Тема: История возникновения и развития банков. «Банкир – это центральная фигура. Он держит на своих плечах весь мир.» Он держит на своих плечах весь мир.» Герберт Кэссон английский предприниматель Зотова Т.Н г.
Тема: История возникновения и развития банков Вопросы: 1. Предыстория банковских операций. 2. Первые банкиры. 3. Первые банки. 4. Происхождение центральных банков. 5. Особенности развития банковского дела в России.
1. Предыстория банковских операций.
« История банков тесно связана с историей денег
1. Предыстория банковских операций. В глубокой древности, начиная с III тысячелетия до н.э. во взаимоотношениях между людьми появились товарные деньги. Началось все так: у одного поселения оказалось много зерна, у другого, наоборот, больше мяса, а третье наловило много рыбы. И тогда они решили обменяться этими излишками. Например, меняли мешок зерна на тушу барана, а за баранью ногу получали у третьего поселения 10 рыб. Постепенно расчеты продуктами заменили на расчеты редкими вещами: камушками, ракушками, перьями, кусочками кожи. Например, на землях, где жили славяне, в качестве денег использовали шкурки пушных зверей.
Предыстория банковских операций. Кто ? Что? до III тысячелетия до н.э. Индивидуальный обмен или между племенами Обменивали товары: ракушки, зерно, пушнину и т.д.
5 Постепенно люди поняли, что деньги должны быть не временными, а постоянными. А ещё нужно, чтобы деньги легко было носить с собой, чтобы они легко делились на мелкие части, но при этом не теряли своей ценности, долго хранились. Тогда люди придумали металлические деньги монеты и слитки. Можно было чеканить монеты любой стоимости: из меди – подешевле, из серебра – подороже, а из золота – самые дорогие. Роль денег переходила от товаров к металлам
.
2. Первые банкиры.
Первые банкиры. Кто ? Что? Первые банкиры: ювелиры, торговцы, менялы, ростовщики Обменивали товары, металлы, взвешивали, хранили, транспортировали, давали ссуды. III тысячелетие до н.э.
При каждой сделке оформлялись письменные обязательства нарезными знаками на глиняных дощечках. Чтобы уберечься от подделок каждую табличку покрывали еще одним слоем глины и на нем в точности повторяли запись. Если возникал спор, то верхний слой разбивали и сравнивали запись на нижнем слое.
Долг возвращали, как правило, в размере, в 1,5-2 раза превышавшем ссуду, т.е. размер процента по ссуде достигал %. Нередко ссуду возвращали таким образом: на несколько дней отдавали своих рабов в наем кредитору. Плата за труд раба в месяц равнялась его средней рыночной стоимости, поэтому при небольших ссудах эта форма не применялась.
Натуральная форма Денежная форма под 50 – 100% годовых Ювелиры или торговцы выдавали ссуды
ЖРЕЦЫ ссуды Деньги – под 20% годовых Зерно – под 40% годовых
Жрецы Участие в транспортировке денег Ссуды Частным лицам Городам Хранение золота и серебра Дельфийский храм и др. частные лица: люди низших сословий, вольноотпущенные, рабы.
Эль Греко"Изгнание торгующих из храма"
3. Первые банки.
Слово "банк" происходит от итальянского "banco", означающее "стол". Такие столы – banco устанавливались на многолюдных, шумных площадях, где происходила оживленная торговля товарами. Первые банки.
Первые банкиры назывались «менялы»
Первые кредитные учреждения. Кто ? Что? Х век до н.э. Первые банки-храмы Древний Восток –Вавилон Обменивали товары, металлы, взвешивали, хранили, транспортировали,
Отличия банковского дела от ростовщичества Ростовщик собственного ограничение Ссуды за счет собственного капитала, при этом существовало жесткое ограничение на максимальную сумму. денежных вкладов других людей. не выдавались большую сумму Ссуды за счет денежных вкладов других людей. Собственные средства не выдавались. Чем больше вкладов, тем большую сумму можно было выдать. Будущий банкир
Депозиты первоначально состояли из зерна, а затем из других товаров, включая крупный рогатый скот, сельскохозяйственный инвентарь, и в конечном итоге драгоценные металлы, такие как золото, в виде удобных для переноски пластин. Храмы и дворцы служили самыми безопасными местами для хранения золота. Как святые места, храмы представляли собой дополнительный сдерживающий фактор от потенциальных воров.
