Кредиты Банка России в условиях функционирования системы БЭСП Заместитель начальника Управления кредитования банков и проведения депозитных операций Тимоничева И.Н. Центральный банк Российской Федерации Сводный экономический департамент

Центральный банк Российской Федерации Сводный экономический департамент Способы предоставления кредитов Банка России 1. Внутридневное кредитование (кредитование банковского счета в соответствии со статьей 850 ГК РФ) и кредитование в форме овернайт 2. Предоставление других кредитов Банка России: ломбардных кредитов Банка России; кредитов, обеспеченных залогом векселей, прав требования по кредитным договорам и/или поручительствами кредитных организаций

Виды кредитов Банка России, срок, плата Центральный банк Российской Федерации Сводный экономический департамент

Центральный банк Российской Федерации Сводный экономический департамент 4 Принципы функционирования БЭСП Банка России, являющиеся определяющими для процедуры предоставления кредитов Банка России Корреспондентский счет (субсчет) КО (банковский счет КО) открыт в подразделении расчетной сети Банка России (УБР) В системе БЭСП Банка России ведется «величина ликвидности» КО - ПУР системы БЭСП Банка России КО - ПУР самостоятельно определяет величину ликвидности для расчетов в системе БЭСП Банка России исходя из величины остатка денежных средств на корреспондентском счете (субсчете) и величины лимита внутридневного кредита и кредита овернайт, установленного по данному счету - см. Пример 1 Банк России вправе изменять величину ликвидности КО-ПУР в системе БЭСП Банка России в установленном порядке (в соответствии с договором) - см. Пример 2

Условия предоставления кредитов Банка России Центральный банк Российской Федерации Сводный экономический департамент 5 Кредиты Банка России предоставляются на корреспондентский счет (субсчет) КО, открытый в подразделении расчетной сети Банка России (УБР), либо на банковский (корреспондентский) счет КО, открытый в уполномоченной РНКО (ЗАО РП ММВБ), через корреспондентский счет ЗАО РП ММВБ, открытый в подразделении расчетной сети Банка России (УБР) Лимит внутридневного кредита и кредита овернайт устанавливается по корреспондентскому счету (субсчету) КО, открытому в подразделении расчетной сети Банка России (УБР) Для обеспечения расчетов в системе БЭСП КО-ПУР самостоятельно перераспределяет ликвидность исходя из величины остатка денежных средств на корреспондентском счете (субсчете) и величины лимита внутридневного кредита и кредита овернайт, установленного по данному счету - см. Пример 1

Иллюстрация перераспределения ликвидности КО - ПУР - Пример 1 Центральный банк Российской Федерации Сводный экономический департамент 6

Иллюстрация изменения ликвидности по инициативе Банка России (для КО - ПУР) - Пример 2 Центральный банк Российской Федерации Сводный экономический департамент 7

Условия предоставления кредитов Банка России Центральный банк Российской Федерации Сводный экономический департамент 8 Кредиты Банка России предоставляются по ставкам, установленным Банком России: –кредиты овернайт - 10,0 %; –ломбардные кредиты - 7 % и по ставкам, определенным по итогам ломбардных кредитных аукционов; –кредиты, обеспеченные залогом векселей, прав требования по кредитным договорам и/или поручительствами - 9% ; 0,6 и 0,75 ставки рефинансирования Банка России Плата за право пользования внутридневными кредитами равна нулю Дополнительная плата за кредиты Банка России не предусматривается

Центральный банк Российской Федерации Сводный экономический департамент 9 Договорная база Внутридневные кредиты, кредиты овернайт и ломбардные кредиты предоставляются в рамках заключенных между КО и Банком России генеральных кредитных договоров на предоставление кредитов Банка России, обеспеченных залогом (блокировкой) ценных бумаг (Положение Банка России от П) Ломбардные кредиты Банка России на корреспондентский счет в уполномоченной РНКО (РП ММВБ) предоставляются в рамках заключенных кредитных договоров ( от Т) Другие кредиты предоставляются в соответствии с заключенными для каждого кредита Банка России отдельного кредитного договора (Положения Банка России от П и от П)

