Страхование

Страхование – одна из древнейших категорий общественных отношений. Рискованный характер общественного производства – главная причина беспокойства каждого собственника имущества и товаропроизводителя за свое материальное благополучие.

Основные этапы развития страхового дела Страхование, как форма взаимопомощи, возникло еще на заре человечества. Его прототипом считают заемные операции древних греков Отношения между капиталистом и судовладельцем Появление в Европе в конце XV века общество взаимного страхования – так называемых огневых товариществ (Brangilden)

Основные этапы развития страхового дела Следующий этап, сыгравший важную роль в развитии страхования, начался в конце XVII – начале XVIII вв. с появлением в Англии и практическим применением теории вероятностей и таблиц смертности. Во второй половине XIX в. начинается включение государств в страховую деятельность В России страхование начинает распространяться с середины XVIII века. В Риге в 1765 году было создано первое общество взаимного страхования от огня.

Экономическая сущность, категории и функции страхования Что такое страхование? Страхование превратилось во всеобщее универсальное средство защиты имущественных интересов юридических и физических лиц всех форм собственности от стихийных бедствий и других негативных явлений.

Экономическая сущность, категории и функции страхования Категории страхования. Экономической сущности страхования соответствуют следующие категории: финансовая; экономическая; кредитная При этом следует иметь ввиду, что если экономическая сущность страхования постоянна, то экономическое содержание – изменчиво и предопределяется общественно-экономической формой общества и типом государства

Экономическая сущность, категории и функции страхования Финансовая категория Основными признаками финансовой категории страхования являются: рисковый характер, поскольку страховой риск непосредственно связан с основным назначением страхования по оказанию денежной помощи пострадавшим; денежные перераспределительные отношения между участниками страхования в связи с последствиями страховых случаев; возвратность страховых взносов страхователям, застрахованным или "третьим лицам" в форме страховых выплат или при досрочном прекращении действия договора страхования.

Экономическая сущность, категории и функции страхования Экономическая категория Признаки, характеризующие экономическую категорию страхования: Денежные перераспределительные отношения между участниками страхования, обусловленные наличием страхового риска как вероятности и возможности наступления страхового случая, способного нанести материальный ущерб; Замкнутая раскладка ущерба, основанная на вероятности того, что число пострадавших, как правило, меньше числа участников страхования. Перераспределение ущерба между территориальными единицами во времени

Экономическая сущность, категории и функции страхования Специфичность экономической категории страховой защиты обуславливают три основных признака: случайный характер наступления страхового случая; материальный ущерб, выраженный в натуральном или денежном измерении; необходимость преодоления последствий страхового случая и возмещения

Экономическая сущность, категории и функции страхования Кредитная категория Признаки кредитной категории страхования находят конкретное, специфическое проявление в функциях страхования: Сберегательной (страхование дополнительной пенсии, аннуитет, страхование жизни и т.д.); Накопительной (страхование "на дожитие"); Потребительской (приобретение предметов длительного пользования, взятия ссуды и др.); Инвестиционной (вложение средств в доходные мероприятия, ценные бумаги, акции, облигации и т.п.).

Экономическая сущность, категории и функции страхования Функции страхования: Формирование специализированного страхового резерва денежных средств; Возмещение ущерба и личное материальное обеспечение граждан; Предупреждение и минимизация ущерба.

Организация страховой деятельности Для организации и осуществления государственного регулирования и лицензирования страховой деятельности страхование подразделяется на отрасли, классы и виды. Страховая деятельность страховой организации осуществляется по следующим отраслям: страхование жизни; общее страхование.

Организация страховой деятельности Отрасль «страхование жизни» включает следующие классы в добровольной форме страхования: Страхование жизни представляет собой личное страхование, предусматривающее осуществление страховой выплаты в случаях смерти застрахованного или дожития им до окончания срока страхования, или определенного договором страхования возраста. Аннуитетное страхование представляет собой личное страхование, предусматривающее осуществление периодических страховых выплаты в виде пенсий или ренты в случае достижения застрахованным определенного возраста, утраты трудоспособности, смерти кормильца, безработицы или иных случаях, приводящих к снижению или потере застрахованным личных доходов.

Организация страховой деятельности Отрасль "общее страхование" включает следующие классы в добровольной форме страхования: Страхование от несчастного случая и болезней представляет собой личное страхование, предусматривающее осуществление страховой выплаты в случаях смерти, утраты трудоспособности или иного причинения вреда здоровью застрахованного в результате несчастного случая или болезни. Медицинское страхование представляет собой личное страхование, предусматривающее осуществление страховых выплат в размере частичной или полной компенсации расходов застрахованного, вызванных его обращением в медицинские учреждения за медицинскими услугами, включенными в программу страхования.

