То, что ты не хочешь иметь завтра, отбрось сегодня, а то, что хочешь иметь завтра, - приобретай сегодня. Негосударственный пенсионный фонд Москва, апрель 2008 Фома Аквинский

КИТ Финанс НПФ Москва, апрель 2008 Пенсионная реформа Основные проблемы Пенсионной системы РФ Изменение коэффициента замещения трудовой пенсии Предложения по реформированию пенсионной системы РФ Цели пенсионной реформы Современная пенсионная система РФ Составные части трудовой пенсии Наследование накопительной части трудовой пенсии Тарифы налоговых отчислений на формирование накопительной части трудовой пенсии Пути увеличения будущей пенсии Сравнение доходности ГУК и НПФ Особенности НПФ Сравнение ПФР, УК и НПФ Гарантии сохранности пенсионных накоплений Пути инвестирования пенсионных накоплений Почему КИТ Финанс НПФ? Показатели надежности Инвестиционного банка КИТ Финанс Процедура перевода пенсионных накоплений Важная информация Контактная информация

КИТ Финанс НПФ Москва, апрель 2008 Основные проблемы Пенсионной системы РФ Пенсионная реформа Низкий уровень выплачиваемых сегодня пенсий, снижение коэффициента замещения трудовой пенсии Рост дефицита Пенсионного фонда Пенсионные накопления «молчунов», находящиеся в государственной управляющей компании (ГУК), катастрофически тают (доходность по данным средствам ниже инфляции)

КИТ Финанс НПФ Москва, апрель 2008 Изменение коэффициента замещения трудовой пенсии Пенсионная реформа Нормальный коэффициент замещения (К зам норм) = 40% Такое значение позволит человеку сохранить привычный уровень жизни, рекомендованный Международной организацией труда Фактический коэффициент замещения (К зам факт = размера пенсии/заработок) = 25% По прогнозам Пенсионного фонда России он будет снижаться и к 2015 году может составить менее 15% Если Ваш заработок превышает уровень средней заработной платы по стране, то Ваш К зам факт снижается. Нормальный уровень коэффициента замещения обеспечивается не только за счет государственной пенсии, но и за счет дохода от инвестирования накопительной части трудовой пенсии, а также за счет личных накоплений на дополнительную пенсию. ! К зам. факт К зам. норм

КИТ Финанс НПФ Москва, апрель 2008 Предложения по реформированию пенсионной системы возврат к распределительной системе Нереально. Данная система устойчива, если на 1 пенсионера приходится более 3-х работающих. Сегодня в РФ около 2-х работающих на 1 пенсионера, а к 2024 г. прогнозируется 1 работающий на 1 пенсионера. увеличение налоговых отчислений Проблемно. Сейчас налоговые отчисления на формирование трудовой пенсии составляют 20% от Фонда оплаты труда, что является уже большим бременем для работодателей. снижение размера пенсии Критично. Сегодня размер выплачиваемых пенсий не соответствует прожиточному минимуму. Снижение размера пенсии приведет к нищенскому существованию на пенсии. увеличение пенсионного возраста Невозможно. В этом случае пенсионный возраст критически приблизится к средней продолжительности жизни (65 лет). переход к накопительной системе, где размер трудовой пенсии будет зависеть от заработной платы введение возможности добровольной уплаты взносов на накопительную часть трудовой пенсии мотивирование государством участия застрахованного лица в формировании своей трудовой пенсии 100% софинансированием стимулирование личного участия граждан в формировании негосударственной (дополнительной) пенсии предоставлением налоговых льгот Спорные способы решения Перспективные способы решения Пенсионная реформа

КИТ Финанс НПФ Москва, апрель 2008 Цели пенсионной реформы зависимость размера трудовой пенсии от заработной платы выход заработной платы «из тени» снятие части нагрузки по выплате пенсий с государственного бюджета и налогоплательщиков долгосрочные инвестиции в экономику увеличение размера трудовой пенсии Пенсионная реформа

КИТ Финанс НПФ Москва, апрель 2008 Современная пенсионная система РФ Единый социальный налог (ЕСН) (до 26% от Фонда оплаты труда) Социальное, медицинское страхование Федеральный Бюджет ПФР 20%6% НПФ Страховая часть 14% Базовая часть 6% Накопительная часть 4% Страховая часть 10% Базовая часть 6% Накопительная часть 6% Страховая часть 8% Базовая часть 6% Родившиеся до 1967г. * Родившиеся после 1966г. Родившиеся после 1966г Накопительная часть 2% взносы только за г. ГУК ЧУК *Женщины годов рождения Мужчины годов рождения Пенсионная реформа в гг. c 2008 г/

