ПРОГРАММА КРЕДИТОВАНИЯ МАЛОГО БИЗНЕСА ЗАО ВНЕШТОРГБАНК РОЗНИЧНЫЕ УСЛУГИ

Структура сектора МСП на 1 января 2005 года, млн.ед. 2,71,04,9 0,3 0%20%40%60%80%100% Средние предприятия (до 250 чел. занятых) Малые предприятия Индивидуальные предприниматели Крестьянские фермерские хозяйства

Динамика сектора МСП, млн.ед. 2,1 2,5 2,7 0,9 0,8 0,9 1,0 3,6 3,9 4,2 4,5 4,7 4,8 4,9 0, средние предприятия (до 250 чел. занятых)малые предприятия индивидуальные предпринимателикрестьянские фермерские хозяйства

Основные механизмы кредитования МСП Специальные государственные и региональные программы поддержки малого предпринимательства Специальные программы банков, разработанные для кредитования малого бизнеса Внутренние источники бизнеса

Основные проблемы Изменение приоритетов по мерам государственной поддержки Вместо субсидирования % ставки – развитие механизма гарантий, вместо субсидирования стоимости гарантий – создание залогового фонда Отсутствие кредитования стартующего малого бизнеса Несовершенство нормативной базы

Основные проблемы Различные критерии МСП по мерам государственной поддержки и специальным программам банков: 1.В настоящее время правовая дефиниция МСП определена в ФЗ 88 «О государственной поддержке малого бизнеса в РФ» 2.Различные специальные программы банков имеет различные критерии МСП (ВТБ 24 годовая выручка и объем кредита) Как результат – нет объемов и динамики по Кредитованию МСП в России

Возможные решения Совершенствование мер государственной поддержки ( гарантийные фонды, поддержка стартующего МСП) Четкая правовая дефиниция МСП для всех участников кредитования МСП ( определение выручки, активов–критерии Евросоюза) Совершенствование нормативных документов ЦБ (Инструкция 254) Совместные специальные программы государства и банков для стартующего МСП

Цель Программы кредитования малого бизнеса Расширение клиенткой базы и доход Упрощение доступа предприятий малого бизнеса к кредитным ресурсам. Увеличение вклада МСП в развитие экономики стандартизация и упрощение кредитных технологий для предприятий малого бизнеса реальная оценка рисков при кредитовании малого бизнеса МЕТОДЫ РЕАЛИЗАЦИИ активное взаимодействие с государственной инфраструктурой поддержки малого предпринимательства

Определение предприятий малого бизнеса согласно классификации принятой в ЗАО Внешторгбанк Розничные услуги Юридические лица и предприниматели без образования юридического лица, отвечающие следующим требованиям: объем годовой выручки не превышает рублей; срок деятельности предприятия не должен быть меньше 6 месяцев.

Основные преимущества минимальные временные затраты на получение кредита (сроки рассмотрения кредитных заявок от 3 дней для микро- кредитов и до 9 дней для кредитов на развитие бизнеса) гибкий подход к обеспечению кредита – в качестве залога может выступать практически любое имущество – недвижимость, оборудование, товары в обороте. Залогодателями могут быть третьи юридические или физические лица отсутствие дополнительных расходов, связанных с получением кредита. Оценка имущества, предлагаемого в залог, проводится специалистом Банка самостоятельно длительные сроки кредитования, кредиты на развитие бизнеса предоставляются на срок до 3-х лет

Основные преимущества фиксированная процентная ставка на протяжении всего срока кредитования удобный график погашения кредита – аннуитетные платежи, позволяющие заемщику заранее планировать отвлечение средств на погашение кредита, а также индивидуальный график, учитывающий специфику и сезонность бизнеса. различные формы предоставления кредита: разовый кредит кредитная линия овердрафт для получения кредита необязательно иметь кредитную историю

таблица Условия предоставления микро-кредита

Условия предоставление кредита на развитие бизнеса

Статистика По итогам работы на 1 мая 2006 по группе ВНЕШТОРГБАНК клиентам – субъектам малого бизнеса было предоставлено более кредитов на сумму около 8 млрд. рублей

Взаимодействие с объектами инфраструктуры поддержки малого бизнеса Организация взаимодействия со структурами федерального уровня (МЭРТ, Российское Агентство поддержки малого и среднего предпринимательства, ТПП России, Российский Микрофинансовый центр) Заключение соглашений с региональными администрациями и разделение рисков между банками и субъектами РФ при кредитовании малого бизнеса. Поддержка стартующего малого бизнеса. Взаимодействие с микрофинансовыми организациями (Кредитные кооперативы и НДКО)

Круглосуточная справочная служба Звонок по России бесплатный 8 (495) (московский телефон)