Тенденция роста числа недобросовестных заемщиков: анализ ситуации и методы противодействия Саблин М.Т., 2014

2 Тенденция Тенденция: рост числа недобросовестных заемщиков заведомо не готовых погашать кредит и увеличение количества обращений от таких заемщиков. По данным НБКИ на начало 2014 года в системе зарегистрировано 1,2 млн. должников, которые не сделали ни единого платежа. В 2013 году таких, было около 700 тыс. человек.

3 Запросы в поисковиках

4 Текущая ситуация В России по данным НБКИ 4,5 млн. кредитов или 10% от общего числа действующих займов в стране, обслуживаются с просрочкой. Для сравнения – это больше чем любой другой город в России, кроме Москвы и Санкт-Петербурга. По данным НСВ доля должников с более чем одним кредитом в работе коллекторов составила около 20%, то есть каждый пятый «подстрочник» имеет более одного кредита.

5 Должники: кто эти люди? *Недобросовестные заемщики: это те, которые могли или должны были знать, что не смогут погашать кредит. Добросовестные заемщики Недобросовестные заемщики*, в т.ч. мошенники Должники

6 Косвенные признаки недобросовестного заемщика (мошенника) Виды программ Экспресс кредиты, без предоставления справок Платежи Не сделано ни одного платежа, либо один-два Контактность Не контактны Особенности заявлений таких должников Ссылка на непредвиденное ухудшение финансового положения Отзыв персональных данных Просьба не звонить по телефону, а обращаться по почте Просьба обратиться в суд Невыполнимая реструктуризация Угрозы обратиться в ЦБ, Прокуратуру, Президенту, Председателю Правительства Форма составлена кем-то другим (взята из интернета/консультанты)

7 Советы из интернета по запросу «Как не платить кредит банку» (цитаты) «Продолжать платить символические суммы строго по графику. Это не позволит в дальнейшем назвать вас «злостным неплательщиком»». «Ежемесячно направлять банку письмо с какими-нибудь предложениями по урегулированию проблемы с невозвратом кредита. Нужно формировать имидж добросовестного заемщика на случай, если придется судиться. И в некоторых случаях с банком удается договориться». «Если у заемщика есть какое-либо имущество, банк будет взыскивать его самостоятельно. Если имущества нет, иск будет подан для галочки. После выигрыша дела, долг будет списан». «Как бороться с коллекторами? Просто не поддаваться давлению. Единственное, что они могут это доставать звонками». «Проявлять эмоции бесполезно – вы общаетесь с клерками, которые выполняют свою работу. Слез и истерик они видели предостаточно, знают, что эмоции в бизнесе очень вредны». «Верить на слово нельзя никому – клерки не будут проявлять благородство или держать слово. Все договоренности должны быть зафиксированы на бумаге». «Суды практически всегда становятся на сторону заемщика – взыскивают по минимуму». Не приведено ни одного совета возвратить кредит!

8 Недобросовестность и мошенничество Статья 1 Гражданского кодекса РФ: «При установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения». Ст УК РФ Мошенничество в сфере кредитования. 1. Мошенничество в сфере кредитования, то есть хищение денежных средств заемщиком путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений, - наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев.

9 Выводы выявить заемщиков, не сделавших ни одного платежа и рассмотреть вопрос о возбуждении уголовного производства; настроить скоринг для более полной картины о должнике; исключить внутреннее мошенничество (сотрудники); при отзыве персональных данных – передавать коллекторским агентствам либо решать индивидуально; после списания кредита продолжать взыскивать: возбуждать исполнительное производство, запрещать выезд, передавать коллекторским агентствам.

10 СПАСИБО ЗА ВНИМАНИЕ!