Мастер-класс « Секреты выбора депозитных продуктов украинских банков »

Почему сейчас выгодно инвестировать в банковские депозиты? 1) высокая доходность: с начала года процентные ставки по депозитным предложениям повысились на +4% в гривне и +3% в валюте. На сегодняшний день вкладчик может получить доходность 22% в гривне, 15,5% в долл. США и 14,5% в европейской валюте 2) ограниченный риск: сумма вклада и насчитанных процентов в размере до гривен включительно страхуется Фондом гарантирования вкладов физических лиц 3) возможность получить дополнительный доход на курсовой разнице: рост долл. США в обменных киосках в августе-октябре 2008 года составил 30%-40% 4) отсутствие привлекательных альтернативных инструментов вложения: доходность инвестиционных сертификатов с начала года составила - 20% - -10%, большая маржа при покупке и продаже золота в украинских банках, уменьшение темпов роста цен на жильё

Инвестировать в депозиты нужно с умом! 1) ограничения НБУ: Постановлением 319 от Национальный банк разрешил банкам выплачивать деньги с депозита только после окончания срока размещения сбережений. Но это не относится к универсальным вкладам – необходим правильный подход к формированию портфеля депозитов, а не отдельного вклада 2) увеличение финансовых рисков: синергия мирового финансового кризиса, рейдерских атак на отдельные банки и панического настроения вкладчиков показала, что проблемы могут возникнуть и в крупных банках – в нынешних условиях отбирать банк для вложения средств нужно более тщательно 3) привлекательные акционные программы: в условиях проблемы ликвидности банки предлагают выгодные акции – необходимо внимательно следить за новыми предложениями банков 4) новые депозитные уловки: стараясь привлечь клиентов коммерческие банки в этом году запустили новые программы с анонсируемой ставкой до 30% годовых, в то время как реальная ставка по вкладу намного меньше – нужно грамотно оценивать сберегательные предложения банков

Структура мастер класса На протяжении мастер класса мы расскажем Вам о: 1) результатах исследования депозитных продуктов 50-ти ведущих банков Украины: наиболее выгодные вклады (ТОП-10) в разрезе валюты, срока и видов депозитных продуктов, на что стоит обратить внимание при выборе вклада – банковские хитрости 2) специальных депозитных предложениях: особенности детских и долгосрочных вкладов, стоит ли инвестировать в депозиты в золоте 3) валюте депозита: в какой валюте сейчас наиболее выгодно открывать депозит 4) реальной ставке по депозиту: как сравнить вклады с разной периодичностью выплаты процентов 5) депозитном портфеле: почему выгодно открывать несколько депозитов в разных банках, как сформировать эффективный депозитный портфель 6) депозитных хитростях: вклады с растущей ставкой, возможность обогатиться или банковская уловка 7) выборе банка: как выбрать надежный банк в условиях повышения финансовых рисков 8) страховании депозитов: как получить сбережения в случае банкротства банка

Результаты исследования депозитных продуктов для частных лиц ведущих банков Украины Исследования провела компания «Простобанк Консалтинг» Период исследования: 27 октября 2008 г. Город исследования: Киев Количество банков в исследовании – более 50 ведущих банков по размеру активов, согласно рейтинга НБУ на 01 января 2008 года

Структура депозитных предложений банков ВкладыЦель Периодичность выплаты процентов Возможность пополнения Возможность частичного снятия Сберегательные Сохранить денежные средства в конце срока, авансом, с капитализацией процентов Нет Доходные Получать периодический дополнительный доход ежемесячно, ежеквартально Нет Накопительные Накопить средства для будущих покупок не имеет значенияДаНет Универсальные Управлять своими финансами не имеет значенияДа

ТОП 10 предложений по сберегательным депозитам, валюта вклада - гривна 3 месяца Название вклада% ставкаМин. суммаБанк 1 Вклад Рождестве нский 25,00%100Проминвестбанк 2Срочный20,60%1 500Home Credit Bank 3 Стандартный плюс 19,50%1 000БИГ Энергия 4Классический18,75%1 000Кредитпромбанк 5Срочный18,50%1 000Укргазбанк 6Щедрая осень18,50%1 000Экспобанк 7 Актив Прибыльн ый 18,00%500Актив-Банк 8Авансовый18,00%1 000Родовид Банк 9Независимость18,00%2 000Западинкомбанк 10 Знакомство с БМ Банком 18,00%2 500БМ Банк 12 месяцев Название вклада%ставкаМин. суммаБанк 1 Стандартный Плюс 22,00%1 000БИГ Энергия 2Инвестиционный21,50%5 000Мегабанк 3Срочный21,25%1 500Home Credit Bank 4Классический20,50%1 000ЭРДЭ БАНК 5Особый20,00%5 000Арма 6Классический19,50%500 Банк Бизнес Стандарт 7Срочный19,50%1 000Укргазбанк 8Классический19,50%1 000Кредитпромбанк 9Золотая волна19,50%3 000Киев 10Современный19,01%1 000Кредитпромбанк

