ООО «КБ «Тальменка-банк» УТВЕРЖДЕНО: Решением Совета директоров ООО «КБ» Тальменка-банк» Протокол ___ от _____ 20___г. _____________________________ Председатель Совета ООО «КБ «Тальменка-банк» Кравец С.А. СОГЛАСОВАНО: ____________________________ Председатель Правления ООО «КБ «Тальменка-банк» Кунаева Т.Н. «___» __________________ 20___г.

Стратегия развития ООО «КБ «Тальменка-банк» на годы

Банк работает на финансовом рынке Алтайского края с 1990 года и является старейшим банком Алтайского края. Банк имеет лицензии на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте, на привлечение во вклады средств физических лиц в рублях и иностранной валюте. Банк является участником системы обязательного страхования вкладов. Свидетельство о включении Банка в реестр банков - участников системы обязательного страхования вкладов за 501 от г. Банк является участником ОАО "Национальное бюро кредитных историй". Банк сотрудничает с «Алтайским гарантийным фондом» в области кредитования малого и среднего бизнеса. Банк состоит членом Алтайского банковского союза (АБС) - независимой, добровольной, некоммерческой организацией, объединяющей учреждения, связанные с функционированием финансового сектора экономики Алтайского края, а также Алтайской торгово-промышленной палаты 3 Ключевые характеристики Банка

Юридическим лицам: Расчетно-кассовое обслуживание Интернет-банкинг Кредитование ( в том числе овердрафты) Кредитование под поручительство Алтайского гарантийного фонда Международные расчеты, сопровождение ВЭД клиента Конверсионные операции Документарные операции Гарантии Депозиты и векселя Банка 4 Продукты и услуги Банка Физическим лицам: Вклады и депозиты Кредитование (в том числе автокредиты, ипотека, экспресс- кредитование и др. ) Денежные переводы без открытия счета, различные системы переводов Валютообменные операции Прием платежей по системе «ГОРОД» Обслуживание пластиковых банковских карт Аренда сейфовых ячеек Интернет-банкинг

5 Ключевые показатели деятельности Банка (в млн.руб.) 2013 Активы1449 Кредитный портфель1140 Собственные средства509 Средства клиентов – юридических лиц479 Средства клиентов – физических лиц226 Средства банков0 Чистая прибыль4

Стабильность собственного капитала и поддержка учредителей; Инициативная и преданная Банку команда, высокий уровень корпоративной культуры, взаимозаменяемость персонала; Отсутствие бюрократического аппарата дает возможность оперативно реагировать на изменения конкурентной среды и в сжатые сроки менять приоритеты развития Банка, принимать управленческие решения; Конкурентные ставки по депозитным продуктам; Устойчивость клиентской базы. 6 Strengths (Сильные стороны) Банка

7 Weaknesses (Слабые стороны) Банка Размер капитала, ограничивающий объем активных операций (кредитование, инвестиции в ценные бумаги, иностранную валюту и драг. металлы и др.); Неудобное расположение офиса банка; Отсутствие широкой сети точек продаж; Узкий спектр предлагаемых услуг;

8 Opportunities (Возможности) Положительная экономическая динамика, в том числе в обрабатывающих производствах, машиностроении, строительстве, торговле, сельском хозяйстве, транспорте и связи – рост кредитного портфеля, объемов расчетных операций, ВЭД. Рост благосостояния населения - увеличение кредитоспособности частных лиц, увеличение накоплений. Доверительные отношения на межбанковском рынке – партнерские отношения с кредитными организациями в части взаимного межбанковского кредитования. Стабильный рост прибыли банка - наращивание собственного капитала за счет реинвестирования прибыли.

9 Threats (Угрозы) Экономический спад в развитии предприятий и организаций, как следствие – ухудшение качества кредитного портфеля и резкое увеличение резервов, риск получения отрицательного финансового результата и снижения капитала; Нестабильность банковского рынка – закрытие взаимных лимитов межбанковских кредитов; Консолидация в российском банковском секторе и обострение конкуренции; Ужесточение требований к банкам со стороны регулирующих органов в связи с переходом к Базелю III, в том числе к размеру и структуре капитала.

