Операции коммерческого банка. Ссудные операции.
Пассивные операции КБ. Это операции, посредством которых банки формируют свои ресурсы для проведения кредитных и других активных операций. В результате пассивных операций происходит увеличение средств на пассивных счетах, а также активно-пассивных счетах.
Существуют 4 формы пассивных операций КБ: Первичная эмиссия ценных бумаг КБ Первичная эмиссия ценных бумаг КБ Отчисление от прибыли банка на формирование или увеличение фондов Отчисление от прибыли банка на формирование или увеличение фондов Получение кредитов от других юридических лиц Получение кредитов от других юридических лиц Депозитные операции Депозитные операции
С помощью первых двух форм пассивных операций создаются 2 группы: Собственные ресурсы- значение их прежде всего состоит в том, чтобы поддерживать устойчивость банка.При создании банка именно собственные средства покрывают первоочередные расходы, без которых банк не может начать свою деятельность. Собственные ресурсы- значение их прежде всего состоит в том, чтобы поддерживать устойчивость банка.При создании банка именно собственные средства покрывают первоочередные расходы, без которых банк не может начать свою деятельность. Как собственные, так и привлеченные ресурсы КБ отражаются на корреспондентском счете, открываемом в ЦБ РФ. Заемные,привлеченные, кредитные ресурсы – они составляют 90% всей потребности в денежных ресурсах для осуществления активных операций, прежде всего кредитных. Заемные,привлеченные, кредитные ресурсы – они составляют 90% всей потребности в денежных ресурсах для осуществления активных операций, прежде всего кредитных.
Активно-пассивные операции- комиссионные, посреднические операции, выполняемые банками по поручению клиентов за определенную плату- комиссию.
Активно- пассивные операции включают в себя: Комиссионные операции Комиссионные операции Забалансовые операции Забалансовые операции Трастовые услуги Трастовые услуги Факторинг Факторинг Лизинг Лизинг
Активные операции- Операции по размещению банком средств (например, выдача кредитов, приобретение валюты, ценных бумаг).
Сделка РЕПО- это договор о продаже имущества с последующим его выпуском по фиксированной цене.
Ссудные операции Это процесс действий финансового учреждения, банка направленный на выдачу, контроль и управление кредитами.
Ссудные операции классифицируются: В зависимости от той роли, в которой выступает В зависимости от той роли, в которой выступает По срокам По срокам Исходя из наличия, качества и характера обеспечения Исходя из наличия, качества и характера обеспечения От целей кредитования От целей кредитования На основании различных условий, порядке, величине и сроках уплаты % по кредиту и суммы основного долга. На основании различных условий, порядке, величине и сроках уплаты % по кредиту и суммы основного долга.
Классификация ссуд: По срокам погашения По срокам погашения По методам погашения По методам погашения Качество ссуд Качество ссуд Обеспеченные и необеспеченные ссуды Обеспеченные и необеспеченные ссуды По назначению По назначению
Для рассмотрения вопроса о выдаче ссуды клиент предоставляет документы: Баланс предприятия-заемщика на 1-е число График поступлений и платежей предприятия- заемщика Технико-экономический расчет Копии договора в подтверждение кредитуемой сделки Сведения о кредитах, полученных в другом банке Копии учредительных документов предприятия- заемщика Документы, необходимые для открытия ссудного счета: Заполненный заемщиком бланк заявления на выдачу ссуды Заполненная клиентом карточка с образцами подписей и оттиском печати Документы, подтверждающие наличие обеспечения ссуды Обязательство- поручение.