2011 Knowledge Sharing Program with Kazakhstan Dr. Eyijong KWON(KODIT)Mr. Yongpyung PARK(KODIT) Mr. Jonggoo LEE(KODIT)Mr. Myungho YOO(KDS)

2011 Knowledge Sharing Program with Kazakhstan 2 В рамках программы Даму Поддержка регионального правительства (20% ГК) Без платы со стороны МСП и Банка Потолок на 1 компанию: 31 млн.$ Создание нового Фонда Ежегодный взнос центрального правительства Плата со стороны МСП (1.5%) и Банка (2%) Потолок на 1 компанию : 1.3 млн. $ На данный момент… В будущем… Основные проблемыРекомендации Ограниченный целевой рынок и недостаточный охват Расширение целевого рынка Сложный процесс принятия решений Упрощение процесса оценки Недостаточное управление рисками Укрепление навыков оценки экспертов Система кредитного рейтинга (долгосрочная) Положительные изменения для более эффективной системы гарантирования кредитов

2011 Knowledge Sharing Program with Kazakhstan Новый закон для Фонда Гарантирования Кредитов, организационная структура, рекрутинг, руководящий орган система и т.д. О создании Миссия системы гарантирования кредитов(СГК), определение целей гарантии, структурирование доходов и расходов, рабочий механизм (п рямой или косвенный) О модели бизнеса Плата за гарантию, коэффициент покрытия, кредитный потолок, механизмы кредитного и операционного управления рисками, соглашения с банками и т.д. О функционировании 3

2011 Knowledge Sharing Program with Kazakhstan Что будет включено в закон? Миссия, цели и основные направления СГК Повышение фонда капитала или вклада и левериджа Приоритетные сектора и запретные МСП Покрытие убытков Правительством и т.д. Что будет включено в закон? Миссия, цели и основные направления СГК Повышение фонда капитала или вклада и левериджа Приоритетные сектора и запретные МСП Покрытие убытков Правительством и т.д. 4 Кто будет контролировать Фонд? Обладание собственными полномочиями в утверждении каждой заявки, поддержании эффективной работы будет важным Уточнение функций контрольных органов МЭРТ : направления политики, бюджетный контроль, (возложенная) ежегодная оценка Регулярные внутренние и внешние проверки и инспекции (нравственные проблемы) Кто будет контролировать Фонд? Обладание собственными полномочиями в утверждении каждой заявки, поддержании эффективной работы будет важным Уточнение функций контрольных органов МЭРТ : направления политики, бюджетный контроль, (возложенная) ежегодная оценка Регулярные внутренние и внешние проверки и инспекции (нравственные проблемы)

2011 Knowledge Sharing Program with Kazakhstan 1)поддержка конкурентоспособных МСП в приоритетных секторах 2)содействие финансированию МСП в целом 3)направление и улучшение частного кредитного рынка Почему вы выбираете СГК как инструмент финансирования МСП? МСП в приоритетных секторах против МСП в целом Кредит для инвестиций против кредита на оборотный капитал Каковы целевые МСП и целевые займы? 5

2011 Knowledge Sharing Program with Kazakhstan Привлечение фонда капитала и распределение расходов Поддержка института гарантирования обременяет Правительство из-за высоких кредитных рисков выданных гарантий Поддержка института гарантирования обременяет Правительство из-за высоких кредитных рисков выданных гарантий Для того, чтобы снизить долгосрочные перегрузки на государственный бюджет, Банки и МСП должны оплачивать свою долю расходов (уникальная схема Кореи) вложения Банков узаконено 6

2011 Knowledge Sharing Program with Kazakhstan Оценка заявок Институтом ГК (прямая) или Банками (косвенная)? Прямая (Корея, Япония) против косвенной (Тайвань, Тайланд) Оценка заявок Институтом ГК (прямая) или Банками (косвенная)? Прямая (Корея, Япония) против косвенной (Тайвань, Тайланд) Опыт Банка в кредитовании, профессионализм кредитных экспертов Нравственные проблемы, потенциальные риски и уровень дефолта Стоимость: высокие операционные расходы против высокого уровня платежа по гарантии охват: краткосрочный против шаг -за -шагом Корея использовала оба метода, но сейчас предпочтителен прямой метод Опыт Банка в кредитовании, профессионализм кредитных экспертов Нравственные проблемы, потенциальные риски и уровень дефолта Стоимость: высокие операционные расходы против высокого уровня платежа по гарантии охват: краткосрочный против шаг -за -шагом Корея использовала оба метода, но сейчас предпочтителен прямой метод Что необходимо учесть (прямая или косвенная) 7

