Корпоративное страхование Продукты корпоративного страхования жизни

Корпоративное страхование Часть 1. Преимущества корпоративного страхования для предприятий и сотрудников

3 Сокращения и определения ЮЛ – юридическое лицо ИП – индивидуальный предприниматель ФЛ – физическое лицо НС – несчастный случай ЛП – любая причина – сочетание рисков по несчастному случаю и болезни ВНТ – временная нетрудоспособность ХВ – хирургическое вмешательство ПДСОЗ – первичное диагностирование смертельно опасного заболевания ППУТ – полная постоянная утрата общей трудоспособности ЧПУТ – частичная постоянная утрата общей трудоспособности Франшиза – срок, с которого начинается отчет дней по страховому случаю ФОТ – фонд оплаты труда СГП – сумма годовой премии ОП – объем продаж Вестирование – право работодателя и работника на получение выкупных сумм (является необязательным). Правило вестирования согласовывается со страховщиком.

4 Преимущества корпоративного страхования для работодателя Снижение реальных расходов на страхование за счет уменьшения налогооблагаемой базы (НК 25 глава, 255 статья, 16 пункт) Создает систему мотивации и предлагает дополнительные стимулы для привлечения и удержания высококлассных специалистов Позволяет планировать бюджет компании и минимизирует риск незапланированных затрат Повышает престижность работодателя Социальный пакет как конкурентный инструмент на рынке труда

Особенности корпоративного страхования 5 Корпоративное страхование сотрудников Финансовая защита застрахованных Финансовая защита близких застрахованного Защита ответственности страхователя (работодателя) перед застрахованным и перед близкими застрахованного

6 Преимущества корпоративного страхования для сотрудника Основные цели программы: a.Для сотрудника Круглосуточная защита по всему миру Экономия собственных средств Финансовая помощь при наступлении страхового случая Гибкость в наборе дополнительных услуг Широкие таблицы выплат б. Для близких Сохранение достойного уровня жизни семьи Финансовая помощь в случае ухода застрахованного из жизни в результате несчастного случая или болезни

7 Преимущества ООО «СК «Ренессанс Жизнь» Гарантия международного стандарта качества и надежности. Перестрахование в крупнейших мировых перестраховочных компаниях: Gen Re (США/Германия) и Munich Re (Германия). 10-летний опыт работы менеджеров по страхованию жизни в РФ. Подбор и предоставление широкого пакета услуг по страхованию жизни и здоровья Высокий уровень обслуживания клиентов и индивидуальный подход. Очень высокий уровень надежности А+

Корпоративное страхование Часть 2. Программы корпоративного страхования

9 Характеристики рискового корпоративного страхования Страхователь: – ЮЛ, ИП или ФЛ* Возраст Застрахованного: лет – Взрослые от 18 до 64 лет на момент заключения договора страхования. – Дети от 1 года до 17 лет Количество застрахованных и страховые премии: – от 10 человек, min взнос рублей Срок страхования: год – 1 год Территория действия полиса: – по всему миру, 24 часа в сутки Выгодоприобретатель: – ФЛ или ЮЛ Валюта оплаты: – рубль, доллар, евро. * - ФЛ может выступать страхователем только в договорах детского корпоративного страхования (слайд 18-22)

10 Страхователь и застрахованный СтраховательЗастрахованный Юридическое лицо или индивидуальный предприниматель Сотрудники Сотрудники и все дети всех сотрудников Дети сотрудников* Физическое лицоДетские коллективы * - страхование детей всех сотрудников отдельным договором возможно в случае, если ранее были застрахованы сами сотрудники

11 Возможные рассрочки платежей по договорам корпоративного страхования Форма оплаты договораСумма платежа (руб.)СГП (руб.) Единовременноот Раз в пол годаот от Раз в кварталот от Раз в месяцот от

12 Страховые риски и страховые выплаты Страховой рискРазмер выплаты Смерть НС или Смерть ЛП100% - выплата выгодоприобретателю Инвалидность по ЛП 1 группа100% - застрахованному Инвалидность по ЛП 1 группа / по НС 2 группа 1 вариант - 100% / 85% 2 вариант - 100% / 75% - стандарт Инвалидность по ЛП 1 группа / по НС 2 группа и 3 группа 1 вариант - 100% / 75% / 50% - стандарт 2 вариант - 100% / 85% / 60% Инвалидность по НС 1 группа / 2 группа / 3 группа 1 вариант - 90% / 60% / 40% 2 вариант - 100% / 75% / 50% - стандарт 3 вариант - 100% / 85% / 60%

13 Страховые выплаты Страховой рискРазмер выплаты Телесные повреждения в результате НС % от страховой суммы в зависимости от тяжести нанесенного ущерба (в соответствии с таблицами выплат) Хирургическое вмешательство в результате НС или ЛП Госпитализация в результате НС или ЛП 0,2% от страховой суммы за количество дней франшизы Временная нетрудоспособность НС или ЛП

14 Страховые выплаты Страховой рискРазмер Выплаты Частичная постоянная утрата общей трудоспособности % от страховой суммы в зависимости от тяжести нанесенного ущерба (в соответствии с таблицей выплат) Полная постоянная утрата общей трудоспособности 1.Необратимая утрата зрения на оба глаза 2.Неспособность заниматься трудовой деятельностью 3.Потеря всех шести функций жизнедеятельности: Передвижение; Умывание; Одевание; Питание; Посещение туалета; Регуляция функций кишечника и мочевого пузыря.

