Банковская система

2 Вопросы: 1 Понятие, сущность и структура банковской системы 2 Сущность БС, ее типы 3 Факторы, определяющие развитие банковской системы

3 1Понятие, сущность и структура банковской системы Банковская система - форма организации функционирования в стране специализированных кредитных учреждений, сложившаяся исторически и закреплённая законодательно. Правовой основой банковской деятельности является ФЗ «О банках и банковской деятельности» от г. (в ред. от ) и ФЗ 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10 июля 2002 года (в ред. от ).

4 Банковская система Небанковские кредитные организации Эмиссионные банки Банковские кредитные организации (Не эмиссионные банки) Центральный банк Главные территориальные учреждения ЦБ РКЦ Универсальные коммерческие банки Специализированные банки Инвестиционные компании, инвестиционные фонды; пенсионные фонды; страховые компании и т.п. Филиалы иностранных банков, представител ьства

5 Кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основы своей деятельности на основании специального разрешения ЦБ (лицензии) имеет право осуществлять банковские операции. Банк - это кредитная организация, которая имеет право осуществлять следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц; размещение указанных средств от своего имении за свой счет на условиях платности, срочности, возвратности; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. Основным звеном в структуре банковской системы является банк, который осуществляет регулирование денежного оборота в наличной и безналичной форме.

6 Универсальные коммерческие банки - это кредитные организации, которые осуществляют полный комплекс банковских операций по привлечению и размещению ресурсов, расчетам и инвестициям, работе с ценными бумагами и валютой, и другими услугами не противоречащих закону. Специализированные коммерческие банки - это кредитные организации, которые осуществляют определенные виды операций и сделок, связанных с приоритетным направлением деятельности (земельные, торговые, строительные, промышленные и т.п.).

7 Деятельность банка осуществляется в сфере обмена он производит специальные банковские продукты (платежные средства); аккумулирует временно свободные денежные ресурсы; превращает «неработающих», праздно лежащие денежные средства в работающие; предоставляет кредиты как капитал, который приносит процент.

8 Структура банка: банковский капитал, как обособившаяся часть промышленного и торгового; как собственный, так и заемный; сама деятельность банка, продуктом банка являются определенные операции и услуги; группа людей, обладающая специфическими знаниями в области банковского дела; производственный блок, охватывающий технику, здания, сооружения средства связи, коммуникации и т.д.

9 Первым уровнем банковской системы является ЦБ, осуществляющий следующие функции: разрабатывает и проводит ДКП, направленную на укрепление устойчивости национальной валюты; монопольно осуществляет эмиссию наличных денег; является кредитором последней инстанции, организует систему рефинансирования; устанавливает правила осуществления расчетов; устанавливает правила проведения банковских операций (ведение бухгалтерского учета, регистрацию кредитных организаций); осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций; регистрирует эмиссиею ценных бумаг кредитными организациями; осуществляет валютное регулирование и контроль; осуществляет прогнозирование состояния экономики.

10 Территориальные учреждения – обособленное подразделение Банка России, осуществляющее на территории субъекта РФ часть его функций. Обычно они создаются на территориях субъектов Федерации. РКЦ - структурные подразделения в составе территориальных учреждений Банка России. Они обеспечивают эффективное и безопасное функционирование платежной системы Российской федерации, соответственно, основной его функции - осуществление расчетов между кредитными организациями.

11 Небанковская кредитная организация (НКО) - кредитная организация, имеющая право на осуществление отдельных банковских операций, предусмотренных Федеральным законом. НКО не в праве: привлекать денежные средства юридических и физических лиц во вклады в целях их размещения от своего имени и за свой счет; открывать и вести банковские счета; осуществлять куплю и продажу валюты в наличной форме; привлекать во вклады и размещать драгоценные металлы и т.д. размещать временно свободные денежные средства НКО в другие виды вложений, кроме вложений в ценные бумаги.

12 Филиал – это обособленное подразделение иностранного банка, распложенное вне места его нахождения и осуществляющее все его функции или их часть, в том числе функции представительства. Представительства осуществляют защиту интересов иностранных банков в России.

