Управление доходами и расходами Доходы То, что вы получаете Расходы То, что вы тратите Активы То, чем вы владеете Обязательства То, что вы должны

Цели финансового планирования семьи или человека Обеспечить текущее потребление: затраты на пищу, жильё, и одежду. Защитить от последствий потери здоровья из-за болезни или травмы. Защитить от потери имущества и ущерба Купить свой дом, квартиру, автомобиль и т.д. Выплатить кредиты. Создать фонд для будущих расходов.

ПИФы Паевой инвестиционный фонд – ПИФ форма коллективных инвестиций. пайщиков Управляющей компании (УК) Средства группы людей – пайщиков – передаются специализированной организации – Управляющей компании (УК) - в доверительное управление.

ПИФы Управляющая компания: обеспечивает максимальный доход в рамках определенной инвестиционной стратегии; берет за услуги плату.

ПИФы Стоимость пая (доли) = Стоимость активов – (вознаграждение УК + иные расходы на управление) количество паев

Виды ПИФов Открытые Открытые – паи открытого фонда можно купить и продать в любой день. Интервальные Интервальные – свободно продаются и покупаются в определенные двухнедельные периоды – «интервалы» – обычно 1 раз в полугодие или в квартал. Закрытые Закрытые – продаются только при формировании фонда и погашаются при его ликвидации.

Категории ПИФов Фонды акций Фонды акций Фонды облигаций Фонды облигаций Фонды смешанных инвестиций Фонды смешанных инвестиций Фонды денежного рынка – Фонды денежного рынка – средства фонда распределяются по банковским депозитам Индексные Индексные – состав ценных бумаг инвестиционного портфеля соответствует структуре биржевого индекса Фонды фондов Фонды фондов – средства распределены по другим ПИФам

Категории ПИФов Закрытые паевые фонды могут быть: Ипотечными Ипотечными Фондами недвижимости Фондами недвижимости Прямых инвестиций Прямых инвестиций – приобретение существующих предприятий Венчурными – Венчурными – вложения в новые бизнес- проекты

Затраты пайщика при покупке Пая покупатель платит надбавку к расчетной цене – в среднем до 1,5%. Чем больше сумма инвестиций – тем меньше надбавка. паи выкупаются УК со скидкой – до 3%. Размер скидки зависит от времени нахождения средств в фонде. Чем дольше деньги были в УК – тем меньше скидка. Доход пайщика = изменение расчетной стоимости – расходы на покупку и продажу пая

Сложный процент будущую стоимость денег С помощью сложных процентов можно рассчитать будущую стоимость денег (Future value) (FV). Будущая стоимость это сумма, которой будут равняться инвестированные деньги к определенной дате с учетом начисления сложных процентов.

Сложный процент Пример: Пример: Вы положили руб. на банковский счет из расчета процентной ставки в 10% годовых. Сумма, которую вы получите через пять лет при условии, что не возьмете ни рубля до истечения этого срока, называется будущей стоимостью руб. из расчета ставки процента 10% годовых и срока инвестирования пять лет. Необходимо рассчитать будущую стоимость руб.

Сложный процент PV (Present value - PV) PV (Present value - PV) начальная сумма на вашем счете. В данном примере руб. i i – процентная ставка, которая обычно выражается в процентах в год. Здесь 10% (или 0,10 в десятичном представлении). n n количество лет, на протяжении которых будут начисляться проценты. В нашем примере – 5 лет. FV (Future value – FV) FV (Future value – FV) будущая стоимость через п лет.

Сложный процент Рассчитаем будущую стоимость в этом примере поэтапно. Во-первых, сколько денег у вас будет по окончании первого года? У вас будет 1000 руб., с которых начиналась данная финансовая операция, плюс проценты в размере 100 руб. (10% от 1000 руб. или 0,1х1000 руб.). Будущая стоимость ваших денег, таким образом, будет равняться 1100 руб.: FV = 1000 руб. х 1,10 = 1100 руб.

Сложный процент Во-вторых: сколько у вас будет денег через пять лет? Мы можем найти будущую стоимость через пять лет с помощью повторного умножения: 1000 руб. х 1,1 х 1,1х1,1 х 1,1 х 1,1 =1000 руб. х1,1 5 = =1610,51 руб.

Сложный процент ГодыВклад в начале года (руб.) Начисленные проценты (руб.) Вклад в конце года (руб.) 11000,00100,001100, ,001210, ,001331, ,101464, ,411610,51 Сумма процентных начислений 610,51

Сложный процент Если i процентная ставка n количество лет, то будущую стоимость 1000 руб. можно узнать с помощью формулы: FV=1000(1+i) n или FV=PV(1+i) n