ТОП 10 предложений по сберегательным депозитам, валюта вклада – доллар США 3 месяца Название вклада% ставкаМин. суммаБанк 1 Вклад Рождествен ский 15,00%100Проминвестбанк 2Срочный14,30%300Home Credit Bank 3Уместный13,50%200Укрпромбанк 4Стандартный плюс13,50%1 000БИГ Энергия 5Срочный12,50%200Укргазбанк 6Срочный12,00%400Индекс-Банк 7 Знакомство с БМ Банком 12,00%500БМ Банк 8Классический11,75%500Кредитпромбанк 9Стандарт11,50%100УБРП 10Срочный11,50%200VAB Банк 12 месяцев Название вклада% ставкаМин. суммаБанк 1Золотая осень15,50%1 000Киев 2Срочный14,50%300Home Credit Bank 3 Стандартный Плюс 14,50%1 000БИГ Энергия 4Срочный13,50%200Укргазбанк 5Инвестиционный13,20%1 000Мегабанк 6Актив Прибыльный13,10%10 000Актив Банк 7Стандарт13,00%100УБРП 8Срочный депозит13,00%100Проминвестбанк 9Актив Прибыльный13,00%200Актив Банк 10Золотая Волна13,00%500Киев

ТОП 10 предложений по сберегательным депозитам, валюта вклада - евро 3 месяца Название вклада% ставкаМин. суммаБанк 1 Вклад Рождествен ский 15,00%100Проминвестбанк 2Срочный14,30%250Home Credit Bank 3Стандартный плюс12,70%1 000БИГ Энергия 4Уместный11,50%200Укрпромбанк 5Особый11,50%5 000Арма 6Мой выбор11,30%100Надра 7Мои возможности11,00%100Надра 8Срочный11,00%200Укргазбанк 9 Знакомство с БМ Банком 11,00%500БМ Банк 10Классический10,75%500Кредитпромбанк 12 месяцев Название вклада% ставкаМин. суммаБанк 1Срочный14,50%250Home Credit Bank 2Золотая осень14,50%1 000Киев 3 Стандартный Плюс 13,50%1 000БИГ Энергия 4Срочный депозит13,00%100Проминвестбанк 5Особый13,00%5 000Арма 6Классический12,75%5 000Кредитпромбанк 7Срочный12,75%5 000Universal Bank 8Классик12,50%100Финансы и Кредит 9Срочный12,50%200Укргазбанк 10Срочный12,50%200Universal Bank

ТОП 10 предложений по доходным депозитам, валюта вклада - гривна 3 месяца Название вклада% ставкаМин. суммаБанк 1 Европейский Срочный 22,00%1 000Европейский 2Срочный вклад20,10%1 500Home Credit Bank 3 Постоянный вкладчик 19,20%500Укрпромбанк 4Универсальный19,00%500Универсальный 5Оберег18,50%1 000Крещатик 6Классический18,43%1 000Кредитпромбанк 7Щедрая осень18,25%1 000Экспобанк 8Классический18,00%1 000Укргазбанк 9Стандарт+17,50%500Индустриалбанк 10Мой выбор17,50%500Надра 12 месяцев Название вклада% ставкаМин. суммаБанк 1Пенсионный21,50%1 000 Восточно- Европейски й 2Классический21,00%1 000 Восточно- Европейски й 3Капитал21,00%5 000Мегабанк 4Срочный вклад20,95%1 500Home Credit Bank 5Срочный вклад20,75%1 500Home Credit Bank 3 Постоянный вкладчик 20,50%500Укрпромбанк 7Срочный вклад20,00%500Мегабанк 8Универсальный20,00%500Укрпромбанк 9Классический20,00%1 000ЭРДЕ Банк 10Классический20,00%1 000Укргазбанк

ТОП 10 предложений по доходным депозитам, валюта вклада – доллар США 3 месяца Название вклада% ставкаМин. суммаБанк 1 Постоянный вкладчик 14,20%100Укрпромбанк 2Универсальный14,00%100Укрпромбанк 3Срочный вклад13,90%300Home Credit Bank 4Классический12,00%200Укргазбанк 5Оберег12,00%500Крещатик 6Классический11,60%500Кредитпромбанк 7Срочный11,30%200VAB Банк 8Мой выбор11,00%100Надра 9Стандарт11,00%100УБРП 10Мои возможности10,70%100Надра 12 месяцев Название вклада% ставкаМин. суммаБанк 1Золотая осень15,00%1 000Киев 2 Постоянный вкладчик 14,60%100Укрпромбанк 3Универсальный14,50%100Укрпромбанк 4Пенсионный14,50%500 Восточно- Европейски й 5Ко-бренд Стимул14,50%6 000Укрпромбанк 6Срочный вклад14,30%300Home Credit Bank 7Срочный вклад14,10%300Home Credit Bank 8Классический14,00%500 Восточно- Европейски й 9Капитал13,20%1 000Мегабанк 10Срочный вклад13,00%100Мегабанк

