Учреждение, где одалживают зонтик в ясную погоду, а просят вернуть его, когда начинается дождь? Банк
Тема урока: Принципы кредитования
План урока 1. Разбор экономических новостей 2. Повторение пройденного материала 3. Изучение нового материала 4. Решение задач 5. Подведение итогов урока
Разбор экономических новостей Что вы знаете о банках?
Типы операций: Активные операции проводятся для размещения денежных средств банков с целью получения прибыли. К ним относятся: выдача кредитов, учет векселей (досрочная покупка векселей банком, об этом пойдет речь ниже), покупка ценных бумаг государства, коммерческих предприятий и т.д. Пассивные операции операций по привлечению денежных ресурсов, т. е. операций, с помощью которых образуются банковские ресурсы, относятся: привлечение чужих денежных средств в форме вкладов (депозитов); выпуск и размещение акций, отчисления от прибыли для формирования (увеличения) собственного капитала. Такими способами банки собирают ресурсы для проведения активных операций.
Главные функции банков: Приём вкладов. Выдача кредитов
Уже из перечня пассивных операций ясно, что ресурсы банков делятся на две группы: собственные и привлеченные.
Собственный капитал банка ( уставной фонд) включает: акционерный капитал (уставный фонд) резервный фонд (покрытие непредвиденных убытков) прибыль, оставшуюся после выплаты дивидендов владельцам акций, уплаты налогов и отчислений в резервный фонд
Привлечённый капитал банка это главным образом депозиты (вклады) клиентов банка, а также кредиты, полученные банком
Разновидности депозитов: Депозиты до востребования Срочные депозиты
Депозиты до востребования (бессрочные депозиты, текущие счета) это те вклады, которые банк должен вернуть владельцу по первому же требованию. Вкладчику открывается счет, по которому в любое время он может получить наличные деньги, выписать чек, платежное поручение (клиент дает поручение своему банку перевести деньги с его счета на счет другого агента, например при оплате приобретенных товаров).
Срочные депозиты вклады на определенный срок. По ним выплачиваются проценты, но эти вклады не могут быть изъяты с помощью чеков. Если клиент захочет забрать деньги до установленного срока, он теряет часть своего процентного дохода в качестве штрафа за преждевременное изъятие вклада. Банки привлекают срочные депозиты на разные суммы и сроки с различными процентными выплатами. Например, средние ставки крупнейших российских банков по срочным вкладам в июне 1998 г. представлены в таблице
Средние ставки по срочным рублевым депозитам (% годовых, для физических лиц) Срок вклада, мес. Сумма вклада (руб.) до 1 тыс. 1 тыс. 5 тыс. 5 тыс. 20 тыс. более 20 тыс. 119,7524,2730,5031,00 2,23, ,0032,0032,5032,70 628,00---
Вычисление прибыли по депозитам n Первоначальный капитал, р.Р10000 Процентная ставкаi0,04 Прибыль, р x 0,04 Конечный капитал x 0,04 = x (1 + 0,04) Конечный капитал за n - летn x (1 + 0,04)
Главной активной операцией банков является выдача кредитов.
Банковский кредит предоставление заемщикам денежных средств с условием их возвратности и за определенную плату.
Основные принципы кредитования: Целевой характер Возвратность Срочность Платность Обеспеченность
Вексель разновидность кредитных денег, ценная бумага. Это документ, составленный по установленной законом форме и содержащий безусловное абстрактное денежное обязательство
Виды векселей: Простой (два участника операции) Переводной (более двух участников операции)
Дисконт – сумма, которую держатель векселя выплачивает банку за то, что досрочно отдаёт ему деньги, причитающиеся по векселю. Дисконт за учет векселя рассчитывается по следующей формуле: К Т П 100% 360 где К сумма векселя ; Т срок до платежа по векселю, количество дней; П учетная ставка банка.
Решение задач 1. Пусть владелец векселя на сумму 1000 руб. со сроком оплаты г. решил продать его коммерческому банку до наступления срока платежа. Банк принял вексель к учету г. Учетная ставка коммерческого банка равнялась 80%. Как рассчитать сумму дисконта, т. е. сумму, которую держатель векселя уплачивает банку за то, что тот досрочно отдает ему деньги, причитающиеся по векселю?
1. В сберкассу положили р., на которые начисляют 4 % годовых. Сколько денег будет в конце первого года хранения? Второго? Третьего?
Клиент положил на счёт 1000 рублей. За оказание определённой услуги сумма на счёте ежемесячно снижается на 5 %. Через сколько месяцев эта сумма сократится: а) до 800 рублей; б) до 700 рублей; в) до 400 рублей; г) до 100 рублей?
Подведение итогов Охарактеризуйте основные принципы кредитования? Охарактеризуйте основные виды депозитов? Что такое вексель?
Домашнее задание Записи в тетрадях За хранение денег сбербанк начисляет вкладчику 9 % годовых. Вкладчик положил на счёт р. и решил в течение пяти лет не снимать деньги со счёта и не брать процентные начисления. Сколько денег будет на счете вкладчика через год? через два года? через пять лет?