1 Финансовые стратегии домохозяйств. Институциональные контексты финансовых стратегий. Государственный Университет – Высшая Школа Экономики

2 Все ли действия являются стратегическими – следует ли выделять стратегическое и нестратегическое поведение? Корни дискуссии – в споре между экономистами и социологами относительно рациональности действий индивидов. Корни дискуссии – в споре между экономистами и социологами относительно рациональности действий индивидов. ЭТ: все действия рациональны, и индивиды стремятся наилучшим способом использовать имеющиеся у них ресурсы для максимизации своей полезности, => отделить стратегическое действие от нестратегического становится довольно проблематичным, поскольку в этом случае необходимо каким-то образом измерять предпочтения людей, отделяя тех, кто максимизирует полезность здесь и сейчас от тех, кто делает это на более продолжительном отрезке времени. Отсутствие интереса к измерению предпочтений = только поведение, а не разговоры о том, чем оно было мотивировано, является лучшим свидетельством наличия тех или иных предпочтений. => Нет смысла разделение на стратегические и нестратегические действия. К тому же, даже если индивид предпочитает жить сегодняшним днем, не задумываясь о будущем, и делает этот выбор устойчивым во времени, то такой подход также можно назвать стратегией не иметь стратегии. Для социологов, же наоборот, интерес представляют как раз субъективные интерпретации и смыслы, которыми люди руководствуются, когда совершают какие-либо действия, а также обстоятельства, которые способствуют или мешают людям мыслить и действовать стратегически.

3 Понятие «стратегии» в социологической теории Г.Кроу [Crow, 1989]: стратегия - «существование сознательных и рациональных решений в долгосрочной перспективе» Г.Кроу [Crow, 1989]: стратегия - «существование сознательных и рациональных решений в долгосрочной перспективе» М. Андерсон [M.Anderson, 1994] стратегия – это не виды поведения или практики, но системы рационально обоснованных (в широком смысле) решений, которые приводят к желаемой среднесрочной или долгосрочной цели. М. Андерсон [M.Anderson, 1994] стратегия – это не виды поведения или практики, но системы рационально обоснованных (в широком смысле) решений, которые приводят к желаемой среднесрочной или долгосрочной цели. В.Радаев: стратегия - устойчивая совокупность осмысленных, рефлексивных действий. В.Радаев: стратегия - устойчивая совокупность осмысленных, рефлексивных действий. Главное отличие экономико-социологического подхода к определению понятия стратегии состоит в существовании элемента реальной или потенциальной рефлексии. Главное отличие экономико-социологического подхода к определению понятия стратегии состоит в существовании элемента реальной или потенциальной рефлексии.

4 Стратегический подход – компромисс между структурой и действием Структурный подход: человеческое поведение несвободно, оно полностью предопределено структурными факторами: структурой экономики, нормами и моралью, господствующими в обществе, распределением власти и т.п. Структурный подход: человеческое поведение несвободно, оно полностью предопределено структурными факторами: структурой экономики, нормами и моралью, господствующими в обществе, распределением власти и т.п. Теории действия: поведение людей относительно свободное, человек в этих теориях способен сделать что-то вопреки, казалось бы, непреодолимым внешним факторам. Решающую роль – в смыслах, которые люди вкладывают в свои действия, и в соответствии с которым соотносятся с действиями других людей. Теории действия: поведение людей относительно свободное, человек в этих теориях способен сделать что-то вопреки, казалось бы, непреодолимым внешним факторам. Решающую роль – в смыслах, которые люди вкладывают в свои действия, и в соответствии с которым соотносятся с действиями других людей. Стратегический подход: человек свободен в выборе собственной стратегии поведения, но выбор этой стратегии ограничен набором уже существующих социальных стратегий. Стратегический подход: человек свободен в выборе собственной стратегии поведения, но выбор этой стратегии ограничен набором уже существующих социальных стратегий.