ТОП 10 предложений по доходным депозитам, валюта вклада - евро 3 месяца Название вклада% ставкаМин. суммаБанк 1Срочный вклад13,90%250Home Credit Bank 2 Постоянный вкладчик 12,20%100Укрпромбанк 3Универсальный12,00%100Укрпромбанк 4Мой выбор11,00%100Надра 5Мои возможности10,70%100Надра 6Классический10,63%500Кредитпромбанк 7Срочный депозит10,50%100Проминвестбанк 8Классический10,50%200Укргазбанк 9Оберег10,50%500Крещатик 10Срочный10,40%200VAB Банк 12 месяцев Название вклада% ставкаМин. суммаБанк 1Срочный вклад14,30%300Home Credit Bank 2Срочный вклад14,10%300Home Credit Bank 3Золотая осень14,00%1 000Киев 4Срочный депозит13,00%100Проминвестбанк 5 Постоянный вкладчик 12,70%100Укрпромбанк 6Классический12,63%500Кредитпромбанк 7Универсальный12,50%100Укрпромбанк 8Любимый город12,50%1 000 Банк Бизнес Стандарт 9Стандарт12,00%100Финансы и Кредит 10Срочный12,00%200Universal Bank

На что стоит обратить внимание при выборе сберегательного или доходного вклада? 1) возможность увеличения ставки по депозиту: увеличение процента при оформлении заявки на депозит с помощью телефонного звонка или сайта банка, наличии платежной карты банка, социальном статусе клиента, оформлении других продуктов банка или увеличении суммы вклада, наличие бонусных программ 2) выдача платежной карты: предоставление карты к депозитному вкладу и возможность получения суммы вклада по окончанию срока на карточный счет 3) условия пролонгации вклада: наличие автоматической пролонгации депозита и бонусных ставок при продлении вклада 4) условия досрочного расторжения договора: при досрочном изъятии сбережений условия могут быть как жесткими – проценты пересчитаются по ставке 0,001% годовых, так и лояльными – 50% от процентной ставки

ТОП 10 предложений по накопительным депозитам, валюта депозита - гривна 3 месяца Название вклада% ставкаМин. суммаБанк 1Капитал20,00%5 000Укрпромбанк 2 Честный в магазине краткосрочн ый 19,75%1 000Дельта Банк 3Золотая дюжина19,50%1 000Терра Банк 4 Честный краткосрочн ый 19,50%2 500Дельта Банк 5 Честный удобный краткосрочн ый 19,25%1 000Дельта Банк 6Пенсионный19,00%500БИГ Энергия 7Классический19,00%1 000ЭРДЕ Банк 8 Честный в магазине краткосрочн ый 18,75%1 000Дельта Банк 9Суперпрактичный18,55%1 000Кредитпромбанк 10 Честный краткосрочн ый 18,50%2 500Дельта Банк 12 месяцев Название вклада% ставкаМин. суммаБанк 1Линия роста24,00%1 000Кредит-Днепр 2Особенный21,50%1 000БИГ Энергия 3 Честный в магазине краткосроч ный 21,25%1 000Дельта Банк 4Пенсионный21,00%500БИГ Энергия 5 Честный краткосроч ный 21,00%2 500Дельта Банк 6Говерла21,00% Финансовая инициатива 7 Честный удобный краткосроч ный 20,75%1 000Дельта Банк 8Пенсия20,75%1 500Home Credit Bank 9Накопительный20,70%1 500Home Credit Bank 10Капитал20,10%5 000Укрпромбанк

ТОП 10 предложений по накопительным депозитам, валюта депозита – доллар США 3 месяца Название вклада% ставкаМин. суммаБанк 1Капитал14,20%1 000Укрпромбанк 2Золотая дюжина13,75%200Терра Банк 3 Честный краткосрочн ый 13,50%500Дельта Банк 4Пенсионный13,20%500БИГ Энергия 5 Честный краткосрочн ый 13,00%500Дельта Банк 6Срочный+12,00%200Укргазбанк 7Сокровищница11,80%500Крещатик 8Суперпрактичный11,52%500Кредитпромбанк 9Пенсионер11,50%100УБРП 10Пенсионный11,50%200Арма 12 месяцев Название вклада% ставкаМин. суммаБанк 1Линия роста16,00%250Кредит-Днепр 2Капитал14,70%1 000Укрпромбанк 3Особенный14,30%1 000БИГ Энергия 4Пенсия14,20%300Home Credit Bank 5Накопительный14,10%300Home Credit Bank 6Накопительный14,10%500БИГ Энергия 7Пенсионный14,10%500БИГ Энергия 8 Честный в магазине краткосрочный 13,50%500Дельта Банк 9 Валютный коктейль 13,25%10 000ПУМБ 10Пенсионный13,00%100Индустриалбанк

