GRAS SAVOYE Dokument poufny - nie rozpowszechniać РОЛЬ БРОКЕРОВ И АДЖАСТЕРОВ В АГРОСТРАХОВАНИИ – ОПЫТ УКРАИНЫ Ибрагим Габидулин Александр Прищепа

2 4-6 марта 2013 года Международная конференция по страхованию и перестрахованию агрорисков «В недобрые старые времена было три легких способа разориться: самым быстрым из них были скачки, самым приятным – женщины, а самым надежным – сельское хозяйство» Уильям Питт Амхерст, анг. дипломат Введение

3 4-6 марта 2013 года Международная конференция по страхованию и перестрахованию агрорисков В странах СНГ не уделялось и пока не уделяется должного внимания становлению и развитию инфраструктуры страхового рынка. Не умаляя значения других специалистов, в этой презентации мы затронем вопросы развития только брокерских, сюрвейерских и аджастерских услуг. Без этих специалистов рынок просто не может существовать. Введение

4 4-6 марта 2013 года Международная конференция по страхованию и перестрахованию агрорисков Инфраструктура комплекс взаимосвязанных обслуживающих структур или объектов, составляющих и/или обеспечивающих основу функционирования системы Профессиональная инфраструктура страхового рынка это перечень профессий, обеспечивающих функционирование страховой отрасли. Инфраструктура страхового рынка организации, компании, фирмы, бизнесы и проекты, принципиально связанные со страхованием и являющиеся частью страховой отрясли. Она включает в себя страхователей (юридических и физических лиц), страховые и перестраховочные компании, каналы продаж, обслуживающие структуры, общественные профессиональные объединения, регуляторные и надзорные органы, судебные инстанции, включая третейские суды и т.д.

5 4-6 марта 2013 года Международная конференция по страхованию и перестрахованию агрорисков Брокер это страховой посредник, который профессионально занимается риск-менеджментом, а не продажей страховых продуктов. Он всегда стоит на стороне страхователя, т.е. агрария, и защищает его интересы. Брокер по нашему законодательству должен пройти обучение и сдать квалификационный экзамен, после чего он может подать документы на получение сертификата о включении его в государственный реестр. Брокер должен иметь страховку своей профессиональной ответственности, так как несет персональную ответственность за финансовые потери своего клиента, которые могут возникнуть из- за ошибок и упущений сотрудников брокера. Роль страхового брокера в агростраховании «Страховой брокер необходим на рынке, поскольку здесь всегда сталкиваются противоположности и вечно царит неопределенность» Ибрагим Габидулин

6 4-6 марта 2013 года Международная конференция по страхованию и перестрахованию агрорисков Аксиома возникновения риска Риск-менеджмент «Все что происходит с кем-то, может произойти с каждым» Анатолий Чубинский

7 4-6 марта 2013 года Международная конференция по страхованию и перестрахованию агрорисков Анализ всех бизнес-процессов клиента; Выявление рисков и их оценка; Выделение рисков, которые можно передать страховым компаниям; Отработка требований к страховым продуктам; Организация и проведение тендера среди самых надежных страховых компаний; Обобщение полученных результатов, составление отчета для клиента с предоставлением рейтингов страховых компаний, участвующих в тендере; Выводы и рекомендации для клиента; Подготовка договоров страхования по каждому вида риска и их подписание; Аквизиция и администрирование договоров страхования; Организация перестрахования по наиболее крупным рискам в западных перестраховочных компаниях; Организация и урегулирование убытков по всем заключенным договорам страхования. Риск-менеджмент включает:

8 4-6 марта 2013 года Международная конференция по страхованию и перестрахованию агрорисков Сюрвейеры и аджастеры Сюрвейеры проводят предстраховые и контрольные осмотры в период вегетации растений и дают заключение о возможности принятия агрокультур на страхование. Аджастеры или лосс-аджастеры осуществляют оценку ущерба и урегулируют убытки в агростраховании. Эти положения закреплены в Налоговом Кодексе Украины и расходы на их услуги относятся у страховщиков на валовые затраты. «Опытный страховщик всегда найдет несколько причин, чтобы не выплатить страховое возмещение, неопытный не выплачивает без всякой причины». Анатолий Чубинский

9 4-6 марта 2013 года Международная конференция по страхованию и перестрахованию агрорисков Стоимость обеспечения в агростраховании Под обеспечением страхования агрорисков мы будем понимать следующее: маркетинговые услуги и затраты на аквизицию (прием взносов, оплата услуг брокеров); собственные затраты страховщиков, связанные с сюрвейерскими услугами (предстраховые и контрольные осмотры объектов страхования); затраты по оценке ущерба (услуги лосс-аджастеров). В литературе стран СНГ такие затраты называются расходами на ведение дела (РВД). Анализ данного показателя имеет важное значение для развития страхового рынка. «Считать деньги в чужом кармане нехорошо, но интересно» Леонид Крайнов-Рытов, журналист

марта 2013 года Международная конференция по страхованию и перестрахованию агрорисков РВД по агрострахованию в странах мира Источник: Government Support to Agricultural Insurance. Challenges and options for developing countries. World Bank, 2008.