Организация страховой деятельности Страхование средств транспорта представляет собой страхование, предусматривающее осуществление страховых выплат в размере компенсации ущерба, нанесенного имущественным интересам лица, связанным с владением, пользованием, распоряжением средств транспорта, вследствие его повреждения или уничтожения, включая угон или кражу. Страхование грузов представляет собой осуществление страховых выплат в размере компенсации ущерба, нанесенного имущественным интересам лица, связанным с владением, распоряжением грузом, вследствие его повреждения или уничтожения, включая пропажу.

Организация страховой деятельности Деятельность в отрасли "общее страхование" не может: А) совмещаться с деятельностью в отрасли "страхование жизни"; Б) осуществляться в форме накопительного страхования.

Сострахование и перестрахование Первичное страхование – это предоставление страховой защиты клиентам из других отраслей. Большинство страховых компаний занимается именно первичным страхованием

Сострахование и перестрахование Перестрахование – это вторичное размещение риска, передача риска от первичного страховщика другой страховой компании. Перестрахование могут осуществлять как специально созданные для этого перестраховочные компании, так и обычные страховщики, имеющие соответствующую лицензию.

Сострахование и перестрахование Принципы, присущие страхованию в целом: Принцип высшей добропорядочности Принцип возмещения Функции перестрахования : Позволяет страховым компаниям принимать к защите крупные риски: Увеличивает емкость национального страхового рынка, перераспределяя стоимость риска по всему миру; Повышает гарантии платежеспособности страховщика; Служит инструментом выравнивания страхового портфеля, увеличивая, тем самым финансовую устойчивость страховщика.

Сострахование и перестрахование Страховой портфель – это общее число договоров в страховой организации. Сбалансированный (выровненный) страховой портфель содержит большое количество договоров с невысокой ответственностью по каждому их них.

Страхование жизни Новый этап развития страхование получило в эпоху капиталистического производства. В этот период уточняются перечень страховых случаев, формы и размеры сумм, выплачиваемых при их наступлении. Появляются самостоятельные страховые организации. Первая из них возникла в Лондоне 1698 г., вторая – в 1699 г. Первое солидное общество, занимающееся страхованием жизни, под названием «Эмикебл» («дружеский») возникло в Англии в 1706 г.

Страхование жизни Общества, занимающиеся страхованием жизни, появляются и в других странах, хотя и несколько позднее. Во Франции первое общество появилось в 1829 г., в Германии – в 1827 г., в США – в 1830 г. Статистика возникла в школе «политических арифметиков» Вильяма Петти, основоположника политической экономии. Основоположником актуарных расчетов был Джон Граунт. С конца XIX в. начинается процесс концентрации и централизации страхового дела.

Страхование жизни Данный вид страхования базируется на следующих принципах : Дисконтирования - позволяет достаточно точно определять показатели демографического развития общества, дает возможность страховщикам планировать во времени предстоящие страховые выплаты. Участия в прибыли страховщика по специальным инвестиционным полисам - основан на том, что страховые организации по страхованию жизни, учитывая долгосрочный характер этого вида страхования, привлекают страхователей к участию в прибыли, которую они получают от использования средств страховых резервов.

Страхование жизни Выкупа договора - основан на выкупной сумме, которая представляет собой денежную сумму, уплачиваемую страховщиком страхователю, пожелавшему по какой-либо причине расторгнуть договор страхования жизни. Прозрачность страхования жизни - означает, что страхователь при заключении договора и во время его действия вправе потребовать от страховой компании всю информацию.

Мировые страховые и перестраховочные организации American International Group, Inc. (AIG) крупнейшая американская страховая компания. Штаб-квартира в Нью-Йорке. Основана в 1919 году Корнелиусом Вандер Старром в Шанхае (Китай). В дальнейшем операции компании распространились на весь мир. В 1969 году компания стала публичной. Руководитель компании Эдвард Лидди.

Мировые страховые и перестраховочные организации AIG принадлежит International Lease Finance Corp. (ILFC) крупнейшая в мире компания, специализирующаяся на авиационном лизинге, компания по ипотечному страхованию United Guaranty и перестраховочный холдинг Transatlantic Holdings, Inc.ILFC United Guaranty Transatlantic Holdings, Inc.

Мировые страховые и перестраховочные организации Финансовый кризис 2008 года Реструктуризация группы AIG 2 марта 2009 года был анонсирован план по реструктуризации группы AIG 2 марта

Мировые страховые и перестраховочные организации Lloyds of London известный рынок страхования, называемый иногда (ошибочно) страховой компанией. Представляет собой место, где встречаются андеррайтеры со страховыми брокерами для заключения договоров страхования и перестрахования. Ллойд получил своё название по имени Эдварда Ллойда, владельца кофейни, расположенной на Тауэр стрит, рядом с Тауэром.

Мировые страховые и перестраховочные организации После смерти Э.Ллойда организацию возглавил Юлиус Ангерштейн, ставший, по сути истинным создателем корпорации «Ллойд» и известный под именем «отец Ллойда» Ангерштейн сделался страховщиком и и вскоре был избран председателем комитета «Ллойда». В 1811 году сумел официально через парламент оформить статус комитета «Ллойда», что значительно укрепило авторитет «Ллойда» и расширило операции компании.