ТОП 10 предложений по накопительным депозитам, валюта депозита - евро 3 месяца Название вклада% ставкаМин. суммаБанк 1 Честный краткосроч ный 13,50%500Дельта Банк 2 Честный краткосроч ный 13,00%500Дельта Банк 3Пенсионный12,50%500БИГ Энергия 4Капитал12,20%1 000Укрпромбанк 5Пенсионный11,50%200Арма 6Золотая дюжина11,25%200Терра Банк 7Срочный вклад10,60%100Форум 8Суперпрактичный10,52%500Кредитпромбанк 9Пенсионный10,50%20Финансы и кредит 10Срочный вклад10,50%100Форум 12 месяцев Название вклада% ставкаМин. суммаБанк 1Линия роста16,00%250Кредит-Днепр 2Накопительный14,10%300Home Credit Bank 3 Честный краткосроч ный 13,50%500Дельта Банк 4Особенный13,30%1 000БИГ Энергия 5 Валютный коктейль 13,25%10 000ПУМБ 6Накопительный13,10%500БИГ Энергия 7Пенсионный13,10%500БИГ Энергия 8 Валютный коктейль 13,00%100ПУМБ 9Мегаприбыльный13,00%200Альфа-Банк 10Пенсионный13,00%200Арма

На что стоит обратить внимание при выборе накопительного депозита? 1) наличие ограничений по срокам пополнения: в некоторых банках пополнение вклада возможно только в течении некоторого периода, например, первой половины срока депозита 2) минимальная сумма пополнения: варьируется и может быть установлена в пределах от 20 до гривен 3) максимальная сумма пополнения: как правило, не устанавливается, но в некоторых банках присутствует ограничения, например, гривен или долл. США в месяц 4) наличие услуг по дистанционному пополнению депозита: автоматический платеж с текущего счета, с помощью интерактивного киоска или Интернет-Банк

ТОП 10 предложений по универсальным депозитам, валюта депозита - гривна 3 месяца Название вклада% ставкаМин. суммаБанк 1Супер депозит!!!18,25%500ПУМБ 2Мое будущее18,10%500Надра 3Мое будущее17,80%500Надра 4Комфорт13,00%20 001Энергобанк 5Комфорт12,00%10 001Энергобанк 6Свобода11,75%10 000СЕБ Банк 7Свобода11,50%2 000СЕБ Банк 8Мобильный11,50%2 500VAB Банк 9Свобода11,00%500СЕБ Банк 10Комфорт11,00%1 000Энергобанк 12 месяцев Название вклада% ставкаМин. суммаБанк 1Кошелек19,00%2 000Родовид Банк 2Супер депозит!!!18,75%500ПУМБ 3Мое будущее18,20%500Надра 4Мое будущее17,90%500Надра 5Пенсионный17,75%500Кредитпромбанк 6Накопительный17,50%1 000VAB Банк 7Комфорт17,50%5 000Энергобанк 8Накопительный17,00%1 000VAB Банк 9Стандартный15,75%50 000Клиринговый дом 10Стандартный15,50%5 000Клиринговый дом

ТОП 10 предложений по универсальным депозитам, валюта депозита – доллар США 3 месяца Название вклада% ставкаМин. суммаБанк 1Супер депозит!!!12,00%100ПУМБ 2Мое будущее11,60%100Надра 3Мое будущее11,30%100Надра 4Комфорт9,00%1 000Энергобанк 5Мобильный7,50%500VAB Банк 6Финансист6,50%1 000Форум 7Свобода6,50%2 000СЕБ Банк 8Свобода6,25%500СЕБ Банк 9Практический6,00%1 000Терра Банк 10Свобода5,75%100СЕБ Банк 12 месяцев Название вклада% ставкаМин. суммаБанк 1Супер депозит!!!12,50%100ПУМБ 2Накопительный12,00%200VAB Банк 3Накопительный11,90%1 000VAB Банк 4Мое будущее11,70%500Надра 5Мое будущее11,40%500Надра 6Стандартный10,50%1 000Клиринговый дом 7Стандартный10,25%1 000Клиринговый дом 8Депозитная линия10,00%400Финансы и кредит 9Кошелек10,00%500Родовид Банк 10Комфорт10,00%1 000Энергобанк

ТОП 10 предложений по универсальным депозитам, валюта депозита - евро 3 месяца Название вклада% ставкаМин. суммаБанк 1Супер депозит!!!12,00%100ПУМБ 2Мое будущее11,60%100Надра 3Мое будущее11,30%100Надра 4Комфорт8,50%1 000Энергобанк 5Свобода5,50%2 000СЕБ Банк 6Свобода5,25%500СЕБ Банк 7Мобильный5,00%500VAB Банк 8Финансист5,00%1 000Форум 9Практический5,00%1 000Терра Банк 10Свобода4,75%100СЕБ Банк 12 месяцев Название вклада% ставкаМин. суммаБанк 1Супер депозит!!!12,50%100ПУМБ 2Мое будущее11,70%100Надра 3Мое будущее11,40%100Надра 4Накопительный11,00%200VAB Банк 5Накопительный10,90%200VAB Банк 6Кошелек10,00%500Родовид Банк 7Пенсионный+10,00%1 000Клиринговый дом 8Стандартный10,00%1 000Клиринговый дом 9Депозитная линия9,50%400Финансы и кредит 10Комфорт9,50%1 000Энергобанк

