Финансы – экономические отношения по созданию, распределению и использованию денежных средств Управление – деятельность, направленная на достижение определённых целей и получение необходимых результатов Управление финансами – совокупность приемов и методов целенаправленного воздействия на денежные потоки для достижения определённых результатов

Возрастные этапы жизни человека детство и отрочество юность зрелость старость

Духовные (Самовыражение, Самоутверждение) Престижные (Взаимодействие, утверждение своего места в мире) Экзистенциальные (безопасность, занятость и т.д.) Физиологические потребности Пирамида потребностей (А. Маслоу) Социальные ( социальные связи, привязанность) Низшие Высшие

Земля (как фактор производства) – все виды природных ресурсов, имеющиеся на планете и пригодные для производства экономических благ. Труд (как фактор производства) – деятельность людей по производству товаров и услуг путем использования их физических и умственных возможностей, а так же навыков приобретенных в результате обучения и опыта работы. Капитал (как фактор производства) – весь производственно – технический аппарат, который люди создали для увеличения своих сил

Информация (как фактор производства) – все те знания и сведения, которые необходимы людям для осознанной деятельности в сфере экономики. Предпринимательская деятельность (как фактор производства) – услуги, которые способны оказывать люди, наделенные следующими способностями: 1. Умение правильно оценить, какие товары необходимо произвести для людей, какие новые технологии можно использовать для получения прибыли 2. Готовностью принять на себя риск потери своих сбережений. Вложенных в проект и неокупаемость времени и усилий, потраченных на его реализацию. 3. Умением координировать использование других факторов производства для создания нужных обществу благ.

Факторы производства (ресурсы) Виды доходов Земля Рента Труд Заработная плата Капитал Дивиденты Проценты Предпринимательская деятельность Предпринимательская прибыль Информация Предпринимательская прибыль

Основные жизненные ценности Независимость Безопасность Дисциплина и порядок Свобода действий и энтузиазм Богатство Сопереживание и чуткость Комфорт и престиж Творчество. Приверженность прогрессу Ответственность Предприимчивость

Какие основные принципы общения с другими людьми можно выделить? (с. 57) Основные принципы общения с другими людьми Эгоизм Альтруизм Эгоцентризм

Какие точки зрения на смысл жизни существовали в истории человечества? Точки зрения на смысл человеческой жизни Фатализм Пессимизм Цинизм Оптимизм Скептицизм Эпикурейство

Каковы точки зрения на жизненные позиции человека? Точки зрения на жизненные позиции человека Активная Пассивная Конформизм Нонконформизм Компромисс Консенсус

Что такое семья? (вспомните определение этого термина) Семья – группа связанных отношениями брака и родства людей, которая обеспечивает воспитание детей и удовлетворяет другие потребности.

Репродуктивная Коммуникативная Рекреативная Социальная Экономическая Какие функции семьи мы можем выделить? Функции семьи

Духовные (Самовыражение, Самоутверждение) Престижные (Взаимодействие, утверждение своего места в мире) Экзистенциальные (безопасность, занятость и т.д.) Физиологические потребности Пирамида потребностей (А. Маслоу) Социальные (социальные связи, привязанность) Низшие Высшие

Какие основные экономические ресурсы вы можете выделить? Основные виды ресурсов (факторов производства): Основные: земля труд капитал Второстепенные: предпринимательская деятельность информация

Семейные доходы – это денежные средства, которые члены семьи получают от посторонних лиц или организаций и могут использовать для оплаты собственных расходов

Бюджет семьи - структура всех её доходов и расходов за определённый период времени (месяц или год).

Бюджет семьи Доходы семьи Расходы семьи

Доходы > Расходы - профицит Доходы < Расходы - дефицит Доходы = Расходы - сбалансированный бюджет

Доходы – это совокупность денежных и натуральных средств за определённый период

Расходы – размер ресурсов (денежных средств), использованных за определённый период

Факторы производства (ресурсы) Виды доходов Земля Рента Труд Заработная плата Капитал Дивиденты Проценты Предпринимательская деятельность Предпринимательская прибыль Информация Предпринимательская прибыль

ПУТИ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ ДОХОДОВ 1 путь – израсходовать все, что заработал, не оставив ничего на будущее 2 путь – накопить определённую часть (сбережения) в виде финансовых ресурсов или материальных ресурсов.

