Акционерные коммерческие банки Банкирские дома Городские общественные банки Выполнили: Выполнили: Кнурова А., Левенец Е., Попова Е. Студенческая научная лаборатория при Банковском институте ГУ-ВШЭ Москва, 2009

Критерии сравнения финансовых институтов 1. Краткая характеристика финансовых институтов; 2. Институциональные факторы (законодательное регулирование); 3. Особенности функционирования; 4. Функции; 5. Результаты работы; 6. Аналогии с современными микрофинансовыми организациями.

1. Краткая характеристика: Акционерные коммерческие банки 1860-е гг. – появление первых АКБ; 1860-е гг. – появление первых АКБ; Крупнейшие, частные кредитные учреждения в веках в России; Крупнейшие, частные кредитные учреждения в веках в России; Само название «акционерный» указывает на сущность этого типа банков. Само название «акционерный» указывает на сущность этого типа банков.

1. Краткая характеристика: Банкирские дома Исторически этот тип банковского заведения наиболее ранний: упоминания о первых банкирских домах в России относятся к концу XVIII в. Исторически этот тип банковского заведения наиболее ранний: упоминания о первых банкирских домах в России относятся к концу XVIII в. В 1913 в России было около 300 банкирских домов и контор. Пятая часть их находилась в столицах, остальные - в провинции, в основном в Царстве Польском, прибалтийских губерниях, Белоруссии, Украине и Молдавии. В 1913 в России было около 300 банкирских домов и контор. Пятая часть их находилась в столицах, остальные - в провинции, в основном в Царстве Польском, прибалтийских губерниях, Белоруссии, Украине и Молдавии.

1. Краткая характеристика: Городские общественные банки городской банк – собственность городского общества. городской банк – собственность городского общества. создавались на средства городского самоуправления создавались на средства городского самоуправления управлялись думой как представителем общества. управлялись думой как представителем общества. Первый банк – Анфилатовский банк 1809 г Первый банк – Анфилатовский банк 1809 г

2. Институциональные факторы: Законодательное регулирование АКББДГОБ Росли высокими темпами и все больше стремились к спекулятивным операциям Долгое время не были стеснены ни государственным, ни общественным контролем Положения 1857 г. и 1862 г. не предусматривали защитных механизмов от злоупотреблений и не оговаривали размеров рискованных операций Злоупотребления и мошеннические операции Использовали отсутствие регулирования для мошеннических операций Кризис системы этих кредитных учреждений в гг. 1872, 1883 гг. – принятие ограничительных законов, которые стремились сделать операции банков менее рискованными 1889 год - первая попытка ограничить деятельность БД, когда обнаружились случаи мошенничества некоторых банкиров В положении 1883 г усиливалась система контроля. Текущий контроль в обычном порядке помимо городских дум стали осуществлять и учетные комитеты Пользовались правительственной поддержкой, но учреждение новых банков жестко ограничивалось (политика централизации капиталов) и 1895 года - изменение законодательства по банкирским домам (реформы Витте): Минфин получал право без предупреждения проводить ревизию банкирских домов 1912 г : расширение круга обеспечений + более длительные сроки (12 лет вместо трёх) + частичное погашение для ссуд под недвижимость + ряд количественных ограничений.

3.1. Особенности функционирования: АКБ Петербургские «Деловые банки» Московские «Универсальные банки» Провинциальные Петербургские банки обладали ¾ всех филиалов АКБ г.

3.2. АКБ в зависимости от размеров Доля крупнейших АКБ составляла 10%. Около половины всех имеющихся филиалов АКБ (54%) принадлежали крупнейшим банкам. Среди них наибольшую филиальную сеть имели Русский торгово-промышленный банк (28%) и Русско-Азиатский банк (24%).

