В РАМКАХ ЦЕЛЕВОЙ ПРОГРАММЫ КАЛИНИНГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ «ПОВЫШЕНИЕ УРОВНЯ ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ ЖИТЕЛЕЙ КАЛИНИНГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ В ГОДАХ» Банковский сервис и электронные банковские технологии Тема 2 АНО АРК «ЭКОС», 2013

Как работает банк?

Ставка по кредитам – ставка по депозитам = ДОХОД БАНКА В нашем случае: 10% - 9% =1% или 1100 р. – 1090 р. = 10 р.

Банк выполняет функции: кредитование расчеты сбережение Через банк получаем стипендии, зарплаты и пенсии, оплачиваем покупки и счета и т.д. Банк позволяет людям и компаниям брать деньги в долг, а после требует их возврата с процентами Ни подушки, ни холодильник не спасут деньги от потери стоимости. Верное решение – депозит в банке

Вклад до востребования По такому вкладу можно вносить и снимать деньги в любой момент и без каких-либо ограничений по срокам, то есть бессрочно. На такие бессрочные счета переводится, как правило, стипендия, зарплата или пенсия, чтобы ее тут же получить и благополучно потратить. Ставки по таким вкладам минимальные, от 0,5% до 2%

Срочный вклад Срочный вклад предполагает, что ваши деньги остаются в банке на месяц, 3 месяца, год или какой-то другой срок (в России, как правило, до двух лет). В конце срока депозита вы получаете от банка денег больше, чем положили. Вклад «потолстел» на сумму процента, который банк предложил по депозиту

Условия депозита 1. Срок и номинальная ставка 2011 год 2012 год Инфляция 6,6% 6.1% - 0,5% Банк устанавливает процентную ставку в зависимости от этого срока. Ставка всегда больше нуля, иначе незачем нести деньги в банк. В России сегодня ставки колеблются от 5% до 18%. В течение срока депозита банк не вправе менять ставку

Условия депозита 2. Периодичность начисления процентов и возможность их капитализации Ставка по договору депозита указывается как годовая, но начислять процент не обязательно в конце года. Это можно делать один раз в месяц, один раз в квартал и т. д. Если эта ставка простой процент, который начисляется на первоначальную сумму депозита, то периодичность начисления процентов не важна. При ставке 12 через год вы получите на 12% больше, а через месяц на 1%.

Начисление процентов Срок, мес.Простой процент Сложный процент , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , р.

Условия депозита 3. Возможность автоматической пролонгации Договор закончился договор автоматически продлился. Если договор закончился и не имеет автоматической пролонгации, то деньги банк переводит на текущий счет, и их начинает пожирать инфляция. Не забудьте их вовремя использовать снять или положить на другой депозит

Условия депозита 4. Возможность пополнения счета Если вы решили накопить на велосипед или другую жизненно важную вещь, откладывая из текущего дохода, то вы можете открыть пополняемый депозит. Вы в любое время можете докладывать дополнительную сумму на один и тот же депозит и получать оговоренные проценты на увеличившуюся сумму

Условия депозита 5. Возможность досрочного частичного снятия денег Деньги нужны всегда. Но бывают случаи, когда деньги нужны немедленно. Банки придумали депозит с возможностью досрочного частичного снятия (без потери процентов). Все деньги снять нельзя: сумма на счете должна превышать неснижаемый остаток

Условия депозита 5. Возможность перевода вклада в другую валюту Если вы не уверены, в какой валюте вам выгодно сберегать деньги, то вы можете открыть несколько депозитов: в рублях, долларах, евро и т. д. Или вы можете сразу открыть один мультивалютный депозит. А потом в течение срока депозита переводить деньги из одной валюты в другую, не теряя накопленные проценты

Расчетно-кассовые операции

Услуги банка Банковский перевод Банковская ячейка Обмен валюты Дорожные чеки Банковская карта

Обмен валюты USD ПРОДАЖАПОКУПКА 31,9031,10 курс, по которому банк продает валюту курс, по которому банк покупает валюту валютный курс – это цена денежной единицы одной страны, выраженная в денежной единице другой страны

