Центральный банк Российской Федерации Северо-Западное главное управление Отделение по Архангельской области

Статистика: 64% граждан России - не доверяют банковской системе, 62% - не могут разобраться во всех тонкостях банковских продуктов и услуг, 25% - могут распознать признаки финансовой пирамиды, только 45% - знают о системе страхования вкладов.

Система страхования вкладов (ССВ) ССВ - это механизм защиты вкладов физических лиц в банках путем их страхования. ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» от ФЗ. Страховое возмещение – 100% от суммы вклада, но не более руб. Страховыми случаями являются: - отзыв (аннулирование) у банка лицензии - введение Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.

Из истории: Одну из первых финансовых пирамид построил шотландец Джон Ло, его «Миссисипская компания» в 1720 году разорила Францию. Идея Джона Ло - заменить монеты банковскими билетами. Для этого Джон Ло учреждает в мае 1716 года Всеобщий Банк. Предполагалось, что банковские билеты будут оплачиваться в банке золотом или серебром при первом предъявлении.

Ло создает «Миссисипскую компанию» - для освоения бассейна реки Миссисипи, получившую от государства огромные привилегии. Широкая рекламная компания, на которую не поскупился Джон Ло, рассказывала о несметных богатствах этого района Америки. Цена акций компании в считанные дни взлетает с 5000 до ливров. Постоянно искусственно поддерживать высокий курс акций было невозможно. Для поддержки акций нужны были деньги, и Джон Ло печатал их все больше и больше…. Осенью 1720 года Миссисипская компания была объявлена банкротом. Джон Ло успел покинуть Францию, избежав заточения в Бастилию.

Из истории: В США первая «пирамида» была создана Чарльзом Понци, эмигрантом из Италии ( на фото )

В августе 1919 года один из испанских бизнесменов в письме Чарльзу переслал международный ответный купон. Понци обнаружил, что марка, купленная в Испании, в Америке будет стоить в 6 раз дороже. Рекламная кампания: агитация, обещание прибыли. Расследование журналистов: в обращении должно находиться 160 млн. купонов, в то время как их насчитывалось всего 27 тысяч штук. Вкладчикам удалось вернуть только по 37% от стоимости векселя. В 2014 году вышел в прокат фильм «Схема Понци» (Франция)

Из истории России : В дореволюционной России первая «финансовая пирамида» - деятельность Скопинского городского банка в Рязанской губернии. Директор банка Иван Гаврилович Рыков надувал общественность, рассказывая о доходности «угольного бассейна» в Скопине, который на деле был весьма скудным. За 19 лет существования банка было расхищено 12 миллионов рублей. Рыков был осужден на ссылку в Сибирь.

Из современной российской истории: МММ год считается годом основания пирамиды (пострадало от 10 до 20 млн.вкладчиков, из которых 50 покончили жизнь самоубийством). Русский дом Селенга – 1992 год. Пострадавшими считаются 2,5 млн.вкладчиков.

Бизнес-Клуб Рубин – 2008 год. По подсчётам экспертов за время своего существования «Рубин» смог привлечь всего около 100 тысяч вкладчиков, которые передали аферистам средства в размере 4,5 миллиардов рублей. Властилина год. Валентина Соловьева собрала с доверчивых граждан около 5 триллионов рублей. Пострадавших - около 16,5 тыс.человек.

Архангельскую область создатели финансовых пирамид тоже не обошли стороной…. г. Коряжма, 2008 год В 1995 году Людмила Хромушина создала ООО «Ярославна». Основным видом деятельности предприятия являлось изготовление трикотажных изделий. Итог: осуждена к 8 годам лишения свободы с отбыванием наказания в исправительной колонии общего режима г. Архангельск, 2009 год Сергей Кривенков создал ООО "Служба единого заказчика". Предлагал людям вложиться в его фирму, обещая при этом выплачивать от 5 до 10 процентов ежемесячно. Суд приговорил Кривенкова к 7 годам лишения свободы и штрафу в 300 тысяч рублей.

2011 год Представители потребительского общества "Гарант кредит» разъезжали по нашей области, убеждая доверить сбережения своей компании. Основными вкладчиками стали малоимущие жители и пенсионеры. Организаторы финансовой пирамиды обманули около 3 тысяч жителей Архангельской области и получили от них более 50 миллионов рублей. Дело возбуждено статье 159 УК РФ (мошенничество) год Житель Коноши при помощи так называемой финансовой пирамиды похитил у граждан более 22 млн.руб. Мужчина подавал объявления о заключении договоров займа, обещая прибыль от 15 до 36% годовых. Клиентам объяснял, что вкладывает деньги в производство электродвигателей и в развитие ветеринарных клиник. Но бизнес оказался убыточным.. Не желая отдавать долги, он стал обманывать заимодавцев, говоря о прибыльности предприятия. Возбуждено уголовное дело по статье 159 УК РФ (мошенничество).

