1 ТРЕТИЙ МЕЖДУНАРОДНЫЙ ФОРУМ «Партнерство государства, бизнеса и гражданского общества при обеспечении информационной безопасности и противодействии терроризму» Секция «Международная кооперация в научных исследованиях и реализации международных образовательных программ в области противодействия терроризму» Развитие системы страхования рисков террористических актов как элемент противодействия терроризму Котлобовский Игорь Борисович Зав.кафедрой управления рисками и страхования экономического факультета Московского государственного университета имени М.В.Ломоносова апреля 2009г. Гармиш-Партенкирхен, Германия

2 Федеральный закон "О противодействии терроризму" 6 марта 2005 г. Террористический акт – совершение взрыва, поджога или иных действий, связанных с устрашением населения и создающих опасность гибели человека, причинения значительного имущественного ущерба либо наступления экологической катастрофы или иных особо тяжких последствий, в целях противоправного воздействия на принятие решения органами государственной власти, органами местного самоуправления или международными организациями, а также угроза совершения указанных действий в тех же целях.

3 По данным института социологии РАН: 24% граждан убеждены в том, что суть терроризма состоит в порождении страха у всего общества; 13% граждан считают, что суть терроризма - в устранении политических, идеологических и религиозных противников Совершение теракта в том месте, где они живут, считают: Возможным – 54% опрошенных; Маловероятным – 38%; Практически невозможным – 8% 15 % опрошенных считают, что они сами или члены их семей могут оказаться жертвами терактов; 74% опрошенных ощущают свою беззащитность перед угрозой терроризма.

4 ДатаМесто событияСобытие Число погибших / Число пострадавших сентября 2004 г. г. Беслан, Северная Осетия Захват боевиками средней школы 1 г. Беслана. В течение двух суток в спортзале школы удерживались более 1200 человек , 8,13, 16 сентября 1999 г. г. Буйнакск, г. Москва, г. Волгодонск Взрывы жилых домов октября 2002 г. г. Москва Захват около 800 заложников в Театральном центре во время представления мюзикла «Норд-Ост» июня 1995 г. г. Буденновск, Ставропольс- кий край Захват чеченскими террористами заложников и удержание их в больнице в течение шести дней июня 2004 г. Республика Ингушетия Теракты в ряде населенных пунктов августа 2004 г. Тульская область Взрывы на борту самолетов Ту-134 «Москва-Волгоград» и Ту-154 «Москва-Сочи» января 1996 г. г. Кизляр, Дагестан Захват больницы г. Кизляра чеченскими сепаратистами под руководством Салмана Радуева. В заложниках удерживались около 3000 чел декабря 2002 г. г. Грозный Автомобили "КамАЗ" и "УАЗ" с террористами-смертниками за рулем взорвались напротив Дома Правительства Чечни Рейтинг самых крупных террористических актов на территории России ( гг.)

5 ДатаМесто событияСобытие Число погибших / Число пострадавших 9 16 ноября 1996 г.г. Каспийск, Дагестан Взрыв девятиэтажного жилого дома для семей офицеров марта 1999 г. г. ВладикавказВзрыв на Центральном рынке и 15 мая 2003 г. с. Белоречье Гудермесского района Чечни Взрыв у зданий администрации и УФСБ августа 2003 г.г. Моздок,Террорист-смертник на грузовике "КамАЗ", груженном взрывчаткой, прорвался на территорию госпиталя и привел в действие взрывное устройство рядом с главным лечебным корпусом декабря 2003 г.Ставропольский край Взрыв в вагоне электропоезда «Кисловодск – Минеральные воды» мая 2002 г. г. Каспийск, Дагестан Подрыв фугаса на праздничном параде, посвященном Дню Победы февраля 2004 г. г. МоскваВ поезде метро, следовавшем по направлению от станции "Автозаводская" к "Павелецкой", террорист-смертник привел в действие взрывное устройство, закрепленное на собственном теле

6 Компенсации: За счет государства и благотворительных организаций: Семьи погибших получили от 10 до 100 тыс. руб. Пострадавшие – от 3 до 50 тыс. руб. Участие страховых организаций: Взрыв у гостиницы "Националь" 9 декабря 2003 г. (Гостиница была застрахована СК "Ингосстрах"). Террористический акт у метро "Рижская" 31 августа 2004 г. (Универмаг "Крестовский" был застрахован СК "Ингосстрах" по полному пакету рисков, включая риск терроризма). Единичные случаи страховых выплат гражданам после терактов на Дубровке (октябрь 2002 г.), в московском метро (6 февраля 2004 г.), а также семьям погибших в авиакатастрофах Ту-134 и Ту-154 в августе 2004 г.