3.3. Динамика количества АКБ

3.4. Особенности функционирования: БД Создавались на основе частных капиталов (часто семейные предприятия): Рябушинские, Штиглицы, Поляковы и др.; Создавались на основе частных капиталов (часто семейные предприятия): Рябушинские, Штиглицы, Поляковы и др.; Недостаток капитализации: не могли на равных конкурировать с акционерными банками, способными аккумулировать значительные ресурсы; Недостаток капитализации: не могли на равных конкурировать с акционерными банками, способными аккумулировать значительные ресурсы; Высокая степень неоднородности : есть крупные дома, небольшие дома и конторы коммерческой направленности; спекулянты и мошеннические конторы Высокая степень неоднородности : есть крупные дома, небольшие дома и конторы коммерческой направленности; спекулянты и мошеннические конторы

3.5. Динамика количества БД

3.6. Особенности функционирования: ГОБ Создавались только на муниципальные средства без привлечения государственных или частных капиталов; Создавались только на муниципальные средства без привлечения государственных или частных капиталов; Закон ограничил их действия пределами города, а позднее уезда; Закон ограничил их действия пределами города, а позднее уезда; Не разрешалось широкое привлечение средств в виде займов для увеличения собственных капиталов; Не разрешалось широкое привлечение средств в виде займов для увеличения собственных капиталов; Городские общественные банки обязательно отчисляли часть от полученной прибыли на благотворительные цели Городские общественные банки обязательно отчисляли часть от полученной прибыли на благотворительные цели

3.7. Основные показатели деятельности ГОБ на 1 января 1981 года На тот момент в России действовало 294 городских общественных банка; На тот момент в России действовало 294 городских общественных банка; Собственный капитал составлял 34,2 млн. руб.; Собственный капитал составлял 34,2 млн. руб.; Текущие счета и вклады 206,2 млн. руб. (66% мелкие городские предприниматели и сельские жители); Текущие счета и вклады 206,2 млн. руб. (66% мелкие городские предприниматели и сельские жители); Объем учетно-ссудных операций 202,7 млн. рублей Объем учетно-ссудных операций 202,7 млн. рублей

4.1. Основные функции АКББДГОБ Операции по реализации выпусков акций различных компаний Становились формой приложения капиталов, полученных в других отраслях (в основном в торговле) Учет векселей Кредитовали в основном средние слои торгово- промышленной буржуазии Кредитование торговых операций (в том числе и внешняя торговля) Кредитование средних городских клиентов Крупнейшие АКБ превратились в монополистов внутреннего денежного рынка (главные посредники между заграничными денежными рынками и русскими предприятиями). Краткосрочные кредитные и комиссионные биржевые операции Прием вкладов у населения Играли активную роль в образовании и укреплении синдикатов и трестов Выдача ссуд под векселя и ценные бумаги Покупка и продажа ценных бумаг Выдача ссуд под залоги (в основном, недвижимость)

Операции (млн.руб) 1899 г. (42 банка) 1913 г. (50 банков) Приро ст (%) Пассивы (вклады и текущие счета – поступило за год) 3792,515616,8412 Основные активы 3320,617333,0522 В том числе: - вексельно-подтоварный кредит (учет векселей, ссуды срочные, онколь) 1414,57712, кредит под залог ценных бумаг (ссуды срочные и онколь) 1029,74923, Покупка ценных бумаг за свой счет 876,44696,8536 Основой активов АКБ были кредитование торгово-промышленного оборота и финансирование производства по счетам учета векселей, кредитов на определенный срок и бессрочных, или онкольных, ссуд под залог векселей, ценных бумаг и товаров Привлечение средств (формирование пассивов) осуществлялось банками в форме вкладов как отдельных лиц, так и торгово-промышленных компаний, вносивших на текущий счет в банке кассовые остатки Структура операций российских акционерных коммерческих банков Источник: Бовыкин В.И., Петров Ю.А. коммерческие банки Российской империи

4.3. Собственный капитал АКБ по видам Петербургские банки обладали аккумулировали 64% всего банковского капитала. Величина их активов и пассивов в несколько раз превышала величину московских и провинциальных банков г.

