Лизинговые операции ОАО «Айыл Банк» Докладчик : Тезекбаева А.С., Начальник Управления кредитования ОАО «Айыл Банк»

О БАНКЕ: ОАО «Айыл Банк» имеет 15-летний опыт кредитования сельского хозяйства и является основным кредитным учреждением по предоставлению кредитов сельским товаропроизводителям, успешно реализующим международные проекты и государственные программы по финансированию сельского хозяйства.

Кредитный портфель По состоянию на 01 июня 2012 года кредитный портфель Банка составил тыс. сом. По состоянию на 01 июня 2012 года кредитный портфель Банка составил тыс. сом. Уровень возвратности кредитов – 99,9% Уровень возвратности кредитов – 99,9% Банк предлагает своим клиентам более 20 видов кредитных продуктов, в том числе 3 лизинговых продукта Банк предлагает своим клиентам более 20 видов кредитных продуктов, в том числе 3 лизинговых продукта

О ЛИЗИНГЕ Острая нехватка сельскохозяйственной техники в Республике определила задачу по развити ю лизинговых операций. Правительством КР был инициирован Проект Доступная сельскохозяйственная техника, который был включен в Среднесрочную программу развития Кыргызской Республики на гг.

Потребность в сельскохозяйственной технике ТракторыКомбайны Прочая сельхозтехника Потребность на гг. (МСХиМ КР) Выдано в лизинг за гг Покрытие спроса 5,18%0,01% Непокрытая потребность 94,82%99,99% 5

Стоимость имущества переданного в лизинг ФКУ гг.(тыс.дол. США) 6

Суммарный объем и количество лизинговых сделок ФКУ за гг. 7 Объем сделокКоличество сделок

Лизинговые продукты В настоящее время Банк предлагает следующие лизинговые продукты: Лизинг тракторов КНР Государственный проект по поддержке сельских товаропроизводителей; Агробизнес и Маркетинг Проект Всемирного Банка по поддержке кооперативного движения; Лизинг ГБРК Совместный проект Банка с Государственным Банком Развития Китая

Государственный проект «Лизинг тракторов КНР» Используя полученный грант от Правительства КНР, Правительство КР инициировало программу поддержки сельских товаропроизводителей путем развития лизинговых операций. Постановлением Правительства КР 382 от года ОАО «Айыл Банк» был определен исполнительным агентом.

Во исполнение постановления Правительства КР, Банком был разработан специальный лизинговый продукт «Лизинг тракторов КНР» со следующими условиями: Срок лизингаДо 7 лет с предоставлением льготного периода погашения по основному долгу 9 месяцев и процентам до 3 месяцев. Процентная ставкаОт 6% до 9% годовых в зависимости от размера собственного вклада лизингополучателя. Собственный вкладОт 10% до 30% и более от стоимости техники. Обеспечение по лизингуПри собственном вкладе в размере 30% и более дополнительного залогового имущества не требуется. 10

Лизинговые сделки ОАО «Айыл Банк» по гранту КНР Область1-я фаза2-я фаза Итого кол-во лизинговых сделок Чуйская Иссыккульская Ошская Жалалабатская Таласская Нарынская Баткенская20828 Всего Сумма, млн.сом197,295,1292,3 11

Проект МАР «Агробизнес и маркетинг - Лизинг» В сентябре 2011 года ОАО «Айыл Банк» совместно с Международной Ассоциацией Развития был внедрен проект по Программе по поддержке сельскохозяйственных кооперативов «Агробизнес и Маркетинг - Лизинг» по предоставлению лизинга и инвестиционных кредитов сельскохозяйственным кооперативам. По данному продукту Всемирным Банком предоставлялись кооперативам Гранты в размере 30% от стоимости суб проекта.

Банком был разработан продукт «Агробизнес и Маркетинг» (АБиМ-Лизинг) со следующими условиями: Срок лизинга До 5 лет с предоставлением льготного периода погашения по основному долгу до 18 месяцев и по процентам до 6 месяцев. Процентная ставка От 18% до 20% годовых в сомах, от 12% до 14% в долларах США в зависимости от размера собственного вклада лизингополучателя. Собственный вклад От 10% до 30% и более от стоимости техники. Обеспечение по лизингу При собственном вкладе в размере 30% и более дополнительного залогового имущества не требуется. Предоставление гранта 30% от стоимости проекта при условии своевременного возврата 13

Лизинговые сделки ОАО «Айыл Банк» по проекту АБиМ-Лизинг Виды сельхозтехники Сумма (в тыс. сом) Количество Комбайны Тракторы Навесное оборудование3681 Грузовой транспорт8461 Всего

Объем выбранных грантовых средств по проекту «Агробизнес и маркетинг» 15

Общие лизинговые сделки ОАО «Айыл Банк» по проектам КНР и АБиМ- Лизинг за период с г. по г. 284 тракторов ИТО 103 т ракторов Беларусь 5 комбайнов 1 грузовой транспорт 32 навесных тракторных оборудования 16

Проект Государственного Банка Развития Китая «Лизинг ГБРК»

Банком был разработан и внедрен продукт «Лизинг ГБРК» со следующими условиями: Срок лизинга До 5 лет с предоставлением льготного периода погашения по основному долгу до 9 месяцев и по процентам до 6 месяцев. Процентная ставка От 15% до 17% в долларах США в зависимости от размера собственного вклада лизингополучателя. Собственный вклад От 10% до 30% и более от стоимости техники. Обеспечение по лизингу -При взносе собственного вклада в размере менее 30% от стоимости лизинга и/или если суммарная стоимость лизингового имущества по одному лизингополучателю составляет более долларов США необходим залог в виде недвижимости, обеспечивающий 50% основной суммы лизинга и плановых процентов за год; - При взносе собственного вклада в размере более 30% от стоимости лизинга, гарантией погашения выступает сам предмет лизинга.

Преимущества лизинга для Кыргызстана 1 своевременное обеспечение и обновление технопарка страны 2 рост инвестиций и капиталовложений 3 повышение производительности труда экономический рост аграрного сектора и перерабатывающих предприятий 19

Преимущества лизинга для лизингополучателя (арендатора) 1 возможность приобретения новой техники в ассортименте напрямую от завода-изготовителя; 2 гарантия завода-изготовителя и сервисное обслуживание на период лизинга; 3 лизинговое имущество признается на балансе лизингополучателя. 20

Преимущества лизинга для лизингополучателя (арендатора) 4 лизинговые сделки имеют более низкую стоимость по сравнению с кредитом, дифференцированные процентные ставки, а также предмет лизинга является основным залоговым обеспечением; 5 при лизинге вопросы приобретения и финансирования активов решаются одновременно; 6 лизинг является решением вопросов своевременного инвестирования и обновления технопарка. 21

Преимущества лизинга для лизингодателя 1 расширение спектра банковских услуг, рост клиентской базы и как следствие повышение конкурентоспособности; 2 привлечение доступных ресурсов от иностранных доноров государств, заинтересованных в экспорте своей продукции; минимизация риска не возврата предмета лизинга и соответственно повышение качества кредитного портфеля; 3 отсутствие проблемы нецелевого использования кредитных средств; возможность увеличения лизинговых операций за счет внесенных вкладов лизингополучателей. 22

Преимущества лизинга для продавца лизингового имущества 1 дополнительные рынки сбыта и увеличение объема продаж; 2 гарантия банка и как следствие минимизация риска по сделке. 23

24

БЛАГОДАРИМ ЗА ВАШЕ ВНИМАНИЕ!