10 Стратегические альтернативы развития Банка в среднесрочной перспективе Инерционный сценарий развития устойчивость ресурсной базы предсказуемость основных видов рисков (кроме кредитного) отсутствие необходимости в дополнительных затратах вытеснение Банка с рынка банками с более сильными конкурентными позициями и агрессивной политикой потеря возможности расширения своего бизнеса на рынке обслуживания малого и среднего бизнеса потеря Банком конкурентных преимуществ

11 Стратегические альтернативы развития Банка в среднесрочной перспективе Сценарий эффективного роста фокусирование деятельности Банка на определенных сегментах рынка банковских услуг и обретение своей рыночной ниши усиление конкурентных позиций рост масштабности и эффективности бизнеса повышение качества систем управления снижение предсказуемости движения денежных потоков рост затрат, связанных с открытием точек продаж и обновлением продуктового ряда

12 Миссия и позиционирование Банка Миссия банка – мы способствуем укреплению малого и среднего бизнеса в регионе своего присутствия, создавая новые возможности для наших клиентов и партнеров, для инвесторов, для себя и своих коллег. Позиционирование ООО «КБ «Тальменка-банк» ООО «КБ «Тальменка-банк»- ООО «КБ «Тальменка-банк»- это динамично развивающийся, конкурентоспособный и финансово устойчивый банк, предоставляющий услуги высокого качества субъектам малого предпринимательства, корпоративным клиентам и частным лицам ООО «КБ «Тальменка-банк»- ООО «КБ «Тальменка-банк»- это банк, ориентированный на потребности клиента и строящий свою деятельность на основе сочетания наилучших традиций ведения банковского дела и современных подходов в обслуживании клиентов ООО «КБ «Тальменка-банк»- ООО «КБ «Тальменка-банк»- это надежный банк, который заботится о своей деловой репутации и имидже, привлекательный для клиентов, ориентированных на развитие бизнеса и рост своего благосостояния

13 Стратегическая цель Банка наращивание капитала банка расширение сети продаж и зон присутствия минимизация рисков за счет диверсификации активов внедрение новых технологий и повышение уровня клиентского сервиса установление с клиентами долговременных партнерских отношений

14 Стратегические задачи Банка Наращивание собственного капитала к 2016 году до 1 млрд. рублей Формирование и развитие сети точек продаж в регионе и за его пределами Подняться в рейтинге российских банков по размеру активов к 2014 году на 150 пунктов, к 2016 году – на 420 пунктов относительно 2012 года Постоянное обновление ассортимента банковских продуктов в соответствии с предпочтениями основных клиентских групп и конъюнктурой рынка Позиционирование на рынке

15 Финансовые показатели Стратегические задачи Банка

Критерии создания подразделения: Местонахождение – деловой центр города либо интенсивно развивающиеся районы новостроек Спрос на банковские услуги на целевых для Банка клиентских сегментах: обслуживание предприятий малого и среднего бизнеса, корпоративных клиентов, а также частных лиц Развитая инфраструктура для ведения банковского бизнеса 16 Развитие сети точек продаж Банка Задачи: Открыть дополнительные розничные точки Основные виды подразделений: филиал (в городе Москва); дополнительные офисы (в Барнауле и Алтайском крае);

Наращивание капитала за счет прибыли: Получение чистой прибыли в году за счет размещения в кредиты самостоятельно привлеченных средств и реинвестирования наращенной прибыли прошлых лет. Получение дополнительных чистых процентных доходов за счет инвестирования пополнения уставного капитала не менее 9 млн. рублей за 2013 год, 96 млн. рублей – за 2014 год и 90 млн. руб. за 2015 год. 17 Собственные средства Задачи: Нарастить собственный капитал к 2016 году до 1 млрд. рублей Пополнение Уставного капитала собственниками банка: пополнение УК банка в денежной или иной форме на 300 млн. рублей в 2013 г.; пополнение УК банка в денежной или иной форме на 500 млн. рублей в 2014 г.; инвестирование пополнения УК в работающие активы банка

