Банковский менеджмент Разработчик:В.В. Спицын

Банки и банковская деятельность – вводная лекция 1.Понятие банка. Банковская система в экономике страны 2.Тенденции развития банковской деятельности до кризиса 2008 года (зарубежный опыт) 3.Особенности банковской деятельности в РФ 4.Структура активов и пассивов российских банков

1. Понятие банка. Банковская система в экономике страны В международной практике под банком понимается финансовый институт, выполняющий три основные операции: – привлечение денежных средств населения и предприятий; – размещение привлеченных средств; – ведение счетов клиентов и осуществление расчетов. Банковско-кредитная система страны состоит из 3 уровней: -Центральный банк страны -Коммерческие банки (крупнейшие национальные банки, небольшие региональные банки, филиалы иностранных банков) -Парабанковская система – это прочие финансовые организации … Функции банков в экономике страны: -перераспределение денежных средств между секторами, отраслями экономики и между регионами (включает функции аккумулирования средств и размещения средств); -осуществление платежей и расчетов; -эмиссия кредитных денег Роль банковской системы в экономике зависит от типа финансовой системы страны: рыночно-ориентированная модель (США), банковская модель (Германия, Япония, России)….

2. Тенденции развития банковской деятельности до кризиса 2008 года (зарубежный опыт) Основными направлениями развития банковской деятельности за рубежом: 1. Отмена ограничений, сдерживающих развитие банков и переход на наднациональный уровень регулирования (отмена запретов на слияние, на открытие филиалов иностранных банков, создание международных регул. орг-й (Базельский комитет по банковскому надзору) 2. Концентрация банковского капитала – ярко выраженная тенденция развития банковского бизнеса. Причины: -Концентрация промышленного капитала… -Эффект масштаба В 10 крупнейших банков мира есть США, Европа, Азия, но нет России. Российские банки очень малы и неконкурентоспособны. Поэтому запрет на открытие филиалов иностранных банков в России.

Формы банковских объединений 1. Временные объединения: банковские картели – договоры между кредитными организациями об утверждении единых процентных ставок и т. п., т. е. об ограничении конкуренции между ними; банковские синдикаты (или консорциумы) – договоры о совместном осуществлении крупных сделок (эмиссии ценных бумаг, предоставлении крупных кредитов); 2. Постоянные объединения: покупка крупным банком мелкого и преобразование его в дополнительный офис; банковские тресты – полное слияние нескольких крупных банков в один; банковские холдинги (концерны) – управление через владение контрольным пакетом акций банков.

2. Тенденции развития банковской деятельности до кризиса 2008 года (зарубежный опыт) - продолжение 3. Усиление конкуренции. Процентная маржа - разница между средними ставками размещенных и привлеченных средств. Острая конкуренция – требуется постоянное внедрение новых технологий, маркетинг и ориентация на потребности клиентов 4. Внедрение новых технологий – связь, компьютеры, информация, микроэлектроника… Новые продукты, каналы распрос-я информации, ускорение платежей. Средства идентификации владельца счета: подпись; пин-код; ЭЦП; микропроцессор и пин- код. Обслуживание клиентов – удаленное обслуживание, круглосуточное самообслуживание 5. Ориентация на потребности клиентов – ведущей становится парадигма банковского маркетинга. Главное – привлечь и удержать клиентов. Привилегии сотрудникам front-office, но план продаж…! ЯпонияОстальные страны Азии ЕвропаСеверная Америка 12,91,32,9

3. Особенности банковской деятельности в РФ 1. Российские банки очень малы по сравнению с иностранными крупнейшими банками. 2. Крупнейшие российские банки прямо или косвенно контролируются государством. 3. Запрет на открытие филиалов иностранных банков в России 4. Банковская система РФ преобладает в финансовой системе страны (до 80% активов финансового сектора – это активы банков). Банки очень динамичны, постоянно идут изменения и внедрение новых технологий, продуктов и услуг. 5. В России на действует 1030 банков Функции банков в экономике России: -Аккумулирование денежных средств населения и предприятий; -Кредитование экономики (но слабо развито инвестиционное кредитование + проблемы в кризисы 1998 и 2008) -Осуществление платежей и расчетов – стабильно, кроме Банковская эмиссия кредитных денег -Противодействие терроризму и экономическим преступлениям

4. Структура активов и пассивов российских банков Активы банков РФ Кредиты7167 в т.ч.: - кредиты предприятиям Кредиты населению кредиты финан организациям99 Ценные бумаги8,417,5 в т.ч.: - акции1,53 - долговые обязательства6,313,2 Денежные средства22 Итого100

4. Структура активов и пассивов российских банков Пассивы банков РФ Вклады населения2128 Средства юридических лиц на расчетных счетах на депозитах17,617,4 Межбанковские кредиты, полученные1311 Фонды и прибыль1113 Кредиты, полученные от ЦБ РФ121 Резервы на возможные потери3,67,3 Итого100

Рейтинги российских банков БанкАктивы на (трлн. руб.) Сбербанк7 ВТБ2,7 Газпромбанк1,7 Россельхозбанк0,9 Банк Москвы0,8 ВТБ 240,7 Финансовые результаты деятельности банков : -прибыль за 2008 год – 409 млрд. руб., 56 убыточных КО; -прибыль за 2009 год – 205 млрд. руб., 120 убыточных КО; -прибыль за 9 мес 2010 года – 360 млрд. руб., 147 убыточных КО из 1030 – т.е. каждый 7 банк убыточный.