Выгода страхования экспортных кредитов Подготовил Денисенко Роман Группа 5541

Введение Вопрос о страховании экспортных кредитов еще в 50-е годы приобрел большое значение в связи с далеко ушедшим разделением труда в области внешней торговли. Страхование коммерческого кредита представляет собой обеспечение экспортера от чрезвычайного финансового риска, возникающего в неустойчивых экономических условиях, и не могущего быть предусмотренным, несмотря на усилия экспортера, коммерческого риска. Сущность этого вида страхования заключается в том, что страховая организация принимает на себя определенную долю возможного риска, т.е. окончательного убытка от страхуемой сделки.

Цель страхования Цель данного вида страхования гарантировать экспортёрам своевременность оплаты за поставленную продукцию со стороны иностранного контрагента. Объектом страхования являются коммерческие кредиты экспортёра-страхователя импортёрам-контрагентам и/или авансовые платежи импортёра.экспортёрамстрахователяимпортёрам Возможны два варианта страхования экспортёра: на случай несостоятельности (банкротства) иностранного покупателя и страхование риска задержки платежа до наступления фактической несостоятельности.несостоятельностибанкротствариска В связи с тем, что мировой рынок насыщен различными товарами, экспортёры бывают вынуждены использовать различные методы повышения конкурентоспособности, в том числе и поставку товаров на условиях коммерческого кредита, а это всегда связано с риском неполучения платежа за поставленный товар. Например, ежегодно только в Западной Европе объявляют о банкротстве более ста тысяч фирм. Для повышения надёжности в этом случае во всем мире применяется страхование экспортных кредитов.Западной Европе

Организация страхования экспортных кредитов Страховая компания, получив от страхователя премию (страховой взнос), законным образом осуществляет комплекс мер по изучению, оценке и управлению застрахованным риском, а в случае несостоятельности контрагента-импортёра или задержки платежа после определенного периода возмещает страхователю в установленном договором порядке неуплаченные денежные суммы по счетам к получению за поставленные в кредит товары и оказанные услуги. Страховая компани(страховой взно При страховании риска неплатежа предусматривается собственное участие страхователя в убытках (франшиза), которое выражается в процентах к страховой сумме. Собственное участие страхователя в покрытие риска устанавливается обычно на уровне 5-20 %. Франшиза не может быть застрахована отдельно или у другого страховщика. Страхователь согласно принятой практике данного вида страхования обязан за свой счёт предпринимать все необходимые меры по избежанию или уменьшению убытка. Страхователь обязан также предоставлять страховщику всю информацию и документы, которые необходимы страховщику для определения факта несостоятельности и оценки величины убытка.франшизастраховщикаСтраховательвида страхования

Генеральный полис Страхование экспортных кредитов предполагает часто долгосрочное сотрудничество страховой компании и экспортёра. Это предполагает выдачу страховой компанией генеральных полисов, которые обеспечивают страховое покрытие всех заключаемых контрактов в течение этого периода.генеральных полисов При этом страхователь-экспортёр по результатам предварительных переговоров с иностранным контрагентом сообщает страховой компании сумму, на которую контрагент готов приобрести товары или услуги, а страхователь имеет возможность осуществить поставку на условиях коммерческого кредита. контрагентом Страховщик проверяет платежеспособность иностранного партнёра экспортёра и по результатам проверки выносит решение, которое может подтвердить запрошенную сумму, уменьшить ее до приемлемого для страхования уровня или отказать в страховании кредита, оставить его без обеспечения полисом. Установленная страховщиком сумма представляет собой страховую сумму по данному контрагенту и указывается в нотисе (уведомлении) об установлении кредитного лимита, который направляется страхователю в письменной форме и является неотъемлемой частью договора страхования. Страховщик может ограничить (понизить кредитный лимит) или расторгнуть договор страхования в отношении любого контрагента экспортёра. При этом страховое покрытие по действовавшим ранее счетам к получению остается действующим.страховую суммудоговор страхования