На что стоит обратить внимание при выборе универсального депозита? 1) наличие ограничений по сумме снятия: в некоторых банках устанавливаются ограничения на сумму снятия денег с депозита, например, в пределах 20% от первоначальной суммы вклада 2) комиссия за снятие средств со счета: обычно не взимается, но бывают и исключения, например, 1% + 15 грн. Как правило, взимается в случае оформления платежной карты к депозиту при снятии средств в банкомате 3) размер неснижаемого остатка по вкладу: может устанавливаться от 10 до гривен и более 4) доступ к депозиту через карту: возможность снятия денег с депозитного счета с помощью карты в банкомате банка

ТОП 10 долгосрочных вкладов, валюта депозита - гривна 2 года Название вклада% ставкаМин. суммаБанк 1Стабильный22,00%5 000Мегабанк 2Актив прибыльный19,50%500Актив Банк 3Традиционный19,40%20 000Банк НРБ 4Традиционный19,10%1 000Банк НРБ 5Классический19,00%500Энергобанк 6 Морской транспортн ый банк 19,00%3 000Срочный вклад 7 Европейский Социальны й 18,90%1 000Европейский 8 Европейский Срочный 18,60%1 000Европейский 9Правэкс-Стандарт18,50%250Правэкс-Банк 10Срочный18,50%1 000VAB Банк 3 года Название вклада% ставкаМин. суммаБанк 1Стабильный22,50%5 000Мегабанк 2Традиционный21,20%20 000Банк НРБ 3 Инвестиционный депозит 21,00%2 000Проминвестбанк 4Традиционный20,90%1 000Банк НРБ 5 Морской транспортн ый банк 20,20%3 000Срочный вклад 6Ежегодный18,00%20 000Банк НРБ 7Ежегодный17,80%1 000Банк НРБ 8 Классический, без пополнения 17,75%1 000Экспобанк 9Стандарт17,00%1 000ПриватБанк 10Срочный вклад16,00%500Форум

ТОП 10 долгосрочных вкладов, валюта депозита – доллар США 2 года Название вклада% ставкаМин. суммаБанк 1Стабильный13,50%1 000Мегабанк 2Актив прибыльный13,00%200Актив Банк 3Стандарт13,00%300Полтава-Банк 4Срочный12,50%200VAB Банк 5Традиционный12,40%5 000Банк НРБ 6Забота12,35%100Экспобанк 7 Классический, без пополнения 12,35%200Экспобанк 8Правэкс-Стандарт12,30%10 000Правэкс-Банк 9Традиционный12,20%500Банк НРБ 10Правэкс-Стандарт12,10%300Правэкс-Банк 3 года Название вклада% ставкаМин. суммаБанк 1Стандарт13,50%300Полтава-Банк 2Традиционный13,10%5 000Банк НРБ 3Стабильный Плюс13,00%1 000Мегабанк 4Традиционный12,90%500Банк НРБ 5 Классический, без пополнения 12,50%200Экспобанк 6 Инвестиционный депозит 12,50%500Проминвестбанк 7Стандарт12,00%300ПриватБанк 8 Морской транспортн ый банк 11,80%5 000Срочный вклад 9Банк НРБ11,80%500Ежегодный 10Банк НРБ11,10%100Ежегодный

ТОП 10 долгосрочных вкладов, валюта депозита - евро 2 года Название вклада% ставкаМин. суммаБанк 1Традиционный12,40%5 000Банк НРБ 2Традиционный12,20%500Банк НРБ 3Актив прибыльный12,00%200Актив Банк 4Ежегодный11,70%5 000Банк НРБ 5Классический11,50%100 Банк Бизнес Стандарт 6Срочный11,50%200VAB Банк 7Стандарт11,50%300ПриватБанк 8Ежегодный11,50%500Банк НРБ 9Правэкс-Стандарт11,10%300Правэкс-Банк 10 Стандарт Долгосрочн ый 11,00%300ПриватБанк 3 года Название вклада% ставкаМин. суммаБанк 1Традиционный13,10%5 000Банк НРБ 2Традиционный12,90%500Банк НРБ 3 Инвестиционный депозит 12,50%500Проминвестбанк 4Стандарт12,00%300ПриватБанк 5Ежегодный11,80%5 000Банк НРБ 6Ежегодный11,60%500Банк НРБ 7Стабильный плюс11,00%1 000Мегабанк 8 Классический, без пополнения 10,50%200Экспобанк 9Срочный вклад10,00%100Форум 10Срочный вклад10,00%1 000 Морской транспортн ый банк

На что стоит обратить внимание при выборе долгосрочного депозита? 1) процентная ставка: наиболее высокие ставки банки, как правило, предлагают по депозитам на срок 1 год, в то время как проценты по долгосрочным вкладам могут быть на 0,5%-3% ниже 2) возможность пересмотра ставки: банки часто оставляют за собой возможность периодично пересматривать условия долгосрочных депозитов, например, раз в полгода, поэтому, процентную ставку по вкладу могут понизить 3) наличие дополнительных услуг при оформлении депозита: например, возможность получить кредит под залог долгосрочного вклада по льготной ставке