5 Трудности операционализации – как отличить стратегическое поведение от нестратегического? Некоторые «неудобные» вопросы Все ли действия являются стратегическими? Как отличить? Все ли действия являются стратегическими? Как отличить? Как учесть институциональные контексты? Как учесть институциональные контексты? Стратегия долгосрочна => определенные этапы реализации. НО как отличить внутренний переход от одной стадии к другой от начала новой стратегии? Стратегия долгосрочна => определенные этапы реализации. НО как отличить внутренний переход от одной стадии к другой от начала новой стратегии? Что такое долгосрочный период? Насколько он длителен? Можно ли считать долгосрочным периодом один год? Что такое долгосрочный период? Насколько он длителен? Можно ли считать долгосрочным периодом один год? Стратегия предполагает наличие определенной цели => как быть, если цель меняется? Стратегия предполагает наличие определенной цели => как быть, если цель меняется? Насколько сознательной является та или иная стратегия? Насколько сознательной является та или иная стратегия? Можно ли считать стратегией то, что заведомо нельзя реализовать? Можно ли считать стратегией то, что заведомо нельзя реализовать? Как быть со стратегией не делать чего-то (например, не брать в долг)? Как быть со стратегией не делать чего-то (например, не брать в долг)? Является ли стратегией «не иметь стратегии»? Является ли стратегией «не иметь стратегии»?

6 Цели и информационная база исследования попытаться концептуализировать возможность разделять действия на стратегические и нестратегические, а людей - на тех, кто ведом обстоятельствами, и действующих по самостоятельному, в той или иной мере, проектированию своего будущего. (важность этого ракурса для исследования финансовых стратегий) Задача: попытаться концептуализировать возможность разделять действия на стратегические и нестратегические, а людей - на тех, кто ведом обстоятельствами, и действующих по самостоятельному, в той или иной мере, проектированию своего будущего. (важность этого ракурса для исследования финансовых стратегий) 6 фокус-групповых дискуссий (проект ГУ-ВШЭ) География ФГД – Москва, Санкт-Петербург, Воронеж, Саратов, Екатеринбург, Красноярск. Состав участников: люди среднего возраста (от 30 до 50 лет); Москва и Екатеринбург – люди лет, собирающиеся улучшить свои жилищные условия в ближайшие 3 года за счет покупки, строительства или обмена жилья; Санкт-Петербург и Красноярск - люди предпенсионного возраста лет), тема - пенсионные стратегии; Санкт-Петербург и Красноярск - люди предпенсионного возраста лет), тема - пенсионные стратегии; Воронеж и Саратов – люди, планирующие оплачивать получение высшего образования детей в ближайшие три года. Воронеж и Саратов – люди, планирующие оплачивать получение высшего образования детей в ближайшие три года.

7 Понятие стратегии и критерии их выделения Что такое стратегия? Какое поведение можно считать стратегическим, а какое нет? Основные условия (ФГД): А. Наличие цели и «плана» ее достижения Б. Наличие средств или ресурсов для ее достижения В. Наличие силы воли следовать намеченному плану и гибкости в нахождении альтернативных способов достижения цели, если те, которые применялись не дали результата. Г. Признание личной ответственности, как за успехи, так и за неудачи Д. Нацеленность на улучшение ситуации, развитие Е. Горизонт планирования.