7 «Доклад о терроризме в странах мира», Госдепартамент США г. Согласно докладу: в 2007 году по всему миру было совершено терактов, жертвами которых стали в общей сложности гражданских лиц; из них погибли человек. главным очагом терроризма остается Ирак – 43% терактов и 60% человеческих потерь от терроризма во всем мире.

8 Как финансировать покрытие ущерба от террористических актов? С позиции государства возможны три фундаментальных подхода: 1)Государство обеспечивает компенсацию ущерба (Израиль, Северная Ирландия. Причина – хронические террористические акты существенной тяжести) 2) Государство делит страховой риск с частным сектором (США – TRIA ( г.), TRIEA ( г.)). Риск низкий, убытки катастрофические. 3)Государство полагается на частный бизнес в покрытии ущерба от террористических рисков: Страховые пулыСтраховые пулы ПерестрахованиеПерестрахование Гарантийные фондыГарантийные фонды

9 Компенсация ущерба государством Израиль: Ущерб измеряется в процентах. Если в результате теракта человек пострадал на 20%, то компенсация составляет 20% от минимальной заработной платы (в 2007 г. составляла 3335 шекелей долл.) Если семья теряет одного из членов, ей выплачивается ежемесячное государственное пособие на сумму от 5 до 7 тыс. шекелей (от 1200 до 1650 долларов). Великобритания: Пострадавший обращается в службу по компенсациям гражданам, пострадавшим от противоправных действий. Ущерб измеряется в баллах. Существует 25 уровней компенсации, выплаты колеблются от 1000 до 250 тыс. фунтов стерлингов ( тыс. долларов). Если пострадавший сможет доказать, что в результате теракта он потерял заработок или был вынужден пойти на лишние траты, сумма пособий может возрасти до 500 тысяч фунтов (1 млн. долларов).

10 США: Terrorism Risk Insurance Act (TRIA), 2002 г. Федеральное Правительство разделило риск убытков от возможных террористических атак вместе со страховщиками Выплаты со стороны государства должны были производиться при условии, что общая сумма ущерба, нанесенного терактом, превысила $5 млн. Страховщики удерживали определенную долю в убытке («франшизу убытка») в размере: 7% от объема собранных премий в 2003 г., 10% – в 2004 г., 15% – в 2005 году. Для убытков, превысивших указанный уровень, Федеральное Правительство осуществляло покрытие в пределах 90%, а страховщики выплачивали оставшиеся 10% убытков. Поддержка со стороны государства обеспечивалась при условии, что суммарные убытки страховой отрасли от терроризма в течение года не превысят $100 млрд.

11 Российский антитеррористический страховой пул (РАТСП) Дата создания – 20 декабря 2001 г. Число участников – 40 страховых компаний Емкость -1,4 млрд. руб. (за 2006 г.) Максимальная доля участия в риске члена пула – 10% от величины собственных средств Тарифы по страхованию составляют 0,0125-0,2% в зависимости от отрасли. ОДНАКО: Мощностей РАТСП недостаточно для покрытия крупных рисков Ограничены возможности перестрахования на международном рынке Пул страхует только имущественные интересы юридических и физических лиц.

12 Может ли страховая система справиться с последствиями террористических актов? Какова должна быть роль государства? Должно ли быть страхование риска терроризма добровольным или обязательным? В США и Великобритании страхование риска добровольное. Во Франции и Испании клиенты обязаны приобретать покрытие риска терроризма в качестве "нагрузки", покупая некоторые виды страховок. Преимущества и недостатки обоих подходов: Недостаток обязательного страхования – сложность регулирования тарифов (из-за отсутствия данных) вследствие чего владельцы собственности с низким риском будут вынуждены субсидировать владельцев собственности с высоким риском.

