27 июня 2007 г. Правительством Республики Казахстан принята Программа повышения инвестиционной культуры и финансовой грамотности населения Республики Казахстан на 2007–2011 годы, ответственным исполнителем Программы является Агентство Республики Казахстан по регулированию деятельности регионального финансового центра города Алматы (Агентство). Программой предусмотрено разъяснение таких вопросов, как: механизм реализации прав потребителей финансовых услуг в Казахстане: через законодательство (правовое регулирование следующих секторов: банки, страховые компании, рынок ценных бумаг, пенсионная система), систему государственного гарантирования (страхование вкладов населения, накопительная пенсионная система, гарантирование страховых выплат) и регулирования (Нацбанк, АФН, РФЦА), судебную систему и т.д. работа кредитного бюро и банковского сектора – в частности, сущность и особенности услуг банков: банковские счета, переводные операции, платежные карты, депозиты, кредиты, интернет-банкинг и т.д. различные виды мошеннической деятельности на финансовом рынке и способах защиты от действий мошенников.

Гражданский кодекс Республики Казахстан Закон РК «О банках и банковской деятельности» Законы РК о страховании Закон РК «О рынке ценных бумаг» Закон РК «О пенсионном обеспечении» Закон РК «Об акционерных обществах»

Законы РК о страховании «О страховой деятельности», «О Фонде гарантирования страховых выплат», «Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности работодателя за причинение вреда жизни и здоровью работника при исполнении им трудовых (служебных) обязанностей», «Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности перевозчика перед пассажирами», «Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств», «Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности туроператора и турагента», «О взаимном страховании», «Об обязательном страховании в растениеводстве»…

Кредитное бюро – это организация, в которой собираются и хранятся данные обо всех людях и учреждениях, когда-либо бравших кредиты, чтобы банки могли знать о предыдущих кредитах своего потенциального клиента, о том, как он погашал (или не погашал) свои обязательства, и исходя из этого решать – давать ему кредит или нет. Принцип работы кредитного бюро – равноценный обмен информацией среди участников системы. КБ

Категории должников забывчивые «солдаты» банкроты мошенники а) Должники в силу обстоятельств (потерявшие источник дохода, работу, вынужденные пойти на непредвиденные расходы, болезнь, смерть родственников и другие жизненные обстоятельства). б) Наивные должники (не рассчитавшие свои финансовые возможности). в) Люди, взявшие кредит не для себя, а по просьбе родственников, друзей и т.д. г) Мошенники. д) и другие.

В настоящее время существует шесть основных категорий должников по кредитам. 1.«должник-временник». В нее входят лица, для которых задолженность по кредитам является временным явлением. Как правило, в связи с забывчивостью заемщика или по причине временных финансовых трудностей. Данной категории характерен небольшой срок просрочки. 2.«должник-отказник». На момент возникновения задолженности у такого клиента наблюдается либо завышенная оценка собственного имущества и себя, либо заниженное представление о сумме долга. Человек из этой категории хочет погасить долг, но лишь «при условии существенного уменьшения его суммы». 3.«должник-потеряшка», или человек, который предпочитает ставить на забывчивость банка. 4.«должник-жертва», или «должник без вины виноватый». Это человек, который потерял деньги, документы, имущество. 5.«должники-профессионалы», которые на момент получения займа планируют вернуть его, но только в удобные для себя сроки и в удобном для себя объеме. 6.«должник-мошенник», который на момент оформления займа не собирается его возвращать. Такие люди являются отличными психологами, у них хорошо подвешен язык, они располагают к себе.

Механизм работы коллекторских агентств ЭТАПДЕЙСТВИЯРЕЗУЛЬТАТЫСофт-коллектинг Обзвон должников Выяснение причин возникшей просроченности Хард-коллектинг Личный выезд коллектора к должнику (домой, на работу и т.п.) или к поручителю Составление нового графика погашения долга, продление срока выплат, дисконтирование штрафов или процентов (по предварительному согласованию с банком) Лигал-коллектинг Передача дела в суд. Полное сопровождение судебного процесса, контроль за ходом исполнительного производства Возврат долга банку, в крайнем случае – большей части займа

МОШЕННИЧЕСТВО НА ФИНАНСОВОМ РЫНКЕ Финансовая пирамида – ситуация, возникающая в связи с привлечением денежных средств от инвесторов в некоторый инвестиционный проект, когда текущая доходность проекта оказывается ниже ставки привлечения инвестиций, и тогда часть выплат по вкладам инвесторов производится не из выручки (прибыли) проекта, а из средств новых инвесторов. Закономерным итогом такой ситуации является банкротство проекта и убытки последних инвесторов.

В СНГ –1994 годы. Это печально известные финансовые пирамиды «МММ», «Хопер-Инвест», «Русский дом Селенга», «Властилина», «Смагулов и Ко» и т.п. Многие люди, пострадавшие от них, до сих пор обращаются в организации по защите прав вкладчиков и акционеров с просьбами о компенсациях. Финансовые пирамиды

Пять признаков современных финансовых пирамид: Обещание гарантированной доходности свыше 20% годовых Отсутствие специальных лицензий, форма привлечения средств – договор займа Мимикрия, спекуляция терминами и чужим авторитетом Приглашение к сотрудничеству агентов, выплаты в зависимости от объемов привлеченного инвестирования «Опиум для народа » (духовно-ценностная база)

МОШЕННИЧЕСТВО НА ФИНАНСОВОМ РЫНКЕ Мошенничество с пластиковыми картами Мошенничество в Интернете Мошенничество с кредитами Мошенничество на рынке недвижимости

с недееспособным участником сделки не подлинная доверенность аферы с авансами мошенники - «кукольники» Мелкие аферисты Аферы с обменами Аферы с расселением (разъездом) Недействительные сделки Сделки на рынке новостроек Многократная продажа на вторичном рынке Аферы при оформлении сделок

Самостоятельная работа Обучающая книга "Защита потребителя"