1 Страховий ринок України: виклики та можливості Олександр Завада – Президент Української федерації убезпечення

2 Структура презентації УФУ: стрімкий старт Стан страхового ринку України Стан регуляторного середовища Антикризові заходи Післякризовий розвиток

3 УФУ: стрімкий старт ЧЛЛЕЕННИИ УУФФУЧЛЛЕЕННИИ УУФФУЛЕНИ УФ

4 створена в грудні 2008 року Президент - ЗавадаГенеральний директор - Колосюк Олександр ЛеонідовичБорис Григорович

5 УФУ: стрімкий старт сприяння розвитку прозорого класичного убезпечення (страхування) в Україні недопущення недобросовісної діяльності її учасників гарантування високого рівня якості послуг убезпечення (страхування) інтеграції українського та європейського ринків убезпечення (страхування) захисту інтересів Учасників Асоціації Створена з метою:

6 УФУ: стрімкий старт Президент Генеральний директор Комітети УФУ Страхування життя Банкострахування Урегулювання Правовий Регламентний З питань агрострахування Фінансовий З міжнародного співробітництва З питань PR, взаємодії з ЗМІ, маркетингу та аналітики Бюджетний ПрезидіяДирекція Автострахування З обовязкового медичного страхування СТРУКТУРА УФУ ІТ Європул 2012

7 УФУ: стрімкий старт Місце УФУ на класичному страховому ринку 3,68 млрд. грн.5,22 млрд. грн.2,39 млрд. грн. 1,90 млрд. грн.

8 УФУ: стрімкий старт Кількість клієнтів УФУ – осіб

9 УФУ: стрімкий старт розроблення та супроводження антикризового законопроекту щодо страхового ринку налагодження поточного моніторингу за станом страхового ринку України налагодження партнерських відносин з МТСБУ, ЛСОУ, УАІБ та іншими обєднаннями учасників фінансового ринку сформування методологічної бази захисту прав страховиків у відносинах з банками Перші кроки (1)

10 УФУ: стрімкий старт налагодженню рівноправних стосунків страхових компаній та банків розвитку страхування за державної підтримки сільськогосподарських культур обов'язковому медичному страхуванню за участю страховиків (зокрема, заява про недопущення монополізації ринку обовязкового медичного страхування) налагодженню рівноправних та ефективних стосунків страховиків та СТО Сприяння (1): Перші кроки (2)

11 УФУ: стрімкий старт налагодженню ефективного контролю за наявністю полісів автоцивільної відповідальності поверненню депозитів банками усуненню дискримінації страховиків при оподаткуванні курсових різниць урегулюванню відносин у перестрахуванні у звязку зі вступом України до СОТ Сприяння (2) : Перші кроки (3)

12 Чисті премії 2008 року АВТОКАСКО Інші види Особисте ОСЦПВВНТЗ Особисте ОСЦПВВНТЗ 8,9 млрд. грн. Стан страхового ринку України АВТОКАСКО

13 Структура за чистими преміями 2008 року Стан страхового ринку України

14 Зміна частки класичного страхового ринку у роках Стан страхового ринку України

15 Чисті виплати 2008 року КАСКО Інші види Особисте Цивілка 4,3 млрд. грн. Стан страхового ринку України Особисте Інші види АВТОКАСКО ОСЦПВВНТЗ

16 Структура за чистими виплатами 2008 року Стан страхового ринку України

17 Внутрішнє перестрахування 2008 року (1) Весь ринок Класичне страхування 8,026 млрд. грн. 1,2 млрд. грн. Стан страхового ринку України

18 Стан страхового ринку України Внутрішнє перестрахування 2008 року (2)

19 Внутрішнє перестрахування 2008 року (3) 8,9 млрд. грн 13,8% 113,6% Класичне страхування Перестрахування 6,0 млрд. грн. Весь ринок (чисті премії) Інші види страхування Стан страхового ринку України 1,2 млрд. грн. 6,8 млрд. грн.

20 Чисті премії поквартально (класичний ринок) у роках Стан страхового ринку України

21 Чисті виплати поквартально (класичний ринок) у роках Стан страхового ринку України

22 Чисті премії помісячно (класичний ринок) січень-квітень у роках Стан страхового ринку України

23 Чисті виплати (класичний ринок) січень-квітень у роках Стан страхового ринку України

24 Стан страхового ринку України Вплив криз: банківської фондового ринку економічної ринку нерухомості валютного ринку

25 Знецінення активів Цінні папери 8,95 млрд. грн. Грошові засоби 6,07 млрд. грн. Основні засоби 2,3 млрд. грн. 1,15 млрд. грн. 3,03 млрд. грн. 1,7 млрд. грн. АКТИВИ кінець 2008 р. АКТИВИ 1 жовтня 2009 р. 23,56 млрд. грн. Зобовязання (резерви) 9,2 млрд. грн. Зобовязання (резерви) 10,5 млрд. грн. ЗОБОВЯЗАННЯ 1 жовтня 2009 р. ЗОБОВЯЗАННЯ кінець 2008 р. 7, 96 млрд. грн. Інші активи 6,24 млрд. грн. 2,08 млрд. грн. в 3 рази в 2 рази в 5 разів в 3 рази Стан страхового ринку України