Сочетание страховых рисков при страховании от НС Смерть НС Инвалидность НС Телесные повреждения Временная нетрудоспособнос ть НС Госпитализация в результате НС Хирургическое вмешательство НС ППУТЧПУТ Обязательные риски На выбор клиента 15

Сочетание страховых рисков при страховании по ЛП Смерть ЛП Инвалидность ЛП Телесные повреждения Временная нетрудоспособность НС Госпитализация в результате НС Хирургическое вмешательство по ЛП ППУТЧПУТ Обязательные риски На выбор клиента Госпитализация в результате ЛП ПДСОЗ Хирургическое вмешательство НС Временная нетрудоспособность по ЛП 16

Корпоративное страхование Часть 3. Корпоративное страхование детских коллективов

18 Характеристики детского корпоративного страхования Возраст Застрахованного: 1 года 17 лет - от 1 года до 17 лет на момент заключения договора страхования Количество застрахованных и страховые премии: - от 10 человек, min взнос рублей Срок страхования: год - 1 год Территория действия полиса: -по всему миру, 24 часа в сутки Валюта оплаты: - рубль, доллар, евро. Страховые риски: – Смерть НС – Инвалидность НС – Травма НС (таблица 46) – Госпитализация НС (с 6-го дня) – Хирургическое вмешательство НС

19 Соотношение рисков по страховым суммам при страховании детских коллективов 100 % Телесные повреждения НС Госпитализация НС Хирургическое вмешательство НС 50% Максимальная страховая сумма по каждому риску не более рублей Максимальная страховая сумма по каждому риску не более рублей Смерть НС Инвалидность НС Телесные повреждения НС ВНИМАНИЕ!! ОБЯЗАТЕЛЬНЫ Смерть НС Инвалидность НС

20 Кто может выступать страхователем детских коллективов? СтраховательФорма оплатыПериодичность оплаты Юридическое лицо Индивидуальный предприниматель Безналичная форма оплаты (с расчетного счета Страхователя) Раз в год Раз в полгода Раз в квартал Раз в месяц Физическое лицо Безналичная форма Наличная форма (через квитанцию А-7) Единовременно* * - взнос свыше рублей в год требует дополнительного согласования с центральным офисом

21 Подписант по договору и принцип определения группы Подписантом по договору может выступать: Директор Завуч Заведующий Ректор Декан При заключении договора страхования необходимо также соблюдать принцип определения группы - отношение застрахованных друг к другу Пример: Весь детский сад, Дети одной группы Дети смежных групп Все дети школы Учащиеся одного класса Учащиеся смежных классов (например, 1-й и 2-й класс или 8-й, 9-й и 10-й) Детские коллективы (кружки, секции* и т.п.) * - расчет на спортивные коллективы (секции, клубы) производятся только отделом группового андеррайтинга

22 Общий вид калькулятора для детских коллективов

Корпоративное страхование Часть 4. Описание бонусной программы корпоративного страхования

Бонусная программа – выгода работодателя Компенсация за досрочное расторжение контракта – экономия ФОТ Удержание сотрудников Дополнительная «пенсия», стимулирование карьерного роста Создание профессиональн ой команды 24 Привлечение высококвалифицированных специалистов 24 Дополнительные налоговые льготы При досрочном уходе сотрудника (слайд 28) НК 25 глава, 255 статья, 16 пункт Долгосрочный бонусный план

Варианты формирование бонуса 25 1.Программа «Дожитие» - Только накопления 2.Программа «Смешенное страхование» - Смерть ЛП + Накопления Взносы работодателя Участие в прибыли (дополнительный инвестиционный доход)

Характеристики накопительных программ корпоративного страхования 26 Срок действия программы накопления Периодичность оплаты по договору Варианты накопительных бонусов может зависеть от: 5 лет 10 лет более 10 лет единовременно раз в год раз в полгода раз в квартал раз в месяц стажа работы в компании привязка к сроку дополнительной «пенсии» срок контракта с сотрудником Должности сотрудника (например, ТОП-менеджмент, руководитель среднего звена и т.п.) Ваши варианты

Варианты выплат по дожитию 27 Окончание действия договора Единовременная выплата накопленных средств работнику 1. Увольнение сотрудника Выплата выкупных сумм уволенному работнику Возврат выкупных сумму страхователю на его расчетный счет Зачет выкупных сумм в счет очередного платежа по договору 2. В случае увольнения сотрудника работодатель (страхователь) самостоятельно выбирает вариант выплаты выкупных сумм, кроме случаев, если в договоре страхования были прописаны правила вестирования (слайд 28)

Правила вестирования в случае увольнения сотрудника 28 Варианты вестирования прописываются в договоре по согласованию со страховой компанией. Правила вестирования не являются обязательными при заключении договора страхования. 1.Стандартные правила вестирования договора страхования на 5 лет Пример: в случае увольнения сотрудника во 2-й год работы, 75% от выкупных сумм работодатель распорядиться по своему усмотрению, 25% от выкупных сумм будет выплачено уволенному сотруднику 2.«Жесткие» правила вестирования договора страхования на 5 лет Пример: в случае увольнения сотрудника в течении 1-х 4-х лет выкупными суммами будет распоряжаться работодатель, и только в пятый год увольнения сотрудник получит 100% от выкупных сумм По окончанию действия договора проработавшие сотрудники получают 100% накопленных средств

29 Изменения и дополнения ко всем договорам корпоративного страхования Все изменения и дополнения к договору оформляются страховщиком в виде дополнительных соглашений к договору страхования. Периодичность изменения условий прописывается в договоре группового страхования Дополнительными соглашениями также оформляются изменения по результатам андеррайтинга.