ИССЛЕДОВАТЕЛЬСКАЯ РАБОТА НА ТЕМУ: «ОФОРМЛЕНИЕ И ПЕРЕОФОРМЛЕНИЕ БАНКОВСКИХ КАРТОЧЕК» РАБОТУ ВЫПОЛНИЛИ ГРУППА ФК-12 ЕВТУШЕНКО ЯНА, БИГУН АЛЕКСАНДРА, ОПАЛЕЙЧУК АНАСТАСИЯ, ЧУМАК МАКСИМ, НОСАЧ АНТОН 1

Наверно все знают, что Райффайзен Банк Аваль до выкупа назывался просто Аваль Банк, который был зарегистрирован в НБУ ещё в 1992 году. В августе 2005 года австрийская группа Raiffeisen Int купила 93 % банка «Аваль» за $1 млрд и ещё $28 млн отдала за процессинговый центр. С октября 2005 года банк стал частью банковской холдинговой группы Raiffeisen Bank International. 25 сентября 2006 года банк был переименован в открытое акционерное общество «Райффайзен банк Аваль». 2

Основан 19 марта 1992 года нынешними собственниками Геннадием Боголюбовым и Игорем Коломойским. В годах председателем правления Приватбанка был С. Л. Тигипко. Основным бизнесом были зарплатные проекты и обеспечение финансовой деятельности группы «Приват». Приват Банк первым в Украине предложил своим клиентам услуги интернет-банкинга «Приват 24». Ни один банк в Украине не может создать аналога. 3

Приват Банк Райффайзен Банк Аваль 1. Когда заходишь в банк, сразу становится понятно, куда надо идти, не обращаясь за помощью к охраннику. 2. В каждом отделении находится достаточное количество менеджеров, чтобы не возникала очередь. 3. Как только подсаживаешься к менеджеру, он тебе любезно улыбается. И когда я сказала, что мне нужна консультация без процедуры открытия карточки, то с удовольствием ответили на все мои вопросы. 4. Если мне что-то было непонятно, то терпеливо объясняли на более простом языке с предоставлением примеров. 5. Проанализировав ответы, мы с группой пришли к выводу, что в плане обслуживания предоставленные банки ни чем не отличаются, но есть отличия в услугах и тарифах. 1. Для оформления и переоформления карточки достаточно только паспорта 2. Для открытия карточки не взимается плата 3. При снятии наличных с других банкоматов отсутствует комиссия 1. Для оформления и переоформления карточки нужен паспорт и ИНН 2. Для открытия карточки взимается плата за изготовления пластика, обслуживания, стоимость транзакции в процессинговом центре, плата банком за Interchange, в АТМ других банков и торговых сетях, зп сотрудников банка 3. Если в пакете «Оптимальный+», то комиссии в любом банкомате нет, если другой тарифный пакет, то есть единый тариф по снятию наличных средств не в «Райффайзене» 4

Приват Банк Райффайзен Банк Аваль 4. В день с банкомата можно снимать до 120 тыс грн, с кассы – 300 тыс грн. 5. Клиент может изменить лимит снятия наличных средств позвонив на горячую линию или через интернет-банк «Приват 24» 6. При потере ПИН-кода и для получения нового можно обратиться в call-center или через «Приват 24» 7. В Приват Банке существует онлайн-банкинг «Приват 24» 8. Карточкой Приват Банка можно пользоваться в любой точке мира и за конвертацию комиссия не взимается 9. На карточку «Универсальная» и «Юниор» возможно открытие кредитного лимита 10. Карточки принимают участие в программе «Бонус- плюс», при покупке возвращаются 20% потраченной суммы на бонусный счёт 4. В месяц тыс дол США (в гривне вам эквиваленте) 5. Изменить лимит можно только по горячей линии 6. Для получения нового ПИН-кода нужно обраться в call-center 7. В Райффайзен Банк Авале существует онлайн-банкинг «Райфайзен-онлайн» 8. Карточкой Райффайзен можно пользоваться в любой стране и тариф 1% от суммы операции 9. Для открытия кредитного лимита нужно открывать кредитную карточку 10. Карточки принимают участие в программе «Fishka», при расчёте возвращаются бонусы 5

ФИНАНСОВЫЙ МОНИТОРИНГ 6

Из анализа мы увидели, что, данные нам банки, для открытия карточки просят всего лишь паспорт и код ИНН. Но я уже не раз сталкивалась с таким случаем, когда при переоформлении сотрудник банка просит клиента заполнить анкету с весьма интересными вопросами. Данная операция называется финансовый мониторинг. внутренний финансовый мониторинг - совокупность мероприятий по выявлению финансовых операций, которые подлежат внутреннему финансовому мониторингу, с применением подхода, основанного на оценке риска легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма; идентификации, верификации клиентов (представителей клиентов), ведение учета таких операций и сведений об их участниках; обязательного отчетности в центральный орган исполнительной власти, реализующим государственную политику в сфере предотвращения и противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения о финансовых операциях, относительно которых возникает подозрение, а также представление дополнительной и другой информации в случаях, предусмотренных этим Законом[1] 7

