ПРОГРАММА КРЕДИТОВАНИЯ ФЕРМЕРСКИХ ХОЗЯЙСТВ И ИХ ПОСТАВЩИКОВ ОАО КБ «НАДРА»

ОБЩИЕ СВЕДЕНИЯ ОБ ОАО КБ «НАДРА» Зарегистрирован Национальным Банком Украины в октябре 1993 года Головной Банк и пять Межрегиональных Центров, объединяющих 278 филиалов и отделений во всех областях Украины

ПОЧЕМУ КРЕДИТОВАНИЕ АПК ЯВЛЯЕТСЯ ВАЖНЫМ ДЛЯ ОАО КБ «НАДРА» Украина – крупнейший производитель сельхозпродукции Мы стремимся поддерживать наших клиентов во всех секторах бизнеса и регионах Украины Перспективный рынок - аграрному сектору постоянно не хватает рабочего капитала и инвестиционных ресурсов Новые клиенты для банка

КРЕДИТОВАНИЕ ПРЕДПРИЯТИЙ АПК В 2003 г Доля кредитов ОАО КБ «Надра» в сельском хозяйстве в кредитном портфеле банка составляет около 3% Кредитный портфель в сфере финансирования текущей деятельности в сельском хозяйстве по состоянию на составил более 4 млн. долл. США (без учета финансового лизинга, выданных гарантий и выпущенных аккредитивов) В рамках кредитных линий IBRD и EBRD были профинансированы проекты перерабатывающих компаний в аграрном секторе на сумму более 6 млн. долларов США

ГАРАНТИЯ USAID 27 сентября 2002 года между Агенством США по международному развитию (USAID) и банком «Надра» подписано соглашение о компенсации банку 50% ссудной задолженности по кредитам, выданным фермерам и поставщикам расходных материалов, сельскохозяйственного оборудования и услуг. Компенсация производится в случае признания такой задолженности безнадежной.

Кредитный портфель программы «Кредитование фермерских хозяйств и их поставщиков», тыс долл. США и количество кредитов, шт.

КАТЕГОРИИ ЗАЕМЩИКОВ Частные фермеры и фермерские хозяйства Опыт работы не менее 1-2-х лет Частные поставщики сельскохозяйственного сырья и товаров, клиенты которых преимущественно частные фермеры Опыт работы не менее 1года

УСЛОВИЯ КРЕДИТОВАНИЯ Цели кредитования – финансирование: - оборотного капитала (покупка ГСМ, семян, средств защиты растений, кормов и пр.) - основных средств (покупка сельскохозяйственной техники, оборудования и т. д.) Размер кредита: – фермерам, обрабатывающим не более 500 га, - до USD$ – частным поставщикам до USD$ Срок кредита – не более 12 месяцев на оборотный капитал – не более 24 месяцев на основные средства Процентные ставки на : - 18% годовых по долгосрочным - 19% годовых по краткосрочным

УСЛОВИЯ КРЕДИТОВАНИЯ Сумма обеспечения – не менее 120% от суммы кредита Разнообразные формы обеспечения: недвижимое и движимое имущество, товаров в обороте и переработке, урожай будущих периодов, животные, личное имущество заклад движимого имущества, финансовое и имущественное поручительство

ОСНОВНЫЕ ПРОБЛЕМЫ КРЕДИТОВАНИЯ: Отсутствие надлежащей системы бухгалтерского и финансового учета, особенно в мелких фермерских хозяйствах Низкий уровень менеджмента, отсутствие своевременного доступа руководителей предприятий к полноценной рыночной информации Низкая рентабельность производства, нестабильность денежных потоков Отсутствие диверсификации при производстве сельхоз культур Недостаток ликвидного обеспечения- большой износ основных средств, как следствие их низкая рыночная стоимость и низкая привлекательность для потенциальных покупателей; Завышение стоимости обеспечения в независимых экспертных оценках залогового имущества Недостаток средств на страхование предмета залога

ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ Снижение размеров обеспечения до 100% от суммы кредита при использовании гарантии USAID Предоставление долгосрочных кредитов на покупку техники и оборудования при наличии «длинных» денег, а также при возможности компенсации из бюджета части кредитных средств, направляемых на их закупку Урегулирование законодательства по земельному вопросу, а также законодательства, касающегося использования складских документов и создание всех условий для сертификации складов Устранение ограничений по максимальной процентной ставке, устанавливаемой банками для с/х предприятий, при рассмотрении возможности получения последними права на компенсацию процентной ставки за счёт средств бюджета (Постановление Кабинета Министров Украины 184 от г.) Введение возможности рефинансирования НБУ кредитов, выданных банками с/х предприятиям, что повлияет на снижение процентных ставок по вышеуказанным кредитам