1 Kreditēšanas iespējas daudzdzīvokļu māju renovācijai Tatjana Botina-Solomaha

2 Daudzdzīvokļu māju renovācijas kredīta nosacījumi Kredīta mērķis: daudzdzīvokļu mājas energoefektivitāti veicinošie darbi (t.sk. energoaudits un teritorijas labiekārtošana) Kredīta finansējums: līdz 100% no kopējām renovācijas izmaksām Kredīta valūta: LVL vai EUR Kredīta atmaksas termiņš: līdz 15 gadiem Kredīta procentu likme: 2.9% + 6 vai 12 M EURIBOR; 4.5% + 36 M EURIBOR 1.5% + 6 vai 12 M RIGIBOR Citi nosacījumi: iedzīvotāju piekrišana: 75% no visiem mājas iedzīvotājiem*, parādi par apsaimniekošanu, ūdeni un siltumu vidēji gadā nepārsniedz 15% Komisijas par kredīta noformēšanu: 0,5% min. 100 LVL Nodrošinājums: debitoru parādi (iedzīvotāju ikmēneša maksājumi) + depozīts viena kredīta maksājuma apmērā. Dzīvoklis NAV jāieķīlā Kredīta izskatīšana: bez maksas * Individuāli izvērtējot māju piekrišanai jābūt vismaz 60%

3 Renovācijas kredīta saņemšanas soļi Noskaidrojiet kādi renovācijas darbi ir nepieciešami, cik tie maksās, vai māja vēlas/var veikt renovāciju un ņemt kredītu Sarunājiet tikšanos filiālē – darbinieks sniegs konsultāciju par nosacījumiem un dokumentiem Rīkojiet kopsapulci, sagatavojiet visus nepieciešamos dokumentus Iesniedziet filiālē dokumentus, izrunājiet savas vēlmes un nosacījumus. Sniedziet papildus informāciju, ja tāda būs vajadzīga Kad kredīts ir apstiprināts, noslēdziet kredīta līgumu (ja pretendējiet uz ES fondiem, tad no sākuma saņemiet pozitīvu atbildi, parakstiet līgumu par struktūrfondu atbalstu un tad parakstiet kredīta līgumu) Realizējiet renovācijas projektu – šajā laikā maksājiet tikai kredīta procentus Jums ir silta, sakopta, skaista māja!

4 Sadarbība ar banku līdz līguma noslēgšanai –Pirms ejiet runāt ar banku pārliecinieties vai konkrēta māja ir gatava/spējīga veikt renovāciju, cik lieli ieguldījumi ir vajadzīgi, vai mājai nav pārāk lieli parādi –Individuāli vērtējot mājas var parādīties papildus jautājumi, katras mājas situācija var atšķirties no standarta, tāpēc var tikt izvirzītas papildus nosacījumi un var būt nepieciešami papildus dokumenti –Esiet partneri ar banku – sniedziet skaidru, atklātu informāciju.

5 Līguma noslēgšanas process un pēc līguma darbības Kad māja ir iesniegusi visus dokumentus, filiāles darbiniekam nav papildus jautājumi – lēmuma pieņemšanas process aizņem 2-3 nedēļas Mājai ir iespēja izvēlēties kredīta atmaksas grafiku – vienmērīgu (katru mēnesi vienāds kredīta maksājums) vai dilstošu (kredīta maksājums pirmajā mēnesī ir lielāks, pēdējā mēnesī – mazāks) Ir iespēja saņemt labvēlības periodu – 12 mēneši Parasti kredīts tiek izsniegts pa daļām – apmaksājot paveiktus darbus. Kredīts tiek maksāts par izsniegto kredīta daļu Māja pati izvēlas būvniekus un būvuzraugus. Protams, tiem jābūt sertificētiem. Ja būvnieki prasa avansu, tad Banka izsniedz Mājai kredīta daļu pirms darbiem, bet ja avanss pārsniedz 10%, tad no būvnieka ir nepieciešama Bankas garantijas vēstule (Avansa atmaksas garantija)

