Презентация финансовых показателей за 2013 год за 2013 год

Структура Финансовой группы Лайф по состоянию на г. 240 отделений 5216 сотрудников 240 отделений 5216 сотрудников 100,00% 60 отделений 1297 сотрудников 60 отделений 1297 сотрудников 98,75% 146 отделений 2989 сотрудников 146 отделений 2989 сотрудников 100,00% 34 отделений 199 сотрудников 34 отделений 199 сотрудников 98,76% 21 отделение 840 сотрудников 21 отделение 840 сотрудников 73 отделения 1206 сотрудников 73 отделения 1206 сотрудников 212 отделений 2017 сотрудников 212 отделений 2017 сотрудников 17 подразделений 252 сотрудника 17 подразделений 252 сотрудника 3 сотрудника 99,99% 100,00% 1 Предст-во 8 - ДО ККО ОО 1 Предст-во 8 - ДО ККО ОО 10 - ДО 50 - ОО 10 - ДО 50 - ОО 4 филиала 67 - ДО 75 - ОО 4 филиала 67 - ДО 75 - ОО 1 Предст-во 32 – ККО 1 – Опер. касса 1 Предст-во 32 – ККО 1 – Опер. касса 2 филиала 5 - ДО 13 - ККО 1 - ОО 2 филиала 5 - ДО 13 - ККО 1 - ОО 4 - ДО 64 – ОО 5 – Опер. касс 4 - ДО 64 – ОО 5 – Опер. касс ККО ОАО АКБ «Пробизнесбанк» является головной организацией Финансовой группы Лайф, в которую входят ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» (г. Саратов), ОАО «ВУЗ-банк» (г. Екатеринбург), ЗАО «Национальный банк сбережений» (г. Иваново), ОАО «Газэнергобанк» (г. Калуга), ОАО «Банк 24.ру» (г. Екатеринбург), ОАО КБ «Пойдём!» (ранее ОАО «Инвестиционный Городской Банк») (г. Москва), ООО «Факторинговая компания «Лайф» (г. Москва) и ООО «Пробизнес-Девелопмент» (г. Москва). На г. структура ФГ Лайф насчитывает 804 отделения и сотрудников.

Общие сведения о Финансовой группе Лайф 01 января 2014 годаПРББВУЗЭВНБСГЭБ24. РУ Пойдем ! ФК Лайф ПРБДИтого Филиал Дополнительный офис Представительство Кредитно-кассовый офис Операционный офис Операционная касса 15 6 Точки продаж Обособленные подразделения Всего Количество персонала (среднесписочная численность)

Структура собственности ОАО АКБ «Пробизнесбанк»

Матричная структура управления бизнесами Финансовой группы Лайф

Единые стандарты и процессы Группы «Лайф» Цель: минимизация рисков, повышение финансового результата, экономия расходов Финансовой Группы Единые процессы в рамках синергии Группы «Лайф» Организация в рамках Финансовой Группы единых подходов и согласованных процессов управления рисками Согласованные процессы управления платежной позицией и ликвидностью в целом по Финансовой Группе Единые стандарты и подходы по размещению и привлечению ресурсов Единое информационное пространство Единое используемое программное обеспечение Единые подходы к составлению учетной политики Банка