Преимущества страхования Выгоды страхования экспортных кредитов для российского экспортёра состоят в следующем: помощь специалистов по оценке надежности потенциальных партнёров при выходе на новые рынки; постоянное наблюдение за финансовым состоянием иностранных клиентов и своевременное информирование о их финансовом состоянии; возможность увеличивать число клиентов и объем продаж;клиентов возможность повышения конкурентоспособности за счёт применения более гибких форм оплаты (рассрочка платежа);конкурентоспособности платежа возможность экспортировать непосредственно конечным потребителям, минуя надёжных оптовиков- посредников, что увеличивает прибыльность операции.оптовиков посредниковприбыльность В страховании экспортных кредитов кроме предприятий-экспортёров могут быть заинтересованы также и банки. При страховании экспортных кредитов риски по невыполнению платёжных обязательств со стороны иностранных контрагентов берет на себя страховая компания, что влияет на условия предоставления банковского кредита. Страховой полис, выданный солидной страховой компанией, может служить надежным обеспечением послеотгрузочного кредитования предприятия-экспортёра. При доотгрузочном кредитовании страховой полис также может служить дополнительным обеспечением при выдаче кредита. банкистраховая компания банковского кредитаСтраховой полисстраховой полискредита

Преимущества страхования Страхование риска задержки платежа обычно предоставляется по гораздо меньшему количеству стран. Страховым случаем, в результате наступления которого страховщик обязан выплатить страховую сумму, является несостоятельность контрагента страхователя либо задержка платежа после определенного периода, так называемого периода ожидания. Страхование экспортных кредитов за рубежом осуществляется в основном государственными организациями: Департаментом гарантии экспортных кредитов (ДГЭК) в Великобритании, компанией страхования высшей торговли (КОФАСЕ) во Франции, подразделением по страхованию экспортных кредитов (САЧЕ) государственного страхового института в Италии, действующим от имени государства, частной компанией Гермес в Германии, Экспортно-импортным банком США.

Преимущества страхования Страхование клиента предполагает, главным образом, возникновение ание коммерческого кредита построено на следующих принципах: 1. Страхование кредита должно предшествовать появлению конкретного риска. во времени торговой операции чрезмерного риска, и от него страховое общество стремится обезопасить экспортера. 3. При наличии полного страхования риска экспортер мало интересуется платежеспособностью своего иностранного клиента и у него исчезают сдерживающие мотивы при предоставлении последнему кредита. 4. Страховое общество не является кредитным учреждением и не ставит перед собой организационной проблемы замены последних. Его функции носят чисто вспомогательный характер, и если в некоторых случаях гарантия страхового общества облегчает продажу гарантированного векселя на учетном рынке или банку, то это не является основным моментом деятельности страховщика. 5. Стоимость страхования находится в зависимости от размера риска, который страховщик соглашается гарантировать. 6. Возможность получения экспортером в случае неудачного исхода застрахованной коммерческой операции страхового возмещения в размере застрахованной суммы лишь после установления размеров окончательного убытка.

Заключение Все большее число стран при производстве товаров и услуг ориентируется на внешние рынки, возрастает зависимость национальных экономик от внешней торговли. Как правило, «рост экспорта представляет собой вливание дополнительного дохода в экономику страны и приводит к увеличению совокупного спроса на произведенный внутри страны продукт...». В дополнение к этому рост экспорта позволяет увеличить импорт, необходимый для обеспечения жизнедеятельности государства. Однако в большинстве случаев рост экспорта происходит при осваивании национальными компаниями новых рынков сбыта. Такие рынки, как правило, принадлежат развивающимся странам с увеличивающимися объемами потребления. В то же время около 80% внешнеторговых поставок осуществляется на условиях отсрочки платежа, т. е. с использованием различных кредитных механизмов. Поэтому компании экспортеры все больше нуждаются в поддержке как консультационной, так и экономической и должны иметь надежную защиту от потери своих финансовых средств.

СПАСИБО ЗА ВНИМАНИЕ