Четыре крупных собственника банковского капитала являются: Азовско-Донской банк (11%), Русско-Азиатский банк (9%), Петербургский международный КБ (9%) и Русский банк внешней торговли (8%). Вместе они аккумулируют около 40% всего капитала в банковском секторе.

4.4. Состав вкладов в ГОБ Примерно равное соотношение пассивов по срочности Преобладают вклады с четко фиксированным сроком и бессрочные вклады

5. Результаты работы АКББДГОБ Значительным было влияние АКБ в промышленности, в частном железнодорожном и водном транспорте Активно участвовали в железнодорожном учредительстве и внешнеторговых операциях Нередко единственные в провинциальных городах кредитными учреждениями, выдававшими жителям необходимые средства Крупнейшие русские банки были тесно связаны с проникавшими в Россию иностранными ФПГ и важнейшими французскими и германскими банками Достаточно высокий уровень проникновения БД в регионы Концентрировались на обслуживании местных жителей Во время промышленного подъёма гг. банковские монополии вложили сотни млн. руб. в расширение крупных предприятий Будучи достаточно влиятельными, банкирские дома в начале XX века всё же явно отставали от коммерческих банков, уже не имея шансов возглавить кредитную систему страны Деятельность городских общественных банков во многом способствовала развитию предпринимательства в провинции

6. Сходства с современными микрофинансовыми организациями АКББДГОБ Занимаются как спекулятивными операциями (как и «деловые коммерческие банки раньше), так и кредитованием малого бизнеса, промышленности, отраслей (по аналогии с «универсальными» КБ в дореволюционной России) Основной источник финансирования – средства собственника Выполнение всех основных функций банков: учет векселей, выдача ссуд под залоги, прием вкладов, покупка и продажа ценных бумаг и др. Недостаточное законодательное регулирование Для группы региональных банковских домов основной источник доходов – кредитование малого и среднего предпринимательства, данная группа в основном действует в сельских и удаленных от столиц районах, в которых сказывается недостаток банковской инфраструктуры Кредитовались как средние, так и мелкие предприниматели (для расширения своего дела)

Есть ли такие институты сегодня? Акционерные коммерческие банки: банки с большим количеством мелких акционеров; Акционерные коммерческие банки: банки с большим количеством мелких акционеров; Банкирские дома: банки, единоличными собственниками которых являются представители бизнеса; Банкирские дома: банки, единоличными собственниками которых являются представители бизнеса; Городские общественные банки: банки, собственниками которых являются органы местного самоуправления (особенно распространены в регионах) Городские общественные банки: банки, собственниками которых являются органы местного самоуправления (особенно распространены в регионах)

Список использованной литературы 1. Ананьич Б.В. Банкирские дома в России гг.: Очерки истории частного предпринимательства – М.: Наука, Васильев Я.А.Городские общественные банки Новгородской губернии // Вестн. Новг. гос. ун-та ; 3. Банки и банковские операции. Под ред. Е. Жукова. – М.: Банки и биржи, Захаров В.С. Очерки банковской реформы годов. М.: Финансы и статистика, Кириллов А.К. Городские общественные банки как часть городского хозяйства [Электронный ресурс]. Режим доступа: 6. Кириллов А.К. Городские банки Западной Сибири (вторая четверть XIX - начало XX века) [Электронный ресурс]. Режим доступа: 7. Манько А.В.. Генераторы коммерческой жизни России // Банковское дело Новиков А. Банки дореволюционной России // Финансовый бизнес - 9, Петров Ю. Коммерческие банки Москвы. Конец 19в. – 1914г. – М.: РОССПЭН, 1998г. 10. Ревин В., Аминов Д. Регулирование кредитно-банковских отношений в дореволюционной России // Банковское дело в Москве Таранова Л. Учреждения мелкого кредита: Исторический опыт России и современные проблемы. // Деньги и кредит – Тупов Б.С.. Дореформенные банки России // Банковское дело – Банки: от сельского кооператива до общероссийских монополий [Электронный ресурс]. Режим доступа:

Спасибо за внимание!!! Кнурова Алиса Левенец Елена Попова Екатерина