Выполнили: студентки группы ЭКДБ-12-1 б Гогонина Н.С., Грушевская В.В., Какурина Д.С., Пичугина М.Н., Черницына В.А. Руководитель: д.э.н., доцент Заернюк. В.М. Банковский кризис МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ РФ Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение высшего профессионального образования «Российский государственный университет туризма и сервиса»
Банковский кризис- это неспособность банковской системы выполнять свои основные функции по аккумуляции и мобилизации временно свободных денежных средств, предоставления кредитов, проведения расчетов и платежей в экономике страны. Банковский кризис является формой проявления или элементом финансовой нестабильности в стране. Несмотря на наличие сложных систем контроля, надзора и регулирования коммерческих банков до сих пор не выработано универсального метода предотвращения банковских кризисов, и банковские кризисы продолжают потрясать кредитные системы различных государств.
Логика развития банковских кризисов в развитых экономиках, и экономиках развивающихся стран, но с развитой финансовой структурой: Логика развития банковского кризиса в репрессивных финансовых системах развивающиеся страны, обладающие слабой финансовой системой, бедные страны:
Данные опроса, проведенного среди топ- менеджмента банков различных стран об их мнении относительно факторов банковского кризиса: Факторы банковских кризисов % Недостатки в регулировании и надзоре 90 Недостатки в менеджменте банков 69 Ухудшение условий торговли 69 Экономический спад 55 Политическое вмешательство 40 Кредиты аффилированным лицам 31 Спекулятивный «пузырь» 24 Мошенничество 21 Кредитование госпредприятий 21 «Голландская болезнь» 14 Отток капиталов 7 Недостатки судебной системы 7 Активное изъятие вкладчиками депозитов из банка 7 Степень влияния различных факторов на развитие кризисных явлений в банковском секторе (на базе официальных отчетов и интервью экспертов в 29 странах, где имели место банковские кризисы в последние 15 лет).
Банковские кризисы По причинам По степени поражения Банковский кризис, вызванный нарушением функционирования кредитного процесса В зависимости от вида реформационных рисков, влияющих на банковский сектор По форме проявления Латентный Частичный (Локальный) Системный Банковский кризис микроэкономической направленности Конъюктурные (текущие) Долговые (заемные, финансовые) Политизированые Экономические (структурные) По объекту воздействия Закрытый (латентный,скрытый) Открытый Глобальный банковский кризис Банковский кризис макроэкономической направленности Банковский кризис, вызванный валютными или долговыми проблемами По масштабности локальный региональный глобальный национальный
Основные факторы, влияющие на возникновение и развитие банковских кризисов ЭКОНОМИЧЕСКИЕ Размер дефицита бюджета, государственного долга, снижение золотовалютных резервов государства, уровень реальных процентных ставок, нарастающий отток капитала Уровень инфляции, устойчивость финансовой и экономической систем Темпы роста ВВП, уровень диспропорциональности отраслей экономики, уровень производства, неблагоприятные или ухудшающиеся условия предпринимательства, торговли, падение цен на недвижимость Уровень потребления, уровень безработицы Неопределенность рисков по финансовым инновациям и развитие их рынка Банковские кризисы в других странах СОЦИАЛЬНО- КУЛЬТУРНЫЕ Социально-культурные характеристики социальных групп общества, определяющие представления об уровне и качестве жизни Уровень доверия населения и национального предпринимательского сообщества (реальный сектор) к финансовой системе страны в целом и национальной банковской системе в частности Общественные ожидания нестабильности Непонимание и/или неприятие проводимой государством политики (политик) общественностью, предпринимательскими кругами, населением ПРАВОВЫЕ Нормативно-правовая база, регламентирующая права, обязанности и ответственность банков, их контрагентов Практика регулирования деятельности кредитных организаций: либеральная система надзора Отсутствие институтов, выступающих финансовыми стабилизаторами уровня доверия клиентов и контрагентов банков ВНУТРИ- БАНКОВСКИЕ Нормативно-правовая база, регламентирующая права, обязанности и ответственность банков, их контрагентов Практика регулирования деятельности кредитных организаций: либеральная система надзора Отсутствие институтов, выступающих финансовыми стабилизаторами уровня доверия клиентов и контрагентов банков
Наиболее значительные банковские кризисы ХХ и начала ХХI века: Дата ГосударстваПроявление 1907 США, Англия, Франция, Италия и ряд других государств Отток капиталов из США 1914 США, Великобритания и др.Воюющие стороны стали ликвидировать иностранные активы 1973США, Япония, ФРГ, Великобритания, Франция, Италия Спад промышленного производства, падение курса акций. Повсеместно произошло падение реальных доходов трудящихся Страны Юго-Восточной Азии Девальвация национальных валют региона и высокий уровень дефицита платежного баланса стран ЮВА 2000–2001Турция Банкротство трех крупных государственных банков, девальвация лиры на 40% за первые три месяца 2001–2002Аргентина Рухнул курс песо, были заморожены счета в банках 2007СШАКризис ипотечного кредитования
1-й этап Зарождение финансовой неустойчивости, появление негативных явлений в деятельности кредитных организаций: признаков неплатежеспособности Неоднократное возникновение кризисов ликвидности кредитной организации Задержки платежей Снижение доходности 2-й этап Несостоятельность кредитной организации Отзыв лицензии 3-й этап Банкротство Предельно низкий уровень ликвидных средств Массовый отток клиентов Отсутствие средств для проведения платежей Информация в СМИ и на рынке о проблемах кредитной организации Завышение процентных ставок Этапы развития банковского кризиса Введение временной администрации
Мероприятия по выходу из кризиса Оперативные Устранение убытков; Выявление резервов; Привлечение специалистов; Кадровые изменения; Отсрочки платежей; Кредиты; Укрепление дисциплины; Прочие. Стратегические Анализ и оценка: потенциала, производственных программ, доходов, инноваций; Разработка концепции оздоровления: финансовой, маркетинговой, технической, управленческой, инвестиционной сферы.