8 Критерии выделения стратегий: наличие цели и «плана» ее достижения Именно цели и планирование были первыми словами, которые произносили респонденты в ответ на вопрос о том, как бы они смогли определить для себя стратегию поведения. «Это план, стратегия по достижению этого плана. Путь от плана к конечной цели.» (Екатеринбург) «Должна быть первоначально цель, а потом её достижение» (Красноярск) «Долгосрочный план на перспективу» (СПБ) «Разработка, план жизни для определенного отрезка жизни. Что ты хочешь иметь, какие средства у тебя для этого есть» (Воронеж) «План какой-то» (Москва) Целями стратегий не могут быть удовольствие или праздный образ жизни, цели должны быть достижительские, праздность может присутствовать только в отношении пенсионных накоплений: «У стратегически мыслящего человека активная жизненная позиция. Такая позитивно активная, то есть она направлена на достижение его цели, а не на то, чтобы тусить, отдыхать с друзьями» (Екатеринбург) Цели – важные или второстепенные? «Раньше планировала много. То это надо, то другое. А сейчас более важное и нужное» (Москва) «Раньше планировала много. То это надо, то другое. А сейчас более важное и нужное» (Москва) «Нет. Нет. У меня, например, есть какая-то мечта, и я просто знаю, что она осуществится. Я, может быть, плана прям такого не делаю, просто стараюсь избежать ошибок. Вот так скажем» (Красноярск) «Я думаю, что, в принципе, человек сначала всё равно ставит себе более близкую цель, сначала её достигает, а потом всё-таки уже какую-то другую берёт.» (Красноярск)

9 Критерии выделения стратегий: наличие средств достижения поставленной цели Важность наличия ресурсов для достижения целей, возможность контроля со своей стороны над ситуацией. Если нет ресурсов и контроля, то нет и возможности строить и реализовывать стратегию – человек идет на поводу у обстоятельств или просто мечтает. «Какое – то наличие ресурсов все равно должно быть. В любом случае» (Екатеринбург) «Если бы я был собственником бизнеса, я бы управлял им, а тут получается что я не только участник, но и со стороны работодателя я просто наблюдатель того, как это происходит. Потому что, если работаешь в частном бизнесе, то пути работодателя неисповедимы» (Екатеринбург) «Начальный капитал» (Красноярск) «Чем более высокая зарплата, тем больше планируешь» (Красноярск) «Средства для осуществления действия» (Саратов) «Вообще планировать, не зная источников достижения цели, это фантазирование, либо мы планируем и знаем из чего, либо просто мечтаем, можно, конечно, просто себя так успокоить.» (СПБ) Один из видов ресурсов - знания, информация, способность эти знания получать и использовать. «Наверное, знания нужны какие-то» (Красноярск)

10 Критерии выделения стратегий: наличие силы воли следовать намеченному плану и гибкости в нахождении альтернативных способов достижения цели, если те, которые применялись не дали результата. Отсутствие стержня, подверженность чужому мнению, импульсивность свидетельствуют об отсутствии стратегии. «Желание добиться этой цели» (Воронеж) «Сила воли. Бывает, поставил себе стратегию, а силы воли нет, и сидишь, копаешься на месте» (Воронеж) «Когда человек импульсивно начинает, поддается импульсу. Или когда ему кто-то что- то другой сказал, он может поддаться на уговоры и моментально пойти, поменять свое мнение. Четкого своего мнения не существует» (Москва) «Он не постоянен в своих взглядах. То есть, он поддается, с кем-то общается, и в конце разговора может поменять свое мнение, взгляды, не последовательный» (Москва) «От характера еще зависит человека» (Саратов) «Который, живет в своей полосе, у которого нет стратегии просто идет по своей волне, идет и идет» (СПБ) Не все респонденты согласились, что «планирование» является подходящим словом – ставишь цель и достигаешь ее, используя имеющиеся возможности, не всегда запланированные, четко фиксируется цель, а средства ее достижения находятся по ходу движения. Если планирование есть, то оно должно быть гибким, многовариантным, одна цель – несколько вариантов ее достижения, в случае, если изменятся условия и первый план не сработает. « Мне не нравится слово "планирование". Знаете, "хочешь рассмешить бога, скажи о своих планах". Я люблю ставить цели. Вот я поставила цель, я к ней иду. Поэтому… я теперь поняла, почему это "планировать", меня, честно говоря, сбило с толку» (Москва) «Поэтому стараюсь всегда иметь несколько вариантов и ищу всегда заранее пути отступления. Если что-то идет не так. Ну, больше информации надо набирать» (Москва)

