апрель 2012 Д.Н. Ананьев, Первый заместитель председателя Комитета Совета Федерации по бюджету и финансовым рынкам Развитие банковской системы: новый импульс XXIII Съезд Ассоциации российских банков «Повышение роли банков в обеспечении экономического роста России»

ЭКОНОМИКА РОССИИ: ЗАМЕДЛЕНИЕ ТЕМПОВ РОСТА Рост ВВП Рост экономики существенно замедлился после 2008 г. Разница между докризисными (7%) и текущими (4,3%) темпами роста уже через 4 года приведет к снижению ВВП на 10% - это больше, чем воздействие кризиса Составляющие роста Экспорт является важным фактором роста, но не ключевым Рост в 2000-ых гг. в значительной степени обеспечивали потребление и инвестиции - сейчас темпы роста этих показателей существенно сократились Необходимы новые источники роста Источник данных: Росстат

БАНКОВСКИЙ СЕКТОР: ПЕРСПЕКТИВЫ СОХРАНЯЮТСЯ Рост банковской системы До кризиса банковская система росла быстрыми темпами, обеспечивая развитие экономики России Сейчас темпы роста снизились вдвое Перспективы развития Российский банковский сектор обладает огромными перспективами роста Замедление темпов роста БС негативно скажется на скорости развития и возможностях по модернизации экономики Развитие банковского сектора является критическим фактором для роста экономики Источник данных: ЦБ РФ (обзор кред. организаций), ОЭСР.

4 КЛЮЧЕВЫЕ ПРОБЛЕМЫ БАНКОВСКОГО СЕКТОРА Неравноправная конкуренция Отсутствие долгосрочных пассивов, низкий уровень капитализации Высокий уровень операционных издержек Несовершенное налогообложение Низкий уровень защиты кредиторов Недостаточно гибкий надзор Слабая способность поддержки стабильного роста экономики Низкая конкуренто- способность

В большинстве случаев есть представление о том, что делать, а существующие стратегии/планы задают вектор развития Но приоритеты расставлены нечетко, поэтому эффект возможен только в долгосрочной перспективе 5 НОВЫЙ ИМПУЛЬС Задержки в реализации многих инициатив составляют по несколько лет Продолжение текущих темпов принятия решений и реализации проектов затормозит развитие банковского сектора на годы Реализация нескольких простых мер («быстрых улучшений») может помочь рынку прямо сейчас и станет источником будущего роста ДЛЯ ПРОДОЛЖЕНИЯ РОСТА НУЖЕН НОВЫЙ ИМПУЛЬС Рост инвестиций в экономику в соответствии с прогнозом МЭР в гг. должен составить более 40 трлн. рублей Где взять средства?

6 A. Формирование долгосрочных пассивов B. Повышение капитализации C. Снижение роли госбанков D. Снижение издержек Принятие закона о безотзывных вкладах Более активное использование средств пенсионных фондов и страховых компаний Нулевая ставка налога на прибыль при ее реинвестировании в капитал БЫСТРЫЕ УЛУЧШЕНИЯ Ограничение максимальной доли рынка Законодательная поддержка развития каналов дистанционного банковского обслуживания E.E. Защита кредиторов и потребителей Принятие ФЗ «О потребительском кредитовании» Учет обоснованных замечаний банковского сообщества по новым нормативам 110-И, 254-П, 283-П (см. Приложение) F. Совершенствование надзора

СРЕДНЕСРОЧНЫЕ /ДОЛГОСРОЧНЫЕ МЕРЫ (1/2) 7 Обеспечение равноправной конкуренции проведение запланированной приватизации гос. банков активное использование антимонопольного регулирования Повышение устойчивости и эффективности банков Долгосрочные пассивы и повышение капитализации сохранение невозможности досрочного истребования вкладов ЮЛ расширение функций государственных институтов развития (ВЭБ, АИЖК) упрощение процедур эмиссии ценных бумаг и изменений в уставных капиталах Операционные издержки отмена необходимости дублирования документов на бумажных носителях урегулирование вопросов контроля кассовых операций (банков и клиентов) Совместные с государством инвестиционные программы выдача госгарантий под инвестпроекты инфраструктурные/«проектные» облигации синдицированное кредитование

8 Перевод отчетности на МСФО Требования в зависимости от уровня развития внутренних систем риск- менеджмента Взвешенное внедрение положений Базель II и III Учёт резервов по гарантиям и обеспеченным ссудам Одновременное списание в налоговом учете безнадежной задолженности и процентов Исключение из налогооблагаемой базы страховых взносов по договору страхования финансового риска Совершенствование налогообложения Существенные условия при рекламе фин. услуг Механизм регистрации залога движимого имущества Законодательство о персональных данных Гибкая система регулирования и надзора Защита прав кредиторов и потребителей Совершенствование системы надзора СРЕДНЕСРОЧНЫЕ /ДОЛГОСРОЧНЫЕ МЕРЫ (2/2)

ПРИЛОЖЕНИЕ 9

ПРОБЛЕМЫ БАНКОВСКОГО НАДЗОРА Факторы ужесточения надзора Серьезные потери банковской системы в период кризиса Высокая волатильность на финансовых рынках Вероятность повторения кризисных явлений Серьезные нарушения, выявленные в ходе санации некоторых крупных банков Изменения в нормативах Инструкции и положения 110-И, 254-П, 283-П Повышение норм резервирования Повышение коэффициентов оценки риска активов 10 После консультаций ЦБ РФ смягчил ряд требований, но большинство ключевых вопросов остается 110-И Предлагаемые изменения в целом незначительны. Они практически не затрагивают проблемных областей, обозначенных АРБ в письме от : сокращение активности на рынке ценных бумаг; монополия госбанков на рынке кредитования крупных корпораций в связи с ограничением по переводу ссудных средств на расчетные счета в др. банках; различия в оценке рисков на резидентов оффшорных зон – различные списки ЦБ РФ и Министерства Финансов; ограничение роста на рынке доступной ипотеки в связи с ограничением суммы минимального взноса заемщика (не менее 20%). 254-П Основные спорные вопросы: признание заемщика, не осуществляющим реальной деятельности, при наличии хотя бы одного из обстоятельств, может привести к некорректной оценке принимаемых банком рисков; не учитывается обеспечение в расчете размера резерва. 283-П Основные спорные вопросы: необходимо уточнение перечня активов, не являющихся элементами расчетной базы резерва; ограничение, установленное для паев ПИФ, активами которых являются ссуды и приравненные к ним инструменты, является излишне консервативным.