Особенности страхования рисков непогашения кредитов в условиях государственной поддержки малого бизнеса Ашуров М. - Генеральный директор агентства по страховой защите частного предпринимательства и малого бизнеса « МАДАД »

Признаки, характеризующие экономическую категорию страхования: Наличие перераспределительных отношений Наличие страхового риска (критерии его оценки) Солидарная ответственность всех страхователей за ущерб Замкнутая раскладка ущерба Перераспределение ущерба в пространстве и во времени Возвратность страховых платежей

Наименование Страхование отвественности за непогашение кредита (млн.сум) 13,983,697,881,994,871,4105,4 долья премии портфеле %97%79%72%70%65%37%39% Количество. дог.шт в.т.ч Инвестициионные % образовательские % потребительские долья обязательств в портфеле % 93%65%30%14%4%2%7% Обязательства (млн.сум) в.т.ч 278,31 839,1557,5370,0359,0433,92 123,0 Инвестициионные 2043,4 96% образовательские 79,6 4% Потребительские Средние обязательства на один договор (млн. сум) Тариф % 0,8 5% 1,0 5% 1,1 18% 1,6 22% 1,5 26% 1,7 16% 2,7

Наименование Всего с начала деятельно сти Страхование отвественности за непогашение кредита (млн.сум) 187,7228,5168,140,636,037,3114,3124,51485,7 долья премии портфеле %41%50%43%11%12%8%13%18% Количество. дог. шт. в.т.ч Инвестициионные % % % % % 414 (59%)322 (39%395 (47%) образовательские % 174% 94 16% 98 23% % 190 (27%)221 (27%)283 (34%) потребительские 44 11% 31 7% 98 (14%)279 (34)159 (19%) долья обязательств в портфеле % 9%14%8%1% 2% Обязательства (млн.сум) в.т.ч 4 641,48 893,24 080,81 170,0681,7707,42 639,62 492, ,4 Инвестициионные 4554,3 98% 8830,4 99% 4041,9 99% 1100,4 94% 591,9 87% 397 (56%)1701 (64)1642 (66%) образовательские 87,1% 62,8 1% 38,9 1% 57 5% 67,1 9% 166 (23%)382 (14%)453 (18%) Потребительские 13 1% 22,7 4% 144 (20%)557 (21)397 (16%) Средние обязательства на один договор (млн. сум) Тариф % 3,67,27,12,81,51,03,23,0

УКАЗ ПРЕЗИДЕНТА РЕСПУБЛИКИ УЗБЕКИСТАН г. N УП-1208 О СОЗДАНИИ ФОНДА ПОДДЕРЖКИ ЧАСТНОГО ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА И МАЛОГО БИЗНЕСА (БИЗНЕС – ФОНДА) В целях поддержки предпринимательской активности, создания необходимых условий для развития частного предпринимательства и малого бизнеса, наращивания производственно-финансового потенциала негосударственного сектора экономики в регионах Республики: 1. Одобрить предложение учредителей Фонда содействия развитию малого и среднего бизнеса о создании на его базе Фонда поддержки частного предпринимательства и малого бизнеса (Бизнес - фонда) в форме акционерного общества открытого типа с территориальными подразделениями на местах. 2. Принять к сведению, что Бизнес - фонд, в соответствии Уставом, является негосударственной специализированной организацией, оказывающей поддержку частному предпринимательству и малому бизнесу путем: финансирования инвестиционных проектов на основе предоставления кредитов, в том числе льготных, частным предпринимателям и малому бизнесу; участия в уставном капитале частных предприятий и малого бизнеса; оказания технического содействия в форме предоставления консультационных и информационных услуг частным предпринимателям и малому бизнесу. 3. Определить источниками ресурсов Бизнес - фонда: 50 процентов поступлений от продажи государственного имущества, дивидендов, принадлежащих государству от деятельности акционерных обществ с участием государственной собственности; 10 процентов поступлений в Фонд содействия занятости; средства юридических лиц - резидентов Республики Узбекистан; средства иностранных юридических лиц и международных финансовых организаций. 4. Установить, что: указанные средства привлекаются Бизнес - фондам на условиях возвратности и аккумулируются на его расчетном счете в "Узтадбиркорбанке". На этот же расчетный счет зачисляются средства уставного фонда; выделение кредитов Бизнес - фондом осуществляется через "Узтадбиркорбанк" при наличии у заемщика страхового полиса, выданного как правило, страховым Агентством "Мадад". 5. В целях государственной поддержки Бизнес - фонда Министерству финансов Республики Узбекистан выделить 100 млн. сум. для формирования стартового капитала и осуществления уставной деятельности Бизнес - фонда. 6. Освободить Бизнес - фонд на 3 года с момента государственной регистрации от уплаты налогов, а также обязательных платежей, установленных законодательством, с условием направления высвободившихся средств на увеличение капитала Бизнес - фонда и его развитие.

