Страхование банковских рисков в Украине: состояние и перспективы развития Залетов Александр Николаевич к.е.н., доцент, Заместитель Председателя Совета Лиги страховых организаций Украины, Главный редактор Insurance TOP

Всего страховщиков в Реестре по состоянию на в т.ч. Non-Life 352 в т.ч. Life 6262 Количество страховщиков с иностранными инвестициями 112

Название страны Доля иностранного капитала в уставных капиталах страховых компаний по состоянию на млн. % Австрия73,315,6% Великобритания68,114,5% Россия45,99,8% Казахстан25,95,5% США22,54,8% Нидерланды17,73,8% Франция13,72,9% Германия9,92,1% Другие страны191,341,0% Всего468,3100,0% По состоянию на на страховом рынке Украины зарегистрировано (27,1% всех зарегистрированных страховщиков (414)), из них 84 «рисковых» страховых компаний, и 28 страховщиков по страхованию жизни. По состоянию на на страховом рынке Украины зарегистрировано 112 страховых компаний с иностранным капиталом (27,1% всех зарегистрированных страховщиков (414)), из них 84 «рисковых» страховых компаний, и 28 страховщиков по страхованию жизни. Долевая структура присутствия иностранного капитала в разрезе стран его происхождения в последние годы остается относительно неизменной.

По состоянию на : Активы – 55,5 млрд.грн. ( 5,3 млрд.) Уставные капиталы – 14,2 млрд.грн.( 1,3 млрд.) Страховые резервы – 12,0 млрд.грн. (1,1 млрд.) По сравнению с 2011 год ом активы страховщиков выросли на 15,4%, уставные капиталы – на 1,0 %, а страховые резервы у величи лись на 7,1 %.

ПРЕДСТАВЛЕНИЕ СРЕДСТВ СТРАХОВЫХ РЕЗЕРВОВ Активы страховщиков, млн. Темпы прироста, % по состоянию на по состоянию на Активы, определенные ст.31 Закона Украины «О страховании», в том числе: 2 717,54 563,2+67,9 денежные средства на текущих счетах, наличные деньги в кассе 200,8177,0-11,8 банковские вклады (депозиты) 741,9815,0+9,9 банковские металлы 6,7 0 недвижимость 194,9199,7+2,5 акции 1 188,72 786,2+134,4 облигации 74,0138,8+87,5 ипотечные сертификаты 9,112,1+32,7 ценные бумаги, эмитируемые государством 137,3247,6+80,3 права требования к перестраховщикам 156,3179,8+15,1

СТРУКТУРА СТРАХОВЫХ ПРЕМИЙ ПО ВИДАМ СТРАХОВАНИЯ МЛН.ЕВРО 2011 год2012 годПрирост КАСКО 336,2344,0+2,3% ОСАГО 247,6263,1+6,3% Страхование имущества и огневых рисков 544,3557,1+2,4% Страхование финансовых рисков 271,0211,0-22,1% Медицинское страхование 110,6128,1+15,8% Страхование жизни 127,7171,7+34,5% ИТОГО ПО РЫНКУ2 203,72 018,7-8,4%-8,4%

СТРУКТУРА СТРАХОВЫХ ВЫПЛАТ ПО ВИДАМ СТРАХОВАНИЯ МЛН.ЕВРО 2011 год2012 годПрирост КАСКО 134,3140,0+4,2% ОСАГО 98,6 0 Страхование имущества и огневых рисков 41,557,3+38,1% Страхование финансовых рисков 80,453,6-33,3% Медицинское страхование 10,085,4+754% Страхование жизни 6,97,8+13% ИТОГО ПО РЫНКУ472,3487,7+3,3%

УРОВЕНЬ ПРОНИКНОВЕНИЯ СТРАХОВАНИЯ Показатель Страхование в ВВП1,7%1,3%1,2% ОСАГО75%87%93% КАСКО45%28%25% ДМС2% Страхование жизни5%7% Страхование туристов7%8% Страхование имущества домохозяйств 2%

ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ СТРАХОВОГО РЫНКА 1. Принятие Верховной Радой Украины Закона Украины «О внесении изменений в Закон Украины «О страховании» (новая редакция) и других законодательных актов Украины», направленных на гармонизацию нормативно-правовых актов по вопросам регулирования деятельности страховых компаний с директивой ЕС (Платежеспособность II). 2. Капитализация страховых компаний путем привлечения долгосрочного консервативного ресурса 3. Формирование эффективного института страхования как гарантийной системы для предпринимательской деятельности и социальной защиты населения

ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ БАНКОСТРАХОВАНИЯ На сегодняшний день для банков актуальным остается покрытие рисков при потребительском кредитовании, т.е. риски при выдаче кредитов для приобретения товаров широкого потребления, автомобилей, недвижимости. В основном банки заинтересованы в страховании предметов залога, которое стало обязательным. Развитие финансового страхования сдерживается тем, что нормативам, установленных НБУ резервирование застрахованного обязательства приравнивается к необеспеченному, что понятно, не стимулирует банковские учреждения к активному использованию инструмента страхования, как элемента гарантирования. Значительное количество украинских банков имеет свои кептивные страховые компании, которые созданы для страхования всех рисков банка, связанных с его деятельностью и страхование рисков клиентов банка. Существует тенденция к рыночному отбору банком страховой компании, исходя из финансовой надежности, позиции в рейтинге страховщика, деловой репутации, качества страховых услуг и технологий их предоставления.

ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ БАНКОСТРАХОВАНИЯ Современное состояние рынка банкострахования в Украине характеризуется следующим образом: наибольшая привлекательность у розничного направления деятельности; тенденция к успешному сотрудничеству страховых компаний с аффилированными с банками; наличие демпинга как барьера результативного партнёрства двух сторон. По нашему мнению, для обеспечения динамичного развития bancassurance в Украине и устранения имеющихся проблем на рынке банкам и страховым организациям следует: двигаться в направлении реализации наиболее конкурентоспособной и клиентоориентированной стратегии рыночного финансового супермаркета; внедрять в практику специализированные инновационные продукты для автоматизации бизнес-процессов продажи и сопровождения страховых продуктов через банки; использовать дифференцированный подход к клиентам, развивая в рамках bancassurance направление private bancassurance.

СПАСИБО ЗА ВНИМАНИЕ! Лига страховых организаций Укрины Украина, г. Киев ул. М. Грушевского 11, оф. 308 тел/факс