Пассивные операции коммерческого банка и его ресурсы Выполнила: Абдуллаева П.А.

Вопросы: 1. Состав и характеристика ресурсов коммерческого банка. 2. Экономическое содержание депозитных операций. 3. Недепозитные источники привлеченных ресурсов.

Состав пассивов банка Собственные средства: - уставный капитал, добавочный - капитал - (эмиссионный доход, -прирост стоимости имущества -при переоценке), - резервный фонд, - нераспределенная прибыль -текущего года и прошлых лет, - резервы под сомнительные -активы, - амортизация, Привлеченные средства: -средства клиентов на -расчетных счетах, -срочные депозиты -физических и -юридических лиц, -средства -банков-корреспондентов -на счетах ЛОРО, МБК, -выпущенные банком -долговые обязательств, -(ценные бумаги - векселя, - облигации, сертификаты)

Традиционное соотношение собственных и привлеченных средств: Традиционное соотношение собственных и привлеченных средств: Доля собственных средств в пассиве баланса – в среднем от 10% до 25% Доля собственных средств в пассиве баланса – в среднем от 10% до 25% Доля Привлеченных средств – от 75% до 90 %. Доля Привлеченных средств – от 75% до 90 %.

– это совокупюность операций (способов, приемов, методов) посредством которых формируются ресурсы банков. – это совокупюность операций (способов, приемов, методов) посредством которых формируются ресурсы банков.

по способу аккумуляции: -депозиты, -недепозитные привлеченные средства (займы на рынке МБК, -выпуск долговых обязательств), по способу аккумуляции: -депозиты, -недепозитные привлеченные средства (займы на рынке МБК, -выпуск долговых обязательств), по экономическому содержанию: -расчетные и текущие счета, - банковские (депозитные, сберегательные) вклады, -ценные бумаги по экономическому содержанию: -расчетные и текущие счета, - банковские (депозитные, сберегательные) вклады, -ценные бумаги по стабильности оседания на счетах: -основные ( стержневые), -летучие. по стабильности оседания на счетах: -основные ( стержневые), -летучие.

Критерии классификации привлеченных средств по срокам: - до востребования, - срочные ( в т.ч. собственно срочные, условные, с предварительным уведомлением.) по субъектам: - средства физических лиц, - средства юридических лиц (в т.ч. других банков) - средства резидентов - и нерезидентов.

Критерии оценки качества пассивов зависимость от внешних источников. Д ивесифи- цирован- юность, чувствительюность к изменению процентной ставки. стоимость привлечения стабильюность ресурсной базы

По степени стабильности ресурсы подразделяются на: Относительно стабильные средства Нестабильные средства Стабильные средства

Экономическое содержание депозитных операций Депозитные операции (Depositum – вещь, отданная на хранение) операции коммерческих банков по привлечению средств юридических и физических лиц либо на определённый срок, либо до востребования. Депозитные операции (Depositum – вещь, отданная на хранение) операции коммерческих банков по привлечению средств юридических и физических лиц либо на определённый срок, либо до востребования.

Депозиты привлекаются путем заключения договоров банковского счета (расчетного, текущего) банковского вклада (депозитного, сберегательного) Корреспондентс кого счета

Банковских Сертифика тов Банковских Сертифика тов Банковских векселей Банковских векселей В РФ к депозитам (в широком смысле) также могут относиться средства, полученные путем продажи В РФ к депозитам (в широком смысле) также могут относиться средства, полученные путем продажи

Депозиты до востребования Депозиты до востребования - это средства, которые могут быть востребованы у банка в любой момент времени без предварительного уведомления со стороны клиента. Депозиты до востребования Депозиты до востребования - это средства, которые могут быть востребованы у банка в любой момент времени без предварительного уведомления со стороны клиента. Деньги на расчетные и текущие счета вносятся или изымаются как частями так и полюностью без ограничений. Банки по ним выплачивают минимальные проценты (или не выплачивают). Деньги на расчетные и текущие счета вносятся или изымаются как частями так и полюностью без ограничений. Банки по ним выплачивают минимальные проценты (или не выплачивают).

свидетельство о государственной регистрации юридического лица; свидетельство о государственной регистрации юридического лица; учредительные документы юридического лица учредительные документы юридического лица лицензии банковская карточка с образцами подписей банковская карточка с образцами подписей документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке документы, подтверждающие полномочия единоличного исполнительного органа юридического лица; документы, подтверждающие полномочия единоличного исполнительного органа юридического лица; свидетельство о постановке на учет в налоговом органе свидетельство о постановке на учет в налоговом органе

Срочные депозиты - это средства, внесённые в банк на фиксированный в договоре срок. Срочные депозиты - это средства, внесённые в банк на фиксированный в договоре срок. По ним владельцу выплачиваются более высокие проценты, чем по депозитам до востребования и, как правило, имеются ограничения по досрочному изъятию, а в ряде случаев и по пополнению счёта.

с юр. лицом называется депозитным с физ. лицом (в РФ) - сберегательным

Дорогой ресурс - процентные ставки выше, хотя операционные расходы ниже чем по депозитам до востребования Для банка это более стабильные ресурсы Юридическим лицам запрещено осуществлять расчеты и снимать наличные с депозитных счетов

депозитные для юридических лиц и сберегательные – для физических право выдачи предоставляет ся ЦБ РФ условия выдачи регистрируют ся ЦБ РФ могут быть именными и на предъявителя, выпускаться в разовом порядке и сериями бланки – только предприятиям и, имеющими лицензию Минфина РФ В РФ не могут служить расчетным и платежным средством за товары и услуги.

1. Имеют не персонализированный характер – не ассоциируются с конкретным клиентом, а приобретаются на рынке на конку- рентной основе; 2. Инициатива принадлежит банку 3. Операции оптового характера (на большие суммы)

Недепозитные ресурсы в РФ: получение займов на межбанковском рынке учет векселей и получение ссуд у центрального банка операции РЕПО выпуск облигаций