2011 Knowledge Sharing Program with Kazakhstan Плата за гарантию, гарантийный потолок и коэффициент покрытия Плата за гарантию, гарантийный потолок и коэффициент покрытия На начальном этапе СГК, рекомендуется низкая и фиксированная ставка Плавающая ставка на основе кредитного рейтинга каждой компании может быть в долгосрочном плане Лучшая практика: 1 ~ 2% На начальном этапе СГК, рекомендуется низкая и фиксированная ставка Плавающая ставка на основе кредитного рейтинга каждой компании может быть в долгосрочном плане Лучшая практика: 1 ~ 2% Плата за гарантию Низкий потолок предпочтителен для справедливого распределения ГК Для особых целей ГК (т. е. инвестиционные проекты), высокий потолок приемлем общий потолок KODIT : примерно 150 раз ВВП на душу населения специальный потолок : около 350 раз ВВП на душу населения Низкий потолок предпочтителен для справедливого распределения ГК Для особых целей ГК (т. е. инвестиционные проекты), высокий потолок приемлем общий потолок KODIT : примерно 150 раз ВВП на душу населения специальный потолок : около 350 раз ВВП на душу населения Гарантийный потолок Необходимо учитывать как приемлемость для банков, так и риски ИГК Различие между инвестиционным кредитом и кредитом для пополнения оборотных средств Лучшая практика : 70 ~ 85% Необходимо учитывать как приемлемость для банков, так и риски ИГК Различие между инвестиционным кредитом и кредитом для пополнения оборотных средств Лучшая практика : 70 ~ 85% Коэффициент покрытия 8

2011 Knowledge Sharing Program with Kazakhstan Факторы, влияющие на кредитный риск портфеля гарантий Компетентная и независимая оценка внутренними экспертами Система кредитного рейтинга Социальные и культурные вопросы такие как отношение должников и др. Управление Операционным риском в особенности путем внутреннего контроля Мошенничество, коррупция, взяточничество могут быть на ранней стадии гарантирования Факторы, влияющие на кредитный риск портфеля гарантий Компетентная и независимая оценка внутренними экспертами Система кредитного рейтинга Социальные и культурные вопросы такие как отношение должников и др. Управление Операционным риском в особенности путем внутреннего контроля Мошенничество, коррупция, взяточничество могут быть на ранней стадии гарантирования 9

2011 Knowledge Sharing Program with Kazakhstan Условия развития системы кредитного рейтинга Нормируемые показатели МСП должны накапливаться ( 5 лет и более) Основные данные компании, количественные и финансовые показатели Стандартные данные МСП и личные данные (прозрачно) Улучшение кредитно-информационной инфраструктуры Создание нового ГКР или укрепление Первое кредитное бюро (ПКБ) ГКР (государственный кредитный реестр), частное КБ (кредитное бюро), КБ компании и т.д. Нормируемые показатели МСП должны накапливаться ( 5 лет и более) Основные данные компании, количественные и финансовые показатели Стандартные данные МСП и личные данные (прозрачно) Улучшение кредитно-информационной инфраструктуры Создание нового ГКР или укрепление Первое кредитное бюро (ПКБ) ГКР (государственный кредитный реестр), частное КБ (кредитное бюро), КБ компании и т.д. 10

2011 Knowledge Sharing Program with Kazakhstan Другие вопросы для эффективной работы СГК Улучшение навыков кредитных специалистов банков Упрощение процесса кредитования банками Повышение уровня обслуживания клиентов (упрощенная подготовка документов и т.д.) Реструктуризация процесса взыскания и системы реализации залого Прозрачные и упрощенные иски суда Множественные транзакции МСП с различными банками Строгая система наказания за непогашение кредитов Другие вопросы, которые нужно учесть Другие вопросы для улучшения финансового рынка 11

2011 Knowledge Sharing Program with Kazakhstan СтадияЗадачи и стратегии 1 Стадия2 Стадия3 Стадия 6 мес.1 год2 года3 годаболее 3 лет Создание Принятие Закона о гарантировании и связанных с ним Указов Разработка организационной структуры Набор специалистов для создания Функционир ование Правила и руководящие принципы для гарантийных операций Разработка продуктов гарантирования Развитие кредитно справочной информации и системы управления Разработка автоматизированной и компьютеризированной операционной системы Соглашение с Банками Запуск гарантирования Управление рисками и расширение Открытие новых филиалов (опционально) Обучение и подготовка аналитиков Развитие системы кредитного рейтинга 12

2011 Knowledge Sharing Program with Kazakhstan Информационно-пропагандистская деятельность, чтобы стимулировать изменения в поведении банков и МСП Расширение охвата и дополнения Управление стабильным притоком и оттоком денежных средств Поддержание финансовой устойчивости Контрольная база, система внешней оценки и система аудита Независимое принятие решений специалистами Нормативно-правовая база 13

2011 Knowledge Sharing Program with Kazakhstan Благодарим за внимание Благодарим за внимание Команда KODITKDS для ПОО 2011