Первые банковские учреждения появились гораздо позже - в период Нововавилонского царства (Х в.-560 г. до н.э.) в Древней Месопотамии. В Вавилоне банковские операции первоначально осуществлялись жрецами храмов. Деньги можно было получать взаймы под 20% годовых, а вот займы зерном были в два раза дороже - их выдавали под 40% годовых. У вавилонских купцов в ходу был банковский билет «гуду» - прототип бумажных денег, которые были в обращении наравне с золотом. Зарождение банков в Вавилоне
Известно, что там были менялы трапезиты (Банкиры того времени назывались «трапезиты», т.к. сидели за столом (стол - от греческого) – трапеза.) Они принимали деньги на хранение и, обменивали их. Там же проводились операции, которые на современном языке можно назвать расчетно-кассовым обслуживанием: на счета тогдашних клиентов зачислялись нужные суммы и списывались с них же безналичным образом. У этих же людей можно было осуществить займы в ход шли именно те оборотные средства, которые лежали на хранении. Банки в Древней Греции
Обычным рабочим местом трапезита был стол где-нибудь в тени на рыночной площади. Помимо получения официального процента с каждой сделки по размену или обмену денег, трапезиты извлекали дополнительный доход, используя знание рыночной конъюнктуры, чутье и способность предвидеть колебания монетных курсов. Они всегда знали те единицы, которыми было удобно оперировать при пересчете одной денежной системы в другую.
Со временем профессиональные функции трапезитов расширились. Многие из них стали вести дела на широкую ногу, открывая нечто вроде финансовых контор. В частности, они становились и доверенными хранителями денег своих вкладчиков, и осуществляли переводы денег со счета одного вкладчика на счет другого. Философ Кратес, например, поместил свои деньги у трапезита и завещал выдать их после смерти своим детям, но только в том случае, если они станут философами. Если же этого не случится, то вкладчик поручил меняле раздать свое наследство народу. Таким образом, трапезит здесь оказывался и банкиром, и душе- приказчиком, и нотариусом.
В Древнем Риме менялы назывались менсариями (от лат. mensa - "стол") и аргентариями(от лат. argentum - "серебро»). Эти менялы пользовались большим доверием публики, которая приносила им документы ("ценности") на хранение, призывала их в качестве советников в суд и даже просила быть свидетелями при бракосочетаниях. Менсарии занимались в основном обменом денег, аргентарии брали средства на хранение и выдавали кредиты, совершая переводы в том числе и между городами. В ходу был безналичный расчет. Менсарии и аргентарии в Древнем Риме
Примерно с XI в. менял начинают называть банкирами. К этому времени спрос на услуги банкиров очень вырос: торговля между странами принимала все более интенсивный оборот, так что у населения Европы на руках было довольно много различных монет. Тогда и возникло само слово банк от слова, обозначавшего лавку, в которой сидели менялы: banco означает скамья, лавка в переводе с итальянского. Банки не только обменивали деньги, но и вели счета и занимались безналичными платежами. Банковское дело в Средние века
Затем в Италии появляется разновидность банков, специально созданных группой купцов для безналичного оборота. Такие заведения назывались жиробанки (от итал.giro - "поворот, круг"). Примечательно, что купцы строго запрещали банкиру использовать каким бы то ни было образом вклады, которые приносились в его хранилища и должны были просто переписываться со счета на счет по требованию купцов. Выполняя операции "переписывания", банкиры автоматически фиксировали все сделки, и это ценилось купцами, которые могли в случае необходимости прибегнуть к банкирским книгам для доказательства факта платежа.
Несколько иначе появлялись банки в Англии. Отчасти это объяснялось тем, что размен денег был государственной монополией и его осуществлял специальный орган "Cambium Regis" (буквально -"Царская меняльня"). Поэтому банкирами становились представители другой профессии - ювелиры.
Первый официальный банк Таковым можно считать первое созданное товарищество в Генуэзской республике. Этому банку была передана функция по сбору налогов в первую очередь с целью финансирования войн в Алжире и Тунисе в 1147 году. Этот старейший в истории банк просуществовал до 1816 года. 4. Происхождение центральных банков.