УКАЗ ПРЕЗИДЕНТА РЕСПУБЛИКИ УЗБЕКИСТАН г. N УП-1207 О СОЗДАНИИ АГЕНТСТВА ПО СТРАХОВОЙ ЗАЩИТЕ ЧАСТНОГО ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА И МАЛОГО БИЗНЕСА В целях ускорения развития частного предпринимательства и малого бизнеса, создания благоприятных условий для реализации программ, предусматривающих государственную поддержку движения предпринимательства и предоставление гарантий кредиторам под заемный капитал: 1. Принять предложение Национального банка внешнеэкономической деятельности, "Узпромстройбанка", "Узагропромбанка", "Тадбиркорбанка", "Савдогарбанка", "Мевасабзавотбанка", Союза предпринимателей, Ассоциации личных подсобных хозяйств, Ассоциации деловых женщин о создании страхового агентства "Мадад". Согласиться с предложением учредителей Агентства "Мадад" о формировании его уставного фонда в размере 10 млн. сум. 2. Установить, что страховое агентство "Мадад": является акционерным обществом открытого типа с правом юридического лица и организует свою деятельность в соответствии с Уставом на принципах полного хозяйственного расчета, имеет свои подразделения в Республике Каракалпакстан и областях; работает в тесном контакте с Фондом поддержки частного предпринимательства и малого бизнеса (Бизнес - фондом), обеспечивает в установленном порядке экспертизу предложений и проектов, а также выдачу страхового полиса, являющегося основанием для выделения Бизнес - фондом кредитов заемщикам. 3. Определить основными направлениями деятельности страхового агентства "Мадад": - оценку и экспертизу инвестиционных проектов, представляемых для получения кредитов, в том числе льготных, частными предпринимателям и малому бизнесу; - предоставление, на льготных условиях, страховой защиты от предпринимательских рисков, страхование ответственности заемщика за непогашение кредитов; - обеспечение страховой защиты иностранных инвестиций, направляемых на развитие частного предпринимательства и малого бизнеса в республике. 4. Для успешной деятельности Агентства "Мадад" Министерству финансов Республики Узбекистан выделить ему беспроцентную ссуду в размере 100 млн. сум на формирование страхового фонда. 5. Освободить страховое агентство "Мадад" на три года от уплаты налогов, а также обязательных платежей, установленных законодательством, определив, что эта часть средств будет направлена на пополнение страхового фонда и его техническое оснащение.

Страховое агентство "Мадад" предоставляет страховые услуги по страхованию ответственности за непогашение кредита на льготных условиях. Во-первых, тариф страховой премии установлен на уровне 3 -5% годовых, который для каждого проекта индивидуализирован. Во-вторых, страховой полис выдается на весь период кредитного соглашения после оплаты страховой премии только за первый год. В-третьих, страховые платежи последующих лет начисляются с учетом реального остатка основного кредита на момент начала следующего года. В-четвертых, необходимость оплаты страховой премии за последующие годы не оказывает отрицательного влияния на выполнение проекта.

Страховщик имеет право отказать в выплате страхового возмещения в случае, если: заемные средства использованы не на цели инвестиционного проекта; Страхователь, предоставляя данные, на основании которых Страховщик принял решение заключить договор, сообщил недостоверные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для суждения о страховом риске; страховой случай произошел вследствие умышленных действий или бездействия Страхователя или Выгодоприобретателя, направленных на наступление страхового случая, за исключением действий, связанных с выполнением ими своего гражданского долга или защиты жизни, здоровья, чести и достоинства.

УКАЗ ПРЕЗИДЕНТА РЕСПУБЛИКИ УЗБЕКИСТАН г. N УП-1987 О МЕРАХ ПО ДАЛЬНЕЙШЕМУ СТИМУЛИРОВАНИЮ РАЗВИТИЯ ЧАСТНОГО ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА, МАЛОГО БИЗНЕСА 8. Определить, что все операции по кредитованию внебюджетными фондами предприятий малого бизнеса осуществляются через коммерческие банки, в том числе Тадбиркорбанк и "Замин" банк, путем открытия кредитных линий на основе заключаемых генеральных соглашений между внебюджетными фондами и коммерческими банками. В тот период были заключены генеральные соглашения с 9 коммерческими банками (ред. Автора)

УКАЗ ПРЕЗИДЕНТА РЕСПУБЛИКИ УЗБЕКИСТАН г. N УП-2564 О МЕРАХ ПО ДАЛЬНЕЙШЕЙ ЛИБЕРАЛИЗАЦИИ И РЕФОРМИРОВАНИЮ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ В целях дальнейшей либерализации и реформирования банковской системы, повышения самостоятельности коммерческих банков и превращения их в активных участников инвестиционных процессов, расширения кредитования дехканских, фермерских хозяйств и субъектов малого бизнеса, усиления защиты интересов вкладчиков банков, а также формирования взаимовыгодных партнерских отношений между банками и их клиентами, расширения сотрудничества с зарубежными банками: (Преамбула в редакции Указа Президента РУз от г. N УП-3376) 1. Принять предложение коммерческих банков о создании в банках специального Фонда льготного кредитования производственных микрофирм, малых предприятий, дехканских и фермерских хозяйств, высокотехнологичных и инновационных проектов путем отчислений в фонд до 25 процентов от прибыли банков. (Абзац в редакции Указа Президента РУз от г. N УП-3376) Освободить от налога на доход сроком на 5 лет доходы коммерческих банков, получаемые от предоставления кредитов за счет ресурсов специального Фонда льготного кредитования, при условии целевого направления указанных средств на увеличение ресурсов данного фонда. Кабинету Министров совместно с Центральным банком Республики Узбекистан в двухнедельный срок разработать и утвердить предельные показатели отчислений в указанные специальные фонды льготного кредитования, порядок кредитования из специального фонда, предусмотрев в нем определение допустимых уровней кредитных рисков, порядок формирования резервов, а также критерии отбора кредитуемых проектов.

Заёмщик вправе представить в банк один из следующих видов обеспечения: (Постановление Кабинета Министров от г. 195 «О дополнительных мерах по стимулированию участия коммерческих банков в развитии малого предпринимательства») залог имущества или ценные бумаги; гарантию банка или страховой организации; поручительство третьих лиц; страховой полис страховой организации о страховании риска непогашения кредита заемщиком.