11 Критерии выделения стратегий: признание личной ответств-ти как за успехи, так и за неудачи В ответах многих респондентов в завуалированной форме звучала мысль о том, что стратегически мыслящий человек не будет искать оправданий или виноватых в его неудачах, но наиболее четко это сформулировала участница из Москвы: «Раньше я думала, что кто-то должен мне помочь, подсказать. А сейчас я понимаю, что могу надеяться только на себя. Я должна подумать, достать информацию, разложить по полочкам, объяснить семье, что я хочу. То есть, как бы ощутить их поддержку, и потом уже делать. И главное, если я принимаю решение, я несу за него ответственность. Это не перекладывание ответственности. Раньше как-то так… кто бы за меня решил... В случае чего он и отвечает. А сейчас полностью на себя как-то…» (Москва)

12 Критерии выделения стратегий: нацеленность на улучшение ситуации, рост, развитие Не бывает стратегий стагнации или упадка, если есть стратегия, то ее результатом должно быть какое-то изменение в лучшую сторону, если его нет, то нет и стратегии. «Человека, у которого есть стратегия видно. Видно, что по его жизненному пути идет какой-то процесс развития. Например, была у меня сначала доля в квартире, потом несколько комнат в разных частях города, потом это в одну объединили, а потом уже в большую квартиру. И сейчас хотим уже улучшить эту квартиру» (Екатеринбург) «Как сделать лучше в своей жизни» Интересный поворот прозвучал в ответе респондента из Москвы – стратегия появляется, когда нет возможности жить иначе «У меня только вот в плане стратегии, с чего все начиналось… тут нет ни колебаний, ничего. Потому что выбора нет просто. Надо двигаться вперед и ничего не бояться.» (Москва)

13 Критерии выделения стратегий: горизонт планирования (1) Какой временной период может считаться стратегическим? - мнения разделились. Изначально люди говорили о долгосрочном планировании как неотъемлемой характеристике стратегического поведения. Так, например, предлагали считать стратегическим горизонт планирования в 10 лет и больше. «Долгосрочный. Долгосрочное планирование жизни на какой-то период времени. На лет, но не на всю жизнь. Потому что невозможно» (Москва) «Думаю на лет 10 надо планировать, не меньше, правда, у нас тут фокусы бывают» (СПБ) Но в случае личных стратегий мало кто действительно оперировал с такими сроками, большинство говорили о значительно менее продолжительных временных периодах, а некоторые даже активно возражали, аргументируя, что в российских условиях планы на сроки длиннее года вообще не могут быть реализованы, так как ситуация меняется совершенно непредсказуемым образом. Или люди могут оказаться в таких условиях, что стратегия понадобится, чтобы один день прожить. «В нашей семье полгода, все зависит от нашего государства.» (Воронеж) «Не больше года» (Воронеж) «Для кого-то и один день – уже стратегия» (Красноярск) «На самое ближнее время планируем. По жизни решаем. Как вот жизнь идёт, так мы и решаем. Называем их теперь проблемами.» (Красноярск) Было мнение, что разные типы целей и задач предполагают разные сроки: так, если стоит задача купить машину, что уже тянет на стратегическую задачу, поскольку машина – это крупная покупка, требующая аккумулирования средств, то очень странно, если бы эта задача решалась десятилетиями. Поэтому некоторые участники фокус-групп называли не минимальные сроки, а максимальные – не более стольких-то лет. «В зависимости от того, какая цель» (Красноярск) «Я считаю, не больше пяти лет, не меньше одного года» (Красноярск) «Зависит от того, какая цель поставлена. Это может быть и 3 месяца, и месяц. Для достижения какой-то конкретной цели» (Москва) «Планирование может быть долгосрочное, общая линия поведения, и краткосрочное, которое можно как-то все-таки корректировать в соответствии с какими-то…» (Москва)