КИТ Финанс НПФ Москва, апрель 2008 Составные части трудовой пенсии Накопительная Часть формируется за счет налоговых отчислений работодателя в составе ЕСН, а также за счет дохода от инвестирования этих налоговых отчислений может формироваться как в ПФР, так и в НПФ в ПФР - учитывается в специальной части индивидуального лицевого счета работника, в НПФ – учитывается на индивидуальных пенсионных счетах накопительной части трудовой пенсии подлежит инвестированию через государственную или негосударственную управляющую компанию подлежит наследованию накопительная часть ежемесячной пенсии = пенсионные накопления / 228 месяцев Страховая Часть формируется за счет налоговых отчислений работодателя в составе единого социального налога (ЕСН) учитывается в общей «условно- накопительной» части индивидуального лицевого счета работника в ПФР индексируется в соответствии с ростом заработной платы и уровнем инфляции последняя индексация 1 апреля 2007 года на 7,5% страховая часть ежемесячной пенсии = «условные» накопления / 228 месяцев Базовая Часть не зависит от размера заработка финансируется из федерального бюджета за счет ЕСН индексируется Правительством РФ в соответствии с ростом заработной платы и уровнем инфляции с 1 декабря 2007 года с учетом индексации – 1560 рублей в месяц с 1 августа 2008 года планируется повышение до 1794 рублей в месяц Пенсионная реформа

КИТ Финанс НПФ Москва, апрель 2008 Наследование накопительной части трудовой пенсии В случае смерти застрахованного лица до выхода на трудовую пенсию его пенсионные накопления подлежат выплате: Правопреемникам по закону (в случае отсутствия заявления) – детям, супругу, родителям в равных долях Правопреемникам по заявлению – любым лицам, указанным в заявлении в определенных застрахованным лицом долях Пенсионная реформа

КИТ Финанс НПФ Москва, апрель 2008 Тарифы налоговых отчислений на формирование накопительной части трудовой пенсии* *для лиц 1967 г. рождения и моложе 4,0 % от заработной платы руб. + 1,6% с суммы, превышающей руб руб. с 2005 по 2007 год Годовой фонд заработной платы, руб. до от до свыше с 2008 года 6,0 % от заработной платы руб. + 2,4 % с суммы, превышающей руб руб. Пенсионная реформа

КИТ Финанс НПФ Москва, апрель 2008 Пути увеличения будущей пенсии Перевести пенсионные накопления в КИТ Финанс НПФ Оформить заявление о добровольном софинансировании своей трудовой пенсии (с г.) Позаботится о формировании дополнительной (негосударственной) пенсии в КИТ Финанс НПФ Основной способ увеличения пенсионных накоплений - правильное управление ими Инвестирование накопительной части Формирование дополнительной пенсии Пенсионная реформа

КИТ Финанс НПФ Москва, апрель 2008 Сравнение доходности* ГУК и НПФ ГодИнфляция, %Средняя доходность ГУК, % Средняя доходность НПФ, % ,905,98 9, ,005,6719, ,9012,1822,70 *по данным Информационного сервера InvestFunds ! За 4 года НПФ значительно преумножили пенсионные накопления граждан ! Учитывая уровень инфляции в стране, размер пенсионных накоплений «молчунов», размещенных в ГУК, уменьшился Пенсионная реформа

КИТ Финанс НПФ Москва, апрель 2008 Сравнение ПФР, УК и НПФ Сравнительные характеристики Пенсионный фонд РоссииУправляющая компанияНегосударственный пенсионный фонд УчетИндивидуальные пенсионные счетаНет индивидуального учетаИндивидуальные пенсионные счета Качество управленияГУК с ограниченными возможностями инвестирования обеспечивает низкую доходность, не покрывающую уровень инфляции Более широкий, чем в ГУК, набор инструментов для инвестирования и, как результат, возможность получения более высокой доходности Возможность привлечения к управлению пенсионными накоплениями нескольких УК в целях снижения инвестиционных рисков и повышения совокупной доходности инвестирования накоплений клиентов Выплата пенсийВыплачиваетНе выплачивает. За 5 лет до выхода клиента на пенсию УК обязана вернуть деньги в ПФР. Выплачивает. При этом пенсионные накопления, сформированные за время трудового стажа, продолжают инвестироваться и приносить доход на протяжении всего периода дожития Предоставление информации о состоянии индивидуального пенсионного счета Один раз в год в виде заказных писем с ограниченной информацией о состоянии счета Не предоставляет информациюВ любое время по запросу клиента, а также один раз в год обязательные заказные письма с информацией о состоянии счета Доходность, Защита от инфляции. Доходность традиционно низкая - ниже уровня инфляции. Каждый год пенсия обесценивается Доходность выше инфляции, но бывает минусовой результат. Доходность как правило выше уровня инфляции, минусов за всю история работы НПФ не было. Высокая надежность сохранности Право наследования. При уходе из жизни до выхода на пенсию Наличными не выдает, переводит к накопительной части правопреемников. Так наследство обесцениться из-за инфляции до его получения Не выплачивает. УК обязана вернуть деньги в ПФР. Выплачивает. Наличными – разовой выплатой после предоставления документов о праве наследования. Особенности НПФ

