Краснодарский филиал ОСАО «Россия» Управление рисками в малом и среднем бизнесе

2 Портрет сегмента МСБ Целевой сегмент ПРЕДПРИЯТИЯ с персоналом до 100 чел. (микробизнес – до 15 чел.) СЕГМЕНТ «малый и средний бизнес» (МСБ) Общественное питание (кафе, рестораны) Оптовая/ розничная торговля (магазины, аптеки) Служба быта (ателье, салоны красоты) Мини-гостиницы, отели

3 Объекты, нуждающиеся в защите ТОРГОВОЕ ОФИСНОЕ СКЛАДСКОЕ ОБЩЕПИТ ЦЕЛИ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ ПОМЕЩЕНИЙ ОБЪЕКТЫ ЗАЩИТЫ: помещения оборудование мебель инвентарь запасы готовой продукции остаток наличных денег остекление ответственность за причинение вреда ответственность за качество Объекты страховой защиты ПРОИЗВОДСТВО

4 Стандартные риски и страхи Стандартные риски и страхи предприятий МСБ На текущей деятельности крупного предприятия некоторые убытки, связанные со страховым случаем, могут несильно сказаться в силу диверсифицированности бизнеса, наличия значительных собственных средств и т.д. Для малого бизнеса подобные убытки могут оказаться причиной банкротства. Поэтому среди клиентов страховых компаний появляется все больше малых предприятий, руководители которых осознают необходимость страхования тех объектов (недвижимость, офисное имущество, оборудование и т.д.), потерю которых невозможно будет компенсировать за счет текущей деятельности. В сегодняшних условиях благополучие владельцев предприятий малого и среднего бизнеса (МСБ) зависит от множества непредвиденных случайностей, которые, к сожалению, могут отрицательно повлиять на его финансовую устойчивость, повлечь за собой убытки, которые могут нанести непоправимый для предприятия ущерб. Решение этой проблемы возможно путем построения системы управления рисками через страхование. Одним из направлений системы управления рисками являются программы страховой защиты материальных и финансовых ресурсов предприятия. Страхование позволяет управлять рисками, избегать финансовых потерь и ситуаций «кассовых разрывов»

5 Стандартные риски и страхи для МАГАЗИНОВ (несетевых) СТРАХИОСНОВАНИЯ ДЛЯ СТРАХОВОБЪЕКТЫ ЗАЩИТЫ Залив или пожар от верхних жильцов Размещение магазина на первых и в цокольных этажах жилых строений Конструктивные элементы Инженерные сети Наличие больших витрин Внутренняя отделка помещений Хулиганство Работа в ночное время Товарные запасы Нарушение норм безопасности (использование электрочайников) Витрины и рекламные вывески Убытки от перерыва в деятельности - «кассовые разрывы» Размещение магазина в крупном торговом центре (распространение пожара) Движимое имущество (стеллажи и стойки в торговом зале, мебель, кассовые аппараты, весы) Денежная наличность в сейфе Нанесение ущерба посетителям Посетитель может отравиться просроченным или испорченным продуктом Ответственность за качество товаров соседям Может упасть на обледенелом крыльце магазина и предъявить претензию Ответственность за нанесение вреда жизни и здоровью третьих лиц арендодателю Соседи и арендодатель могут пострадать, если в магазине произойдет пожар или авария Ответственность за сохранность арендованного имущества Стандартные риски и страхи

6 Стандартные риски и страхи для РЕСТОРАНОВ и КАФЕ СТРАХИОСНОВАНИЯ ДЛЯ СТРАХОВОБЪЕКТЫ ЗАЩИТЫ Залив или пожар от верхних жильцов Размещение ресторана на первых и в цокольных этажах жилых строений Конструктивные элементы Инженерные сети Внутренняя отделка помещений Хулиганство Ночные рестораны Витрины и рекламные вывески Пожар в ресторане Использование открытого огня или печи Кухонное оборудование, мебель, электроника Товарные запасы Дорогая отделка Денежная наличность в сейфе Нанесение ущерба посетителям Посетитель может отравиться Ответственность за качество услуг соседям Огонь при пожаре может перекинуться к соседям Ответственность за нанесение вреда жизни и здоровью третьих лиц арендодателю Арендодатель может пострадать, если в ресторане произойдет пожар Ответственность за сохранность арендованного имущества Стандартные риски и страхи

7 Факторы, влияющие на вероятность наступления страхового случая Квалификация персонала Качество используемых сырья, материалов Состояние оборудования Случаи выпуска некачественного товара, некачественного проведения работ в прошлом Масштаб предприятия Имущество предприятий Гражданская ответственность Наличие охраны (пропускной режим) Наличие в прошлом ущерба Оснащение помещений пожарной и охранной сигнализацией Проведение ремонтных работ Возраст строения и срок, истекший со времени проведения капитального ремонта Наличие деревянных перекрытий Ответственность за качество товаров, работ (услуг)