13 Ущерб при гибели Всемирного торгового центра (в %) Имущество ВТЦ 1& Перерыв в производстве 33.8 Ответственность авиаперевозчиков 10.8 Другие виды ответственности 12.3 Отмены мероприятий 3.1 Фюзеляжи самолетов 1.5 Страхование жизни 3.1 Остальное имущество 18.5 Несчастные случаи на производстве 5.8 Источник : Wharton Risk Centre with Data from Insurance Information Institute Терроризм создает убытки для различных видов страхования:

14 Классификация потенциальных объектов террористических угроз Объект Объекты атомной промышленности Научно-исследовательские центры и испытательные полигоны по изучению опасных веществ Промышленные объекты Система водоснабжения Система энергоснабжения Места массового скопления людей Высотные здания Религиозные центры Транспортная инфраструктура Информационная система Здания административного и федерального значения, посольств, штаб-квартир политических партий и организаций Символические и исторические сооружения По имеющимся оценкам, в Российской Федерации на сегодняшний день насчитывается: свыше 2,5 тысяч химически опасных объектов, 1,5 тыс. радиоактивных опасных объектов, 8 тысяч пожаро- и взрывоопасных объектов, более 30 тысяч гидротехнических сооружений.

15 Наиболее уязвимы для террористических атак крупные города и мегаполисы, характеризующиеся большой плотностью населения и сосредоточением потенциальных объектов атак Повышенная угроза террористических атак в ряде регионов страны Различные объекты и территории подвержены опасности террористических актов в разной степени Подходы к классификации объектов и видов деятельности, которые могут быть подвергнуты террористическим атакам. Классификация потенциальных объектов террористических угроз

16 Масштабы послед- ствий Объекты возможных катастрофических убытков Объекты аккумуляции рисков Объекты индивидуальных рисков атомные станции нефтяные объекты источники биологического оружия гидротехнические сооружения и т. п. Объекты временной, краткосрочной аккумуляции рисков Объекты постоянной аккумуляции рисков Помещения, где проводятся: зрелищные мероприятия праздники выборы и т. п. жилые дома самолеты деловые центры метро и т. п. все другое

17 Характер ущерба Имущество Жизнь и здоровьеЭкология

18 Возможность управления риском Высокая Средняя Низкая системы подземных коммуникаций атомные станции нефтяные объекты и т. п. метро деловые центры транспорт, включая авиа-, и т. п. жилые дома и т. п.

19 Целесообразность страхования риска «терроризм» в Российской Федерации определяется следующими факторами: стимулировать эксплуатантов опасных производств и устроителей массовых мероприятий снижать степень подверженности застрахованных объектов террористическим актам; определить гарантированные размеры компенсации жертвам и пострадавшим в результате террористического акта; определить порядок и источники компенсации ущерба экологии в результате террористического акта; унифицировать порядок компенсации убытков в результате террористического акта.

20 Оценка террористического риска: Террористический риск как функция угрозы, уязвимости и последствий Риск = Р (атака произойдет)Р (возникнут убытки/атака произойдет) Е (Убытки/произойдет атака и будет нанесен вред) Недостаток статистики не позволяет адекватно рассчитывать страховые тарифы Существующие методики оценки риска террористических актов и размера ущерба

21 Оценка риска террористического акта

22 ξ - число погибших в результате одного террористического акта, случайная величина; х 1,…,х 111 – наблюдения данной случайной величины; f n (x) - нормированная гистограмма распределения числа погибших в терактах

23 Распределения с «тяжелыми хвостами» * J. Beirlant, J.L. Teugels. Modeling large claims in non-life insurance. Insurance: Mathematics and Economics. 11, 1992, р Определение:* Распределение F является распределением subex-класса, если

24 Распределение Парето Плотность распределения: Функция распределения:

25 Свойство «катастрофичности» - суммарный ущерб в результате n событий; - максимальный ущерб в результате n событий; - отношение суммарного ущерба к максимальному единичному ущербу. Для распределения Парето справедливо:* * Кузнецов И.В., Писаренко В.Ф., Родкин М.В. Методы расчета ущерба от катастроф различного типа // Экономика и математические методы

26 Свойство «катастрофичности» n E(R n )3,085,136,116,267,798,639,84 При β=1,098 для разных значений n отношение суммарного ущерба к максимальному единичному ущербу принимает следующие значения: Эмпирическое значение

27 Оценки на период до 2014 г. μ Т – медиана максимального ущерба за время Т; ξ – распределена по закону Парето с параметром β=1,098 ; Т 1 =14 лет, Т 2 =21 год (период с 1994 по 2014 г.) Предпосылки: μ Т1 ~ 338 погибших поток совершаемых терактов – пуассоновский со средней интенсивностью λ событий в год (λ=7,9) Оценка числа терактов: Оценка числа погибших: Таким образом, в ближайшие 7 лет можно ожидать примерно 55 серьезных терактов с общим числом погибших около 1400 человек (причем приблизительно 490 погибших в одном теракте и 910 – во всех остальных)

28 Спасибо за внимание!