КИТ Финанс НПФ Москва, апрель 2008 Гарантии сохранности пенсионных накоплений КИТ Финанс НПФ Независимый актуарий ежегодное оценивание обязательств перед Вкладчиками и Участниками Независимый аудитор ежегодный аудит деятельности Фонда Ревизионная комиссия оперативный контроль за деятельностью исполнительного органа Фонда Попечительский совет включает полномочных представителей Вкладчиков и Участников постоянный надзор за деятельностью Фонда ФСФР генеральный надзор и контроль за деятельностью Фонда Налоговая инспекция ежемесячная отчетность Специализированный депозитарий ежедневный контроль инвестиционной деятельности Внутренний контролер ежедневный контроль за соответствием деятельности Фонда законодательству Особенности НПФ

КИТ Финанс НПФ Москва, апрель 2008 Пути инвестирования пенсионных накоплений Особенности НПФ Вид активаМаксимальная возможная доля актива в инвестиционном портфеле Управляющей компании (процентов) 1. Государственные ценные бумаги Российской Федерации100% 2. Государственные ценные бумаги субъектов Российской Федерации 40% 3. Муниципальные облигации 40% 4. Облигации российских хозяйственных обществ80% 5. Акции российских эмитентов, созданных в форме открытых акционерных обществ 65% 6. Ипотечные ценные бумаги, выпущенные в соответствии с законодательством Российской Федерации об ипотечных ценных бумагах 40% 7. Средства в рублях на счетах в кредитных организациях20% 8. Депозиты в рублях в кредитных организациях20% 9. Средства в иностранной валюте на счетах в кредитных организациях20%

КИТ Финанс НПФ Москва, апрель 2008 Принципы инвестирования пенсионных накоплений Сохранность Доходность Ликвидность Надежность Особенности НПФ На средства пенсионных накоплений не может быть обращено взыскание по долгам Фонда Средства пенсионных накоплений не могут быть выданы в виде кредитов Средства пенсионных накоплений не могут быть использованы в качестве залога

КИТ Финанс НПФ Москва, апрель 2008 Почему КИТ Финанс НПФ? входит в одну из крупнейших в России диверсифицированных финансовых групп – КИТ Финанс, объединяющей в себе инвестиционный и розничный бизнес, управляющую и брокерскую компании, страховое и пенсионное направления. размещает пенсионные накопления через ведущие управляющие компании: обеспечивает доходность от инвестиционной деятельности по дополнительному пенсионному обеспечению стабильно выше инфляции осуществляет свою деятельность на всей территории России через региональную сеть Инвестиционного банка КИТ Финанс, которая насчитывает более 70 отделений. Существующие собственные филиальная и агентская сети активно расширяются и позволят Вам всегда оставаться на связи с КИТ Финанс НПФ. КИТ Фортис Инвестментс (ОАО) Рейтинг по национальному рейтинговому агентству ААА (максимальная надежность) Лицензия ФСФР РФ от 17 июня 2002 года. ЗАО «Центральная Управляющая Компания» Лицензия ФКЦБ от 15 марта 1999 года. Особенности НПФ

КИТ Финанс НПФ Москва, апрель 2008 Показатели надежности Инвестиционного банка КИТ Финанс ! Общая сумма активов в управлении - более 30 млрд. рублей. По данным отчетности МСФО. ! Входит в топ-20 крупнейших банков России по объему капитала. The Banker, ! Второй по надежности из 100 крупнейших банков России. Профиль, ! Входит в топ-10 самых прибыльных и эффективных банков России. РБК, ! Степень надежности ААА (максимальный уровень) по двум рейтингам: - Рейтинг инвестиционных компаний НРА, Рейтинг управляющих компаний НРА, Особенности НПФ

КИТ Финанс НПФ Москва, апрель 2008 Процедура перевода пенсионных накоплений Ваша готовность перевести пенсионные накопления в управление КИТ Финанс НПФ при наличии только: Договор об Обязательном пенсионном страховании в 3 экз. Заявление о переходе в КИТ Финанс НПФ в 1 экз. Поручение в 1 экз. Заявление о распределении средств пенсионных накоплений в 1 экз. Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования Паспорт КИТ Финанс НПФ готовит пакет документов: ШАГ 1 ШАГ 2 более удобно Прийти в любой офис Фонда или Банка КИТ Финанс, имея при себе паспорт и пенсионное страховое свидетельство. Позвонить по телефону и оставить заявку: - Головной офис (495) Региональный представитель по Кировской области П редставитель КИТ Финанс НПФ по вашему региону свяжется с Вами, чтобы уточнить удобное время для встречи для оформления документов. Особенности НПФ ВАРИАНТ 2 ВАРИАНТ 1

КИТ Финанс НПФ Москва, апрель 2008 Полезная информация Особенности НПФ Важно знать, что мы не предлагаем Вам принять решение о переводе накопительной части Вашей будущей пенсии в КИТ Финанс НПФ раз и на всегда. Право на переход в другой НПФ или выбор частной УК остается за Вами каждый год не позднее 31 декабря.

Центральный офис в Москве Ул. Знаменка, д. 7, стр (495) Лариса Горчаковская Исполнительный директор Ольга Корягина Финансовый консультант Валерий Абрамов Внутренний контролер Алексей Ольков Региональный представитель по Кировской области Негосударственный пенсионный фонд