Сбережения – отложенные материальные и финансовые ресурсы семьи Богатство – передаваемые и используемы из поколения в поколения сбережения семей

Инвестиции – метод вложения капитала с целью получения дохода или прибыли или прироста капитала. Причины инвестирования: Получить доход Увеличить капитал Сохранить сбережения, защитив их от потерь Обеспечить сочетание всех выше перечисленных целей

Способы инвестирования: Банковские депозиты Торговля на рынке ценных бумаг ( через брокерскую компанию или передачей средств в доверительное управление) Вложение средств в собственный бизнес Инвестиции в паевые фонды Инвестиции в недвижимость

Риск – это определённый размер потенциальных финансовых убытков, превышение которого является неприемлемым для владельца денежных средств.

Виды рисков: Риск ликвидности (связан с трудностями в привлечении средств от продажи активов по цене близкой к из реальной стоимости). Инвестиционный риск (возможность потери суммы вклада и части дохода, а так же трудности в привлечении средств для выполнения обязательств) Информационный риск (получение недостаточно полной, несвоевременной или неверной информации) Экологические и природные риски (землетрясения, наводнения, пожары и т.п.) Социально – политические риски (политическая обстановка в стране и действия правительства) Инфляционный риск Риски упущенных возможностей (отсутствие должного учета ситуации, возникающей на рынке) Депрессионный риск (учет цикличности развития экономики)

Постоянные расходы Покупка основных продуктов питания Плата за квартиру Проездные билеты Налоговые и другие выплаты Денежные накопления и т.п. Переменные расходы Периодические (циклические и сезонные) Непредвиденные Расходы семьи

Налоги – это обязательные безвозмездные платежи в пользу государства физическими и юридическими лицами.

Первая классификация: Пропорциональный налог – налог, который все категории граждан платят в равных пропорциях. Прогрессивный налог – налог, величина которого возрастает по мере увеличения дохода Вторая классификация: Прогрессивный – налог, который ведет к улучшению экономического состояния страны Регрессивный – налог, который ведет к ухудшению экономического положения страны

Возвратность Платность Материальная обеспеченность Срочность Целевой характер Кредит – это отложенный платеж.

Потребительский кредит – предоставление денег (товара) непосредственно гражданину на потребительские цели. Потребительский кредит (в узком смысле) – предоставление денежных средств на покупку товара, оплату услуг или любые другие цели без обеспечения, без оформления поручительства или залога.

Потребительский кредит предоставляется: Продажа товаров с отсрочкой платежа Предоставление банковской ссуды Объекты потребительского кредита: Товары длительного пользования (квартиры, автомашины, мебель, бытовая техника и т.п.) Услуги (оплата ремонта, оплата обучения, оплата путешествия и т.п.)

Для получения потребительского кредита необходимо: Заявка Паспорт или другое удостоверение личности Справка о доходах Другие документы, перечень которых определяет банк самостоятельно.

Страхование – это защита страховщиками интересов застрахованных лиц при наступлении страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых из уплаченных страховых взносов. Страхование – это финансовая защита от последствий риска

Страховщики – это фирмы, осуществляющие страхование страхование Участники страховых действий Застрахованные лица – лица – это люди и фирмы, заключившие со заключившие со страховщиками договоры страхования

Страхование Личноестрахование Страхованиеимущества Страхованиегражданской ответственности ответственности

Личный финансовый план (ЛФП) - это инструмент, который позволяет разработать стратегию достижения финансовых целей человека с максимально эффективным использованием имеющихся на сегодня финансовых инструментов, исходя из его финансового состояния.

Личный финансовый план составляется на основе следующих шагов: Определение основных жизненных целей человека (на основе целей выстраивается стратегия жизни и пути ее финансовой реализации) Определение срока реализации этих целей (период, за который можно реализовать цель в перспективе отмечается в финансовом плане) Составление плана, исходя из финансовых возможностей на перспективу с использованием всех доступных финансовых инструментов

Бюджет за прошлый месяц Расходы за прошлый месяц Разница между бюджетными средствами и расходами Суммарный бюджет (с начала года и до настоящего времени) Суммарные расходы (с начала года и до настоящего времени) Суммарная разница между бюджетом и расходами (с начала года и до настоящего времени) Доходы (источники поступления средств) Работа Семья Сбережения/инвестиции Другое Итого Расходы Питание ЖКХ Транспорт Телефон Средства личной гигиены Одежда и обувь Образование Спорт и развлечения Хобби Другое Итого Сбережения Личный финансовый план на ___________ Основные жизненные цели______________

Отсутствие «подушки безопасности» Отсутствие дополнительных финансовых средств («подушки безопасности») приводит к долговой зависимости. Нужно всегда иметь накопления в размере 3-6 ежемесячных расходов на непредвиденный случай. Неправильные параметры кредитов Нулевая диверсификация инвестиций