Электронные деньги и банки: конкуренция или сотрудничество Виктор Достов, Некоммерческое Партнерство «Электронные Деньги» E-Money in Russia and CIS, Moscow 11 09

Электронные Деньги – обьективная потребность Интернет Платежные киоски Мобильные платежи Предоплаченные карты Платежи за товары и услуги, госплатежи, финансовые услуги….

Электронные Деньги – обьективная потребность Инструмент расчетов через интернет, взамен высокорисковых и дорогих кредитных карт Инструмент для множественных микроплатежей Инструмент для мелких предпринимателей Повсеместно доступный инструмент с легким входом

Электронные Деньги Предоплаченные обязательства банковского или небанковского оператора Принимаемые третьими сторонами Привязанные к электронным носителям/серверам Предоплата-использование по указанию- погашение

Понятные вещи ЭД работают, и работают хорошо Все хотят регулирования – Плюсы неурегулированности сильно преувеличены – Минусов много Работа с госструктурами Ряд платежных опций Работа с зарубежом Риски/капитализация Какое регулирование: – Кто надзирает? Финмониторинг + ? – Что вменено по умолчанию? – Какие цели?

Почему не банки I? Вопрос характерный для России, вследствии неурегулированности понятия платежа Мелкие платежи Отстутствие кредитования Низкомаржинальная деятельность Высокая оборачиваемость Более сложный процесс (коррекции, возвраты и так далее)

Почему бы не банки? Деятельность только внешне похожа на традиционную банковскую, синергия нулевая или отрицательная – Тяжелая отчетность и формальные требования – Связанные риски(кредитные) – Эмоционально иной бизнес: инновационный и венчурный Иной бизнес-процесс, ДДС, масштабы

Почему бы не банки? Небольшие суммы – это важно В частности, регулирование рисков с небольшими суммами очень сппецифично Есть много де-факто небольших депозитов, которые никак не регулируются и не гарантируются кроме бренда

Почему бы не банки II? Deutsche Bank Citibank, C2It Россия – Таврический – Рапида – WebMoney – 1й процессинговый – ? При наличии 277-У, 266-П, 103ФЗ, 117-Т и др.

Почему не банки III? Много денег у разных банков: кросспроцессинг? Много магазинов: связность? Кросс- эквайринг? Модель VISA: локализация кредитных рисков Все равно все деньги буду в банках

Все равно деньги будут в банках Плюсы взаимодействия банк+ОЭД Много магазинов и услуг Большое количество пользователей Корреспонденты, Альфа+Яндекс и другие примеры

Модели взаимодействия Банки – корреспонденты, казначейства – Ввод денег – Вывод денег – Хранение денег Операторы ЭД как оутсорсеры платежных услуг (магазинов) для банков – Единая точка входа – Единый интерфейс

Назад в будущее Важный момент для российских ЭД – принятие специализированного регулирования Международный опыт+бережное отношение к существующей экосистеме+пропорциональность регулирования и рисков.

Виктор ДостовVictor Dostov Некоммерческое партнерство «Электронные деньги»