Тема 1 «Банковская система Российской Федерации» 900igr.net

Банковская система – совокупность кредитных институтов внутри страны с внутренними взаимосвязями между ними Особенности банковской системы в РФ : 1. Большое число кредитных инструментов 2. Концентрация основных активов в крупных банках 3. Неравномерность территориального разделения субъектов банковского рынка 4. Внедрение на небанковский рынок НКО 5. Локальный характер банковских рынков Банковская система – совокупность кредитных институтов внутри страны с внутренними взаимосвязями между ними Особенности банковской системы в РФ : 1. Большое число кредитных инструментов 2. Концентрация основных активов в крупных банках 3. Неравномерность территориального разделения субъектов банковского рынка 4. Внедрение на небанковский рынок НКО 5. Локальный характер банковских рынков

В РФ используется 2-х уровневая банковская система: 1. ЦБ РФ 2. НКО (специальные небанковские организации) организации) 2.1 лизинговые 2.1 лизинговые 2.2 клиринговые 2.2 клиринговые 3. Коммерческие банки

Общая схема структуры банковской системы Центральный банк Некоммерческие кредитные организации Коммерческие банки Вспомогательные организации

Банковская система имеет 2 схемы: 1. Институциональная – совокупность организационных структур, прямо или косвенно участвующих в банковской деятельности, их состав, задачи, функции, операции и иерархии 2. Организационная – действующие в данном государстве виды и формы кредитов, в которых участвуют учреждения банковского типа

Организационная схема банковской системы Организационная схема банковской системы определяется формой кредита, в которой реализуется банковская деятельность Формы кредита: Банковский кредит Банковский кредит Потребительский кредит Потребительский кредит Коммерческий кредит Коммерческий кредит Государственный и международный кредиты Государственный и международный кредиты Корпоративный кредит Корпоративный кредит Некоммерческий кредит Некоммерческий кредит Ростовщический кредит Ростовщический кредит

Институциональная схема банковской системы 1. По типу собственности : - государственные - государственные - акционерные - акционерные - частные - частные - смешанные - смешанные 2. По правовой основе: - общества открытого и закрытого - общества открытого и закрытого типа типа - деятельность иностранных банков - деятельность иностранных банков 4. По типу филиалов - бесфилиальные - бесфилиальные - многофилиальные - многофилиальные 3. По характеру операций: - универсальные коммерческие банки - специализированные коммерческие банки

Институциональная схема банковской системы (продолжение) 7. По масштабам деятельности: - межбанковские объединения - межбанковские объединения - крупные, средние и малые банки - крупные, средние и малые банки - банковские консорциумы - банковские консорциумы 8. По спектру банковских услуг: - коммерческие - коммерческие - небанковские кредитные организации (НКО) - небанковские кредитные организации (НКО) 5. По функциональному назначению: назначению: - депозитные - депозитные - коммерческие - коммерческие - эмиссионные - эмиссионные 6. По сфере обслуживания: - региональные - региональные - межрегиональные - межрегиональные - национальные - национальные - международные - международные

Банковская инфраструктура – совокупность элементов, которая обеспечивает жизнедеятельность банков; состоит из 2-х блоков Внутренняя инфраструктура: -законодательные нормы; -структура аппарата управления банком; -построение учета, отчетности, аналитической базы, компьютерная обработка данных, управление деятельностью банка на базе современных коммуникационных систем; -внутренние правила совершения операций Внешняя инфраструктура: - информационное обеспечение -научное обеспечение - кадровое обеспечение - законодательная база

Структура аппарата управления банка и задачи его основных подразделений 1. Совет банка – утверждает годовой отчет банка, организует ежегодные собрания учредителей и пайщиков, принимает или может принимать участие в решении стратегических вопросов банковской деятельности 2. Правление (Совет директоров) - отвечает за общее руководство банка, утверждает стратегические направления его деятельности 3. Общие вопросы управления – организация планирования, прогнозирования деятельности банка, подготовка методологии, безопасность и юридическая служба 4. Коммерческая деятельность - организация различных банковских услуг (кредитование, инвестирование, валютные, трастовые, другие активные операции)

Данный блок является центральным звеном. В него входят: - Кредитное управление – концентрирует работу по формированию кредитного портфеля, кредитованию клиентов, контролю за обеспеченностью ссуд, контролю кредитной деятельности филиалов, анализу кредитных операций и их методическому обеспечению - Кредитный отдел – занимается оформлением кредитных договоров, дополнительных соглашений о пролонгации кредитов, контроль за своевременным погашением основного долга и причитающихся процентов, систематический анализ финансового состояния заемщика, ежемесячно предоставляет отчет о состоянии кредитов и уплаченных процентах - Отдел контроля за обеспеченностью кредитов – оформление договоров залога и залоговых обязательств, контроль за состоянием ценностей, принятых в залог, готовятся предложения по списанию безнадежных долгов, совершенствованию механизма погашения просроченных ссуд

- Отдел контроля кредитной деятельности филиалов банка - Отдел методологии и анализа – разработка нормативных документов, регламентирующих кредитную деятельность банка, подготовка квартальных и годовых отчетов о данных операциях, анализ конъюнктуры кредитного рынка - Отдел ресурсов - Операционное управление – осуществляет полное обслуживание по расчетным, текущим и ссудным счетам клиентов. - Управление валютных операций - Управление по операциям банка с ценными бумагами – осуществляет прием, хранение, учет ценных бумаг.

Структура аппарата управления банка и задачи его основных подразделений (продолжение) 5. Финансы – обеспечивает внутрибанковские расходы, учет собственной деятельности банка как коммерческого предприятия. Включает такие отделы, как бухгалтерия, отдел внутрибанковских расчетов и корреспондентских отношений, касса. 6. Автоматизация – технический блок, обеспечивающий электронную обработку данных 7. Администрация - в его состав входит отдел кадров, секретариат, канцелярия, хозяйственные подразделения, осуществляющие обслуживание здания банка, его хозяйственные и социальные потребности В структуре современных банков функционируют также ревизионная комиссия (контроль за работой банка) и различные комитеты, в том числе кредитный комитет.

Принципы организации банковской деятельности Принцип функциональности Принцип функциональности Принцип соответствия поставленных целей Принцип соответствия поставленных целей Принцип иерархии властных полномочий его отдельных подразделений Принцип иерархии властных полномочий его отдельных подразделений Принцип обеспечения совместных и координированных действий Принцип обеспечения совместных и координированных действий Принцип эволюционности (последовательность развития) Принцип эволюционности (последовательность развития) Принцип саморазвития (способность к совершенствованию) Принцип саморазвития (способность к совершенствованию) Принцип эффективности Принцип эффективности Принцип адекватности Принцип адекватности

Банк – это элемент банковской системы Как элемент банковской системы банк должен : 1. Обладать родовыми свойствами, которые позволяют ему быть органичной частью целого (иметь статус банка, лицензию на право совершения банковских операций), функционировать по общим правилам; 2. Функционировать в рамках общих и специфических законов, юридических норм общества; 3. Быть способным к саморегулированию, развитию и совершенствованию; 4. Взаимодействовать с другими элементами банковской системы. Банк - кредитно-финансовое предприятие, которое сосредотачивает временно свободные денежные средства, предоставляет их во временное пользование в виде кредитов, посредничает во взаимных платежах и расчетах между предприятиями или отдельными лицами, регулирует денежное обращение в стране, включая выпуск (эмиссию) новых денег.