1 VI Национальная Конференция Микрофинансирование в России: строим всеохватывающую финансовую систему Москва, ноября 2007 Ханс Зальцманн Главный эксперт по предотвращению операций по легализации доходов, полученных преступным путем, Голландская компания финансирования развития

2 Идентификация клиентов и противодействие легализации доходов, полученных преступным путем ИК-ПОД/ФТ

3 Идентификация клиентов и противодействие отмыванию доходов и финансированию терроризма ИК-ПОД/ФТ > Идентификация клиентов: Установление личности клиента, проверка и оценка риска > Противодействие отмыванию доходов: Противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма

4 Политика идентификации клиентов и ответственность руководства > ЗСК: Знай своего клиента (и его бизнес) или КПК/ИК > Установление личности, проверка и требование документов > Оценка риска > Мониторинг и проверка > Процедуры и меры

5 Идентификация клиентов Комплексная проверка клиентов (КПК) и идентификация клиентов (ИК) до установления деловых отношений > Установление личности > Проверка > Досье клиента > Свериться со списками санкций > Оценка риска > Исследование клиента / структуры клиентуры / проекта и партнеров (-структура) > Удовлетворение заявки должно быть документально зафиксировано (или отклонение заявки)

6 Оценка риска Деятельность с высокой степенью риска: > Финансовые организации > Организации со сложной структурой собственности > Бизнес с высоким оборотом наличных средств > Розничные продавцы предметов роскоши (дорогостоящих изделий) > Игровые заведения и спортивные тотализаторы > Благотворительные организации / фонды Установленные параметры оценки риска, основанные на видах деятельности.

7 5 показателей высокой степени риска клиента > Списки высокорискованных лиц > Политические деятели > Уязвимые виды деятельности > Подозрения (необходимо проверить наличие задолженностей) > Нежелание предоставлять требуемую информацию

8 Противодействие легализации доходов, полученных преступным путем > Определение > Источники > Как происходит отмывание доходов > Основные принципы ПОД/ФТ > Отчетность по ПОД/ФТ

9 Определение «отмывания доходов» Процесс, в ходе которого средства, полученные в результате незаконной деятельности, пропускаются через финансово-кредитную систему для создания видимости законности полученных доходов Соединенное Королевство– Национальная служба криминальной разведки (NCIS)

10 > Оружие > Незаконный оборот наркотиков / контрабанда > Терроризм > Коррупция > Мошенничество / жульничество / шантаж > Уклонение от уплаты налогов Источники

11 Как происходит отмывание доходов 1.Введение доходов, полученных в результате незаконной деятельности, в финансово-кредитную систему путем разделение крупных сумм наличных средств на более мелкие, которые затем размещаются на депозитах в банках, или через покупку инструментов денежно-кредитной политики (чеков, платежных поручений и т.д.), которые затем размещаются на счетах в других городах и странах.

12 Как происходит отмывание доходов 2. Перевод или отделение доходов от источника их происхождения путем покупки и продажи инвестиционных инструментов или перевода средств на счета в различных банках по всему миру 3. Интеграция: средства инвестируются в легальную экономику; например, в недвижимость, предметы роскоши, коммерческие предприятия или проекты

13 5 основных принципов ПОД/ФТ > Знай своего клиента (и его бизнес) > Обучение персонала > Сообщение об операциях, вызывающих подозрение в отмывании доходов / финансировании терроризма > Хранение документов в течение 5 лет > Наличие экспертов по предотвращению операций по отмыванию доходов

14 Организация отчетности по ПОД/ФТ Шаг 1: > Письменные отчеты по подозрительным операциям предоставляются на рассмотрение эксперту по предотвращению отмыванию доходов (ЭПОД) > Клиент не информируется об этом

15 Организация отчетности по ПОД/ФТ Шаг 2: > ЭПОД принимает решение о передачи информации уполномоченным органам о подозрительных операциях > Отказ должен быть оправдан и документально подтвержден > Ответ сотруднику, при необходимости, отчет сотрудника > ЭПОД сразу ставит в известность, не указывая имени сотрудника

16 Сообщение о подозрительных операциях Последствия: > Финансовые операции осуществляются только при получении разрешения уполномоченных органов > В любом случае: наблюдение за деловыми отношениями (мониторинг) > При необходимости: прекращение деловых отношений

17 Сообщение о подозрительных операциях Тем не менее: В случае возникновения подозрительных операций: Всегда ставьте в известность эксперта по предотвращению отмыванию доходов / власти

18 На благо клиентов и МФО > ИК-ПОД/ФТ не может полностью защитить, но сокращает неблагоприятные последствия > ИК-ПОД/ФТ является гарантией качества и эффективности : > потому что преступления являются препятствием для развития > потому что Ваши основные фонды – это репутация и надежность

19 На благо клиентов и МФО ИК-ПОД/ФТ не связаны с принципами морали и соблюдения нормативных требований Это бизнес

20 Спасибо за внимание