LOGO ЖИЗНЬ ПОД КРЕДИТОМ ПУБЛИЧНЫЙ ЦЕНТР ПРАВОВОЙ ИНФОРМАЦИИ Кто дает в долг, нищает; кто берет в долг, разоряется. Андре Прево
ВОСТРЕБОВАННОСТЬ КРЕДИТОВАНИЯ У НАСЕЛЕНИЯ 90 %
ПРОСТО АНЕКДОТ Вопрос армянскому радио: - Что такое кредит? Ответ: - Это рука помощи, дрожащая от нетерпения.
НЕМНОГО ИСТОРИИ Значение этого слова древнее как мир. creditum С латинского – creditum значит заём, credere еще на латинском слово credere – значит доверять. В Древнем Риме, так же фигурируют эти загадочные слова: debet дебет debet - он должен credit и кредит credit - он верит. Таким образом, названия возникли раньше, чем банки. Кредит существует уже много веков. Пришел он к нам еще до появления денег.
НЕМНОГО ИСТОРИИ В самом начале истории к понятию кредитования относилось слово ростовщичество. В период распада первобытного строя произошло Деление первобытной общины на богатые и бедные семьи. Соответственно произошло разделение и накопление имущества в руках одних и потребности в других. Этот процесс послужил основой для рождения ростовщического кредита. Так крупные производители (арендаторы) превратились в депозитных вкладчиков, ростовщики (арендодатели) в кредиторов- банкиров, а мелкие производители в заемщиков. Позже появились деньги и сделали весь процесс кредитования более эффективным. Например, в Древней Греции в IV в. до н. э. были известны случаи ростовщического кредитования с процентной ставкой под 570% годовых. Дальше в средние века история донесла факт займов в пределах от 50% до 100% годовых у ростовщиков.
СУЩНОСТЬ КРЕДИТА Банк как посредник аккумулирует временно свободные средства, формируя ссудный капитал, и предоставляет его во временное распоряжение тем лицам, которые испытывают потребность в привлечении дополнительных финансовых ресурсов на определенных условиях. Кредит имеет денежную природу Кредит - форма движения ссудного капитала
ФУНКЦИИ КРЕДИТА ПЕРЕРАСПРЕДЕЛИТЕЛЬНАЯ ВОСПРОИЗВОДСТВЕННАЯ ДОХОДНАЯ Передача временно свободных материальных и денежных ресурсов одних собственников (хозяйствующих субъектов) во временное пользование другим на условиях возвратности и платности. Ссудный процент - это плата, получаемая кредитором от заемщика за пользование заемными средствами. Размер ссудного процента зависит от размера кредита, срока кредита и процентной ставки. Получение заемщиком кредита обеспечивает необходимый объем капитала для ведения предпринимательской деятельности (производства).
ПРОСТО АНЕКДОТ Рекламу о кредитах надо читать наоборот. Не «Возьми кредит! Нет проблем!», а «Нет проблем? Возьми кредит!»
КОММЕРЧЕСКИЙ(ТОВАРНЫЙ) Коммерческий (товарный) кредит предоставляется одним предприятием другому в виде продажи товаров с отсрочкой платежа (вексельный способ, скидка при условии оплаты в определенный срок, консигнация). При банковском кредите денежные средства предоставляются банком предприятиям или населению во временное пользование. БАНКОВСКИЙ ФОРМЫ КРЕДИТА
ДРУГИЕ ФОРМЫ КРЕДИТА ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ ИПОТЕЧНЫЙ НАЛОГОВЫЙ МЕЖБАНКОВСКИЙ МЕЖГОСУДАРСТВЕННЫЙ
Text in here Text in here КРЕДИТЫ ФИЗИЧЕСКИМ ЛИЦАМ Кредиты физическим лицам подразделяются на две группы: Кредиты, выдаваемые на приобретение новых домов, т.е. кредиты под залог жилых помещений. Обычно это предполагает предоставление долгосрочного кредита на лет, обеспечиваемого данным имуществом. Кредиты, выдаваемые на финансирование другой деятельности клиента (проведение каникул, приобретение автомобилей, электробытовых приборов и т.д.). ИПОТЕКА ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КРЕДИТ
ПРОСТО АНЕКДОТ У меня в сбербанке три кредита. В сумму каждого кредита включена страховка моей жизни. Я могу умереть три раза!
ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КРЕДИТ «Потребительский кредит (заем) – денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности…в том числе с лимитом кредитования» Федеральный закон «О потребительском кредите» 229-ФЗ от г.
ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КРЕДИТ Потребительскими кредитами называют кредиты, предоставляемые населению. При этом потребительский характер кредитов определяется целью (объектом кредитования) предоставления кредита, в том числе кредиты на приобретение товаров длительного пользования, ипотечные кредиты, кредиты на неотложные нужды.
по видам обеспечения по срокам погашения по методам погашения по целевому направлению пользования по объектам кредитования Классификация потребительских кредитов заемщиков и объектов кредитования проводится по ряду признаков: по объему по типу заемщика ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КРЕДИТ
ВИДЫ ПОТРЕБИТЕЛЬСКИХ КРЕДИТОВ По способам предоставления В зависимости от целей предоставления По наличию обеспечения ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЕ КРЕДИТЫ МОЖНО КЛАССИФИЦИРОВАТЬ ПО РАЗЛИЧНЫМ ОСНОВАНИЯМ Потребительские кредиты могут предоставляться наличными деньгами или в безналичном порядке Потребительские кредиты могут быть целевыми или нецелевыми. Кредитор вправе контролировать целевое расходование заемных средств. Потребительские кредиты с обеспечением и без. В качестве обеспечения может быть принят залог, например имущества или имущественных прав, а также поручительство третьих лиц.