марта 2013 года Международная конференция по страхованию и перестрахованию агрорисков РВД по агрострахованию в странах мира Источник: Government Support to Agricultural Insurance. Challenges and options for developing countries. World Bank, 2008.

марта 2013 года Международная конференция по страхованию и перестрахованию агрорисков РВД ПО АГРОСТРАХОВАНИЮ В УКРАИНЕ Анализ РВД на основе данных «Дедал» При осмотрах в 2012 году применялись следующие расценки: 1,1 грн за осмотр 1 га полей; расходы на бензин из расчета 2,2 грн за 1 км; реальные затраты на проживание в гостиницах и питание. Итого, в пересчете на 1 га расходы составили 2,2 грн. В весенне- летний период 2013 года предполагается увеличить расценки до 1.7 грн / га, но уже включая все остальные накладные расходы. В Венгрии эти расходы в пересчете на 1 га с учетом данных только одной страховой компании OTP Garancia составили, примерно, 3,4 грн / га. А ведь это самое низкое значение РВД по оценке ущерба среди 65 стран согласно анализу Мирового Банка, составляющее 0,3% от премии. Территория Венгрии – 93,0 тыс. кв. км; территория Украины 603,5 тыс. кв. км. Площадь обрабатываемых земель в Венгрии 4,6 млн га, в Украине 32,4 млн га.

марта 2013 года Международная конференция по страхованию и перестрахованию агрорисков Доля компании «Дедал» в агростраховании Украины

марта 2013 года Международная конференция по страхованию и перестрахованию агрорисков Страховщики-партнеры по агрострахованию в 2012 г.

марта 2013 года Международная конференция по страхованию и перестрахованию агрорисков Осмотрено посевов по областям в 2012 г. Предстраховых осмотров культур на площади ,51 га Оценок ущербов на площади ,70 га

марта 2013 года Международная конференция по страхованию и перестрахованию агрорисков Осмотрено посевов по культурам в 2012 г.

марта 2013 года Международная конференция по страхованию и перестрахованию агрорисков GRAS SAVOYE AROUND THE WORLD 1 st insurance broker in Poland and in France 3 rd insurance broker in the world with its partner Willis

марта 2013 года Международная конференция по страхованию и перестрахованию агрорисков 1 st insurance broker in France 3 rd broker in the world with its partner Willis employees Branch offices in 43 countries (Europe, Africa, Middle East and Asia) 100 branch offices in France and overseas Turnover 555 million in 2011 Turnover $ 3,45 mld in 2011 International programs 300 branches in over 120 countries employees GRAS SAVOYE AROUND THE WORLD

марта 2013 года Международная конференция по страхованию и перестрахованию агрорисков 1 st insurance broker in Ukraine after merge to a group company Dedal GRAS SAVOYE IN UKRAINE

марта 2013 года Международная конференция по страхованию и перестрахованию агрорисков STRUCTURE OF GRAS SAVOYE UKRAINE GRAS SAVOYE UKRAINE Dedal Insurance and Reinsurance Broker Dedal-Service Insurance services

марта 2013 года Международная конференция по страхованию и перестрахованию агрорисков 1. В разных странах затраты на оценку ущерба при страховании агрорисков оценивают как в процентах от страховой премии, так и от размера ущерба (Филиппины). В первом случае они колеблются в пределах от 0,3 (в Венгрии) до 10% (Гондурас). 2. Самые низкие расходы страховых компаний при страховании агрорисков наблюдались в Индии и Молдове, соответственно, 7% и 10%. В Индии за счет созданной специальной государственной сюрвейерской организации CCEs страховщик AIC получает бесплатно данные по потерям урожая. В Молдове страховые компании объясняют низкие эксплуатационные расходы по страхованию урожая сельскохозяйственных культур своим хорошим знанием клиентов и небольшим размером страны. 3. Затраты на обеспечение агрострахование в Украине не сопоставимо с данными соседней Польши, где издержки по обеспечению страхования урожая составляют 3,9% от собранной премии. Также они не сопоставимы и с Венгрией, имеющей самые низкие показатели издержек по урегулированию убытков в размере 0,3% от собранной премии, что в сопоставимых цифрах составило по данным 2007 года 3,4 грн за 1 га, а у нас 2,2 грн за 1 га. 4. Профильному министерству и Национальной комиссии по урегулированию рынка финансовых услуг необходимо разработать подзаконные акты, определяющие нормативные затраты участников рынка по агрострахованию с государственной поддержкой. ВЫВОДЫ

марта 2013 года Международная конференция по страхованию и перестрахованию агрорисков Благодарю за внимание Контакт : Грас Савуа Украина Ибрагим Габидулин I Тел Моб