Меры по реструктуризации банковских систем стран – лидеров банковского оздоровления: отказ от практики предоставления эмиссионных стабилизационных кредитов деструктурируемым банкам; активное привлечение международных консультантов (twinning) в процессе реструктуризации; использование рыночных методов реструктуризации, реализуемых, прежде всего, при активном участии комитета кредиторов.
Реабилитация, наименее пострадавших от кризиса банков, проходила путем: слияний; вливаний иностранного капитала; консолидации с дочерними и зависимыми фирмами с более благоприятной структурой баланса; уменьшением уставного капитала; продажей особо ценных активов; сокращением отдельных видов деятельности.
Причины Кризиса банковской системы России 1998 ГОДА: ухудшение финансовой ситуации на мировом фондовом рынке критическое состояние отечественной экономики; рост дефицита бюджета, внешнего и внутреннего долга РФ; отрицательное сальдо торгового баланса приостановка правительством выплат по кредитам от иностранных инвесторов сроком на 3 месяца, вследствие чего РФ стала выглядеть в глазах мирового сообщества и россиян банкротом монопольное выполнение Центробанком функций по управлению банковской системой и др.
Антикризисные мероприятия в банковском секторе России: Предоставление ликвидности банковскому и частному сектору. Банк России и правительство РФ приняли решение не банкротить банки, столкнувшиеся с финансовыми трудностями, а применять иные меры предупреждения банкротства, в том числе санацию, присоединение, слияние, реорганизацию. Банк России вынужден совмещать стабилизацию финансового положения в банковской системе с ее реформированием. Введение нормы государственной гарантии 100% сохранности по вкладам физических лиц в размере до 700 тыс. рублей. Создание универсального механизма, который позволил бы привлекать ресурсы коммерческих организаций на санацию проблемных банков. Банк России поощряет символическую покупку проблемных банков государственными структурами.
КРИЗИС БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РОССИИ 2008 ГОДА Банковский кризис в России 2008 года является системным Для определения системного кризиса банковской системы используют 4 критерия. высокая доля просроченных кредитов; большой объем средств, направленных на поддержку стабильности банковского сектора; активный процесс национализации и слияния финансово- кредитных учреждений; отток средств со счетов, как проявление паники среди населения.
Пакет антикризисных мер ДКП России Предоставление ликвидности банковскому и частному сектору. Банк России и правительство РФ приняли решение не банкротить банки, столкнувшиеся с финансовыми трудностями, а применять иные меры предупреждения банкротства, в том числе санацию, присоединение, слияние, реорганизацию. Банк России вынужден совмещать стабилизацию финансового положения в банковской системе с ее реформированием. Банк России поощряет символическую покупку проблемных банков государственными структурами. Создание универсального механизма, который позволил бы привлекать ресурсы коммерческих организаций на санацию проблемных банков. Введение нормы государственной гарантии 100% сохранности по вкладам физических лиц в размере до 700 тыс. рублей.
Анализ изменений в Банковской системе РФ 2007–2014 гг. На сегодняшний день Центральный банк РФ предоставляет следующие данные : Ключевая ставка с , 14,00 % Цель по инфляции Инфляция 2017 год, 4,0 % февраль 2015 года, 16,7 %
Устойчивые тенденции в изменении структуры банковского сектора России : 1.Монополизация. 2. Национализация. 3.Федерализация. 4.Централизация. 5. Глобализация - усиление зарубежного присутствия.
Изменения формирования активов и пассивов в банковском секторе России В области привлечения ресурсов: 1. Изменение соотношения источников фондирования, т. е. привлечение ресурсов на внутреннем рынке страны. Несоразмерность некоторых процентных ставок. Снижение уровня качества кредитного портфеля. 2. Опережающие темпы привлечения ресурсов банками относительно их размещения 3. Отрицательная реальная доходность банковских депозитов для собственников ресурсов. Размещение ресурсов: Преобладание розничного кредитования над корпоративным.
В настоящее время постоянно сокращается число кредитных организаций: Следует отметить, что рынок кредитования терпит серьёзный спад, что в свою очередь, несомненно, окажет влияние на всю экономику страны. Центробанк, отзывающий банковские лицензии, что значительно сокращает число кредитных организаций, только делает ситуацию в банковском секторе более напряжённой. Однако банки смогут преодолеть этот кризис ликвидности и всей отрасли в целом.