Приобретение ЗАО «Национальный банк сбережений» Приобретение ЗАО «Национальный банк сбережений» История развития Финансовой Группы ЛАЙФ Банк получил Генеральную лицензию 2412 Увеличение капитала за счет частного размещения 291 млн.руб (East Capital увеличил долю владения с 13% до 19,93%) Увеличение капитала за счет частного размещения 291 млн.руб (East Capital увеличил долю владения с 13% до 19,93%) International Finance Corporation (IFC) инвестировала 5 млн USD в виде субординированного конвертируемого в акции International Finance Corporation (IFC) инвестировала 5 млн USD в виде субординированного конвертируемого в акции Размещение 35% акций на сумму 122 млн. долл. США (BlueCrest, Renaissance, Argo Capital, East Capital) Размещение 35% акций на сумму 122 млн. долл. США (BlueCrest, Renaissance, Argo Capital, East Capital) Размещение 36 млн. долл. США в качестве выпуска акций и конвертируемых субординированных займов (East Capital) Приобретение ОАО «ВУЗ-банк» Приобретение ЗАО АКБ «Экспресс- Волга» 2006 Приобретение ОАО "Банк 24.ру" Приобретение ФК «ЛАЙФ». Приобретение Пробизнес- Девелопмент Приобретение ФК «ЛАЙФ». Приобретение Пробизнес- Девелопмент Рейтинговое агентство Fitch- IBCA присвоило международный кредитный рейтинг Рейтинговое агентство Fitch- IBCA присвоило международный кредитный рейтинг Выпуск Еврообли- гаций на 14,5 млн. долл. Выпуск Еврообли- гаций на 14,5 млн. долл. Выпуск Еврооблигаций на 16 млн. Евро Приобретение ОАО КБ «Пойдем!» (ранее Инвестиционный городской банк) Приобретение ОАО КБ «Пойдем!» (ранее Инвестиционный городской банк) Приобретение ОАО « Газэнергобанк » Активное развитие сети присутствия (открытие более 800 офисов; более сотрудников) Активное развитие сети присутствия (открытие более 800 офисов; более сотрудников)

Консолидированные показатели финансовой Отчетности группы Лайф по МСФО тыс. руб кв кв кв кв кв кв г. Активы Ликвидные активы Кредиты за минусом резервов Основные средства Обязательства Средства клиентов в т. ч. вклады физических лиц Капитал

Консолидированные показатели финансовой Отчетности группы Лайф по МСФО тыс. руб кв кв кв кв кв кв Процентные доходы Процентные расходы Чистый процентный доход (до вычета резервов) Комиссионные доходы Комиссионные расходы Операционный доход Операционные расходы Прибыль до налогообложения Налог на прибыль Чистая прибыль

Консолидированные показатели финансовой Отчетности группы Лайф по МСФО

Консолидированные показатели финансовой Отчетности группы Лайф по МСФО

Основные финансовые показатели группы Лайф по МСФО Наименование показателя кв кв кв кв кв кв 2013 Отношение Капитала к Активам, взвешенным с учетом риска - Уровень 1 7,77%7,28%7,75%8,13%7,65%7,75%7,46%7,73%8,6% Отношение Капитала к Активам, взвешенным с учетом риска - Уровень 2 11,12%10,07%10,25%10,65%11,14%10,25%10,28%10,16%11,1% Расходы к доходам 79,07%80,50%68,51%73,97%77,43%77,86%84,26%82,77%80,2% Расходы к доходам за минусом результата по Ценным бумагам 90%75%95%86% 85%74%64,71%69,4% Расходы к активам 9,11%9,98%9,29%9,97%9,72%9,55%9,64%9,13%9,0% Средняя доходность активов 23,45%22,74%26,79%24,10%23,71%23,59%26,64%25,60%25,5% Эффективная ставка фондирования 10,53%7,45%7,98%7,60%6,91%6,94%7,28%7,66%8,1% Средняя стоимость фондирования 7,72%4,99%6,07%5,89%5,55%5,60%6,07%5,94%6,3% Чистая % маржа 12,92%15,29%15,07%14,95%14,27%13,72%15,72%16,28%16,9% ROA 1,60%1,57%3,42%2,62%1,91%1,45%1,14%1,21%1,5% ROE 15,96%17,29%37,87%27,92%20,92%16,85%13,26%13,94%16,1% Отношение резервов к кредитному портфелю (до резервов) 10,06%9,34%8,97%8,29%8,88%8,91%8,52%8,48%10,2% Отношение просрочки больше года к кредитному портфелю (до резервов) 6,33%4,91%5,21%3,52%5,36%3,14%4,70%3,14%3,5% Отношение кредитного портфеля за вычетом резервов к итого активам 46,74%44,99%46,05%47,97%48,72%46,67%49,18%46,23%44,4% Отношение просрочки больше 90 дней к кредитному портфелю (до резервов) 9,51%7,78%7,75%7,00%8,69%8,82%8,24%8,97%10,4% Отношение резерва к просрочки больше 90 дней 105,82 % 119,47%115,75%118,46%102,21%101,02%103,31%97,33%98,1%