13 2 Сущность банковской системы, ее типы Банковская система, являясь одной их составляющих экономической системы страны и должна отвечать следующим признакам: - имеет специфические свойства; - включает элементы, подчиненные единым целям; - обладает способностью к взаимозаменяемости элементов; - является динамичной системой; - выступает как саморегулирующаяся система; - является управляемой системой.

14 Различают следующие типы банковских систем: 1) по количеству уровней банковской системы: - одноуровневая; - двухуровневая. 2) по разделению сфер обслуживания: - в первой сфере сосредоточено обслуживание экономических отношений на макроуровне; - во второй сфере сосредоточены разновидности банков, которые работают с юридическими и физическими лицами; - в третьей сфере банки, которые обслуживают и макроуровень и микроуровень.

15 3)по типу хозяйствования: распределительная, рыночная, переходная. Распределительная банковская система Рыночная банковская система 1 По типу собственности Государство - единственный собственник на банки Многообразие форм собственности на банки 2 По степени монополизации Монополия государства на формирование банков Монополия государства на банки отсутствует, любые юридические и физические лица могут образовать свой банк.

16 3 По количеству уровней системы Одноуровневая банковская система Двухуровневая банковская система 3 По характеру банковской политики Политика единого банкаПолитика множества банков 4 По характеру взаимоотношений банков с государством Государство отвечает по обязательствам банков Государство не отвечает по обязательствам банков, как банки не отвечают по обязательствам государства. 5 По выполнению эмиссионной и кредитной операции Кредитные и эмиссионные операции сосредоточены в одном банке Эмиссионные операции сосредоточены только в ЦБ; операции по кредитованию предприятий и физических лиц выполняют только коммерческие банки.

17 3 Факторы, определяющие развитие банковской системы На процесс развития банковской системы и на ее роль в социально-экономическом развитии страны влияет совокупность следующих факторов это: общие, конкретно-исторические, специфические. 1) Общие причины создания банковской системы характеризуют потребность в ней, ее возможностями и потенциалом. Потенциал развития банковской системы определяется общим уровнем зрелости экономики страны, специализацией предпринимательства, масштабами распространения денежных отношений.

18 Необходимость развития банковской сети обусловлена: 1) потребностями борьбы с ростовщичеством, удешевлением стоимости кредита; 2) потребностями распространения безналичных расчетов; 3) потребностями в конвертировании видов и форм денег; 4) потребностями ускорения обращения общественного капитала; 5) потребностями эффективного использования свободных денежных средств; 6) потребностями развития национальных рынков и международной торговли; 7) потребностями борьбы с экономическими кризисами.

19 2) Конкретно-исторические причины Эти моменты исторического развития могут быть связаны: 1) с усилением государственного дефицита бюджета и поиском более дешевых источников заимствования в условиях, когда иные себя исчерпали; 2) с проведением реформ в области государственного управления финансами; 3) с общественным и экономическим порядком 4) с законодательной базой.

20 3 Специфические причины вызваны межбанковской конкуренцией, состоянием экономического развития страны, экономической политикой правительства, недостатком ресурсов, качеством и количеством предоставляемых услуг, уровнем инфляции. Внешние и внутренние факторы К внешним факторам следует отнести факторы со стороны существующей реальности, т.е. окружающей среды: экономические, политические, правовые, социальные и форс-мажорные.

21 К экономическим факторам относятся принципы исполнения федерального бюджета, характер проводимой денежно-кредитной политики, система налогообложения, результаты проведения экономических реформ. К политическим относятся решения органов власти управления на федеральном, региональном и местном уровне. К социальным относятся уверенность в правильности проводимых экономических преобразований; в стабильности налогового и таможенного, валютного законодательства; в перспективах развития экономики и ее отдельных отраслей большинства населения, что в совокупности формирует степень доверия к банковской системе. Форс-мажорные обстоятельства, являющиеся следствием стихийных бедствий и непредсказуемых событий, которые приводят к сбоям в платежных системах.

22 Под внутренними факторами понимают те, которые влияют на результаты функционирования банковской системы как единого целого, определяемые самими субъектами банковской деятельности. - Это роль и авторитет Центрального банка в банковской системе; - компетенция руководителей банков и квалификация банковских работников; - уровень межбанковской конкуренции; - степень осознания банковским сообществом своей роли в экономике; - цель развития банковской системы; - банковские правила и обычаи.