Ожидаемый результат: Минимизация рисков снижения капитала. Нейтрализация потерь по одному из видов инструментов прибылью от вложений в другие виды активов. Снижение рисков дефолта заемщиков за счет финансирования различных категорий и отраслей. 18 Минимизация рисков Задачи: Диверсификация активов Варианты диверсификации: расширение ряда используемых финансовых инструментов для управления активами; размещение до 20% активов в ценные бумаги, фьючерсы, форварды и иные инструменты; участие в торгах ММВБ.

19 Кредитный портфель Банка в 2013 г. (млн. руб.)

20 Ресурсная база Банка в 2013 г. (млн. руб.)

21 Собственные средства Банка в 2013г. (млн. руб.)

Согласованность сделок привлечения со сделками размещения ресурсов по срокам и объемам Мониторинг и прогноз движения активов и пассивов, чувствительных к изменению процентных ставок, контроль за уровнем чистой процентной маржи Банка Формирование портфелей активов и пассивов с учетом установленных лимитов и нейтрализация риска концентрации (диверсификация портфелей) Рентабельность продуктовой линейки и эффективность работы подразделений 22 Принципы управления активами и пассивами

23 Ключевые риски Кредитный риск Риск потери деловой репутации Правовой риск Процентный риск Риск ликвидности Стратегический риск Операционный риск

Разумный консерватизм, приоритет надежности размещения средств над их доходностью, диверсификация и минимизация рисков Коллегиальность принятия решений по операциям с повышенным риском Регулярный прогноз потенциальных потерь Банка (стресс- тестирование) и своевременная реализация мер по их нейтрализации Постоянный мониторинг эффективности политики управления рисками и её соответствия требованиям Банка России, а также современным разработкам в области риск-менеджмента 24 Принципы управления рисками

Построение адаптивной системы (командного управляемого коллектива), Усиление мотивации эффективного труда персонала банка (гибкая система стимулирования деятельности сотрудников, возможность карьерного роста, создание комфортной атмосферы в коллективе), Введение системы взаимо- и самообучения персонала, Развитие горизонтальных связей между подразделениями, Гармонизация интересов акционеров, персонала и клиентов Повышение заинтересованности персонала в результатах деятельности Банка и решении стратегических задач. 25 Кадровая политика банка

Задачи эффективной системы внутреннего контроля Совершенствование системы внутренних нормативных документов, определяющих полномочия, правила, процедуры принятия решений, затрагивающих интересы банка, его собственников и клиентов; Выполнение банком требований федерального законодательства и нормативных актов Банка России, внутренних нормативных документов, определяющих его политику и регулирующих его деятельность; Обеспечение эффективного управления рисками банковской деятельности, оптимизации внутрибанковского хозяйственного расчета; Совершенствование информационного аналитического обеспечения процессов управления процессов управления и нарушений в деятельности Банка; Принятие своевременных и эффективных мер для устранения выявляемых недостатков и нарушений в деятельности банка; Совершенствование взаимоотношений банка с клиентами, поддержание высокого уровня персонала. 26 Организация внутреннего контроля

27 Организация внутреннего контроля (продолжение) Принципы организации эффективной системы внутреннего контроля участие (вовлеченность) каждого сотрудника всесторонний характер (внутренний контроль осуществляется по всем направлениям и процессам банка) непрерывность (внутренний контроль в банке осуществляется на постоянной основе)

28 Финансовый результат от реализации Стратегии развития

29 Организация реализации Стратегии развития Корректировка Контроль за реализацией Ответственность за исполнение Реализация через выполнение ежегодных бизнес-планов при условии изменения макроэкономических условий развития Банка, его конкурентных возможностей, и планов собственников Совет Директоров Банка Правление Банка