Основные финансовые показатели банков Финансовой группы Лайф за 2013 год (по данным РСБУ) 1 1 Данные представлены без учета корректировки взаимных требований и обязательств млн. руб.ПРББЭВВУЗНБСГЭБ24.ру Пойдем! Группа "Лайф" Балансовая прибыль нарастающим итогом с начала года Капитал Норматив Н Активы Средства клиентов Ссудная задолженность

Динамика активов банков Финансовой группы Лайф за 2013 год (по данным РСБУ)

Динамика капитала банков Финансовой группы Лайф за 2013 год (по данным РСБУ)

Динамика вкладов банков Финансовой группы Лайф за 2013 год (по данным РСБУ)

Динамика балансовой прибыли банков Финансовой группы Лайф за 2013 год (по данным РСБУ)

Основные финансовые показатели ОАО АКБ «Пробизнесбанк» по РСБУ Наименование статьи 2011Доля в активах, %2012Доля в активах, % Доля в активах, % Ссудная и приравненная к ней задолженность в т.ч. ссуды клиентам- кредитным организациям Резервы под обесценение ссуд по клиентам-кредитным организациям Активы Доля в обязательствах, % Средства клиентов в т.ч. Вклады физических лиц Обязательства

Структура ссудной задолженности ОАО АКБ «Пробизнесбанк» по РСБУ Кредитный портфельтыс. руб. Юридические лица Физические лица МБК Всего кредитный портфель Резервы % резерва 7,9%7.6%8,9%9,9%10,9%11.3%12.1% в том числе просроченная задолженность тыс.руб. Юридические лица Физические лица Всего просроченная задолженность РВПС % резерва 81,7%74.7%85,5%70,5%83,0%84.9%86.0% Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле 6,1%6.8%6,3%8,4%7,8%7.8%8.7%

Динамика вкладов и ссудной задолженности ОАО АКБ «Пробизнесбанк» по РСБУ Устойчивый рост клиентской базы на протяжении последних лет свидетельствует о репутации Банка как надежного партнера. Основу структуры пассивов составляют средства клиентов, не являющихся кредитными организациями (примерно 47 % от совокупной суммы обязательств), которые представлены остатками на расчётных счетах, срочными депозитами и вложениями в векселя Банка

Динамика процентных ставок по вкладам ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и сравнительный анализ ставок банковского сектора РФ (по состоянию на г.)

Ликвидность ОАО АКБ «Пробизнесбанк» по РСБУ Наименование статьи Доля в активах, % Доля в активах, % Доля в активах, % Доля в активах, % Доля в активах, % Доля в активах, % Ликвидные активы Высоколиквидные активы Активы Наименование норматива Предельные допустимые значения Норматив мгновенной ликвидности Н2, % min Профицит мгновенной ликвидности, тыс Норматив текущей ликвидности Н3, % min Профицит текущей ликвидности, тыс В течение 2013 года ликвидность Банка находилась на довольно высоком уровне, обеспечивая выполнение всех обязательных нормативов ликвидности, установленных Центральным банком РФ. Высоколиквидные активы (касса и остаток на корреспондентском счете в Центральном банке) поддерживаются на уровне, который необходим для обеспечения платежей и расчетов клиентов