14 Критерии выделения стратегий: горизонт планирования (2) В ответах респондентов - два типа отношения: когда люди говорили о горизонте планирования менее года, то в основном имели в виду, что именно в рамках этого временного периода они могут более-менее уверенно предположить, из каких именно источников сложатся их доходы и каким будет их уровень. Если же респонденты говорили о более длинных временных горизонтах, то обосновывали это своей уверенностью в том, что бы не случилось, они всегда смогут найти работу и заработок. «Если речь идет о какой–то определенной финансовой стабильности, то полгода, а так – то заняться всегда есть чем, без копейки все равно не останешься. Просто какая она будет, эта копейка, вот это другой вопрос» (Екатеринбург) «У меня такое отношение, что глаза боятся, а руки делают. Я не могу сказать, что у меня есть ощущение стабильности. Но я приучила себя к тому, знаете, у меня основной мотив - если я знаю, что я должна, я из кожи вон вылезу, но я сделаю. Поэтому, если я поставлю цель, я добиваюсь. Так же с квартирой. Если я буду знать, что мне нужна определенная сумма. И кровь из носа, она у меня будет. Но ощущения стабильности нет»(Москва) «Я чувствую, нет стабильности, но есть вера в себя» (Москва) Доступность кредитов увеличивает горизонт планирования «Так пока кредитов не было, так вообще никак не планировали, это же надо было откуда-то денег взять, накопить, а сейчас можно так прикинуть, взять кредит. Вот сейчас на мне кредит закончится на 4 года, и надо будет еще брать.» (СПБ) «Я, видимо, дальше пошла. Беру, например, кредит на 5 лет на машину, видимо, я уверена на 5 лет» (Екатеринбург) Некоторые респонденты высказали мнение, что кризис привел к уменьшению горизонта планирования. «Где–то на 2 года запланировала, но в связи с кризисом тоже не получилось. С кризисом цена на ценные бумаги упала, поэтому теперь уже боюсь на такой долгий срок планы строить. Теперь планирую только на ближайший год.» (Екатеринбург) «А у меня события последнего времени, последние полгода заставили вообще отказаться от планирования, я перестал вообще планировать вообще, где-то с июля месяца» (СПБ) «На меньший срок я стал планировать недавно, я перестал работать еще на одной работе, ну, и соответственно, денег стало меньше, горизонт приблизился» (СПБ)

15 Примеры стратегий или стратегических целей Широкий спектр примеров. Интересно, что в Москве практически все респонденты назвали покупку недвижимости в качестве единственной стратегической цели, достижение которой потом даст возможность решить все остальные проблемы. Особенности рекрутинга - но ни в одной другой группе не было такого единодушия в том, что решение жилищной проблемы является ключом к решению всех остальных. Люди приводили разные примеры: некоторые стратегии шли от цели, например, что-то купить, другие от средств – работать и зарабатывать, жить на ренту от сдачи квартиры, третьи – чему-то научиться, например, «Мне хочется как можно больше средств вложить в ребенка. Сейчас она посещает английский, поднимает уровень русского языка, параллельно посещает музыкальную школу. То есть у меня цель как можно больше и качественнее дать ей знаний, которые в дальнейшем помогут достичь ей более высокого социального уровня, чем есть у меня.» (Екатеринбург) «Мне хочется как можно больше средств вложить в ребенка. Сейчас она посещает английский, поднимает уровень русского языка, параллельно посещает музыкальную школу. То есть у меня цель как можно больше и качественнее дать ей знаний, которые в дальнейшем помогут достичь ей более высокого социального уровня, чем есть у меня.» (Екатеринбург) «Если у кого-то предстоит детей учить, то очень стратегическая цель» (СПБ) «Если у кого-то предстоит детей учить, то очень стратегическая цель» (СПБ) «Вот моя стратегия, чтобы была прибыль, не зависящая от того, могу работать я или… и есть у меня работа или нет. То есть, какие-то постоянные финансовые вливания. Это может быть какой-то вклад, какие-то активы, или недвижимость» (Москва) В Санкт-Петербурге участники группы удивительно единодушно пришли к выводу о том, накопления на пенсию не являются стратегической целью, во-первых, потому, что пенсия наступит еще через лет, а это еще очень не скоро, во-вторых, поскольку нет способов решения данной проблемы. Респонденты из Екатеринбурга высказали мысль о том, что каждый человек имеет стратегию, практически согласившись с экономистами в том, что цели у людей могут быть совершенно разные. И если человек лежит на диване и целый день смотрит телевизор, то это не означает того, что у него нет стратегии, а лишь то, что его стратегия – это максимизировать время у телевизора. «У каждого своя стратегия. Это элементарно, у кого–то цель лежать дома на диване пузо чесать, телевизор смотреть, а другой человек вместо того чтобы лежать дома куда – то пошел, заработал, как–то развил свои возможности. Соглашусь, стратегии есть у всех, просто они разные. У кого–то стратегия большая, у кого–то маленькая.» (Екатеринбург)