26 Відсутність рівноправних та прозорих умов співпраці страховиків з банками : Стан страхового ринку України уникнення переговорів та контактів неповернення депозитів затримка платежів навязування дискримінаційних умов співпраці протидія реформуванню відносин

27 Повязаність банків та страховиків Стан страхового ринку України страховикибанки вкладникбанк (залучення коштів) позичальниккредитор страховиквигодонабувач (більше 160 млрд. грн. сума відповідальності страховиків перед банками) страховикстраховий агент страховикзастрахована особа кредиторпозичальник (більше 500 млн. грн. коштів компаній в проблемних банках)

28 Порівняльна таблиця регулювання регуляторами відносин страховиків та банків !!! Ст. 55 Закону України «Про НБУ»: Головна мета банківського регулювання і нагляду - безпека та фінансова стабільність банківської системи, захист інтересів вкладників і кредиторів Стан страхового ринку України ДержфінпослугНБУ Якість активів - Диверсифікація активів - Жорсткі санкції при невиплатах -

29 Відносини страховиків з НБУ та банками: Стан страхового ринку України Сценарій I: переговори пошук компромісів взаємодія та взаємна підтримка Сценарій II: звернення до НБУ та Держфінпослуг зі скаргами на банки звернення до судів з позовами щодо банків, в т.ч. щодо банкрутства банків звернення до Прокуратури та інших правоохоронних органів на бездіяльність НБУ поширення інформації з ЗМІ

30 непрозорість регуляторів та відсутність взаємодії між ними непрозорість ринків недосконалість політики обліку та звітності низький рівень вимог до платоспроможності та розміщення резервів низька частка класичного страхування низький рівень довіри з боку держави та суспільства до страхування Стан регуляторного середовища:

31 Антикризові заходи Антикризовий закон (1) створення Фонду гарантування страхових виплат, як інструмента повернення депозитів створення механізму рефінансування учасників ринку встановлення рівноправних відносин з банками, зокрема з тими, що виступають в якості агентів запровадження інституту субординованого боргу створення механізму передання страхового портфелю

32 Антикризові заходи Антикризовий закон (2) підвищення прозорості страхового ринку та регулятора підвищення інституційної спроможності регулятора недопущення фіктивного банкрутства створення механізму недопущення демпінгу та введення в оману страхувальників забезпечення наявності поліса ОСЦПВВНТЗ на період державної реєстрації транспортного засобу

33 Антикризові заходи Додаткові антикризові закони страхування майна житлового фонду та непромислових обєктів нежитлового фонду удосконалення податкового середовища в сфері страхування життя

34 Антикризові заходи Дії, яких страховики очікують від регуляторів ефективна взаємодія регуляторів, зокрема, прийняття НБУ, Держфінпослуг та АМКУ спільного рішення щодо регулювання сегменту банкострахування запровадження Держфінпослуг нормативів достатності капіталу з можливістю оперативного перегляду вимог застосування Держфінпослуг владних повноважень щодо банків, які виступають у якості страхових агентів

35 Антикризові заходи Дії страховиків та їх акціонерів виконання страховиками зобовязань за укладеними договорами фінансова підтримка акціонерів консолідація активів та страхових портфелів використання усіх, передбачених законодавством, інструментів захисту прав страховиків та страхувальників

36 Антикризові заходи Дії обєднань страховиків моніторинг стану ринку, виявлення проблем та напрацювання проектів нормативно-правих актів, надання їх на розгляд органам державної влади ефективна взаємодія між обєднаннями страховиків

37 Післякризовий розвиток Спільні дії державних органів та страховиків (3) прийняття нового Закону Про страхування переведення страхового ринку на міжнародні стандарти фінансового обліку переведення страхового ринку на загальну систему оподаткування

38 Післякризовий розвиток Спільні дії державних органів та страховиків (1) запровадження другого рівня пенсійної реформи за участю страховиків, як адміністраторів відкритих пенсійних фондів розвиток сільськогосподарського страхування з диверсифікацією продуктів, державною підтримкою та розподілом ризиків між сільгоспвиробниками, страховиками, їх саморегулівною організацією, міжнародними перестраховиками та державою запровадження обовязкового медичного страхування на основі конкуренційної моделі, коли держава забезпечує створення правил гри та державний контроль, страховики - страхування, а роботодавці і профспілки - суспільний контроль

39 Післякризовий розвиток Спільні дії державних органів та страховиків (2) Законодавче урегулювання створення та діяльності саморегулівних організацій на основі таких принципів: СРО поділяються на загальні та спеціалізовані повноваження СРО поширюються лише щодо членів СРО страховик має бути членом хоча б однієї загальної СРО регулятор може делегувати СРО власні повноваження або надати дозвіл на делегування членами СРО таких повноважень вимоги щодо СРО, зокрема, щодо кадрового та матеріального забезпечення, установчих документів СРО, оприлюднення інформації про діяльність СРО встановлюються регулятором

40 Дякую за увагу!