Особенности детских вкладов 1) долгосрочный характер: детский вклад можно открыть на срок от 12 месяцев до 18 лет 2) оформление депозита на имя ребенка: детский вклад открывается в пользу ребенка, который получает в распоряжение сумму сбережения при достижении полного совершеннолетия (18 лет, в некоторых случаях – 16 лет) 3) низкая процентная ставка: условия депозита могут быть на 1%- 10% ниже, чем по обычному вкладу сроком на 1 год 4) отсутствие страховой защиты: в отличии от страхования жизни ребенка, детские вклады не предусматривают компенсацию при возникновении страхового случая

ТОП 10 детских вкладов, валюта депозита - гривна 1 год Название вклада% ставкаМин. суммаБанк 1 Хочу быть взрослым 19,00%1 000Укргазбанк 2Детский17,50%200Брокбизнесбанк 3Будущее17,50%500СВЕД Банк 4Детский17,50%100УБРП 5Детский17,04%1 000Кредитпромбанк 6Копилка детям16,75%30ПриватБанк 7Детский16,75%200ВТБ Банк 8 Детский Ощадбанка 16,00%500Ощадбанк 9Первый шаги15,00%100Имексбанк 10Детский15,00%500Клиринговый дом 18 лет Название вклада% ставкаМин. суммаБанк 1Совершеннолетие19,60%3 000МТБ 2Будущее17,50%500СВЕД Банк 3Детский17,50%100УБРП 4Совершеннолетие14,00%500Проминвестбанк 5 К совершенн олетию 13,50%500Форум 6К 18-летию12,50%500Укрсоцбанк 7 Хочу быть взрослым 9,50%1 000Укргазбанк

ТОП 10 детских вкладов, валюта депозита – доллар США 1 год Название вклада% ставкаМин. суммаБанк 1 Хочу быть взрослым 12,90%200Укргазбанк 2Детский12,50%100УБРП 3Детский11,50%50Брокбизнесбанк 4Совершеннолетие11,00%100Проминвестбанк 5 Детский Ощадбанка 11,00%100Ощадбанк 6Будущее11,00%100СВЕД Банк 7Детский11,00%50ВТБ Банк 8Копилка детям10,50%5ПриватБанк 9Первый шаги10,50%20Имексбанк 10Детский10,46%500Кредитпромбанк 18 лет Название вклада% ставкаМин. суммаБанк 1Детский12,50%100УБРП 2Совершеннолетие11,70%1 000МТБ 3Совершеннолетие11,00%100Проминвестбанк 4Будущее11,00%100СВЕД Банк 5 Хочу быть взрослым 9,00%1 000Укргазбанк 6К совершенолетию8,50%100Форум 7К 18-летию8,00%100Укрсоцбанк

ТОП 10 детских вкладов, валюта депозита – евро 1 год Название вклада% ставкаМин. суммаБанк 1 Хочу быть взрослым 12,00%200Укргазбанк 2Детский11,50%100УБРП 3Совершеннолетие11,00%100Проминвестбанк 4Детский11,00%50ВТБ Банк 5Копилка детям10,50%5ПриватБанк 6Будущее10,50%100СВЕД Банк 7Детский10,24%500Кредитпромбанк 8 Детский Ощадбанка 10,00%100Ощадбанк 9Детский9,00%50Брокбизнесбанк 10Детский9,00%100Клиринговый дом 18 лет Название вклада% ставкаМин. суммаБанк 1Детский11,50%100УБРП 2Совершеннолетие11,00%100Проминвестбанк 3Будущее10,50%100СВЕД Банк 4 Хочу быть взрослым 8,50%1 000Укргазбанк 5 К совершенн олетию 7,00%100Форум 6К 18-летию6,50%100Укрсоцбанк

На что стоит обратить внимание при выборе детского депозита? 1) возможность частичного снятия: некоторые банки могут предоставлять клиенту возможность досрочно забрать часть суммы с депозита без потери процентов, например, на оплату обучения или на любые цели, например, одноразово до 50% от накопленной суммы 2) наличие специальный предложений: некоторые банки предлагают вкладчику оформить кредит по более низкой ставке после окончания срока депозита, например, -1% 3) возможность пересмотра ставки: банки могут оставлять за собой право периодически пересматривать процентную ставку по детскому депозиту

ТОП 5 предложений по вкладам в золоте 6 месяцев Название вклада% ставкаМин. суммаБанк 1Золотая гарантия4,75%250Укргазбанк 2Золотой4,00%100Финансы и Кредит 3 Вклад в банковских металлах 1,50%100VAB Банк 4Золотой1,25%100Кредитпромбанк 5Золотой стандарт1,00%300Имекс-Банк 12 месяцев Название вклада% ставкаМин. суммаБанк 1Золотая гривна5,50%50ПриватБанк 2Золотая гаратния5,25%250Укргазбанк 3Золотой5,00%100Финансы и Кредит 4Золотой5,00%100Надра 5 Вклад в банковских металлах 2,00%100VAB Банк