Доход банка 31,90 – 31,10 = 0,80 КУРСОВАЯ РАЗНИЦА

Сколько стоит обмен валюты? В разных банках курсы валют могут отличаться друг от друга. Все зависит от потребностей банка. Если банку нужна валюта, он устанавливает выгодный для клиента курс и приобретает необходимое ему количество наличных денежных средств в нужной валюте

Сколько стоит обмен валюты? Кроме курсовой разницы банк может получать комиссию за конвертацию (в случае безналичного обмена валюты) или комиссию за валютно-обменные операции фиксированную сумму (например, поинтересоваться размерами комиссии 3 рубля) или процент от суммы сделки. Если банк предлагает для клиента уж очень выгодный курс, стоит поинтересоваться размерами комиссии. Какой же банк будет работать себе в ущерб?

Банковская ячейка Банковская ячейка Банковская ячейка – это ваш персональный сейф. Она считается самым простым, надежным и конфиденциальным способом хранения ценностей. Вас не коснется банкротство банка, так как требования кредиторов банка не могут быть обращены на содержимое ячеек. Банку принадлежит лишь сам сейф, а не то, что в нем хранится. И все-таки у банковской ячейки есть два «минуса»: -«инфляции все деньги покорны»; -содержимое ячеек нельзя застраховать

Банковские переводы - это поручение банку перевести определенную сумму денежных средств с одного счета на другой

Дорожные чеки Дорожные чеки Дорожные чеки – это персональные деньги Банк при выдаче дорожного чека берет на себя обязательство оплатить расходы Банк, который принимает чек, должен сначала все проверить Операционист банка должен изучить удостоверение личности, попросить расписаться и затем сравнить личную подпись с образцом Банк за услугу по ведению вашего чека берет комиссию от 2,5% до 5% Расплачиваться дорожными чеками на территории России нельзя

Банковские карты Комиссия при пользовании банковскими картами значительно меньше, чем при банковских переводах и обслуживании дорожных чеков. Безопасность средствам на банковской карте обеспечивает четырехзначный PIN- код. Для банковских карт PIN- код заменяет личную подпись Если вы потеряли банковскую карту, немедленно звоните в банк, чтобы заблокировать любые операции с вашей картой. Карта прекрасно себя чувствует в любой стране мира

1. Выбор платежной системы В мире: В России: Если решим открыть банковскую карту для поездки за границу, проверьте, насколько распространена та или иная платежная система в данной стране. В противном случае вы рискуете использовать вашу банковскую карту только как способ хранения денег

2.1. Выбор группы карт Карты дебетовые Карты дебетовые - Применяются только для расчетов. - Для обслуживания открывается счет до востребования. - При снятии денег в том же банке комиссия отсутствует. - Существует согласованный с клиентом лимит

2.2. Выбор группы карт Карты дебетовые с овердрафтом Карты дебетовые с овердрафтом - В рамках определенного лимита. - В пределах определенного срока. - За определенную комиссию. - С перспективой штрафа за просрочку

2.3. Выбор группы карт Карты кредитные Карты кредитные - Чтобы получить, банк должен убедиться, что Вы хороший заемщик. - Банк одалживает денежные средства в пределах кредитного лимита. - По многим кредитным картам существует льготный период

3. Выбор валюты для платежной системы Особенно актуальным это условие становится при совершении путешествий за границу. Вдвойне актуальным – для стран, где национальная валюта не является международной клиринговой валютой (доллар или евро), то есть валютой, в которой совершаются международные расчеты между банками

Электронные банковские технологии Телебанкинг -, Телебанкинг - управление счетом при помощи телефона, для оперативного информирования клиентов о движении денежных средств по банковским счетам и вкладам Мобильный банкинг - Мобильный банкинг - управление счетом при помощи портативных устройств

Электронные банковские технологии Интернет-банкинг - Интернет-банкинг - расчетные операции с помощью Интернета Е-банкинг - Е-банкинг - работа со счетом через персональный компьютер