16 От чего зависит наличие/отсутствие финансовой стратегии у человека? ФГД: несколько факторов: А. Ситуация в стране и ее экономике Б. Нужная профессия и стабильность в отрасли В. Репутация хорошего работника Г. Период жизненного цикла Д. Влияние семьи и близких

17 Факторы наличия/отсутствия стратегий: ситуация в стране и ее экономике Личные стратегии зависят от того, что происходит со страной и ее экономикой, в России многое зависит от государства и его политики. Рыночная экономика по сравнению с советской экономикой дает намного меньше возможностей обычному человеку для планирования его жизни. «Стратегия российского человека зависит от состояния экономики в стране. Когда я оканчивала институт, нам сказали, что работу будете искать сами. Т.е. при поступлении мы думали, что по окончании нас обеспечат работой А теперь каждый сам по себе. И потом 3- 5 лет жил просто каждым днем – день прошел и хорошо. Сейчас, по моим ощущениям, несмотря на кризис, состояние у нас более спокойное и стабильное. Отсюда у меня цели стратегии не стали столь долгосрочные. Это полгода, месяц, а то и неделя. Можно заглянуть вперед на год и полтора, не больше.» (Воронеж) «Сегодня подошло время, когда мы живем одним днем, мы думаем и загадываем одно, а жизнь нам диктует другое. В результате все планы и стратегии рушатся. Очень все нестабильно, что ждать не понятно. Все больше решает случай.» (Воронеж) «В нашей стране, как уже все говорили, сложно что-нибудь загадывать. Не известно, что будет завтра» (Москва). «Налоги на те же автомобили, например. Собирались купить машину, и вдруг раз, и увеличились таможенные сборы» (Красноярск) «Я не знаю, как изменится ситуация. Она может очень измениться» (Москва) «Стабильности вообще никакой нет, надеяться не на что. Только на самого себя. И я вообще считаю, как это можно жить одним днем. Советская власть нужна, чтобы было стабильно. На сегодняшний день, по-моему, все прекрасно знают» (Саратов)

18 Факторы наличия/отсутствия стратегий: нужная профессия и стабильность в отрасли Наличие профессиональной квалификации, востребованной на рынке, стабильность отрасли или предприятия, на котором работает человек. Бюджетные отрасли: стабильность, но невысокие зарплаты,=> сложно строить большие финансовые планы. Дестабилизирующий фактор - инфляция, которая в условиях стабильности зарплат приводит к ухудшению материального положения работников. «Я работаю в пивной компании, пиво пили, пьют и будут пить. Один ресторан закроется, два новых откроют» (Екатеринбург) «Для бюрократа всегда работа найдется. В этом стабильность» (Екатеринбург) «Ну, работа эта будет всегда, потому что люди болеют, надо лечить» (Красноярск) «Но все-таки я чувствую какую-то стабильность. Я замужем давно. И муж работает. Поэтому такой боязни нет, и у меня на сегодняшний день тоже, в общем...» (Москва) «У меня бюджетная организация, медицина. Поэтому у меня все стабильно и я спокойна.» (Москва) «Стабильность, наверное, есть, - все-таки... Структура МВД» (Москва) «Я стабильно, я в садике работаю. Работаю и работаю, потому что на такую зарплату молодежь не идет. Поэтому в своей стабильности я уверена. Вот мужа – нет» (Саратов) «Я тоже в сфере образования работаю. Стабильность в работе существует, но у нас правительство не предпринимает никаких действий для увеличения зарплат. Мы ждем, мы выжидаем, когда же на нас все-таки обратят внимание. Говорится много, а увеличения зарплаты нет. Мы больше никак иначе устроиться» (Саратов) «Я сама в госучреждении работаю, у нас зарплата просто не растет, и не будет расти, а инфляция съедает все» (СПБ)

