НОВЫЙ БАНКОВСКИЙ ПРОДУКТ Финансирование проектов розничного лизинга Москва, 2007

Практика работы Сбербанка России по проектам розничного лизинга Ссудная задолженность лизинговых компаний (млн. руб.) 2 Объем рынка финансового лизинга (млн.руб.)

В I полугодии 2007 г. было одобрено открытие 9 рамочных линий с общим лимитом 7,8 млрд. рублей. Практика работы Сбербанка России по проектам розничного лизинга 3 Остаток ссудной задолженности по розничному личину (млн. руб.)

НОВЫЙ БАНКОВСКИЙ ПРОДУКТ: Финансирование операций розничного лизинга Финансирование лизинга транспортных средств и высоколиквидного оборудования. Операции лизинга осуществляются среди большого числа лизингополучателей. При этом сделка с одним лизингополучателем не должна превышать 30 млн. рублей в год. Предметом лизинга являются транспортные средства, имеющие ПТС, или иная техника имеющая ПСМ, а также стандартное оборудование с высоким уровнем ликвидности, не требующее монтажа. Участники лизинговых сделок: лизинговые компании, соответствующие требованиям Банка, и лизинговые компании, отбор которых осуществляется на основе унифицированных критериев. Требуется страхование рисков по пакету КАСКО и гражданской ответственности. 4

Оперативное принятие решений о финансировании лизинговых сделок Анализ лизингополучателя осуществляется на основе унифицированных критериев Возможность осуществить рефинансирование затрат по сделкам с разными лизингополучателями Лизинг транспортных средств и высоколиквидного имущества Обеспечением по кредиту является предмет лизинга и права по договору лизинга Мониторинг предмета лизинга осуществляется только при отсутствии полиса страхования Особенности нового банковского продукта Незначительный пакет документов по сделке и лизингополучателю Отсутствует необходимость оформления дополнительного имущественного обеспечения, кроме предмета лизинга Упрощенная система мониторинга залога со стороны Банка Объем финансирования/ рефинансирования сделок – до 85% от контрактной стоимости предмета лизинга 5

положительное заключение подразделения безопасности Банка о деловой репутации и деятельности лизинговой компании. Требования, предъявляемые к лизингодателю: срок деятельности компании не менее 3 лет (с момента регистрации); лизинговая компания зарегистрирована на территории обслуживания структурного подразделения Банка, предоставляющего кредитные ресурсы; наличие в лизинговом портфеле компании заключенных сделок с Предметами розничного лизинга; приемлемый уровень просрочки (установлен показатель допустимого уровня просрочки); положительная рентабельность деятельности, рентабельность продаж и величина чистых активов на протяжении последних четырех отчетных кварталов; требование о соотношении лизинговых платежей и краткосрочных обязательств; 6

Требования к лизингополучателям: срок деятельности Лизингополучателя не менее 2-х лет; удовлетворительное финансовое состояние, предполагающее положительную деятельность (рентабельность, собственный капитал > 0) и ликвидный баланс (текущая ликвидность > 1); положительное заключение подразделения безопасности Банка; выручка от реализации товаров, продукции, работ, услуг за последний финансовый год, должна превышать объем лизинговых платежей (без учета НДС и авансового платежа) за 12 календарных месяцев не менее чем в 2 раза - при лизинга автотранспорта и техники, не менее чем в 2,5 раза – при лизинге оборудования; объем финансирования лизинговых сделок с одним лизингополучателем не должен превышать 30 млн. руб. в год. 7

Крупнейшие автолизинговые компании – клиенты Сбербанка России ОАО* * Данные по Рейтингу Лизингодателей автотранспорта в 2006 году в РФ по стоимости заключенных договоров (Коммерсант) ООО «КАРКАДЕ» (2-место по легковым автомобилям, 5-е - микроавтобусы); ЗАО «РГ Лизинг» (4-место по легковым автомобилям, 1-е - микроавтобусы); ГК «РТК-Лизинг» (5-место по легковым автомобилям); ООО «Элемент Лизинг» (6-место по легковым автомобилям, 1-е - малотоннажный грузовой транспорт); ООО «СТОУН-XXI» (8-место по легковым автомобилям, 7-е – микроавтобусы, 8-е малотоннажный грузовой транспорт); ООО «КРК. Лизинг» (6-е место по автобусам); ГК «РЕСО-лизинг» (6-место - малотоннажный грузовой транспорт) 8

Опыт Краснопресненского отделения Сбербанка России 1. ООО «СТОУН XXI». В феврале 2007 года принято Решение о предоставлении рамочной кредитной линии с лимитом 1 млрд. рублей. Срок действия рамочной линии – 6 лет. Период доступности – 1 год. Срок действия отдельных договоров – до 3-х или до 5-и лет. Остаток ссудной задолженности на 27 августа 2007 года – 180 млн. рублей. 2. ООО «КАРКАДЕ». В июле 2007 года принято Решение о предоставлении рамочной кредитной линии с лимитом 2 млрд. рублей. Срок действия рамочной линии – 4 года. Период доступности – 1 год. Срок действия отдельных договоров – до 3-х лет 9

Форма кредитования – кредитный договор. Опыт Краснопресненского отделения Сбербанка России 10 Цель кредита – рефинансирование затрат по сделкам розничного лизинга, с момента совершения которых прошло не более 30 дней. «Оптовое» рассмотрение вопроса о финансировании нескольких сделок; Минимальный объем кредитной документации; Перечисление кредита на расчетный счет для возмещения ранее понесенных затрат; Минимальные значения комиссий Банка. ПЛЮСЫ:

Краснопресненское 1569 Киевское отделение 5278 Лефортовское отделение 6901 Центральное отделение 8641 Волго-Вятский банк Сибирский банк Западно-Уральский банк Северо-Западный банк Поволжский банк Уральский банк Юго-Западный банк Перечень подразделений Сбербанка России, имеющих право финансирования операций розничного лизинга 11

СПАСИБО ЗА ВНИМАНИЕ!