Германский Союз Страховщиков Рабочая встреча Всероссийского союза страховщиков и Германского союза страховщиков 10 ноября 2009 г., Москва Практика взаимодействия банков и страховых компаний (Новое в европейском опыте распространения страховых продуктов) Фолкер Хенке, Германский союз страховщиков (ГСС)

Германский Союз Страховщиков 2 Темы Специфика европейских рынков страховых услуг Традиции и развитие распространения страховых продуктов в странах ЕС Ситуация на рынке Германии

Германский Союз Страховщиков 3 Рынок ЕС I: Большое количество страховых компаний: в 2005 г. (все члены Европейского комитета страховщиков (ЕКС) в 2005 г. (в ЕС-25) Большой рынок: млрд. евро (все члены ЕКС) млрд. евро (в ЕС-25) (Источник: ЕКС)

Германский Союз Страховщиков 4 Рынок ЕС II: Тесное сотрудничество между компаниями по страхованию жизни и компаниями по страхованию ущерба Тесное сотрудничество между банками и страховщиками (объединение банковской деятельности и страхования)

Германский Союз Страховщиков 5 Распространение страховых продуктов посредством объединения банковской и страховой деятельности в ЕС Различие показателя в разных странах ЕС Доля договоров страхования жизни, заключенных через банки, в процентах: Испанияприм. 75 % Францияприм. 65 % Италия прим. 60 % Германия прим. 25 % Великобританияприм. 20 % (Источник: рейтинговое агентство Fitch)

Германский Союз Страховщиков 6 Каналы распространения в ЕС: страхование жизни Диаграмма 22: Каналы распространения страхования жизни в 2006 г. Примечания: Данные по Люксембургу, Германии и Великобритании относятся к проданным договорам. В данных по Нидерландам агенты включают и брокеров.

Германский Союз Страховщиков 7 Каналы распространения в ЕС: страхование ущерба Диаграмма 21: Каналы распространения страхования ущерба в 2006 г. Примечания: Данные по Люксембургу относятся к проданным договорам. В данных по Нидерландам агентам включают и брокеров.

Германский Союз Страховщиков 8 Новая единая нормативно-правовая база, регламентирующая деятельность посредников в ЕС: Директива 2002/92/EC по страховому посредничеству (IMD) (полностью вступила в силу в 2005 г.)

Германский Союз Страховщиков 9 Основные положения Директивы Регистрация при условии соответствия следующим требованиям: Соответствующие знания Хорошая репутация Страхование профессиональной ответственности Достаточные финансовые возможности Информация о зарегистрированных посредниках Альтернативный механизм урегулирования споров, предусматривающий возможность удовлетворения претензий клиентов во внесудебном порядке

Германский Союз Страховщиков 10 Посредники в Германии в 2007 г. Общее количество лиц, действующих в качестве посредников - около человек, из них: – фирменные агенты с постоянной занятостью – фирменные агенты с частичной занятостью – страховые брокеры. (по оценкам ГСС)

Германский Союз Страховщиков 11 Каналы распространения в Германии в 2006 г. (новые договоры) Фирменные агенты46,6 % Агенты, представляющие несколько компаний / брокеры27,8 % Банки 19,5 % Прямые каналы сбыта 3,0 % (обзор ГСС)

Германский Союз Страховщиков 12 Доля фирменных агентов Страхование ущерба / от несчастных случаев и пр.: 50,5 % Автострахование:60,2 % Страхование жизни:46,1 % Страхование здоровья:53,8 %

Германский Союз Страховщиков 13 Условия предоставления лицензии Страховой посредник должен: быть благонадежным, т.е. он не должен иметь судимостей в течение последних 5 лет, быть финансово состоятельным, т.е. в отношении него не должно быть возбуждено процедур несостоятельности, быть способным доказать свою профессиональную компетентность, застраховать свою профессиональную ответственность.

Германский Союз Страховщиков 14 Посредники, зарегистрированные в соответствии с новыми законодательными требованиями: Всего посредников из них: фирменных агентов брокеров страховых консультантов 900 (по данным за ноябрь 2008 г.)

Германский Союз Страховщиков 15 Обязательное предоставление сведений о посреднике: информация, подтверждающая его идентичность и служебный адрес, информация о его регистрации в реестре и прочие сведения, касающиеся его профессионального статуса, в случае необходимости, информация о его участии в акционерном капитале страховой компании или ином участии в страховой компании, адрес соответствующего арбитражного суда.

Германский Союз Страховщиков Благодарю за внимание! Фолкер Хенке Руководитель отдела международных связей