Система обмена кредитной информации

Что такое «Обмен кредитной информацией»? Совокупность действий по передаче кредитной информации от поставщиков в специальные институты и получение от них кредитной информации согласно законодательству

Значимость системы обмена кредитной информацией Предупреждение риска не возврата при выдаче кредитов Защита интересов заемщиков и кредиторов Побуждение интереса к защите своей репутации у субъектов бизнеса Обеспечение кредиторов информацией о заемщиках и клиентах Принуждает предпринимателей работать в соответствии с законодательством, уменьшает теневую деятельность

Принципы Мирового банка в части обмена кредитной информацией: Сбор и предоставление кредитной информации юридических и физических лиц Сбор и предоставление положительной и негативной кредитной информации Возможность получения субъектом информации о себе

Специальные институты по обмену кредитной информации Государственный реестр кредитной информации Частное кредитно- информационное бюро

Участники обмена кредитной информацией Участниками обмена кредитной информации могут быть: Кредитные организации (Банки, кредитные союзы, микрокредитные организации, ломбарды, лизинговые компании) Специализированные институты по сбору, обработки и передачи кредитной информации (государственные реестры, кредитные бюро) Государственные органы (Министерства, ведомства) Коммунальные предприятия (ТСЖ, электроэнергия, вода, газ и т.д) Страховые компании

Поставщики и пользователи кредитной информации Субъекты Кредитные учреждения Страховые компании Специальные институты Министерства/Ведомства Коммунальные хозяйства

Зарубежный опыт Страны бывших республик СССР принявших законы об обмене кредитной информации: Казахстан (2004), Россия (2004), Украина(2005), Молдова(2008), Армения (2008), Беларусь (2008), Таджикистан (2009) Имеются государственные реестры: Азербайджан, Беларусь, Франция, Чехия … Имеются только частные кредитные бюро: Армения, Казахстан, Киргизия, Россия, США …

Собирается только негативная информация: Австралия, Дания, новая Зеландия, Норвегия … Собирается позитивная и негативная информация: США, Франция, Германия, Англия, Узбекистан … Зарубежный опыт

Не предоставляется информация: Здоровье Пол Расовая принадлежность Религиозные убеждения Политические мировоззрения

Предоставление информации в специальные институты Могут быть: Добровольным Обязательным

Законодательная база Постановление Кабинета Министров Республики Узбекистан г. N 197 «О мерах по формированию системы учета информации о кредитных историях заемщиков» «Положение о порядке формирования базы данных Национального института кредитной информации и предоставления кредитной информации Межбанковскому кредитному бюро и коммерческим банкам» зарегистрировано Министерством Юстиции 18 апреля 2006 г. N 1562 Примечание. В данное время Центральным банком разработан Проект Закона Республики Узбекистан «О деятельности кредитных бюро и обмене кредитной информацией» и передан Правительству

Национальный институт кредитной информации Центрального банка республики Узбекистан В лице государственного реестра кредитной информации

Сбор и обработка положительной и негативной информации Прием кредитной информации о всех юридических и физических лицах Нет ограничений кредитной информации по сумме кредита Нет ограничений по видам кредитов Предоставление информации производится бесплатно Национальный институт кредитной информации Центрального банка республики Узбекистан

База НИКИ содержит более 626 тыс. заемщиков и свыше 981 тыс. договоров Обработка операций по действующим договорам на сумму 7 657,9 млрд. сум Ежедневный обмен кредитной информацией в режиме реального времени со всеми банками и их более 800 филиалами Ежедневное предоставление банкам около 1.9 тыс. кредитной информации по их заемщикам Для одного кредита имеется более 200 прямых и производных взаимоувязанных реквизитов

Национальный институт кредитной информации Центрального банка республики Узбекистан Информация предоставляемая коммерческим банкам полное наименование заемщика; ИНН или серия паспорта заемщика; количество заявок, не удовлетворенных и отклоненных в течение 3-х месяцев; количество поручительств, выданных заемщиком под обязательства третьих лиц; общая сумма поручительств, выданных заемщиком под обязательства третьих лиц; код банка (МФО); валюта кредита; выданная сумма по кредиту; сумма срочной или пролонгированной задолженности по кредиту; сумма просроченной задолженности по кредиту (в том числе сумма в процессе судебных разбирательств и сумма, отнесенная на счета "Непредвиденных обстоятельств"); просроченная сумма процентов (в том числе сумма процентов, отнесенная на счета "Непредвиденных обстоятельств"); вид обеспечения кредита; наименование заложенного имущества; сведения об исполнении предыдущих обязательств и др.

Национальный институт кредитной информации Центрального банка республики Узбекистан В данное время в коммерческих банках автоматизирован весь технологический процесс обмена кредитной информацией. При этом каждая стадия (оформление, выдача, погашение, изменение статуса и др.) неразрывно связана с базой НИКИ. Это в свою очередь обеспечивает качество и полноценность информации

Национальный институт кредитной информации Центрального банка республики Узбекистан Информация защищена 4-мя уровнями безопасности 1) Обмен через защищенную банковскую телекоммуникационную сеть 2) Криптографическая шифрация информации 3) Идентификация пользователей, компьютеров и почтовых серверов 4) Средства безопасности базы данных (Oracle)

Национальный институт кредитной информации Центрального банка республики Узбекистан В Центрального банке периодично анализируется достоверность передаваемой информации, в частности по следующим параметрам: - Соответствие сумм кредитов с балансом - Правильность оформления документов и выполнения операций - Соответствие между собой реквизитов ссудной карточки (например: цель – вид кредита, форма собственности – цель, сроки – балансовый счет и др.) - Соответствие выданного кредита с нормативными документами

В настоящее время достигнуто: возникла система обмена кредитной информацией появилось возможность уменьшения кредитного риска банков в результате получения информации о заемщиках создано условие для укрепления финансово-кредитной дисциплины у банков и заемщиков на значительном уровне налажено получение достоверной и оперативной информации для банковского надзора получение по данному направлению высоких положительных оценок подряд за последние 2 года от авторитетных Международных организаций

Спасибо за внимание !