19 Факторы наличия/отсутствия стратегий: репутация хорошего работника, наличие информации, умение с ней работать. Поскольку стратегии возможны, только если есть доходы, а доходы в основном складываются из заработков, то высокая квалификация и востребованность специалиста дает уверенность в том, что при всех проблемах в экономике данный специалист не останется без работы. Следовательно, такой важный элемент, как доходы, находятся под контролем человека. «Я специалист, могу отвечать за свой труд, естественно руководство это видит. На участке, за который я отвечаю, я спокоен» (Екатеринбург) «Только благодаря тому, что человек может все время работать, то есть находить какие-то дополнительные себе доходы. То есть только при этом можно как-то выползти в нашем мире, и что-то себе планировать, хотя бы на год» (СПБ) «Мне кажется, человек, который строит стратегию, должен обладать информацией определенной, иначе он не сможет построить эту стратегию» (Москва)

20 Факторы наличия/отсутствия стратегий: период жизненного цикла человека Парадоксальную мысль высказал один из участников фокус-группы (43 года) - в молодости, когда у человека вся жизнь впереди, горизонт планирования не так велик, да и по-настоящему стратегических целей человек сам по себе не ставит. Стратегическая цель появляется после 40 – достойно встретить старость. Однако для человека старше 40 лет – новые угрозы (какие?) Таким образом, в молодости возможности планировать есть, а желания пока нет, с возрастом ситуация меняется – желание растет, а возможности уменьшаются. Раньше были какие стратегии? Получить высшее образование - 5 лет, жениться – 2 года, родить, воспитать ребенка лет. А сейчас стратегии увеличиваются. Дети растут, им надо дать образование, обеспечить жильем, при этом себе тоже не мешает многое создать. Это все связано с возрастом. В 30 лет не задумываешься о том, что старость не за горами, кажется, что вся жизнь впереди. Вся стратегия в этом возрасте строится на желании купить квартиру и машину. Но, это же не стратегии, это способы достичь определенной цели. Моя стратегия встретить достойно старость.» (Воронеж) «Я жил, до недавнего времени как-то далеко вперед не заглядывал. Потому что будущее у нас у всех одинаковое, в общем-то. Ставились какие-то конкретные задачи на текущий год. По жизнеобеспечению. М:Но 5-10 лет назад Вы на сколько планировать могли? Р: Да я просто такую задачу не ставил. Об этом как-то и не задумывался. А сейчас изменились обстоятельства. И приходится уже. (Москва, 49 лет) «Тоже лет на 10. но более как-то поверхностно. Сейчас более вдумчиво планируешь» (Москва, 37 лет) «Раньше я, конечно, ничего не планировал. Ну, в силу молодости. Раньше что я планировал? Можно сказать, ничего. Можно сказать. Если был план, то такой ветреный. Сейчас конечно уже более серьезный. Более ответственно к этому подходишь» (Москва, 33 года) «10 лет назад я не планировал. Меня устраивала 1-комнатная квартира, в которой я проживаю. Ребенок маленький. Но сейчас соответственно через 10 лет жизнь внесла опять же свои коррективы и нужно думать о том, где размещаться. Соответственно ситуация изменилась, и нужно уже…» (Москва, 42 года) «Зависит от жизненного периода в разные периоды» (СПБ)