Пирамида специфический способ обеспечения дохода за счёт постоянного привлечения денежных средств от новых участников пирамиды

Финансовая пирамида создается: - для быстрого сбора денег с населения, - с привлечением средств массовой информации, разнообразной рекламой, агитацией - и с обязательным обещанием высоких процентов по вкладам. НО!! Никакой реальной деятельности, кроме привлечения новых членов, у компании нет.

Срок существования финансовой пирамиды 4 основных периода: - Первый период - строительство пирамиды. Период ее «благополучия», - Второй период - это «вершина» пирамиды. Длится недолго. - Период третий - крах финансовой пирамиды - Четвертый - пост пирамидальный период: пострадавшие вкладчики устраивают собрания и митинги с требованиями возмещения понесенного ущерба и наказания виновных.

Банк России выделил 5 видов финансовых пирамид 1. Компании, работающие по принципу сетевого маркетинга 2. Компании, позиционирующие себя как альтернатива потребительскому и ипотечному кредиту. 3. Компании, работающие под видом микрофинансовой организации (МФО), кредитно- потребительских кооперативов (КПК) 4. Компании, предлагающие услуги по рефинансированию кредиторской задолженности. 5. Псевопрофессиональные участники финансового рынка – так называемый рынок Форекс. Человеку обещают высокий доход, но

Признаки мошеннических схем 1. Выплата денежных средств участникам из денежных средств, внесенных другими вкладчиками – так называемый сетевой маркетинг. 2. Отсутствие лицензии ФСФР России (ФКЦБ России) или Банка России на осуществление деятельности по привлечению денежных средств. 3. Обещание высокой доходности, в несколько раз превышающей рыночный уровень. 4. Гарантирование доходности 5. Массированная реклама в СМИ, сети Интернет с обещанием высокой доходности 6. Отсутствие какой-либо информации о финансовом положении организации. 7. Отсутствие собственных основных средств, других дорогостоящих активов. 8. Отсутствие точного определения деятельности организации.

Уголовная ответственность за создание финансовых пирамид – лишение свободы на срок до 6 лет, штраф д 0 1,5 млн.руб., либо принудительные работы на срок до 5 лет. Административная ответственность за рекламу финансовых пирамид – штраф в размере от 5 тыс.руб. до 1 млн.руб.

Выводы: Наличие хотя бы нескольких перечисленных признаков - повод серьезно задуматься – стоит ли вкладывать свои деньги Не бойтесь спросить или уточнить у сотрудников компании что-то, что кажется Вам подозрительным. Проверяйте информацию в независимых источниках.

Микрофинансовая организация (МФО) - это коммерческая или некоммерческая организация, не являющаяся банком и выдающая займы в соответствии с ФЗ 151 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» Получатели займов – граждане, компании, индивидуальные предприниматели Микрозаем – заем на сумму не более 1 млн.руб., предоставленный МФО по договору займа

Законы, регулирующие микро финансовую деятельность Гражданский кодекс Российской Федерации ФЗ от ФЗ «О потребительском кредите (займе)» ФЗ от ФЗ «О микрофинаносовой деятельности и микрофинансовых организациях» Надзор за деятельность МФО осуществляет Банк России

Микрофинансовая деятельность Микрофинансовая деятельность подлежит лицензированию. Организация приобретает статус микрофинансовой с момента включения сведений о ней в Государственный реестр МФО (ст. 5 ФЗ от ФЗ). Государственный реестр МФО является открытым и общедоступным. Его электронная версия размещена на официальном сайте Банка России в сети Интернет ( в разделе Финансовые рынки – Надзор за участниками финансовых рынков- Микрофинансирование и финансовая доступность

Что отличает МФО от банка Простота оформления Быстрота оформления Доступность МФО Высокие проценты по займу (для заемщика) Сохранность средств не гарантируется государством (для инвестора)

На что нужно обратить внимание, выбирая МФО - Регистрация в Государственном реестре МФО. Свидетельство о регистрации должно быть размещено в офисе МФО. - Раскрытие полной стоимости кредита (ПСК) - процента переплаты за пользование деньгами. Банк России ежеквартально, начиная с , рассчитывает и публикует среднерыночное значение ПСК. - Наличие Правил предоставления микрозаймов - Единая табличная форма договора. - Время на раздумье – у граждан есть 5 дней с даты обращения в офис. - МФО - член СРО – дополнительные гарантии добросовестности компании.

