ЗАО «Секвойя Кредит Консолидейшн» Особенности взыскания задолженности по ипотечным кредитам и профилактика ее возникновения

Ипотечное кредитование По данным «Фосборн Хоум» на конец года объем ипотечных кредитов населению РФ достиг 537 млрд руб – это 2,3% ВВП 15% жилья приобретает по ипотеке 15% ипотечных кредитов – в иностранной валюте, 85% – в рублях срок кредитования – лет 60% заемщиков подтверждают доход справкой в свободной форме 90% просроченной задолженности по ипотеке – страховые случаи потери заемщиком жизни и здоровья отказ от страховок может привести к росту ставок на 1% готовность банка к сотрудничеству с заемщиком в сложной финансовой ситуации – минимизация вероятности невозврата кредита 2007 год

Ипотечное кредитование По данным «Фосборн Хоум» 2008 год в условиях кризиса ликвидности рост объемов ипотечного кредитования может замедлиться прогноз объема ипотечных кредитов населению РФ на конец 2008 года – около 750 млдр руб средняя ставка по ипотечному кредиту может возрасти на 0,1% некоторые банки могут увеличить ставку на 2% возможность реализации объекта залога без решения суда – такие поправки подготовлены в Госдуме

Работа Агентства с долгами по ипотеке Профиль должника: заемщик, который по разным причинам (финансовые трудности, потеря работы, потеря трудоспособности, рождение ребенка, переезд и д.р.) не может вносить платежи в срок Доля ипотечных кредитов в портфеле Агентства растет: 2006 год - 3% - 22 млн долларов США 2007 год - 5% - 37 млн долларов США

Виды задолженностей по ипотечным кредитам нарушение графика платежей, приведшее к начислению штрафов и пени длительная просрочка Задачи коллекторского агентства возврат заемщика в график платежей – основная задача агентства взыскание задолженности в полном объеме

Управление задолженностью задача метод взыскания Реализация залога – имущества должника Суд и исполнительное производство Претензионное взыскание взыскание задолженности в полном объеме выезды телефонные переговоры Работа на досудебном этапе возврат заемщика в график платежей

Преимущества взыскания Агентством повышение эффективности взыскания возврат в график платежей высокий процент возврата на досудебном этапе клиент несет расходы только в случае взыскания задолженности - Агентство работает без аванса на досудебном этапе взыскания осуществление выездов к должникам по всей России появление третьей независимой стороны при обсуждении вопроса погашения задолженности помогает должнику осознать важность вопроса повышение доходности бизнеса

продажа долгов жесткое взыскание мягкое взыскание кредитный мониторинг каналы приема платежей обновление контактной информации мягкое требования к заемщику верификация данных о заемщике Специализация коллекторского агентства 75% : 25% взыскание 25% : 75% взыскание 10% : 90% взыскание Обращение заемщика за кредитом Выдача кредита, обслуживание заемщика Первая просрочка (15-30 дн) Дефолт (~60-90 дн) Старая просрочка (от 180 дн) Профилактика возникновения задолженности

Агентство Кредитный мониторинг Кредитный мониторинг – контроль за своевременным исполнением обязательств заемщиком, напоминание о необходимости осуществления платежа передает необходимую для мониторинга платежей информацию о заемщиках в Агентство напоминает о необходимости оплаты по телефону и письменно контролирует проведение платежей заемщиками в полном объеме и в срок при возникновении просрочки информирует заемщика о возникшей задолженности (soft – collection) после 30 дня просрочки взыскивает задолженность по стандартной схеме (hard – collection) предоставляем кредитору отчеты о проделанной работе и рекомендации по дальнейшим методам работы с заемщиками Кредитор

Кредитный мониторинг: преимущества сокращение расходов по обслуживанию дебиторской задолженности (расходы на персонал, аренду, связь и пр.) минимизация риска возникновения просроченной задолженности снижение уровня дебиторской задолженности и увеличение свободных денежных средств, что позволяет: планировать расходы в краткосрочной и долгосрочной перспективе не привлекать краткосрочные кредиты (овердрафты и пр.) и не платить проценты за их использование использование услуги кредитный мониторинг позволяет работать по льготным тарифам в случае возникновения просроченной задолженности сохранение отношений с Вашими клиентами (мы берем на себя неприятную работу по напоминанию о платежах и их получению)

Финансовая группа, оказывающая услуги по управлению дебиторской задолженностью с момента ее образования, а также по профилактике возникновения задолженности взысканию просроченной задолженности на любом сроке, как в досудебном, так и в судебном порядке, а также на этапе исполнительного производства организации покупки проблемной дебиторской задолженности (переуступка прав требования) Лидер рынка коллекторских услуг в России – 40% рынка В июне 2007 «Секвойя Кредит Консолидейшн» выступила как один из учредителей НАПКА (Национальная Ассоциация Профессиональных Коллекторских Агентств) С 2006 года в состав акционеров входит крупнейший международный инвестиционный банк Goldman Sachs По итогам 2005 года лауреат премии «Компания года 2005» в номинации «За вклад в развитие отрасли (финансовый рынок)» С 2005 года является членом Ассоциации Российских Банков и Ассоциации региональных банков «Россия» «Секвойя Кредит Консолидейшн»

Центральный офис – Москва В настоящее время выездное взыскание осуществляется в 23 регионах (субъектах РФ), и 36 городах. К концу 2008 региональная сеть охватит 57 регионов (субъектов РФ), и 60 крупнейших городов России.

Благодарим за внимание!