Мировые страховые и перестраховочные организации По состоянию на 31 января 2009 г. структура Ллойда насчитывала Члены коропорации (Capital providers) 1238 корпоративных члена (corporate members) 773 Индивидуальных членов с неограниченной ответственностью (individual Names with unlimited liability) Участники рынка (Market participants) 51 агент (managing agents) 87 синдикатов (syndicates) 176 сертифицированных брокеров Ллойда (Lloyds brokers)

Мировые страховые и перестраховочные организации Мировой рынок перестрахования оценивается в 170 млрд долл. США. Доля Северной Америки 56 %, Европа 26 %, Азия 10 %, Южная Америка 4 %, Африка 2 %, СНГ 2 %.

Страховой рынок РК За относительно короткий период времени в Казахстане была проведена существенная работа по созданию условий для развития страховой индустрии: 1. Совершенствовалась действующая законодательная база, регулирующая развитие страхового рынка. 2. Национальным банком РК были разработаны и внедрены требования и нормативы к страховым и (перестраховочным) организациям. 3. Обеспечена финансовая устойчивость и платежеспособность страховых организаций. 4. Обеспечена доступность страховых услуг, прозрачность и законность страховых операций.

Страховой рынок РК Позитивными моментами последних лет развития казахстанского страхового рынка явились: - введение законодательного запрета на совмещение операций по страхованию жизни со страхованием иным, чем страхование жизни в одной страховой организации. - установление жестких требований к уставному капиталу страховых организаций в Республике Казахстан; - соблюдение соответствия определенным квалификационным требованиям руководителя исполнительного органа страховщика и его главного бухгалтера; - строгие требования к финансовой устойчивости и добросовестности акционеров учредителей страховых организаций.

Страховой рынок РК Обязательным является страхование, осуществляемое в силу закона. Обязательное социальное страхование подразделяется на следующие виды: на случай утраты трудоспособности; на случай потери кормильца; на случай потери работы.

Страховой рынок РК Социальные отчисления, подлежащие уплате в Государственный фонд социального страхования за участников системы обязательного страхования, установлены в размере: с 1 января 2006 года – 2 % от объекта исчисления социальных отчислений; с 1 января 2007 года – 3 % от объекта исчисления социальных отчислений

Страховой рынок РК Для самостоятельно занятых лиц, для которых распространяется специальный налоговый режим в соответствии с налоговым законодательством размер социальных отчислений, уплачиваемый ими в свою пользу составляет: с 1 января 2006 года – 2 % от минимальной заработной платы; с 1 января 2007 года – 3% от минимальной заработной платы.

Страховой рынок РК Активы /2006 суммадоля,%суммадоля,% Деньги 9131,16,87359,03,3-20,0% Вклады размещенные 25554,518,963747,128,5 в 2,5 раза Ценные бумаги 66259,248,978162,335,018,0% Операция «обратное РЕПО»13360,09,920664,79,2 в 1,5 раза Страховые премии к получению от страхователей и посредников 10638,07,811472,65,17,8 Основные средства 2920,22,24195,41,943,7% Активы перестрахования ,513,0- Прочая дебиторская задолженность 3455,52,56027,22,774,7% Другие активы 4109,23,02789,41,3-32,1% Итого активов ,7100, ,1100,065,0%

Страховой рынок РК /2006 Совокупные активы , ,165,0 Обязательства 55289,097279,376,9 в т.. страховые резервы 45749,586359,888,8 прочие обязательства 9539,510919,514,5 Собственный капитал (по балансу)80200, ,857,5

Текущее состояние страхового рынка РК на 1 марта 2010 года Совокупный объем страховых премий, принятых страховыми (перестраховочными) организациями по договорам прямого страхования за два месяца 2010 года составил ,31 млн. тенге, что на 72,1% больше объема, собранного за аналогичный период прошлого года.

Текущее состояние страхового рынка РК на 1 марта 2010 года

Объем страховых премий, собранных по отраслям страхования (life, non-life) выглядел следующим образом:

Текущее состояние страхового рынка РК на 1 марта 2010 года

Из общей суммы страховых выплат, произведенных за январь-февраль 2010 года, наибольший объем страховых выплат приходится на страхование на случай болезни – 27,1% от совокупной суммы выплат.

Текущее состояние страхового рынка РК на 1 марта 2010 года Общие сведения по страховому рынку

Текущее состояние страхового рынка РК на 1 марта 2010 года

Концентрация страхового рынка

Текущее состояние страхового рынка РК на 1 марта 2010 года РЕЙТИНГ НАДЁЖНОСТИ страховых (перестраховочных) организаций по отрасли «Страхование жизни» Республики Казахстан по состоянию на 1 сентября 2009 года

Спасибо за внимание!=)