Сибирская академия финансов и банковского дела Проблемы и перспективы развития банковской системы Российской Федерации Демчук Ирина Николаевна Президент, Председатель Правления ОАО «НОМОС-БАНК-Сибирь» канд. экон. наук, доцент, Председатель Совета работодателей САФБД НОМОС-БАНК-Сибирь

ИНСТИТУЦИОНАЛЬНЫЕ ХАРАКТЕРИСТИКИ БАНКОВСКОГО СЕКТОРА Количественные характеристики кредитных организаций России (единиц) Показатель Зарегистрировано кредитных организаций Банком России и другими органами Действующие кредитные организации (кредитные организации, имеющие право на осуществление банковских операций) Кредитные организации, зарегистрированные Банком России, но еще не оплатившие уставный капитал и не получившие лицензию (в рамках законодательно установленного срока) 1202 Кредитные организации, у которых отозвана (аннулирована) лицензия на осуществление банковских операций Кредитные организации, имеющие лицензии на осуществление операций в иностранной валюте Кредитные организации, имеющие генеральные лицензии

Размещение действующих кредитных организаций (КО) по федеральным округам количество КО, единиц в % к итогу количество КО, единиц в % к итогу количество КО, единиц в % к итогу количество КО, единиц в % к итогу Центральный федеральный округ 59856,558557,857358,456558,7 в том числе г. Москва и Московская область 53550,652551,951352,250552,4 Северо-Западный федеральный 757,1717,0697,0707,3 Южный федеральный округ 11310,7474,6454,6464,8 Северо-Кавказский федеральный 575,6565,7545,6 Приволжский федеральный округ 12511,811811,711211,410510,9 Уральский федеральный округ 545,1515,0464,7454,7 Сибирский федеральный округ 625,9565,5555,6535,5 Дальневосточный федеральный округ 312,9272,7262,6252,6 Российская Федерация , , , ,0

Активы36,644,044,139,25,014,923,1 Капитал31,236,357,842,721,22,410,8 Кредиты и прочие размещенные средства, предоставленные нефинансовым организациям 31,339,851,534,30,312,126,0 Кредиты и прочие средства, предоставленные физическим лицам 96,278,357,835,2-11,014,335,9 Вклады физических лиц39,438,035,414,526,731,220,9 Средства, привлеченные от организаций 43,752,647,224,48,916,425,8 Справочно: Валовой внутренний продукт26,924,623,524,2-6,016,420,8 Темпы прироста показателей банковского сектора (% за год)

5 Размещение банков по федеральным округам РФ Около 70% субъектов РФ имеют уровень концентрации банковских офисов ниже среднего показателя по стране, что свидетельствует о наличии диспропорции в доступности банковских услуг для населения Банковская система в регионах

6 Темпы прироста показателей банковского сектора (% за период)

7 ПОКАЗАТЕЛИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ ОСНОВНЫЕ ТЕНДЕНЦИИ Структура активов кредитных организаций, сгруппированных по направлениям вложений Активы Денежные средства, драгоценные металлы и камни - всего 795,8912,6926,31 140, В том числе денежные средства 747,0862,4826,61 001,0 2. Счета в Банке России и в уполномоченных органах других стран 1 755,21 809,01 329,31 329,6 3. Корреспондентские счета в кредитных организациях - всего 839,2853,6970,31 237,6 4. Ценные бумаги, приобретенные кредитными организациями – всего, в том числе: 4 309,45 829,06 078,26 546, Вложения в долговые обязательства 3 379,14 419,94 635,84 908, Вложения в долевые ценные бумаги 411,8710,9809,1901, Учтенные векселя 234,0330,0247,9285, Портфель участия в дочерних и зависимых акционерных обществах 284,5368,2385,4451,4 5. Прочее участие в уставных капиталах 72,6132,1291,3314,7 6. Кредиты и прочие ссуды – всего. В том числе: , , , , Кредиты, депозиты и прочие размещенные средства , , , ,7 в том числе просроченная задолженность. Из них: 1 014,71 035,91 162,11 292, Кредиты и прочие размещенные средства, предоставленные нефинансовым организациям , , , ,0 в том числе просроченная задолженность 762,5743,4843,6955, Кредиты и прочие средства, предоставленные физическим лицам 3 573,84 084,85 336,06 998,8 в том числе просроченная задолженность 243,0282,3296,6317, Кредиты, депозиты и прочие размещенные средства, предоставленные кредитным организациям 2 725,92 921,13 856,64 073,5 в том числе просроченная задолженность 1,94,65,15,3 7. Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы 790,7864,6937,11 036,3 8. Использование прибыли 71,4132,1156,4121, в том числе налог на прибыль 68,4122,7142,4121,0 9. Прочие активы (всего) 917,41 105,01 245,61 418,9 Всего активов29 430, , , ,5

Динамика и структура просроченной задолженности по кредитам, депозитам и прочим размещенным средствам 8 Показатель Просроченная задолженность по кредитам, депозитам и прочим размещенным средствам, млрд. руб., в том числе: 1014,71035,91162,11292,7 2. Просроченная задолженность по кредитам и прочим средствам, предоставленным нефинансовым организациям, млрд. руб. 762,5743,4843,6892,0 3. Доля просроченной задолженности в общем объеме кредитов и прочих средств, предоставленных нефинансовым организациям, % 6,15,34,84,01 4. Просроченная задолженность по кредитам и прочим средствам, предоставленным физическим лицам, млрд. руб. 243,0282,3296,6316,4 5. Доля просроченной задолженности в общем объеме кредитов и прочих средств, предоставленных физическим лицам, % 6,86,95,64,53

