Электронные деньги Общее представление

Это денежные обязательства эмитента в электронном виде, которые находятся на электронном носителе в распоряжении пользователя. Что такое электронные деньги?

Такие денежные обязательства соответствуют следующим трем критериям: Фиксируются и хранятся на электронном носителе. Выпускаются эмитентом при получении от иных лиц денежных средств в объёме не меньшем, чем эмитированная денежная стоимость. Принимаются, как средство платежа другими (помимо эмитента) организациями. Критерии

Классификация

В 1993 – изучение феномена В 1994 – официальное признание В 1993 – развитие сетевых электронных денег В 1996 – начался мониторинг, анализ развития В 2000 – данные статистики стали общедоступны История развития

Электронные деньги могут быть анонимными и персонифицированными. По своей природе электронные деньги ближе к анонимным наличным деньгам, чем к персонифицированным безналичным. Наличие или отсутствие анонимности обеспечивается правилами и механизмами обращения электронных денег в определенной платежной системе. Анонимность

Использование криптографии для реализации электронных денег предложил Дэвид Чом (англ. David Chaum). Им также предложено несколько протоколов шифрования и электронной подписи. Он использовал алгоритм конфиденциальной связи для достижения сокрытия связей между транзакциями изъятия и внесения денег. Криптографическая защита

превосходная делимость и объединяемость; высокая портативность; очень низкая стоимость эмиссии; не нужно физически пересчитывать деньги; проще организовать физическую охрану электронных денег; момент платежа фиксируется, человеческий фактора снижается; невозможно укрыть средства от налогообложения; не нужно пересчитывать, упаковывать, перевозить и организовывать специальные хранилища; идеальная сохраняемость; идеальная качественная однородность; Безопасность. Преимущества

отсутствие устоявшегося правового регулирования специальные инструменты хранения и обращения отсутствует узнаваемость хищение средств плохая защита отслеживание перс.данных Недостатки

необходимость финансировать разработки трудности кооперации с другими банками каннибализация отсутствие квалифицированных специалистов неуверенность в надёжности аутсорсеров Проблемы реализации

крайне малый размер реального рынка неготовность регуляторов пустить на рынок платёжных систем компании-«не банки»; отсутствие стандартов Основные проблемы

Нефиатные Э.Д. на базе сетей: WebMoney Яндекс.Деньги Фиатные Э.Д. на базе смарт-карт: Visa Cash Mondex Фиатные Э.Д. на базе сетей: PayPal Платежные системы