Организация эффективной системы управления проблемной задолженностью корпоративных должников банка V ежегодная конференция «Управление проблемными кредитами и залоговым имуществом: практика банков» Владимир Луговой Департамент по работе с проблемными активами Доклад на тему: Москва 2014

Признание актива проблемным Урегулирование проблемного актива Списание проблемного актива 2 Жизненный цикл проблемного актива Общая схема объекта управления

3 Этапы жизненного цикла проблемного актива. Признание актива проблемным Признание актива проблемным Выявление признаков проблемности актива Анализ признаков проблемности актива Принятие решения по активу Цель - своевременное выявление «угрозы» для оперативного и адекватного реагирования на сложившуюся ситуацию Признание актива проблемным

4 Этапы жизненного цикла проблемного актива. Признание актива проблемным Выявление признаков проблемности актива Портфель активов Потенциально проблемный актив Матрица критериев проблемности актива Матрица критериев проблемности – утвержденный кредитором набор критериев (признаков), позволяющий с высокой вероятностью прогнозировать переход актива с одним или несколькими такими критериями (признаками) в категорию проблемных

5 Этапы жизненного цикла проблемного актива. Признание актива проблемным Анализ признаков проблемности актива Потенциально проблемный актив Подтверждение или опровержение критичности и существенности признаков Анализ признаков Потенциально проблемный актив – актив, обязательства по которому исполняются надлежащим образом, но при этом выявлены признаки проблемности, которые свидетельствуют о возможном неисполнении обязательств перед кредитором в будущем

6 Этапы жизненного цикла проблемного актива. Признание актива проблемным Принятие решения по активу Потенциально проблемный актив + результат анализа Проблемный актив Система принятия решений кредитора Система принятия решений: Коллегиальный орган Внутренние нормативные документы Иной порядок признания

7 Этапы жизненного цикла проблемного актива. Урегулирование Цель – создание условий, определение сил, средств и методов, выработка и реализация последовательности действий и процедур, направленных на максимальное удовлетворение требований кредитора в максимально разумные короткие сроки Урегулирование проблемного актива

8 Этапы жизненного цикла проблемного актива. Урегулирование Урегулирование проблемного актива Внесудебное урегулирование Претензионная работа Судебное взыскание Исполнительное производство Банкротство Уголовное преследование План мероприятий по работе с проблемным активом

Этапы жизненного цикла проблемного актива. Урегулирование. План мероприятий 9 План мероприятий по работе с проблемным активом – документ, содержащий комплекс мероприятий по работе с конкретным проблемным активом (группой взаимосвязанных проблемных активов), направленных на максимальное удовлетворение требований кредитора по проблемному активу (группе взаимосвязанных проблемных активов). Разрабатывается с учетом текущей и прогнозной оценки ситуации по проблемному активу, фиксирует конкретные мероприятия, сроки их исполнения и ответственных исполнителей.

Этапы жизненного цикла проблемного актива. Урегулирование. План мероприятий 10 План мероприятий по работе с проблемным активом Юрист Специалист по безопасности Экономист

11 Этапы жизненного цикла проблемного актива. Урегулирование Урегулирование проблемного актива План мероприятий по работе с проблемным активом Проблемный актив Проблемный актив

12 Этапы жизненного цикла проблемного актива. Списание Списание проблемного актива Проблемный актив Система принятия решений кредитора Цель – «расчистка» баланса кредитора

13 Критерии эффективности системы управления проблемными активами Выявление признаков проблемности актива Анализ признаков проблемности актива Принятие решения по активу Урегулирование проблемного актива Списание проблемного актива Вероятность максимального удовлетворения требований Время Основные критерии эффективности: максимально возможное удовлетворение требований кредитора («много») минимальная длительность процедур урегулирования («быстро») минимальные затраты на содержание системы управления («дешево»)

14 Эффективная система управления проблемными активами Экономический блок Юридический блок Блок безопасности Руководитель Орган управления кредитора, ответственный за управление проблемными активами и наделенный полномочиями по принятию решений в части управления проблемными активами