В 1694 году был создан Банк Англии он стал отвечать за выпуск бумажных денег. В нем впервые за всю историю банковского дела капитал размещался в государственных ценных бумагах, которые и обеспечивали выпускаемые банкноты. Эмиссионный банк
В нашей стране история банковского дела ведется с XVII века: в Пскове в 1665 году возникло первое в России подобие кредитного товарищества для купцов. Царствование Анны Иоановны - в России существовала "Монетная контора", создание которой считается первым шагом к развитию банков и других кредитных учреждений. Императрица в 1733 году разрешила выдавать ссуды на различные виды тогдашнего бизнеса под определенный процент В 1754 г. по указанию царицы Елизаветы Петровны были учреждены первые Дворянские Заемные Банки в Санкт- Петербурге и Москве, а также "Купеческий Банк" в Санкт- Петербурге, специально организованный для торговых людей. 5. Особенности развития банковского дела в России.
Зарождение банковской системы в России Дальнейшее развитие банковского дела продолжается при Екатерине II г. были созданы Ассигнационные банки, занимавшиеся главным образом введением в обращение бумажных денег В 1796 г. был основан "Государственный Заемный Банк", занимавшийся выдачей ссуд землевладельцам из дворян для улучшения их хозяйства.
В 1817 г. императором Александром I был основан "Государственный Коммерческий Банк" Период с 1862 по 1872 гг.(после отмены крепостного права в 1861 г.) считается временем беспрерывного исторического развития банковского дела в России. В этот период зародилось: 33 акционерных банка, 11 акционерных земельных банков, 222 городских общественных банка. В 1842 г. в Санкт-Петербурге и Москве появились первые сберегательные кассы от которых ведет свою историю Сбербанк России. В 1860-м Государственный коммерческий банк был преобразован в Государственный банк Российской Империи. Именно ему после денежной реформы министра финансов Сергея Юльевича Витте 1897 года была определена роль, которую в наши дни выполняют центральные банки: эмиссия и управление кредитно-денежной политикой.
Зарождение банковской системы в России К 1914 году в стране насчитывалось 53 акционерных коммерческих банка, имевших 778 филиалов. В результате революции 1917 года все кредитные учреждения были национализированы, а их средства переданы вновь созданному Государственному банку, который позже был преобразован в Народный банк РСФСР, а в 1922 году – в Государственный банк СССР. Кроме того, с 1922-го начали работать сберкассы, именовавшиеся тогда гострудсберкассами. Снова коммерческие банки появились в России только в 1988 году. А 13 июля 1990 года на базе Российского республиканского банка Госбанка СССР был учрежден Центральный банк Российской Федерации (Банк России).Банк России
Для нашей страны характерны универсальные банки, которые проводят практически все виды банковских операций. В структуре пассивных операций основное место занимают рублевые вклады населения и юридических лиц. Политика Центробанка РФ сейчас направлена на увеличение устойчивости и надежности банковской системы, утверждают эксперты, она должна привести к развитию конкурентоспособных, крупных и устойчивых банков и постепенно вытеснить мелкие и ненадежные. Конец 90-х наши дни
Современная банковская система: сущность и структура Банк - финансовая кредитная организация, осуществляющая деятельность на основе лицензии по: Приему депозитов Предоставлению ссуд Организации расчетов Купле и продаже ценных бумаг
Банковская система России Центральный Банк России 1-й уровень Коммерческие Банки 2-й уровень Банки с гос. участием Частные банки Банки с участием иностр. капитала Клиенты (Фирмы и частные лица)
Банковская система России Коммерческий Банк Центральный Банк Контроль Резервы Кредиты Наличные деньги Сбережения граждан и фирм Кредиты гражданам и фирмам
История развития банковского дела в России В соответствии с данными ЦБ РФ по состоянию на сегодняшний день 2019 года в России насчитывается около 300 действующих банков. Как и указывалось выше, за последние пять-шесть лет количество представителей рынка банковских услуг в России значительно сократилось. В первую очередь, из-за массовых отзывов лицензий. Процесс чистки начался с приходом нового Председателя ЦБ РФ – Эльвиры Набиуллиной Источник: php© bancrf.ru php
Руководитель Центрального банка Российской Федерации (Банка России)
Ммм Моночков Алексей Алексеевич возглавляет отделение ЦБ в г. Пермь с 2008 г.. Г ПЕРМЬ,УЛ ЛЕНИНА 19
Рекомендуемая литература Нормативно-правовые акты 1. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990 г Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10 июля 2002 г. 86-ФЗ, Учебные пособия: 3. Основы банковского дела: учебное пособие/ О.И. Лаврушин и др.. – СПО, 2018, глава 4. Кэссон Герберт.(английский предприниматель) Название: «ИСКУССТВО ДЕЛАТЬ ДЕНЬГИ» Интернет ресурсы : banki.ru История банковского дела в России История банковского дела в России
Представительства иностранных банков
Спасибо за внимание !