Клиентов, которые не ознакомлены с банковским делом и законом, может привести в недоумение анкета о его финансовом положении. финансовое состояние - совокупность показателей, отражающих фактическое наличие, размещение и / или использования активов клиента банка, а также его потенциальные и реальные финансовые возможности, распоряжение которыми в соответствии с законодательством Украины позволяет проводить или инициировать проведение финансовых операций на соответствующие суммы. [2] Программа (ы) осуществления финансового мониторинга по направлениям деятельности банка в процессе обслуживания клиентов [расчетных, кассовых операций, вкладных (депозитных) операций, валютных операций, операций с ценными бумагами, кредитных операций и т.д.]. [3] в случае осуществления физическим лицом - инициатором (плательщиком) перевода, осуществляется без открытия счета на сумму, равную или превышающую гривен, или сумму, эквивалентную по официальному курсу гривны к иностранным валютам и банковских металлов указанной сумме [4] 8

Из предыдущего слайда мы узнали, что финансовому мониторингу подвергается любой клиент, который будет осуществлять расчётные услуги в банке. Каждый банк, когда заносит в свою базу клиента, должен определить степень риска. Оттого, какой автомобиль, публичная особа или нет, уже есть риск, что клиент замешан в каких-то махинациях. мероприятия по изучению клиента, которые, в частности, включают: порядок проведения оценки финансового состояния клиентов на основании показателей, характеризующих финансовое состояние клиента;порядок выявления факта принадлежности клиента или лица, действующего от его имени, в публичных лиц, к лицам близких или связанных с публичными лицами [5] 9

Банк обязан уточнять информацию по идентификации и изучения клиента: 1) в течение месяца с момента установления неприемлемо высокого уровня риска проведения клиентом финансовых операций по легализации криминальных доходов / финансирования терроризма; 2) не реже одного раза в год, если риск проведения клиентом финансовых операций по легализации криминальных доходов / финансирования терроризма оценивается банком как высокий; 3) не реже одного раза в два года, если риск проведения клиентом финансовых операций по легализации криминальных доходов / финансирования терроризма оценивается банком как средний. Для других клиентов срок уточнения информации не должен превышать трех лет. [6] С этого пункта мы видим, что даже после открытия карточки, если не сразу, то в течении месяца сотрудник банка должен провести финансовый мониторинг. 10

Банк обязан обеспечить отображение (в случае необходимости формирования бумажной формы анкеты) всех данных электронной анкеты с обязательным указанием информации, связанной с идентификацией (упрощенной идентификации), углубленной проверкой клиента и изучением финансовой деятельности клиента, а также с изменением уровня риска клиента или заключения о его репутации, даты внесения в анкеты дополнений по идентификации и изучения. [7] Из данного пункта мы видим, что проводится анкетирование и какая информация может туда заноситься. А из информации в предыдущих слайдах мы видим для чего. Так что, не стоит бояться анкет. Если у вас совесть чиста перед банком и вы не нарушали закон, то не о чем беспокоиться. 11

ВЫВОДЫ Из анализа мы пришли к выводу, что не смотря на разные условия в услугах, что Привату, что Райффайзену доверяют одинаково. Главное отличие между ними это то, что Приват доступен всем, в банках такую политику называют «обслуживание клиентов с улиц», но на этой же политике Приват и побеждает. Именно Привату все доверяют. Райффайзен будет менее доступен для клиентов с улицы, так как они доверяют клиентам, которых они обслуживают и которые занесены в базу. Такие клиенты обычно с высокой заработной платой. 12

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 1. Статья Статья &find=1&text=%D4%B3%ED%E0%ED%F1%EE%E2%E8%E9+%F1%F2%E0%ED&x=0 &y=0#w11http://zakon3.rada.gov.ua/laws/show/v ?nreg=v &find=1&text=%D4%B3%ED%E0%ED%F1%EE%E2%E8%E9+%F1%F2%E0%ED&x=0 &y=0#w11 3. Статья &find=1&text=%EF%F0%EE%E3%F0%E0%EC%E8+%E7%E4%B3%E9%F1%ED%E5% ED%ED%FF&x=0&y=0#w21http://zakon3.rada.gov.ua/laws/show/v ?nreg=v &find=1&text=%EF%F0%EE%E3%F0%E0%EC%E8+%E7%E4%B3%E9%F1%ED%E5% ED%ED%FF&x=0&y=0#w21 4. Статья /page2?text=15000#w11http://zakon3.rada.gov.ua/laws/show/v /page2?text=15000#w11 5. Статья /page?text=%E7%E0%F5%EE%E4%E8+%E2%E8%E2%F7%E5%ED%ED%FF+ %EA%EB%B3%BA%ED%F2%E0#w11http://zakon3.rada.gov.ua/laws/show/v /page?text=%E7%E0%F5%EE%E4%E8+%E2%E8%E2%F7%E5%ED%ED%FF+ %EA%EB%B3%BA%ED%F2%E0#w11 6. Статья Статья