8 Случаи из жизни 1. Пожар: Страхователь ИП Объект страхования: конструктивные элементы Страховой случай: в результате короткого замыкания электропроводки произошло возгорание помещения магазина, принадлежащего Страхователю Повреждены электропроводка помещения, оконные рамы, входная двери и др. 2. Пожар: Страхователь ИП Объект страхования: внутренняя отделка, мебель, холодильное оборудование кафе Страховой случай: в результате пожара повреждено застрахованное имущество Что может произойти? Примеры убытков, от которых может защитить полис

9 3. Противоправные действия третьих лиц (кража): Были застрахованы ювелирные изделия в ювелирном салоне. В сейфовой комнате была установлена охранная сигнализация, подключенная к пульту вневедомственной охраны. Территорию салона круглосуточно охранял ЧОП. Сотрудник ЧОПа совершил кражу, вскрыв сейфовую комнату. По сигналу приехали ОВО. Сам сотрудник ЧОПа сказал, что тревога ложная. Также представитель Страхователя дал «отбой» сотрудникам ОВО, подтвердив что тревога ложная. Охранник с похищенным имуществом скрылся. 4. Противоправные действия третьих лиц (хулиганство): Пьяная женщина разбила урной витрину, когда оказалось, что магазин закрылся. Против неё возбуждено дело об административном правонарушении. Что может произойти? Примеры убытков, от которых может защитить полис Случаи из жизни

10 5. Прорыв трубы: Застрахованы отделка, оборудование и ТМЦ в магазине. В воскресный день, когда магазин не работал, в одном из помещений разорвало трубу с горячей водой. Так как магазин находился в первом этаже, то никто не мог обнаружить протечку. Придя утром в понедельник, работники Страхователя обнаружили, что очень сильно повреждена отделка (на полу практически уничтожена), и частично повреждена застрахованная мебель (та, до которой дошла вода). 6. Залив из вышерасположенной квартиры: Офис располагается в первом этаже жилого дома. Пожилая женщина забыла выключить кран, произошел залив нижерасположенных помещений, в том числе и застрахованного офиса. Очень сильно пострадала отделка, офисная техника (компьютеры, принтеры). Пострадали также и соседние офисы. Так как женщина – пенсионерка и пострадали также и соседние офисные помещения, то получение денежные средств с виновника будет крайне затруднительным. Нашему Страхователю ущерб возмещен в полном объеме, а к Страховщику переходят суброгационные права. Что может произойти? Примеры убытков, от которых может защитить полис Случаи из жизни

11 Основные риски и способы управления ими Основные риски, угрожающие предприятиям МСБ (по оценкам самих предпринимателей) Используемые инструменты управления рисками Ухудшение экономической конъюнктуры Постоянный мониторинг рынка, его товарной насыщенности, динамики цен, покупательской способности населения и т.п. Утрата или повреждение используемого оборудования и помещений Своевременное техобслуживание и ремонт оборудования, противопожарные и охранные меры, СТРАХОВАНИЕ Банкротство Эффективный маркетинг, квалифицированный персонал, анализ расходов, оптимизация бизнес-процессов, осторожная кредитная политика, СТРАХОВАНИЕ Претензии государственных органов к работе предприятия Организация работы предприятия в соответствии с законодательными и нормативными требованиями Риски – неотъемлемая часть деятельности предприятий МСБ. Важно своевременно их выявить и определить вероятность наступления, а также возможный ущерб Способы управления рисками МСБ

12 Стандартные риски и страхи МСБ Основные риски и способы управления ими (продолжение) Основные риски, угрожающие предприятиям МСБ (по оценкам самих предпринимателей) Используемые инструменты управления рисками Утрата и порча товарных запасов Правильная организация хранения товарных запасов, противопожарные и охранные меры, СТРАХОВАНИЕ Перебои в производственной деятельности Грамотная организация работы предприятия, слаженные действия контрагентов, противопожарные и охранные меры, СТРАХОВАНИЕ Утрата и повреждение автотранспорта Квалифицированный персонал (водители), своевременное техническое обслуживание автопарка, СТРАХОВАНИЕ Вероятность нанесения ущерба третьим лицам по вине предприятия Организация работы предприятия в соответствии с законодательными и нормативными требованиями, СТРАХОВАНИЕ Текучесть или отсутствие кадров Эффективная система мотивации, соц. пакет, включая СТРАХОВАНИЕ

13 Страхование рисков МСБ Имущество предприятий Гражданская ответственность Защита бизнеса Ответственность за качество товаров, работ (услуг) Страхование – наиболее распространённый и успешный способ управления рисками

Спасибо за внимание!