ИПОТЕКААВТОКРЕДИТ НЕОТЛОЖНЫЕ НУЖДЫ ВИДЫ КРЕДИТОВ ПО НАПРАВЛЕНИЮ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ
ПРОСТО АНЕКДОТ Сначала пошла мода на телефоны со встроенным телевизором. Потом на телевизоры с интернетом... Теперь у меня два кредита и две ненужные вещи...
Потребительские кредиты кредитных учреждений небанковского типа (ломбарды, пункты проката, кассы взаимопомощи, кредитные кооперативы, строительные об щества, пенсионные фонды и т.д.) Потребительские кредиты, предоставляемые заемщикам непосредственно на предприятиях и в организациях, в которых они работают Кредиты, предоставляемые населению торговыми организациями Личные или частные потребительские кредиты, предоставляемые частными лицами Банковские потребительские кредиты ВИДЫ КРЕДИТОВ ПО ПО СУБЪЕКТАМ КРЕДИТНОЙ СДЕЛКИ
ПРОЦЕСС ПОЛУЧЕНИЯ КРЕДИТА Шаг 1 Шаг 2 Шаг 3 Обращение в банк Получение необходимой информации по условиям кредитования, обеспечения и возврата кредита Анализ кредитоспособности клиента Заключение кредитного договора
ПРОСТО АНЕКДОТ Менеджер в банке даже прослезилась, узнав, какая грустная у меня кредитная история.
ПОГАШЕНИЕ КРЕДИТА Что делать, если возникли трудности с погашением долга Реструктуризация кредита Рефинансирование задолженности Изменение условий договора по согласованию с кредитором Погашение задолженности за счет другого кредита
ПРОСТО АНЕКДОТ Только русский человек может взять кредит, чтобы погасить кредит, который он брал на погашение кредита.
ИПОТЕЧНЫЙ КРЕДИТ Ипотека – это залог недвижимого имущества. Ипотека может использоваться как при приобретении жилья (квартиры, жилого дома, жилых помещений) в кредит, так и по иным кредитам. Ипотека подлежит государственной регистрации в Едином государственном реестре прав недвижимости и сделок с ним. Ипотечный кредит, как правило, выдается в значительных суммах и на длительный срок.
НЕМНОГО ИСТОРИИ ипотека (hypothéke) За ипотеку мир должен благодарить греков. Жители Балканского полуострова еще в VI до н.э. придумали новую систему кредитования. В то время в качестве залога выступали земельные владения. На земле должника, в Древней Греции, кредитором устанавливалась табличка, означавшая, что в случае невыплаты им долга земля переходит в собственность кредитора. Такая табличка носила название - ипотека (hypothéke). Причем, личность должника служила как обеспечением кредита, так и основной гарантией возврата займа. В случае невыплаты ссуды попросту стиралась, сам должник становился рабом, а все его движимое и недвижимое имущество шло в уплату долга.
Какой способ погашения кредита для вас удобнее? Какой суммой первоначального взноса располагаете? Какая сумма кредита нужна? Сколько готовы ежемесячно платить по кредиту? На какой максимальный срок готовы взять кредит? ИПОТЕЧНЫЙ КРЕДИТ ПЕРЕД ТЕМ, КАК ВЗЯТЬ ИПОТЕЧНЫЙ КРЕДИТ – ОТВЕТЬТЕ НА ВОПРОСЫ:
риск утраты предмета залога (пожар, взрыв и др.). риск потери (снижения) доходов или увеличения расходов на погашение кредита валютный риск (в особенности при валютной ипотеке) процентный риск (инфляция, изменение процентных ставок) риск снижения стоимости залога (квартиры, дома) ОСНОВНЫЕ РИСКИ ПРИ ИПОТЕЧНОМ КРЕДИТОВАНИИ
ПРОСТО АНЕКДОТ Российская православная церковь выступила против ипотечных кредитов, заявив, что люди могут быть рабами только божьими.
КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ Кредитная карта – электронное средство платежа, предназначена для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных банком клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора. Кредитная карта – электронное средство платежа, предназначена для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных банком клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.
КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ Внимание: кредитные карты ориентированы на совершение с их помощью операций по оплате товаров и услуг. Внимание: кредитные карты ориентированы на совершение с их помощью операций по оплате товаров и услуг. СНЯТИЕ С НИХ НАЛИЧНЫХ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ БУДЕТ СТОИТЬ ДЕРЖАТЕЛЮ КРЕДИТНОЙ КАРТЫ ПОВЫШЕННОЙ КОМИССИИ ПОВЫШЕННОЙ КОМИССИИ
ПРОСТО АНЕКДОТ Мало кто знает, но коллекторы, когда напьются, звонят своим бывшим должникам и умоляют их взять еще один кредит.
LOGO ПУБЛИЧНЫЙ ЦЕНТР ПРАВОВОЙ ИНФОРМАЦИИ Презентацию подготовила Сигорская Ольга Владимировна, заведующая ПЦПИ МБУК «ЦБС» г. Киселевска