6 Līguma noslēgšanas process un pēc līguma darbības Mājai Bankā ir jāiesniedz dokumenti par paveiktiem darbiem un rēķini. Ja māja vēlas samazināt vai palielināt kredīta summu, samazināt vai pagarināt atmaksas grafiku, tad ir jāiesniedz iesniegums ar pamatojumu. Ja kredītkomiteja apstiprinās izmaiņas, tad tiks veikti grozījumi kredīta līgumā. Ja kredīta ņēmējs (biedrība, SIA) neveic ikmēneša kredīta maksājumus, tad Bankai ir tiesības vērsties tiesā. Attiecīgi mājas apsaimniekotājs vēršas tiesā pret iedzīvotāju. Bankai ir arī tiesības vērsties tiesā uzreiz pret iedzīvotāju (nemaksātāju).

7 Mīti un patiesības par renovācijas kredītiem Mīts: Ir jāieķīlā dzīvoklis Patiesība : Dzīvoklis netiek ieķīlāts, kā arī netiek prasītas izziņas no darba vietas Mīts: Nevarēs pirkt un pārdot savu dzīvokli Patiesība: Dzīvokļa īpašnieki ir tiesīgi rīkoties ar īpašumu likuma noteiktā kārtībā – pirkt, pārdot, izīrēt dzīvokli mājā, kura ir paņēmusi kredītu renovācijai. Šīs aizdevums nekāda veidā neierobežo dzīvokļa īpašnieka rīcību ar savu mantu un neuzliek nekādus apgrūtinājumus īpašumam. Mājas apsaimniekotājam ir jāpārslēdz apsaimniekošanas līgums ar jaunu dzīvokļa īpašnieku un jāinformē par kredīta daļu apsaimniekošanas maksā

8 Mīti un patiesības par renovācijas kredītiem Mīts: Kredīta maksājumi nav saistīti tiem, kas nav piedalījušies balsojumā vai balsojuši pret Patiesība: Pēc likuma Par dzīvokļa īpašumu un Dzīvojamo māju pārvaldīšanas likuma, ja iedzīvotāju kopsapulcē tika pieņemts lēmums par mājas renovācijas veikšanu un aizdevuma ņemšanu bankā un par šo lēmumu ir nobalsojuši vismaz 51% no visiem mājas dzīvokļu īpašniekiem, tad šīs lēmums ir arī saistošs pārējiem, kas nav balsojuši vai balsoja pret. SEB bankai šīs piekrišanas procents ir 60%-75% no visiem mājas dzīvokļu īpašniekiem Mīts: Kredīts par mājas renovāciju iet līdzi pārdevējam – dzīvokļa īpašniekiem Patiesība: Aizdevums mājas renovācijai neiet līdzi dzīvokļu īpašniekiem – tas paliek uz dzīvokli un jaunajām dzīvokļa īpašniekam būs jānoslēdz apsaimniekošanas līgums un jāmaksā sava aizdevuma daļa

9 Mīti un patiesības par renovācijas kredītiem Mīts: Kredīts obligāti jāņem latos Patiesība: Aizdevumu renovācijas darbiem var paņemt gan LVL, gan EUR valūtā Mīts: Bankas nedod mazāku kredītu kā pieprasīts Patiesība: Minimālā renovācijas kredīta summa ir LVL vai ekvivalents EUR. Iedzīvotājiem ir jāizvērtē kādus darbus veikt – vai kāpņu telpu remontu, kas ir vizuāli skaists un salīdzinoši nedārgs, vai bēniņu/sienu siltināšana, kas ir dārgāk, bet dot siltuma ekonomiju. Ja sākumā tika pieprasīts kredīts par lielāku summu, bet pēc cenu aptaujas darbu izmaksas ir samazinājušas, tad banka var lemt par kredīta limita samazinājumu.

