Банк-IT 2009 О некоторых концептуальных подходах к развитию платежной системы Беларуси до 2015 года Пищик Иван Алексеевич начальник Главного управления платежной системы Национального банка Республики Беларусь, кандидат экономических наук

Слайд 2 Платежная система представляет собой совокупность банковских и финансовых институтов, правил и процедур, платежных инструментов и средств платежа, программно-технических средств, а также межбанковских систем перевода денежных средств, обеспечивающих движение денежных средств внутри страны и взаимодействие с зарубежными платежными системами.

Слайд 3 Основными тенденциями, влияющими на организацию и регулирование платежных систем, являются процессы глобализации, и как следствие усиление интеграции субъектов экономической деятельности, необходимость ускорения передачи финансовой информации, возрастающий объем платежей, появление новых участников на рынке банковских услуг.

Слайд 4 Мировые тенденции развития Систем Перевода Крупных Сумм. Последнее десятилетие характеризуется разработкой нового поколения СПКС, в основу которой положены гибридные механизмы расчетов, сочетающие RTGS расчеты с элементами двухстороннего (многостороннего) взаимозачета. Тенденция централизации функции обработки крупных сумм платежей в одной системе, которая, как правило, управляется центральным банком. Повышение взаимосвязи платежной системы и финансового рынка. Тенденция консолидации финансового рынка вокруг СПКС указывает на повышение требований к обеспечению функционирования данных систем. Жесткие требования по безопасности, применяемые к СПКС, определили необходимость создания резервных систем, которые должны обеспечить непрерывность процесса расчетов и обеспечить необходимый уровень операционной безопасности.

Слайд 5 Мировые тенденции развития систем расчетов по розничным платежам. Национальная валюта продолжает оставаться доминирующим средством платежа по сумме операций в организациях торговли и сервиса. Миграция от платежей с использованием наличных денег к безналичным платежам. Рост платежей с использованием карточек. Более широкое применение дебетовых переводов. Изменения в рыночных соглашениях, регулирующих розничные платежные инструменты и услуги, в особенности касающихся провайдеров услуг и ценовой политики.

Слайд 6 Общие для всех стран интересы в области розничных платежей включают следующие аспекты политики центрального банка, направленные на достижение общественных интересов: а) определение правовых и регулирующих препятствий к рыночному развитию и инновациям; б) укрепление конкурентных рыночных условий и поведения участников; в) поддержание развития эффективных стандартов и соглашений по инфраструктуре; г) оказание центральным банком услуг наиболее эффективным способом для определенного рынка.

Слайд 7 Объемы операций с использованием банковских пластиковых карточек в отдельных государствах Западной и Восточной Европы и странах СНГ Объемы операций в Германии, Франции, Великобритании представлены за 2007 год, Эстонии, Беларуси, России, Украине, Казахстане – за 2008 год. Госу- дарство Кол-во операций (млн. шт.) Сумма операций (в нац. вал.)* наличные операциибезналичные операции % безналичных операций Эмиссия, тыс. ед. Кол- во б/н опера -ций на 1 карту кол-во (млн. шт) сумма (в нац. вал.)* кол-во (млн. шт) сумма (в нац. вал.)*кол-восумма Германия 4271, , ,412745,434, ,3 Франция 7731,3428,6 1561,5112,26169,8316,479,873, ,0 Великобрит ания , , ,971,766, ,3 Эстония ,552,962,7158,160,874,949, ,2 Беларусь 333,532867, ,6136,52985,840,99, ,4 Россия 2074,49003,81587,68118,4486,8885,423,59, ,1 Украина 634,4372,4567,2355,467,21710,64, ,8 Казахстан 102,52310,185,71996,516,8313,616,413,671732,3

Слайд 8 Динамика эмиссии банковских пластиковых карточек и развития объектов программно-технической инфраструктуры их обслуживания в Республике Беларусь (данные за 2005 г. отсутствуют) Показатель Темп роста к 2006 г., % Эмиссия, млн.штук 0,080,20,51,12,23,94,86,07,1182 Банкоматы, единиц Платежные терминалы в ОТС, единиц Инфокиоски, единиц

Слайд 9 Динамика доли наличных и безналичных операций с использованием банковских пластиковых карточек в Республике Беларусь За год Объемы операций с использованием банковских пластиковых карточек в белорусских рублях ВсегоНаличные операцииБезналичные операции Количество Сумма, млрд. рублей Количество% Сумма, млрд. рублей %Количество% Сумма, млрд. рублей % , ,75351,9997, ,3161,592, , ,120854,8293, ,91536,876, , ,129881,6390, ,92985,759,1 на , ,517244,3789, ,52027,2110,5 на , , ,33203,511,1

Слайд 10 Целью проекта Концепции развития платежной системы Республики Беларусь на годы с учетом прогрессивного мирового опыта является определение среднесрочной стратегии развития платежной системы и реализация задач дальнейшего повышения ее эффективности, надежности и безопасности. Решение данной задачи базируется на совершенствовании нормативной правовой базы, тарифной политики, организационной структуры автоматизированной системы межбанковских расчетов Национального банка (далее - АC МБР), внедрении новейших информационных технологий и банковских услуг, развитии и совершенствовании систем стандартизации и сертификации, использовании накопленного отечественного и зарубежного опыта в области организационного, нормативно-правового и технологического обеспечения.

Слайд 11 Приоритетная задача в целом – определение общей стратегии управления рисками в системе BISS, разработка и внедрение комплексной системы анализа (оценки) рисков и управления ими. В развитие направления по обеспечению непрерывного функционирования платежной системы в форс-мажорных обстоятельствах целесообразно разработать и реализовать концепцию создания автономного вычислительного центра. Будет продолжена работа по оптимизации и совершенствованию системы BISS с целью снижения затрат на ее эксплуатацию и сопровождение, по совершенствованию ценовой политики расчетных услуг системы BISS, направленной на обеспечение равномерности распределения платежного потока в течение операционного дня системы, покрытие издержек на ее функционирование доходами и получение прибыли в размере, обеспечивающем финансирование мероприятий по ее развитию.