Центральный банк Российской Федерации Сводный экономический департамент 10 Взаимодействие КО с Банком России 1) сопровождение генерального кредитного договора и кредитного договора ( внутридневные кредиты, кредиты овернайт и ломбардные кредиты, обеспеченные залогом ( блокировкой ) ценных бумаг из Ломбардного списка ) - ТУ по месту открытия корреспондентского счета КО в Банке России ; 1.1) прием заявлений на вывод ценных бумаг, заявлений на получение ломбардных кредитов по фиксированным процентным ставкам ; заявок на участие в ломбардном кредитном аукционе - ТУ по месту открытия кредитующегося счета КО : корреспондентского счета ( субсчета ); для Московского региона - Сводный экономический департамент ; для кредитования по корреспондентскому счету в уполномоченной РНКО ( РП ММВБ ) - через систему электронных торгов ММВБ 2) сопровождение других кредитных договоров ( кредиты по залог векселей, прав требования по кредитным договорам и / или поручительства ) - ТУ по месту открытия кредитующегося счета КО : корреспондентского счета ( субсчета )

Центральный банк Российской Федерации Сводный экономический департамент 11 Погашение кредитов Банка России Для внутридневных кредитов - путем исполнения расчетных документов на зачисление денежных средств на корреспондентский счет (субсчет) КО Для кредитов овернайт, ломбардных и других кредитов Банка России - путем предъявления Банком России инкассовых поручений к корреспондентскому счету (субсчету) либо банковскому счету, на который был предоставлен кредит Банка России В случае просрочки платежа - путем реализации обеспечения и взыскания денежных средств с корреспондентского счета и корреспондентских субсчетов КО, открытых в Банке России

Центральный банк Российской Федерации Сводный экономический департамент 12 Объемы предоставленных кредитов Банка России за период с 2005 г. по 2007 год

Центральный банк Российской Федерации Сводный экономический департамент 13

Центральный банк Российской Федерации Сводный экономический департамент 14 Количество контрагентов Банка России по операциям кредитования Количество кредитных организаций, заключивших генеральный кредитный договор – 300 Количество кредитующихся корреспондентских счетов (субсчетов) кредитных организаций – 507, Количество регионов Российской Федерации, в которых открыты кредитующиеся корреспондентские счета (субсчета) кредитных организаций – 70

Перспективы развития операций рефинансирования ВНУТРИДНЕВНЫЕ, ОВЕРНАЙТ, ЛОБАРДНЫЕ кредиты, а также иные КРЕДИТЫ Банка России ЗАЛОГ(блокировка) векселей, прав требования по кредитным договорам органи- заций, ипотечных облигаций, обли- гаций, включенных в котировальный Лист А I и II уровня ЗАЛОГ (блокировка) векселей или прав требования по кредитным договорам организаций из Перечня Банка России либо векселей, авалированных указанными организациями (прав требования по кредитным договорам, обеспеченных поручительствами указанных организаций), являющихся материнской компанией по отношению к организации- векселедателю (заемщику) Обеспечение I уровня ЗАЛОГ (блокировка) ценных бумаг из Ломбардного Списка Банка России Обеспечение II уровня Единый пул обеспечения Центральный банк Российской Федерации Сводный экономический департамент 15

КО-потенциальные получатели кредитов Банка России КО, являющиеся финансово - стабильными, выполняющие обязательные резервные требования и не имеющие просроченных денежных обязательств перед Банком России КО, обладающие портфелем ценных бумаг, включая векселя, либо кредитным портфелем, т. е. все действующие КО Вывод : предполагается, что предоставление кредитов Банка России, обеспеченных активами из единого пула обеспечения, значительно увеличит число КО - участников кредитных операций Центральный банк Российской Федерации Сводный экономический департамент 16

ИСТОЧНИКИ ИНФОРМАЦИИ ПО ВОПРОСАМ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ КРЕДИТОВ БАНКА РОССИИ Страница Банка России в сети Интернет: - Информационно-аналитические материалы Денежно-кредитная политика Рефинансирование (кредитование) кредитных организаций как инструмент денежно-кредитной политики Банка России Центральный банк Российской Федерации Сводный экономический департамент 17

Благодарим за внимание !