3 вида микрозаймов: 1. Для предпринимателей - на развитие малого бизнеса. До 1 млн.руб. Выдается как юридическому лицу, так и индивидуальному предпринимателю. Срок – от 1 года до 3 лет, без залога. 2. Потребительские займы - на личные нужды граждан. Срок – от 1 до 6 мес., максимум – до 2-х лет. Возврат -еженедельные или ежемесячные платежи

3. Микрозаймы «до зарплаты» - на личные нужды граждан. Срок – от 7 до 30 дней. Сумма – около половины месячного дохода заемщика. Высокая процентная ставка. Возврат займа – единым платежом в последний день срока. Обращаем внимание! МФО вправе по своему усмотрению определять порядок расчета процентной ставки. Порядок устанавливается в договоре. Подписав договор, Вы соглашаетесь со всеми его условиями.

Погашение микрозайма Сохраняйте чеки и квитанции Специальная очередность погашения обязательств ( 353-ФЗ) Возможность отсрочки платежа при уважительной причине. Возможность досрочного возврата долга Запрет на увеличение стоимости займа в одностороннем порядке. После погашения кредита – возьмите справку об этом

Другие услуги МФО Инвестиции в МФО под фиксированный процент. - не менее 1,5. млн.руб. - доход до 20% годовых. - отсутствие возможности досрочного возврата инвестору внесенных им средств. - выбирайте МФО, застраховавшую свою ответственность в крупной страховой компании. Помните! Инвестиции в МФО не застрахованы в государственной системе страхования вкладов.

Допустимые методы взыскания просроченной задолженности (статья 15 ФЗ «О потребительском кредите (займе)») Взаимодействие с должником - в рабочие дни с 8:00 до 22:00, в выходные и праздничные дни – с 9:00 до 20:00 Недопустимо злоупотребление правом по взысканию задолженности ( п. 1 ст. 10 ГК РФ) п. 1 ст. 10 При непосредственном взаимодействии с заемщиком – кредитор или лицо, осуществляющее деятельность по возврату задолженности, обязано сообщать ФИО, должность, наименование, адрес для направления корреспонденции.

Куда обращаться, если не согласен с передачей долга коллекторам? - в Роспотребнадзор (Федеральная служба по надзору в сфера защиты прав потребителей и благополучия человека). Куда обращаться, если коллекторы угрожают мне и моим близким? - в правоохранительные органы РФ. Куда обращаться, если коллекторы нарушают Закон о персональных данных? - в Роскомнадзор (Федеральная служба по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникации). Куда обращаться с жалобой на коллекторское агентство? - в Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), сайт

С 1 июля 2014 года история ваших займов и платежей направляется в Бюро кредитных историй (БКИ) – так формируется ваша КРЕДИТНАЯ ИСТОРИЯ, к которой имеет доступ любой кредитор (МФО, банк, кредитные кооперативы). Кредитная история хранится в БКИ в течение 10 лет. Банк России ведет Центральный каталог кредитных историй.

Чтобы получить свою кредитную историю Направить запрос в Центральный каталог кредитных история, чтобы узнать в каком БКИ хранится ваша кредитная история через: сайт Банка России. МФО Банк Отделение почтовой связи Обратиться в БКИ. 1 раз в год предоставляется бесплатно

Ответ Центрального каталога кредитных историй «Соответствующая информация не найдена. Уточните реквизиты запроса» означает: - кредитная история по указанным реквизитам отсутствует; - неверно указан код субъекта кредитной истории; - допущена ошибка (опечатка) при заполнении формы запроса

Защита прав и интересов заемщиков В Банке России создана Служба по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров. В Отделении Архангельск создан Отдел, который занимается рассмотрением обращений потребителей финансовых услуг и инвесторов. Адрес для направления письменных обращений: , г. Архангельск, ул. К.Либкнехта, д.3, тел Адрес Интернет-приемной Банка России: Телефон контактного центра Банка России: (для бесплатных звонков по России)

Будьте бдительны! Проявляйте осмотрительность при выборе объектов для вложения своих сбережений! Прежде чем взять кредит или заем, проанализируйте, так ли он вам необходим, и сможете ли вы справиться с его обслуживанием. Ответственно относитесь к своевременным платежам!

Удачи Вам и не участвуйте в сомнительных проектах! Спасибо за внимание!