Динамика цен на золото на мировых рынках

Цены на золото в украинских банках

На что стоит обратить внимание при инвестировании в депозиты в золоте? 1) низкая доходность: процентные ставки по вкладам редко превышают 5% годовых 2) изменчивость цены золота: в отдельные годы рост цены драгоценного металла достигал 40%, в то время как порой цены стояли на месте или же годовой прирост стоимости золота был отрицательным 3) высокие банковские комиссионные: разница между покупкой и продажей золота составляет гривен за 1 грамм, таким образом, чтобы остаться при своих цена золота должна подорожать на 10%-20% 4) высокий минимальный взнос по вкладу: как правило, банки готовы принять депозит в размере от 100 грамм, что эквивалентно грн. ВЫВОД: вклады в золоте скорей являются не способом максимизации дохода, а средством защиты сбережений от инфляционных и валютных рисков. Инвестировать стоит в сумме от гривен на срок не менее 3 лет, при этом общая доходность с учетом комиссионных банка будет сравнима с доходностью гривневого депозита.

Как сравнить депозиты с разной периодичностью выплаты процентов? 1) выплата процентов в конце срока: эффективная ставка соответствует номинальной ставке указанной банком 2) выплата процентов авансом: при расчете эффективной ставки стоит исходить из факта, что банк выплачивает проценты сразу, тем самым уменьшает сумму депозита, поэтому эффективная ставка = 1 / (1-номинальная ставка)*номинальная ставка 3) капитализация процентов: в этом случае эффективную ставку стоит рассчитывать по следующей формуле: эффективная ставка = ((1+номинальная ставка/12) ^ (срок депозита, месяцев) – 1)*100% 4) выплата процентов ежемесячно: при расчете эффективной ставки стоит исходить из факта, что полученные проценты можно положить на депозит, правда на меньший срок, поэтому годовая эффективная ставка = номинальная ставка*(1+ *1/12 *(ставка по вкладу на 11 мес./12*11 мес.+…+ставка по вкладу на 1 мес./12)*100%). Маржа для срока 1 год = 1,32% в гривне, 0,57% в долл. США и 0,48% в евро 5) выплата процентов ежеквартально: аналогично с ежемесячной выплатой процентов, эффективная ставка = номинальная ставка(1+ 1/12 *(ставка по вкладу на 9 мес./12*11 мес.+…+ставка по вкладу на 3 мес./12*3 мес.)*100%). Маржа для срока 1 год = 1,10% в гривне, 0,48% в долл. США и 0,40% в евро

Пример расчета эффективной ставки по депозитам с разной периодичностью выплаты процентов, срок - 1 год, валюта - гривна Название вклада% ставкаМинимальная суммаВыплата процентовЭффективная ставка 1Стандарт17,50%500,00ежемесячно18,82% 2Оптима17,50%500,00ежеквартально18,60% 3Классик18,00%500,00в конце срока18,00% 4Капитал16,00%250,00капитализация17,23% 5Аванс14,50%500,00авансом16,96%

Пример расчета эффективной ставки по депозитам с разной периодичностью выплаты процентов, срок - 1 год, валюта – доллар США Название вклада% ставкаМинимальная суммаВыплата процентовЭффективная ставка 1Стандарт12,00%100,00ежемесячно12,57% 2Классик12,50%100,00в конце срока12,50% 3Оптима12,00%100,00ежеквартально12,48% 4Капитал11,00%50,00капитализация11,57% 5Аванс10,00%100,00авансом11,11%

Пример расчета эффективной ставки по депозитам с разной периодичностью выплаты процентов, срок - 1 год, валюта - евро Название вклада% ставкаМинимальная суммаВыплата процентовЭффективная ставка 1Классик12,50%100,00в конце срока12,50% 2Стандарт12,00%100,00ежемесячно12,48% 3Оптима12,00%100,00ежеквартально12,40% 4Капитал11,00%50,00капитализация11,57% 5Аванс10,00%100,00авансом11,11%

Динамика изменения наличного курса доллара США в Украине

Динамика изменения наличного курса евро в Украине

Динамика изменения курса евро/доллар США на мировом валютном рынке FOREX

На что стоит обратить внимание при выборе валюты инвестирования? 1) процентные ставку: максимальную доходность можно получить по депозитам в гривне, так на средняя ставка по годичным сберегательным вкладам составила 16,10% в гривне, 10,60% в долл. США и 10% в евро 2) наличие банковской маржи: разница в покупке-продаже американской валюты составляет копеек и выше или 3% от цены валюты, покупке-продаже евро – от копеек или 3-3,5% 3) динамика курса в Украине: за год стоимость американской валюты в украинских обменных пунктах повысилась более чем на 25% и 15% - евро 3) динамика курса на мировых рынках: на мировом валютном рынке FOREX в среднесрочной перспективе долл. США дорожает, в то время как цена евро – падает ВЫВОД: чтобы покрыть только разницу в ставке и банковскую маржу цена долл. США должна повыситься на 8,5% и на 9,1%-9,6% по евро, таким образом, наиболее выгодной валютой для сохранения сбережений остается гривна