15 Эффективная система управления проблемными активами. Экономический блок Функционал экономического блока Организация, реализация, корректировка и контроль мероприятий на всех этапах работы с проблемной задолженностью; Комплексная оценка текущего состояния проблемного актива; Прогноз возможных сценариев развития ситуации с активом; Организация и реализация комплекса мероприятий и процедур внесудебного и судебного характера, направленных на возврат задолженности и/или реализацию прав (требований) по проблемному активу, реализацию / принятие на баланс обеспечения; Координация действий заинтересованных специалистов (подразделений) в ходе взыскания и/или урегулирования задолженности; Организация и проведение переговоров с должниками / акцессорными должниками, с потенциальными покупателями прав (требований) по проблемному активу, залога; Оформление и подготовка к подписанию необходимых договоров и соглашений, обеспечение их согласования, а также контроль за исполнением действующих договоров и соглашений и иных документов по урегулированию задолженности. Контроль за надлежащим исполнением должником обязательств. Сопровождение проблемных активов; Организация работы по списанию безнадежной к взысканию задолженности; Сбор, учет, хранение, анализ получаемой информации о состоянии проблемных активов в целом по портфелю; Подготовка аналитических сводок, управленческой отчетности, материалов для руководства; Подготовка информации по запросам проверяющих и иных заинтересованных органов…

16 Эффективная система управления проблемными активами. Юридический блок Функционал юридического блока Правовая экспертиза договорной документации; Подготовка правовых заключений по реализации отдельных мероприятий на всех этапах работы с проблемной задолженностью; Анализ судебной практики и выработка рекомендаций по оптимизации мероприятий по работе с проблемной задолженностью; Правовая экспертиза учредительных документов; Претензионно-исковая работа по взысканию проблемной задолженности; Сопровождение исполнительных производств; Инициирование и сопровождение процедур банкротства…

17 Эффективная система управления проблемными активами. Блок безопасности Функционал блока безопасности Сбор информации о деловой репутации, области бизнес - интересов, имуществе проблемного должника; Розыск проблемного должника (его представителей); Выявление имущества и денежных средств должника; Проверка признаков нарушения должниками УК РФ; Подготовка и направление документов (в т.ч. заявлений) в правоохранительные органы в случае наличия признаков нарушения УК РФ; Организация взаимодействия с правоохранительными органами по факту проверки заявлений кредитора; Обжалование отказов в возбуждении уголовных дел, в случае наличия оснований; Выявление и пресечение (при необходимости совместно с правоохранительными органами) противоправной деятельности сотрудников, использующих должностное положение в ущерб экономическим интересам кредитора; Участие в переговорах с представителями должников; Участие в проверках залогового имущества; Участие в мероприятиях по выявлению причин и лиц, виновных в утрате залога; Участие в мероприятиях по организации обеспечения сохранности залогового имущества…

18 Почему представленная система управления эффективна и гибка при изменении экономической ситуации? «Много» «Быстро» «Дешево» Свойства системы управления Минимизация временных затрат на всех этапах взыскания (коммуникации, согласование, принятие решений…) Комплексный (всесторонний) подход к процессу взыскания за счет концентрации в рамках одного подразделения специалистов необходимого профиля Ответственность за результат на каждом этапе (процессе) взыскания Самостоятельность (минимальная бюрократизация, самодостаточность, полномочия…) Компетентность Динамичность, гибкость Прогнозируемость затрат на содержание системы управления в зависимости от прогнозов по перспективам качества портфеля активов Эффективно, гибко

19 Особенности представленной системы управления К особенностям представленной системы управления можно отнести: Не учитывает специфику работы с филиальной сетью (требуется доработка); Не в полном объеме охватывает работу с непрофильными активами (реализация имущества, прав (требований)), принятыми на баланс кредитора в счет погашения задолженности по проблемному активу (требуется доработка с учетом специфики организационно-штатной структуры кредитора); Возможный конфликт интересов в организационно-штатной структуре кредитора; Возможность использования коллекторскими агентствами (требуется доработка); Возможность автоматизации процессов взыскания проблемной задолженности.

20 СПАСИБО ЗА ВНИМАНИЕ! Луговой Владимир Викторович Департамент по работе с проблемными активами ОАО АКБ «Связь-Банк»