Портфель ценных бумаг ОАО АКБ «Пробизнесбанк» (на ) Рынок ТипНоминированные Балансовая стоимость Облигации ОФЗв рублях Россия в иностр.валюте в рублях US Treasuryв иностр.валюте Квазисуверенные в иностр.валюте в рублях Корпоративные ФС* в иностр.валюте в рублях Муниципальныев рублях Корпоративныев рублях Акции Корпоративные в иностр.валюте в рублях Квазисуверенныев рублях Корпоративные ФСв иностр.валюте Общий итог в том числе : Рос.Государственные и муниципальные Квазисуверенные Корпоративные Иностр. Государственные * Корпоративные финансового сектора

В октябре 2013 года национальное рейтинговое агентство «Рус-Рейтинг» подтвердило кредитный рейтинг ОАО АКБ «Пробизнесбанк» по международной шкале на уровне «ВВВ-», по национальной шкале – «АА-». Прогноз по рейтингу банка «Стабильный». Поддерживающими факторами текущего состояния банка являются: устойчивые и растущие рыночные позиции ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и Группы «Лайф» на федеральном уровне, высокая вероятность поддержки банка его собственниками (в том числе, из числа иностранных партнеров), устойчивая корпоративная клиентская база, положительная репутация на международных финансовых рынках, а также активное взаимодействие с международными финансовыми институтами. В июле 2013 года международное рейтинговое агентство Fitch Ratings подтвердило международный кредитный рейтинг ОАО АКБ «Пробизнесбанк»: Краткосрочный B Долгосрочный В– Рейтинг по национальной шкале ВB+(rus) Индивидуальный D/E Поддержки 5 Прогноз по рейтингу (Rating Watch ) - «Стабильный». В ноябре 2013 года международное рейтинговое агентство Moodys investors service подтвердило международные кредитные рейтинги ОАО АКБ «Пробизнесбанк» на уровне: Долгосрочный рейтинг В3 Рейтинг по национальной шкале Baa2. ru Рейтинг финансовой устойчивости E+ Рейтинги ОАО АКБ «Пробизнесбанк»

РЭНКИНГ БАНКОВСКИХ ГРУПП В РОССИИ ПО ИТОГАМ I полугодия 2012 ГОДА: ФГ Лайф на 29 месте в Рэнкинге «Интерфакс-100 с учетом банковских групп». В списке «Интерфакс-100 без учета банковских групп» Пробизнесбанк занимает 54 место. Итоги I квартала 2013 года Tор-500 банков по чистым активам: Пробизнесбанк занял 53-е место Top-500 банков по ликвидным активам: Пробизнесбанк занял 26-е место Top-500 банков по кредитному портфелю: Пробизнесбанк занял 71-е место Top-500 банков по кредитам юридических лиц: Пробизнесбанк занял 83-е место Top-500 банков по кредитам физических лиц: Пробизнесбанк занял 48-е место Top-500 банков по депозитному портфелю: Пробизнесбанк занял 62-е место Top-500 банков по депозитам юридических лиц: Пробизнесбанк занял 64-е место Top-500 банков по депозитам физических лиц: Пробизнесбанк занял 52-е место 24 мая 2013 года новый логотип и фирменный стиль Финансовой Группы ЛАЙФ выиграли 1 место на престижном международном конкурсе "Брэнд года \ EFFIE"* - этой премией каждый год награждают наиболее выдающиеся рекламные и маркетинговые кампании за прошедший год. Итоговый рейтинг функциональности систем интернет-банкинга 2012 года По критерию "Внутренний функционал и сервисные функции" система eLife ПРББ, ЭВ, ВУЗ, ГЭБ и НБС получила четвертое место, по критерию "Внешний платежный функционал" – седьмое место и по критерию "Информационная и финансовая безопасность" – пятое место. Рейтинг банков по количеству собственных банкоматов по России (по 106 банкам) По общему количеству собственных банкоматов ФГ «Лайф» заняла 30-е место Самые прибыльные банки России в 2012 году (по 842 банкам) Пробизнесбанк занял 67-е место Рэнкинги ФГ Лайф и ОАО АКБ «Пробизнесбанк»

Материал подготовлен Финансово-аналитическим управлением ОАО АКБ «Пробизнесбанк» Тел. (495) (4193)