21 Факторы наличия/отсутствия стратегий: влияние семьи и близких Индивидуальные финансовые стратегии, если у человека есть семья, не очень состоятельны, скорее, речь должна идти о финансовых стратегиях семьи. «Иногда планируешь одно, а семья не поддерживает, и по ходу очень сильно корректируется. А общие ценности стабилизируются и выстраиваются. Сам человек формируется, а внешние условия меняются. Вот хочу в отпуск на север, а третий год езжу на юг.» (Воронеж) «Мечта, конечно, есть. Тоже хотела купить машину, но цель немножко отодвинулась по причине того, что у дочери была свадьба. Все денежные средства ушли на свадьбу» (Красноярск)

22 Финансовые стратегии населения: результаты количественных эмпирических исследований Информационная база: опрос ГУ-ВШЭ в рамках проекта «Мониторинг доверия финансовым институтам и финансового поведения населения» (октябрь 2010)

23 Наличие долгосрочной финансовой цели – в целом и в разрезе образовательных групп, % респондентов

24 Наличие долгосрочной финансовой цели в разрезе возрастных групп, % респондентов

25 Причины отсутствия долгосрочных финансовых целей, % от всех респондентов

26 Какие финансовые цели стремятся достичь люди? улучшение жилищных условий: покупка квартиры, покупка или строительство дома, дачи, ремонт жилья – 31% накопления на образование детей или взрослых членов семьи - 26% открыть собственное дело - 21%. накопление сбережений на пенсию - 20% В целом, можно сказать, что распространенность практик долгосрочного финансового целеполагания можно было бы считать удовлетворительной, если бы за декларацией о наличии цели у людей имелись бы стратегии их достижения. К сожалению, с этим дела обстоят намного хуже. Доля россиян, имеющих долгосрочные финансовые цели и имеющие стратегии их достижения, % от всех респондентов Если оценить, сколько россиян имеют стратегии и следуют им по всем этим четырем долгосрочным финансовым целям, то доля таковых составит 26%.

27 Сила связи между наличием стратегии и уверенностью в способности контролировать различные сферы жизни, коэффициент контингенции Гипотеза - наличие уверенности в работе дает возможность людям строить планы и разрабатывать стратегии по их воплощению.

28 Литература Основная: Основная: Скурятина Е. Сберегательные стратегии населения: основные понятия и операционализация // Экономическая социология, том 3, 2, С Скурятина Е. Сберегательные стратегии населения: основные понятия и операционализация // Экономическая социология, том 3, 2, С Радаев В.В. Еще раз о предмете экономической социологии // Экономическая социология, Том 3, С Радаев В.В. Еще раз о предмете экономической социологии // Экономическая социология, Том 3, С Кузина О. Е. Понятие финансовых стратегий населения, рукопись, 19 с. Кузина О. Е. Понятие финансовых стратегий населения, рукопись, 19 с. Дополнительная: Дополнительная: Anderson M., Bechhofer F., Kendrick S. Individual and household strategies // The social and political economy of the household / Ed. by M. Anderson, F. Bechhofer, J. Gershuny. Oxford University Press, P (Jstor) Anderson M., Bechhofer F., Kendrick S. Individual and household strategies // The social and political economy of the household / Ed. by M. Anderson, F. Bechhofer, J. Gershuny. Oxford University Press, P (Jstor) Attanasio O.P., Banks J. The Assessment: Household Saving – Issues in Theory and Policy. Oxford Review of Economic Policy, 2001, Vol. 17, No.1, p (Jstor) Attanasio O.P., Banks J. The Assessment: Household Saving – Issues in Theory and Policy. Oxford Review of Economic Policy, 2001, Vol. 17, No.1, p (Jstor) Wahlund R., Gunnarsson J. Mental discounting and financial strategies, Journal of Economic Psychology, 1996, 17, p (Science Direct) Wahlund R., Gunnarsson J. Mental discounting and financial strategies, Journal of Economic Psychology, 1996, 17, p (Science Direct)