ДЕРЖАВНИЙ ВИЩИЙ НАВЧАЛЬНИЙ ЗАКЛАД «Українська академія банківської справи Національного банку України» Кафедра банківської справи Дисципліна «Банківські операції» Лекція 16 Касові операції банків із застосуванням платіжних карток К.е.н., старший викладач кафедри банківської справи Буряк Анна Володимирівна

ЗМІСТ ЛЕКЦІЇ 1. Організація роботи банку з пластиковими картками. 2. Дистанційне обслуговування в банку.

1. Організація роботи банку з пластиковими картками.

встановлює загальні вимоги Національного банку до емісії банками- резидентами, філіями іноземних банків електронних платіжних засобів і визначає порядок здійснення операцій з їх використанням. ПОЛОЖЕННЯ про порядок емісії електронних платіжних засобів і здійснення операцій з їх використанням; Постанова Правління Національного банку України від Організація роботи банку з пластиковими картками.

Питання для самостійного опрацювання Емісія електронних платіжних засобів (2 розділ Положення 705); Здійснення операцій з використанням електронних платіжних засобів (3 розділ); Особливості емісії мобільних платіжних інструментів і здійснення операцій з їх використанням (4 розділ); Еквайринг із використанням електронних платіжних засобів (5); Загальні вимоги до безпеки здійснення платіжних операцій та управління ризиками (6); Загальні правила документообігу за операціями з використанням електронних платіжних засобів (7); Агентська та посередницька діяльність (аутсорсинг), процессинг (8)

2. Дистанційне обслуговування в банку.

Про безготівкові розрахунки в Україні в національній валюті : Інструкція, затв. Постановою Правління НБУ від Глава 11. Розрахунки за допомогою систем дистанційного обслуговування Дистанційне обслуговування рахунку клієнт може здійснювати за допомогою систем "клієнт - банк", "клієнт - Інтернет - банк", "телефонный банкінг".

Крис Скиннер независимый обозреватель финансовых рынков на сайте thenanser.com; председатель европейского сетевого форума Financial Services Club, который он основал в 2004 году; Financial Services Club это сообщество профессиональных финансистов, в центре внимания которого находятся вопросы финансового обслуживания будущего. автор десяти книг; входит в жюри многих премиальных программ в банковской сфере, в том числе Card Awards и Asian Bankers Retail Excellence Awards; является регулярным докладчиком на ведущих банковских форумах.

Відкрита лекція на тему Основні драйверы розвитку цифрового банкінгу у світі (відео) Крис Скиннер

1. Единственный путь выживания для банковской системы в условиях цифровой революции это дигитализация, то есть оцифровка услуг, мобильные приложения, использование облаков. Банкиры должны перенести фокус влияния с продукта, который нужно втюхать клиенту, на отношения с клиентами и их отношения с другими людьми. И здесь социальные сети позволяют повысить уровень доверия к банкам.

Крис Скиннер 2. В цифровом мире физическая инфраструктура не приносит денег. Индийский ICI Bank работает не через отделения, а через Facebook. Все сотрудники общаются с клиентами через защищенное приложение на Facebook. BRE Bank в Польше в 2012 году решил отказаться от старого пути развития и названия и придумал новую архитектуру полностью цифрового социального банка. Его клиенты могут проводить платежи через Facebook, пользоваться видео услугами и т.д. Банк закрыл практически все отделения, а расходы на поддержание старой инфраструктуры были направлены на рекламу новой. В итоге 75% старых клиентов банка сами переключились на новую платформу.

Крис Скиннер 3. В традиционном мире банковских отделений важным было обслуживание лицом к лицу. Сейчас главным лозунгом банков становится обслуживание девайс к девайсу. Деньги не находятся теперь в банке. Люди научились зарабатывать деньги в цифровом мире, цифровой мир переходит в реальный. Люди отплачивают услуги лайками, которые потом обналичивают.

Крис Скиннер 4. Отделения уже не хранилища денег, они начинают играть другие функции шоу-румов, где клиентам показывают и учат пользоваться мобильным банком и обрабатываются данные.

Крис Скиннер 5. Пластиковые карты исчезнут в ближайшие 10 лет. Платежные чипы будут в одежде, часах и прочих вещах. Новая экономика будет основана на чипах. Новая форма денег дает экономическую революцию, через которую мы сейчас проходим. Но наличные пока не исчезнут по одной причине это абсолютно анонимная оплата. В Швеции в ходе борьбы с наличными смогли довести объем безналичных оплат до 70%, но больше не получилось. 30%-ная доля наличных оплат это тот предел, когда кеш всегда будет существовать.

Крис Скиннер 6. Смартфоны изменили наш мир. Если вы оставите дома мобильный телефон с вами случится истерика. Кошелек оставить можно, в нем еще осталось пару карточек. Смартфон это и точка продаж уже сейчас можно свободно расплачиваться через мобильные устройства, и не только покупать, но и продавать людям по всему миру. Больше 8% ВВП в Кении проходит через мобильные платежи.

Крис Скиннер 7. Пока еще банки помогают обмениваться бумажными деньгами. Но новая экономика это виртуальный мир обмена битами и массивами данных. Неимоверно вырастает ценность отношений, мыслей, и на этом можно заработать. Биткоин может прикрыть банковский бизнес, его одноранговая биллинговая система позволяет обмениваться средствами напрямую без посредства банков и без комиссии. Блокчейн позволит совершать микроплатежи и не бояться мошенничества. Публичный ключ и приватный ключ уже сейчас дает возможность покупать страховку, авиабилеты и так далее.