Структура пассивов кредитных организаций, сгруппированных по источникам средств 9 Пассивы Фонды и прибыль кредитных организаций - всего В том числе: 3 766,44 339,14 726,05 463, Фонды 2 432,82 599,62 574,12 926, Прибыль (убыток) c учетом финансовых результатов прошлого года 1 333,51 739,52 151,92 536, В том числе: Прибыль (убыток) текущего года 205,1573,4758,0677,8 2. Кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства, полученные кредитными организациями от Банка России 1 423,1325,71 191,62 402,6 3. Счета кредитных организаций - всего В том числе: 273,1255,7303,9311,2 4. Кредиты, депозиты и прочие средства, полученные от других кредитных организаций - всего 3 117,33 754,94 326,34 456,7 5. Средства клиентов (всего), в том числе: , , , , Депозиты и прочие привлеченные средства юридических лиц (кроме кредитных организаций) 5 466,66 035,68 127,88 928, Вклады физических лиц 7 485,09 818, , , Средства клиентов по факторинговым, форфейтинговым операциям 10,115,718,421,3 6. Облигации 412,7537,9641,6872,1 7. Векселя и банковские акцепты 748,6797,3736,91 095,0 8. Прочие пассивы (всего), в том числе: 2 557,42 713,03 057,43 179, Резервы на возможные потери 2 050,62 192,02 345,52 450,6 Всего пассивов29 430, , , ,5 (млрд.руб.)

Структура вкладов физических лиц (млрд. руб.) Вклады физических лиц 7 485,09 818, , ,1 - в том числе сберегательные сертификаты 15,514,012,4113, Вклады физических лиц до востребования и сроком до 30 дней 1 232,11 733,01 892,92 301,5 - в рублях 1 060,81 546,41 677,42 049,9 - в иностранной валюте 171,3186,5215,5251, Вклады физических лиц сроком от 31 дня до 1 года 1 481,61 730,32 064,92 888,0 - в рублях 965,91 353,31 693,92 438,4 - в иностранной валюте 515,6377,0371,0449, Вклады физических лиц сроком свыше 1 года 4 771,36 354,77 103,67 842,6 - в рублях 3 484,45 018,85 597,56 076,9 - в иностранной валюте 1 286,91 335,91 506,01 765,7 Справочно: Вклады физических лиц-нерезидентов (без учета сберегательных сертификатов) 84,0103,3127,6150,2 10

11 Депозитная база банковской системы РФ не способна стать основой долгосрочных ресурсов российских банков – Доля вкладов до востребования – 17,66 % – Доля вкладов до 1 года – 22,16 % – Доля вкладов свыше 1 года – 60,17 %

12 АДЕКВАТНОСТЬ КАПИТАЛА Распределение кредитных организаций (КО) по величине собственных средств (капитала) Дата Капитал - всего, млрд. руб. В том числе КО, по которым осуществляются меры по предупреждению банкротства 1 КО с капиталом менее 180 млн. руб. КО с капиталом млн. руб. КО с капиталом млн. руб. КО с капиталом 900 млн. руб. и более капитал, млрд. руб. коли- чество КО, единиц капитал, млрд. руб. коли- чество КО, единиц капитал, млрд. руб. коли- чество КО, единиц капитал, млрд. руб. коли- чество КО, единиц капитал, млрд. руб. коли- чество КО, единиц ,162,62026,433945, , , ,670,31827,428044, , , ,3105,41424,323245, , , ,357,41223,121945, , , ,8140,11121,620345, , , ,4142,4816,816548, , , ,1249,782,25266, , , ,9238,882,25164, , , ,3237,772,35162, , , ,9235,972, , , , ,9225,972,35161, , ,0345 Справочно: показатель достаточност и капитала на , % 13,313,7 3 38,425,617,813,1 1 - По КО, по которым осуществляются меры по предупреждению банкротства в соответствии с законом 175-ФЗ "О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2014 года", а также по КО, решения о предупреждении банкротства которых приняты в сентябре-октябре 2008 г. до вступления в силу этого закона. 2 - В том числе по КО с отрицательным капиталом, у которых после отчетной даты отозвана лицензия или по которым принято решение об осуществлении мер по предупреждению банкротства. 3 - По КО с положительным капиталом.

13 Необходима модернизация не только банковской системы, но и всей российской экономики. Главный вопрос – ее перепрофилирование. Текущие проблемы в Европе могут иметь непосредственное воздействие на экономику России Источник: по данным таможенной статистики

14 Слабая доступность кредитования является одной из причин медленного обновления основных фондов Основой модернизации должно стать повышение конкурентоспособности экономики России

15 Источник: OECD / Education at a Glance 2009, ФСФР России / Концепция национальной программы по повышению уровня финансовой грамотности Индикаторы уровня финансовой грамотности 86% населения России не ведет учет доходов и расходов 73% не имеет никаких сбережений 62% никогда не получали кредит 15% не считают невозврат кредита преступлением Контрасты: несмотря на высокий уровень России в сфере образования с финансовой грамотностью не все так благополучно

СПАСИБО ЗА ВНИМАНИЕ! Новосибирск, ул. Ползунова, 7, Сибирская академия финансов и банковского дела Тел. (383) Новосибирск, ул. Кирова, 44, НОМОС-БАНК-Сибирь Тел. (383) Стратегическое партнерство