«Депозитный портфель» вместо одного депозита! Наиболее выгодным является не отдельный депозит в банке, а формирование оптимального «депозитного портфеля». Идеальный сберегательный портфель, это: 1) виды депозита: накопительный + универсальный. Накопительные вклады позволяют клиенту получить высокую доходность и выгодно собрать сбережения для покупки. Универсальный депозит дает возможность вкладчику получить доход по временно свободным средствам, например, зарплате, которая будет потрачена в течение месяца, право снимать деньги в условиях запрета на досрочное расторжение вкладов, является идеальным местом для хранения страхового резерва 2) сумма депозита: в условиях повышенных рисков не стоит хранить сбережения в одном банке в сумме более грн., которые страхуются Фондом гарантирования вкладов 3) срок депозита: наиболее выгодные процентные ставки можно получить по вкладам на срок 1 год 4) валюта депозита: наиболее высокие ставки предлагают по гривневым вкладам

Новая уловка банков – депозит с растущей ставкой В борьбе за вкладчиков банкиры предлагают клиентам депозиты с растущей ставкой, анонсируя условия последнего месяца, когда процентная ставка может достигать 29%, в то время как реальная ставка будет намного меньше! валюта депозита - гривна Название вкладаМакс. % ставкаМинимальная суммаБанкЭффективная ставка 1Ростущий24,00%2 000Диамантбанк21,50% 2Прогресс29,00%1 000Альфа-Банк19,00% 3Супер растущий!!!25,00%1 000ПУМБ18,75% 4Прогрессивный22,00%500VAB Банк16,50% 5Максимальный процент20,00%1 000Брокбизнесбанк14,50%

Условия депозитов с растущей ставкой, валюта депозита – доллар США и евро доллар США Название вкладаМакс. % ставкаМинимальная суммаБанкЭффективная ставка 1Супер растущий!!!18,00%200ПУМБ12,75% 2Прогресс21,00%200Альфа-Банк12,00% 3Прогрессивный14,00%100VAB Банк11,25% 4Максимальный процент15,00%200Брокбизнесбанк9,50% евро Название вкладаМакс. % ставкаМинимальная суммаБанкЭффективная ставка 1Супер растущий!!!18,00%200ПУМБ12,75% 2Прогресс21,00%200Альфа-Банк12,00% 3Прогрессивный12,50%100VAB Банк9,75%

На что стоит обращать внимание при выборе банка в условиях повышения финансовых рисков 1) финансовые показатели (источник АУБ): объем и динамика портфелей, размер капитала, доля портфелей депозитов (кредитов) частных клиентов в общем портфеле пассивов (активов) 2) процентная ставка по ссудам: слишком высокие ставка, по сравнению со средними на рынке могут свидетельствовать о проблемах банка с ликвидностью 3) рейтинговая оценка: международных агентств Fitch и Standard&Poor`s 4) информация в СМИ: негативная информация о банке в СМИ может спровоцировать панические настроения вкладчиков - отток депозитов и уменьшение ликвидности банка 5) акционеры банка: отсутствие негативной информации об акционерах банка, банки с иностранным капиталом имеют доступ к крупным финансовым ресурсам, в тоже время как проблемы с материнским банком могут вызвать трудности и в украинской дочки

Защита вложений Указом Президента Украины от 10 сентября 1998 года создан Фонд гарантирования вкладов физических лиц Государственное учреждение, которое выполняет функции государственного управления в сфере гарантирования вкладов ф/л Фонд основан с целью обеспечения защиты интересов физических лиц – вкладчиков банков Фонд функционирует на основании Закона Украины от г ІІІ «Про Фонд гарантирования вкладов физических лиц»

Кратко о главном: 1. Размер гарантированной суммы возмещения во вкладам, включая проценты – 50 тыс.грн. 2. Участники Фонда: -178 банка – постоянных члена -2 банка – временные участники (ВАТ «Коммерческий банк «Премиум» и ЗАО «Украинский банк реконструкции и развития») 3. Источник формирования Фонда: взносы банков, средства НБУ, доходы от размещения средств Фонда 4. Фонд имеет право размещать средства в государственные ЦБ и на депозиты в НБУ

Процедура выплаты сбережений обанкротившегося банка 1. Ликвидатор банка в течении 20 рабочих дней с момента недоступности сбережений готовит полный список вкладчиков, которые имеют право на компенсацию 2. Фонд гарантирования в месячный срок проверяет данные ликвидатора и принимает решение про выплату средств вкладчикам и в течении 3 дней уведомляет потерпевших с помощью СМИ 3. Выплата фондом компенсации осуществляется через банки- агенты в течении 3 месяцев с дня недоступности сбережений. 4. Срок исковой давности по компенсации вкладчикам составляет 3 года

Компания «Простобанк Консалтинг» Адрес: г. Киев, пр. Бульвар Верховного Совета, 21-Б. Телефон/Факс: 559 –