10 Iedzīvotāju jautājumi par renovācijas kredītiem Jautājums: Vai augs apsaimniekošanas maksa? Atbilde: Lai varētu segt renovācijas kredīta izmaksas ir jāpalielina apsaimniekošanas maksa. Ja māja katru mēnesi novirza kādu daļu no apsaimniekošanas maksas uzkrājumiem, tad šie uzkrājumi var tikt izmantoti aizdevuma dzēšanai. Ja līdz šīm novirzāmā summa ir pietiekoša, lai segtu aizdevumu, tad apsaimniekošanas maksu var nepalielināt vai palielināt minimāli. Iedzīvotājiem ir jāsaprot cik daudz viņi ir gatavi maksāt katru mēnesi un balstoties uz to arī jāplāno renovācijas darbi, kredīta summa un termiņš Jautājums: Kas ir procenti par rezervēto naudu? Atbilde: Rezervēta nauda tā ir tā nauda, ko banka ir rezervējusi konkrētā klienta kredītam. Parasti renovācijas kredīts tiek izmaksāts pa daļām – par konkrēti izdarītiem darbiem. Ja aizdevums tiek izņemts saskaņā ar līgumu vai saskaņā ar grafiku – tad procents par resursu rezervēšanu netiek piemērots. Ja aizdevums netiek izņemts pēc grafika un laicīgi nav lūgts mainīt izsniegšanas grafiku, tad tiek piemērota maksa par resursu rezervēšanu – 0,5% no piešķirta aizdevuma vēl neizmantota apjoma

11 Iedzīvotāju jautājumi par renovācijas kredītiem Jautājums: Kad un no kādas summas ir jāsāk maksāt kredīts? Atbilde: Ja kredīts tiek izņemts pa daļām, tad pamatsumma un procenti ir jāmaksā tikai no izsniegtas kredīta summas. Ir iespējams saņemt labvēlības periodu līdz 12 mēnešiem, kas nozīmē, ka šajā laikā tiks maksāti tikai kredīta procenti, bez pamatsummas. Kad tiek saņemts ERAF līdzfinansējums tas tiek novirzīts kredīta dzēšanai un pamatsumma + procenti tiek maksāti jau no atlikušās summas. Jautājums: Kāds ir nodrošinājums? Atbilde: Par nodrošinājumu kalpo debitoru parādi – iedzīvotāju ikmēneša maksājumi, kā arī depozīts vismaz viena kredīta maksājuma apmērā Jautājums: Kā veidojas procentu likme? Atbilde: Procentu likmi veido naudas cena tirgū (Euribor, Rigibor) un bankas pievienotā procentu likme, kuras aprēķināšanai tiek ņemti vērā dažādi faktori - klienta finanšu situācija, sadarbība ar banku, projekta rentabilitāte un riski, aizdevuma atmaksāšanas avoti u.c.

12 Nepieciešami dokumenti renovācijas kredītam Juridiskie dokumenti - reģistrācijas apliecība - statūti (un statūtos izdarītie grozījumi) - paraksttiesīgo personu paraksttiesības apliecinošs dokuments - pārstāvju pases - dokuments, kas apliecina dzīvokļu īpašnieku pilnvarojumu apsaimniekot māju Finanšu dokumenti (par iepriekšējo un tekošo gadu) - gada pārskats par iepriekšējiem diviem gadiem vai kopš dibināšanas brīža ar VID atzīmi par saņemšanu - Tekošā gada finanšu informācija - VID izziņa par nodokļu nomaksu - prognozētā naudas plūsma nākamajam gadam - Informācija par veiktajiem norēķiniem par siltumu un ūdeni Informācija par renovējamo ēku - Tehniskās inventarizācijas lieta - Renovācijas darbu tāme - Renovācijas darbu maksājumu grafiks - Informācija par mājas dzīvokļu īpašniekiem (vārds, uzvārds, pers. kods, dzīvokļa numurs, platība un esošā parāda apjoms) Dzīvokļu īpašnieku kopsapulces protokols par renovācijas darbu veikšanu, kredīta ņemšanu un apsaimniekošanas maksas paaugstināšanu

13 Paldies par uzmanību! SEB banka Tatjana Botina-Solomaha Finansēšanas projektu vadītāja e-pasts: tālr.: