Прямое возмещение убытков в ОСАГО – российский опыт Москва, Рабочая встреча Всероссийского союза страховщиков и Германского союза страховщиков

2 ОСАГО в Российской Федерации С 1 июля 2003 года в России введено ОСАГО. Первые 4 года функционирования ОСАГО показали, что основной проблемой является большое количество споров между страховщиками и потерпевшими и недовольство последних системой в целом. Рост количества судебных дел Рост количества жалоб и споров Потерпевшие недовольны: Суммами страхового возмещение Сроками получения возмещения Качеством обслуживания

3 Почему Прямое возмещение убытков Анализ международной практики показал, что наиболее эффективным способом решения существующих проблем является введение в России системы прямого возмещения убытков: 1) Уменьшаются сроки осуществления выплаты потерпевшим; 2) Страховщики перестают занижать страховое возмещение; 3) Сокращаются расходы на ведение дела; 4) Сокращается количество жалоб на страховщиков; 5) Сокращается количество судебных дел.

4 Общая схема ОСАГО

5 Схема Прямого возмещения убытков

6 Переход на ПВУ Страховщики совместно были согласны вводить систему прямого возмещения убытков и планировали переходить на нее в добровольном порядке (2005 год). Законопроект о переходе на систему прямого возмещения убытков предусматривал обязательное участие всех страховщиков (2007 год).

7 Определение концепции Независимой организацией подготовлен обзор функционирования систем ПВУ в 7-ми европейских странах Осуществлен анализ европейских систем ПВУ на возможность внедрения в РФ, в том числе на соответствие законодательства стран и практики осуществления ОСАГО Результат: При реализации ПВУ в РФ за основу решено взять опыт осуществления ПВУ во Франции и Бельгии

8 Внесение изменений в законы 1 декабря 2007 года был принят Федеральный закон 306-ФЗ, который вводил систему прямого возмещения убытков в России с 1 июля 2008 года. 24 июня 2008 года был принят Федеральный закон 94-ФЗ, который переносил введение системы прямого возмещения убытков в России на 1 марта 2009 года.

9 Изменения в законодательство Внесены изменения в Закон об ОСАГО о прямом возмещении убытков Ограничения: 1.В ДТП участвовало не более 2-х транспортных средств 2.В ДТП не причинен вред жизни и здоровью Результат: 1.Потерпевшие получили право обращаться за возмещением к страховщику, с которым у потерпевшего заключен договор ОСАГО 2.Страховщики взаимодействуют при ПВУ в соответствии с Соглашением о ПВУ

10 Основные принципы внедрения ПВУ 1.Прямое возмещение убытков обязательно для всех страховщиков, осуществляющих ОСАГО 2.Взаимодействие страховщиков осуществляется через информационно- расчетный центр, который должен иметь аппаратное и программное обеспечение, позволяющее осуществлять такое взаимодействие и: накапливать информацию по убыткам в рамках прямого возмещения убытков; осуществлять расчет встречных однородных требований (клиринг) 3.Должно быть разработано Соглашение о прямом возмещении убытков – документ, определяющий все условия функционирования прямого возмещения убытков 4.Должен быть разработан механизм осуществления и гарантирования взаиморасчетов между страховщиками при ПВУ 5.Взаиморасчеты между страховщиками осуществляются исходя из числа удовлетворенных требований в течение отчетного периода и средних сумм страховых выплат

11 Информационно-расчетный центр 1.РСА создало юридическое лицо (ООО «РСА- Клиринг»), на базе которого был организован информационно-расчетный центр 2.Был заключен договор с компанией, имеющей опыт в разработке клиринговых систем во всем мире, на разработку программного обеспечения для информационно-расчетного центра 3.Была организована рабочая группа с участием членов Комитета, ответственного за внедрение системы ПВУ, и IT-Комитета (представители СК и РСА), которая on- line участвовала и контролировала разработку программного обеспечения

12 Расчеты по фиксированным суммам Расчеты должны осуществляться исходя из числа удовлетворенных требований в течение отчетного периода и средних сумм страховых выплат: не позволят прямому страховщику завышать выплаты; позволят избежать споров по выплачиваемым суммам (иначе споры, арбитраж, удвоение персонала для выявления задолженности друг перед другом, проч.); не повлияют на рост средней выплаты по ОСАГО (как следствие не повлечет изменение тарифа).

13 Создание Соглашения о ПВУ Разработано Соглашение о ПВУ, которое определяет: 1.права и обязанности Участников в ходе осуществления Прямого возмещения убытков; 2.порядок, способ осуществления и сроки расчетов между Участниками; 3.способы обеспечения исполнения обязательств; 4.порядок расчета и размер средних сумм страховых выплат по Прямому возмещению убытков; 5.состав и порядок обмена документами и информацией; 6.типовые формы документов, используемых при ПВУ (заявление, акт о страховом случае, формы отказов и т.д.); 7.условия предъявления регрессных требований; 8.основания для отказа Потерпевшему в Прямом возмещении убытков; 9.ответственность Участников за невыполнение или ненадлежащее исполнение обязательств.

14 Механизм осуществления ПВУ Результаты клиринга Отправка требований РСА-Клиринг Страховые компании Информация о результатах расчетной сессии Информация о результатах расчетной сессии Возмещение расходов Перечисление задолженности Распоряжение о проведении расчетной сессии Уполномочен ные кредитные организации Расчетный банк Требование о перечислении задолженности в расчетный банк Перечисление задолженности Размещение депозитов

15 Механизм гарантирования расчетов при ПВУ 300 тыс. руб. (6,7 тыс. евро) – неснижаемый остаток на расчетном счете в расчетном банке + Депозит в уполномоченном банке Размер депозита: пропорционально объему выплат/сборов, но не менее 3 млн. руб. (66,7 тыс. евро). Депозит приблизительно равен месячным выплатам компании по ОСАГО.

16 Механизм гарантирования расчетов при ПВУ Санкции за использование механизма гарантирования: если использованы средства из депозита – СК обязана в течение 2-х дней их восстановить – санкций не будет; СК не восстановила депозит в течение 2-х дней – обязана увеличить его в 2 раза в течение 5-ти дней; СК повторно не восстановила депозит в течение 2-х дней – исключение из Соглашения о ПВУ; СК не увеличила депозит в 2 раза в течение 5-ти дней – исключение из Соглашения о ПВУ. Размеры депозитов пересчитываются ежеквартально. Если размер депозита увеличивается – СК обязана в течение 10-ти дней его доразместить. Не доразместила – исключение из Соглашения о ПВУ.

17 Проблема: аресты счетов для расчетов Законодательством РФ предусмотрена возможность ареста и обременения расчетных счетов налоговыми органами и судебными приставами Законодательством РФ предусмотрена обязанность перечисления средств из депозита только на расчетный счет вкладчика Значительные риски непроведения расчетов и невозможности использования средств депозитов для исполнения обязательств

18 Внесение изменений в Налоговый кодекс При расчетах между страховщиками образуются положительные и отрицательные разницы между фактически выплаченными суммами потерпевшим и фиксированными суммами. В Минфин России направлены законопроекты по внесению изменений в Налоговый кодекс. Изменения предусматривают возможность относить на финансовый результат накапливаемые разницы между фактически выплаченными и фиксированными суммами.

19 Статистические данные по ПВУ Всего осуществлено расчетов между страховщиками на сумму 8,85 миллионов евро За первые восемь месяцев (с по ) функционирования системы по ПВУ заявлено 2% от общего количества страховых случаев по ОСАГО На последней неделе по ПВУ обратилось 6,65% потерпевших

20 Прогноз количества заявок по ПВУ Ожидаемое количество Заявок за первый год функционирования ПВУ (с г. по г.)